Страхование ипотеки в втб

Как банк ВТБ аккредитует страховые компании?

В список специальных аккредитованных компаний входят страховые организации, которые должны соответствовать достаточно строгим требованиям, установленным банковской организацией ВТБ 24. При этом банк предъявляет следующие обязательные требования к выбранной компании:

• Обязательное наличие действующей лицензии;
• Опыт работы в сфере страхования должен составлять не менее 3 лет;
• Деятельность организации должна полностью соответствовать законодательству РФ и не нарушать установленные принципы;
• У компании не должно быть каких-либо долговых обязательств, а также судебных разбирательств по совершаемой деятельности;
• Все условия договора по кредитованию должны обязательно соблюдаться.

Комплексное страхование в банке «ВТБ»

К комплексному страхованию относится:

• страхование недвижимого имущества (квартиры, дома) от возможных повреждений, несчастных случаев: возгорания, стихийных бедствий, оседания почвы, потопа и др.;
• страхование заемщика от утраты дееспособности (временной или полной), а также от летального исхода (смерти);
• страхование от утраты прав собственности – здесь речь идет об ипотеке на «вторичку».

Комплексная страховка выходит дороже обычной, однако при ее заключении «ВТБ» еще больше снижает процент по ипотеке на ипотеку.

Страхование квартиры при ипотеке в «ВТБ»

При оформлении ипотечного договора, как правило, заемщик страхует квартиру. Это обязательное условие банка.

Что дает страховка квартиры:

1. Если наступит страховой случай, то клиент не потеряет вложенные деньги и сможет приобрести такое же жилье.
2. Клиент не будет тратить денег на восстановление жилья, если с недвижимостью что-то произойдет.

Страхование жизни при ипотеке в «ВТБ»

Предлагая заемщику оформить страховку на объект недвижимости, приобретаемый в ипотеку или выступающий в качестве залога, банк также предлагает оформить страховку на жизнь заемщика.

Обратите внимание! Клиент самостоятельно выбирает: оформлять ему такую страховку или нет. Банк не может заставить его это сделать или вписать в договор страхования обязательный пункт о страховке жизни

Программа «Личное страхование» предполагает финансовую защиту заемщика на случай его смерти, инвалидности в результате болезни или несчастного случая, а также на случай временной утраты трудоспособности в результате наступления несчастного случая.

Страхование жизни в банке прельщает тем, что «ВТБ» снижает ставку по ипотеке тем клиентам, которые как раз оформили страховку жизни.

Страхование ипотеки ВТБ

Компания ВТБ предлагает три вида программ страхования. Клиент может выбрать любое подходящее предложение. Условия по ипотеке будут выгоднее при покупке полиса комплексного страхования. Так же страховку можно вернуть после получения кредита.

Страхование жизни при ипотеке

Многие клиенты задаются вопросом, обязательно ли страхование жизни при оформлении ипотечного займа. Данный вид страховки не является обязательным и может быть оформлен по желанию заемщика. Однако такой вариант полиса имеет ряд преимуществ:

• при оформлении страхования жизни банк может снизить процент по займу, тем самым уменьшить размер ежемесячных платежей и общую переплату;
• при наступлении страхового случая (смерть) близкие родственники не будут отвечать по долгам заемщика, а все расходы по выплате долга покроет страховая компания;
• в случае получения инвалидности или при наступлении периода временной нетрудоспособности, связанной с болезнью, страховщик обязуется выплатить страховую выплату, которая прописана в договоре.

Выгодоприобретателем здесь становится банк ВТБ, так как в случае наступления смерти заемщика, страховщик перечисляет страховую премию кредитору. По данному полису страхуется не только заемщик, но также и созаемщики по кредиту.

К страховым рискам относятся:

• смерть заемщика или созаемщиков;
• инвалидность 1-2 группы, наступившая в результате болезни (инфаркт, инсульты, онкологические заболевания и т.д.) или несчастного случая.

По договору предусмотрены исключения из страховых рисков, при наступлении которых премия выплачиваться не будет:

• самоубийство;
• умышленное причинение вреда здоровью;
• страховое событие, наступившее в результате алкогольного опьянения;
• ВИЧ и СПИД заболевания;
• ДТП, наступившее в результате управления транспортным средством без прав.

Страхование квартиры при ипотеке в ВТБ24

Страхование имущества является обязательным условием при оформлении ипотечного займа. Данное условие обязательно для исполнения не только в финансовой компании ВТБ, но и в других коммерческих учреждениях.

Имущественное страхование – это финансовая защита жилой собственности в случае наступления страхового события, а также от противоправных действий, направленных на умышленную порчу и уничтожения жилья. Срок действия полиса заемщик может выбрать самостоятельно.

К страховым случаям относятся:

• наезд автотранспортного средства;
• умышленное причинение вреда недвижимости третьими лицами;
• падение обломков летательных аппаратов или других предметов;
• выход подпочвенных вод;
• просадка грунта под домом;
• взрыв бытового газа или парового котла;
• удар молнии и т.д.

Титульное

Включает в себя страхование утраты имущества в результате ограничения или лишения прав собственности на объект недвижимости в течение первых трех лет владения жильем. Обычно такой вариант применяется при покупке недвижимости на вторичном рынке.

К рискам относят утрату прав собственности на жилье по решению суда, вследствие недействительности оформленных документов или признание прежних собственников недееспособными.

Порядок оформления

Для вашего удобства рассмотрим, как происходит процедура ипотечного страхования, и какие документы следует подготовить.

Как оформить страхование ипотеки:

Обращение в офис ВТБ. Кредитные специалисты ВТБ 24 предлагают купить страховку сразу при подписании ипотечного соглашения. На практике кредитор активно сотрудничает с аккредитованными компаниями и предлагает их продукты по агентскому договору. Для экономии времени на встречу с кредитором следует записаться заранее.
Выбор условий и страховщика. В офисе ВТБ 24 потребуется изучить список аккредитованных фирм и условия предоставления полиса. Изучив условия, останется сделать выбор и приступить к процедуре страхование ипотеки.
Предоставление документов. Оформить страховку можно только при наличии полного пакета документов. Будьте готовы предъявить представителю страховой организации личный паспорт, договор купли-продажи на приобретаемую квартиру, счет продавца недвижимости, шаблон кредитного соглашения с номером, если процедура оформление происходит не через кредитного специалиста. Если сделка оформляется по квартире на вторичном рынке, то дополнительно потребуется предъявить свидетельство о праве собственности (выписку из ЕГРН) старого владельца, технический паспорт имущества, справку об отсутствии долга по коммунальным платежам и документ, подтверждающий, что на момент оформления сделки все жильцы из квартиры выписаны.
Заполнение заявления. Помимо документов каждому страхователю по ипотеке потребуется заполнить заявление. В документе следует указать личные и паспортные данные заемщика, характеристики приобретаемого имущества.
Подписание договора. Как только заявление будет заполнено, менеджер страховой компании подготовит бланк защиты

Подписывая его необходимо обратить особое внимание на пакет рисков и лимиты ответственности, в пределах которых страховщик будет нести ответственность в течение всего срока действия договора. Если все разделы страхового полиса устраивают, то можно ставить подпись.
Оплата

Внести оплату потребуется в день подписания страховки через кассу ВТБ 24 или по безналичному расчету путем списания денег с карты.
Получение комплекта клиента. После оплаты потребуется поставить подпись в договоре, заявление и чек об оплате. По итогам сделки у клиента на руках должен остаться оригинал полиса страхования имущества, чек об оплате и правила страхования. Дополнительно ВТБ 24 предоставляет памятку, в которой указаны действия застрахованного гражданина при наступлении страхового случая.

«Страховая СОГАЗ-Жизнь» — Особенности Страхования Жизни и Здоровья

Данная сфера регулируется законодательным актом под номером 4015-1 («Об организации страхового дела в Российской Федерации»). Один из видов подобных услуг, официально разрешенный на территории страны – страхование жизни (статья 32.9). Сегодня многие компании предлагают своим клиентам подобные продукты. Среди них – «СОГАЗ-ЖИЗНЬ».

Страхование жизни в этой организации имеет свои особенности. Так:

• В качестве застрахованных лиц могут выступать граждане всех возрастов.
• Страхование касается всех возможных травм и болезней. При подключении отдельных программ предусмотрена оплата лечения в других странах.
• Вложение средств в страховку дает возможность не только уберечь себя от непредвиденных финансовых трат (на лечение заболеваний, повреждений), но и получить прибыль.
• Клиент может самостоятельно подобрать график внесения платежей.

• Страховая сумма, получаемая по истечении срока действия договора, не облагается налогом.
• Накопления, созданные клиентом, не подлежат аресту. Кроме того, их нельзя делить между несколькими гражданами (к примеру, во время развода) или конфисковать.

По истечении срока действия договора накопления передаются страхователю или выгодоприобретателю (если он указан в документе). Смерть лица, на которое оформлено страхование, не является преградой для выплат (средства выдаются членам семьи покойного).

Документы, необходимые для оформления полиса

При заключении договора страхования ипотеки компании ВТБ Страхование потребуется следующее:

• документ, удостоверяющий личность заемщика (паспорт), если в договор вписаны несколько человек, потребуются паспорта каждого из них;
• справка из медучреждения по банковской форме о том, что страхователь не имеет тяжелых заболеваний, не ограничена дееспособность;
• документы, подтверждающие право владения имуществом (свидетельство о праве собственности);
• справка, подтверждающая отсутствие долгов по налогам и прочим выплатам;
• также по запросу банка либо страховщика могут потребоваться дополнительные документы.

Правила страхования

Страхование риска утраты или повреждения квартиры является обязательным. При оформлении полиса только относительно утраты или порчи недвижимого имущества тарифная ставка по страхованию увеличивается на 1% годовых.

Страховщиком по договору может быть любая компания, которая находится в списке партнеров банка ВТБ.

Если клиент не проявляет доверие к предложенным банком страховщикам, то он может предложить свой вариант организации-посредника, которая будет осуществлять защиту ипотечного имущества.

Страхователем по договору выступает лицо, которое оформляет ипотеку. Выгодоприобретателем будет банк или в ряде отдельных случаев сам застрахованный субъект. Предметом страхования выступают 4 вида рисков.

В заявлении о наступлении страхового случая указывается, где и года он произошел, возможные причины. В течение нескольких дней страховщик обязан его рассмотреть и дать ответ.

После соблюдения всех формальностей на место должен выехать страховой эксперт, который дает оценку случившемуся.

На основании проведенного расследования обстоятельств, он может составить акт, если произошедший инцидент покрывается страховкой и является страховым случаем. Акт подтверждает право на получение страховых выплат.

Сам страховой сертификат, который выдается уполномоченной организацией, является подтверждением существующих между сторонами прав и обязательств.

Тарифная ставка устанавливается страховщиком. Она во многом зависит от партнерских договоренностей между банком и страховой компанией. Сумма компенсации зависит от тарифов, ставки по конкретному виду страхования, размера страховой суммы и соответствующего периода.

Преимущества страхования имущества при заключении ипотечного договора в «ВТБ»

• Банк сотрудничает с проверенными страховыми компаниями. Он дает возможность клиенту выбрать подходящую ему фирму.
• Банк не заставляет клиента страховать жизнь или здоровье.
• Для клиентов, которые страхуют жизнь и здоровье на случай временной или постоянной трудоспособности банк идет на уступки – снижает процентную ставку по ипотеке.
• Страхование имущества по ипотечному договору может длиться до 30 лет, в зависимости от того, на какой срок была взята ипотека.

Страхование при взятии ипотеки в банке «ВТБ» – обязательное условие предоставление займа клиенту. Можно оформить страховку в компании «ВТБ Страхование» – это простой и удобный способ, оформляется страховка в течение дня.

Страховать недвижимости при ипотеке – обязательное условие. При этом страховать жизнь и здоровье клиента – это уже его личное дело.

В банке «ВТБ» страхование имущества по ипотеке оформляется вместе с ипотечным договором, поскольку это обязательное условие для получения средств от банка.

Как оформить страховку по ипотеке в банке «ВТБ»?

Для заключения договора страховки с клиент должен:

1. Прийти в банк «ВТБ» на консультацию к специалисту с документами, удостоверяющими личность (паспорт, ИНН).
2. Заполнить заявление на страхование, выбрав подходящий вариант полиса.
3. Отдать заявление сотруднику .
4. Представить пакет документов (если страховка оформляется на имущество, находящееся во владении заемщика ипотеки): анкету, техпаспорт имущества, выписку из домовой книги, акт об оценке недвижимости, справку об отсутствии долгов по коммунальным платежам. Дополнительно страховщик может запросить другие документы: акт приема-передачи имущества, выписку из ЕГРП, справку об отсутствии задолженности и др.
5. Получив на руки необходимые документы, специалист просчитывает размер будущей страховки и озвучивает окончательную цифру клиенту.
6. Человек оплачивает страховку. Если он выбрал , то у него есть возможность оплатить страховку прямо через сайт. Квитанция об оплате придет ему на электронную почту.

Документы, необходимые для покупки страховки

Чтобы страховая заключила договор с клиентом, тому нужно принести паспорт, медицинскую справку об отсутствии тяжелых заболеваний, ипотечный договор, документы на недвижимость.

Страхование жизни и здоровья в ВТБ 24

Компания ВТБ занимается личным страхованием, которое обеспечивает предоставление материальной помощи в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.

К ним относятся:

• травмы и тяжелые болезни;
• природные катаклизмы и аварии, например, пожары или затопления;
• насильственные и преступные акты;
• теракты;
• все остальные ситуации, в которых жизнь подвергается риску.

Заявка на получение страхового полиса подается в одном из отделений ВТБ. Необходимо предоставить пакет документов. Следующий шаг – остановить выбор на одной из программ, согласовать ее стоимость. После полного ознакомления с предлагаемыми услугами с клиентом заключается соглашение. В конце операции ему предоставляется страховой полис. Клиент имеет полное право в любой момент расторгнуть контракт со страховой фирмой, написав заявление. Процесс расторжения продлится около месяца.

Одна из услуг, предлагаемых компанией ВТБ – накопительное страхование. Такая программа позволяет копить финансовую сумму, а при чрезвычайном обстоятельстве получить денежную компенсацию за ее утрату. Преимущество накопительного страхования – возможность не только сохранить, но и увеличить свой финансовый доход.

Самый популярный вид страхования от компании ВТБ – страхование инвестиционное. Клиент дает согласие на использование своих сбережений фирмой, а она, в свою очередь, инвестирует сумму в какое-нибудь надежное начинание. Итог: первоначальная сумма увеличивается в два, а то и в три раза.

Программа инвестиционного страхования отличается следующими нюансами:

• клиент обязан систематически вносить уплату;
• клиент может забрать свои средства только по прошествии нескольких лет;
• клиент самостоятельно выбирает проекты, в которые хочет инвестировать свои деньги.

Специальные предложения банка: главные условия

Получить ипотеку в ВТБ банке может практически каждый желающий, полностью отвечающий требованиям финансовой организации. Коммерческое учреждение разработало несколько специальных программ, с помощью которых можно оформить жилищный кредит. На сегодняшний день популярностью пользуются 4 банковских продукта:

1. Люди дела.
2. Больше метров – ниже ставка.
3. Ипотека с господдержкой.
4. Победа над формальностями.

Специально разработанная для работников бюджетной сферы программа «Люди в деле» позволяет государственным служащим оформить ипотеку по льготным условиям. Получая жилищный кредит, заемщик может рассчитывать на снижение процентной ставки. В программе принимают участие:

• работники МЧС и таможни;
• сотрудники администрации;
• представители законодательной власти и их помощники;
• воспитатели детских садов;
• преподаватели высших учебных заведений;
• учителя;
• работники сферы здравоохранения (врачи, санитары, медицинские сестры);
• сотрудники правоохранительных органов.

Для получения льгот заемщик должен официально подтвердить трудоустройство.

Погасить ипотеку ВТБ можно досрочно. Многие клиенты интересуются, какие комиссии взимаются банком и за сколько дней нужно предупреждать банк о своем решении. Уведомить финансовую организацию необходимо за 3 дня до внесения всей суммы. Комиссия за досрочное погашение не взимается. Онлайн калькулятор от ВТБ банка позволяет выяснить, сколько можно сэкономить на процентах.

Больше метров — ниже ставка

Люди, желающие приобрести собственное жилье площадью более 65 кв. м., могут воспользоваться специальным предложением от банка ВТБ. Ипотека оформляется по сниженным ставкам. Взять кредит можно на покупку недвижимости вторичного или первичного фонда. Максимальная сумма – 60 млн руб., оформить заявку можно самостоятельно на официальном сайте.

Взять ипотеку в ВТБ по льготной программе можно на 30 лет. Внесение стартового взноса – обязательно, его размер составляет не менее 20% от общей стоимости дома или квартиры. Рассчитать ипотеку поможет калькулятор, программой рекомендуется пользоваться до момента подачи заявки.

Процентная ставка по программе фиксирована. Годовое вознаграждение банка составляет 8,6% (при условии, что площадь недвижимости больше 100 кв. м.). В конце срока будет осуществляться перерасчет. Если клиент планирует погасить кредит досрочно, то необходимо заранее воспользоваться калькулятором. В ВТБ досрочное погашение ипотеки происходит по стандартной схеме.

Ипотека с господдержкой

Ипотека с господдержкой от ВТБ подходит молодым семьям. По этой программе банк также снизил ставки в 2018 году. Обязательное условие – наличие двух или трех детей, рожденных в период с 2018 по 2020 год. Заявка на ипотеку ВТБ оформляется онлайн. Размер первоначального взноса – от 20% от общей стоимости недвижимости.

Основные условия:

• 500 тысяч – 6 млн – для недвижимости в регионах страны;
• 500 тысяч – 12 млн – для жилья ЛО;
• 1 млн – 12 млн – недвижимость в Московской области и Санкт-Петербурге;
• 2 млн – 12 млн – для квартир в Москве.

Банк снизил вознаграждение по программе. Процентная ставка по ипотеке с господдержкой от ВТБ составляет 5%.

Победа над формальностями

Калькулятор ипотеки от ВТБ упрощает процедуру расчета жилищного кредита. По программе «Победа над формальностями» можно приобрести квартиру в новостройке. Клиент не обязан предоставлять справки о доходах, ипотеку можно оформить по двум документам. Основные условия ВТБ банка:

• максимальная сумма -30 млн рублей;
• стартовый взнос – от 30%;
• срок кредитования – 20 лет.

Жилье, приобретенное по программе, подлежит обязательному страхованию. Процентная ставка плавающая, она может варьироваться в зависимости от ряда факторов:

• 8,4% — для клиентов, способных внести более 50% от общей стоимости недвижимости;
• 8,6% — для заемщиков, желающих приобрести жилье площадью более 100 кв. м.;
• 9,4% (до 11%) — для клиентов, приобретающих квартиры площадью менее 100%.

В качестве первоначального взноса можно использовать накопленный капитал. За досрочное погашение ипотеки штрафы не предусмотрены.

«СОГАЗ» — Калькулятор ипотеки при страховании жизни и имущества

На официальном сайте компании «СОГАЗ» невозможно рассчитать размер страховой программы жизни, поскольку отсутствует специальный калькулятор. Поэтому можно использовать отдельный калькулятор на стороннем ресурсе, либо рассчитать окончательную стоимость, используя коэффициенты в зависимости от выбранной программы.

Для расчета стоимости страховки для Сбербанка, Газпромбанк, ЮниКредит Банк и ВТБ воспользуемся калькулятором на сайте «Ингосстрах», для этого:

2. Для расчета стоимости заполните все поля:

• Город для которого оформляется полис;
• Банк где взята ипотека;
• Что страхуется — дом или квартира;
• Задолженность по кредиту;
• Страхуемые риски;
• Данные заемщика;
• Дата вступления в силу договора.

При оформлении ипотечной страховки онлайн дается 15% скидка, она применяется автоматически к полюсу.

Если стоимость полиса в «Ингосстрах» устроит можно продолжить онлайн оформление.

Поэтапный процесс приобретения полиса в «СОГАЗ»

Оформить полис можно, обратившись в офис «СОГАЗ», либо на сайте оставить заявку. Для получения страховки необходимо выполнить следующее:

Остается заполнить пустые поля и выбрать регион местонахождения, подразделение ближайшее к населенному пункту. Далее потребуется заполнить личную информацию (ФИО, контактные данные, вид страховой программы). Нажать кнопку отправки. Остается ввести правильно капчу в виде кодовой комбинации, представленной на картинке.

2. Дождаться звонка специалиста. Сотрудник бесплатно консультирует по всем вопросам и сообщает, какие документы предварительно необходимо подготовить для оформления. Зависит от программы. Если планируется застраховать жизнь, то прохождение медицинского обследования является обязательным условием. В случае оформления страховки недвижимости (выписки из дом книги, подтверждение собственности).

3. Подготовить комплект документов. Оформление. Далее необходимо посетить отделение компании для подписания договора. Сроки действия назначаются клиентом.

Чтобы оформить страховой полис, перед обращением в компанию, необходимо подготовить пакет документов:

• Заявление на покупку страхового полиса.
• Российский паспорт.
• Документация о приобретаемом имущественном объекте.
• Медицинское заключение после обследования.

Если планируется воспользоваться программой страхования здоровья и жизни, то ее срок составляет один год. Далее при желании необходимо сделать пролонгацию договора. Также можно заключить договор на весь срок ипотечного кредитования до полного расчета.

В зависимости от выбранных факторов осуществляется расчет полной стоимости услуг.

Что влияет на стоимость страхования ипотеки?

Стоимость страховки зависит от следующих факторов:

• Возрастная категория и половая принадлежность.
• Риск, связанный с профессиональной деятельностью.
• Физическое состояние и насколько здоров клиент.

Касательно второго пункта важно отметить: чем рискованней профессия, тем дороже обойдется страховка

Номера телефонов и адреса офисов АО «СОГАЗ»

Посмотреть телефон в определенном регионе можно на официальном сайте .

1. Для этого в поисковике в верхней части сайта достаточно начать вводить первые буквы населенного пункта.

2. После выбора города, появится вкладка «Ваш офис», при нажатии на неё, отобразится полная информация: адрес и телефон.

Возврат страховки по ипотеке в «СОГАЗ»

Поскольку каждый заемщик в преддверии финансовых растрат старается сэкономить на всем, вопрос об отказе от страховки остается актуальным. Отказаться от нее невозможно, поскольку она выступает гарантией возврата своих активов для банковского учреждения. Если полис не будет оформлен и произойдет несчастный случай с заемщиком, кредитор понесет серьезные убытки.

Оформить отказ от некоторых программа страхования возможно, поскольку они не относятся к категории обязательных, либо такой сервис предлагает банк. Как правило, если специалист предлагаем оформление страховки, он может предупредить о том, что в случае отказа, ставка по ипотечную кредиту будет увеличена, поскольку банк подвергает себя дополнительному риску.

Информация о СК ВТБ-Страхование

Компания существует с 2000 года. За это время она успела завоевать доверие клиентов и на сегодняшний день входит в число бесспорных лидеров на рынке.

Покупатели, приобретающие недвижимость в ипотеку ВТБ, получают возможность защитить себя и приобретаемое имущество. Ипотечное страхование пользуется спросом у разных категорий заемщиков – от молодых семей до военных пенсионеров. Широкая линейка предлагаемых клиентам продуктов включает страхование жизни и здоровья, имущества физических лиц, гражданской ответственности. Таким образом, клиент, обратившийся в ВТБ-страхование, получает защиту почти от любых рисков.

Если вы оформляете на сайте ВТБ страхование ипотеки, калькулятор, расположенный там, позволит узнать примерную сумму и оценить сопутствующие расходы. На стоимость полиса влияют следующие факторы:

• цена приобретаемой недвижимости и ее местоположение;
• сумма, которую платит заемщик из личных средств;
• общая величина займа;
• оценка имущества;
• перечень рисков, содержащихся в полисе.

Как оформить и оплатить страховку по ипотеке ВТБ 24

Оформление и оплата услуги финансовой защиты выглядит следующим образом:

1. Заявитель должен обратиться в коммерческий банк ВТБ для заполнения анкеты. В среднем в анкете содержится 10 страниц, с которыми необходимо ознакомиться перед подписанием.
2. Специалист финансового учреждения предоставит список аккредитованных страховых компаний, из которых заемщику необходимо будет выбрать подходящий вариант.
3. После ознакомления с предоставленными программами финансовой защиты, заемщику нужно выбрать тип полиса страхования, например, комплексный продукт.
4. Клиент должен подобрать для себя удобный вариант оплаты страховой суммы. Она может быть внесена частями или одним платежом в полном объеме.
5. Заявителю необходимо передать пакет документов специалисту учреждения для проверки их подлинности.
6. Сотрудник компании при помощи специального калькулятора рассчитает стоимость полиса и сообщит ее заемщику.
7. В заключении заявитель должен оплатить стоимость страховки любым удобным способом. Если выбрана страховая компания ВТБ Страхование, то внести оплату можно на сайте компании. Квитанция поступит на электронный адрес клиента.

Особенности договора ипотечного страхования в ВТБ

Если клиента устраивают все условия страхования в банке, то он подписывает с компанией договор страхования, где обязательно должны значиться такие пункты, как:

• информация о страховщике и страхователе (наименование сторон);
• наименование имущества, которое нужно застраховать;
• информация о рисках, на которые оформляется страховка;
• сумма страховой выплаты;
• срок действия договора;
• размер страхового тарифа;
• права и обязанности сторон договора.

Сколько стоит страховка в «ВТБ»?

Размер страховки непостоянный. Окончательный размер страхового полиса зависит от нескольких факторов:

• стоимости недвижимости и ее расположения;
• общего состояния недвижимости, взятой в ипотеку;
• размера средств, предоставляемых банком клиенту (согласно ипотечного договора);
• условий и количества рисков согласно договору страхования;
• вносимой суммы при приобретении квартиры (дома).

Если вам нужна точная цифра по страховке, то вы всегда можете обратиться к специалисту с просьбой произвести расчет страховки.

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке в «ВТБ»?

Нет, отказаться от страхования залогового имущества нельзя. Однако некоторые банки ухитряются прописать в договоре еще и страховку жизни, а также здоровья страховщика. От таких видов страхования он имеет полное право отказаться.

Что будет, если не платить страховку в «ВТБ»?

Некоторые клиенты по своей забывчивости не оплачивают страховку вовремя, а некоторые по личным соображениям отказываются платить по страховке. Что в этом случае им грозит?

Если клиент страховой компании не платит страховку, тогда компания действует следующим образом:

1. При приближении срока платежа сотрудник страховой компании уведомляет клиента о том, что ему нужно оплатить очередной взнос по страховке.
2. Если клиент вовремя не внесет деньги, страховая компания передаст данные о неплательщике в банк «ВТБ».
3. Банк, в свою очередь, имеет право применить по отношению к неплательщику штрафные санкции. К примеру, он может начислить пеню либо повысить процентную ставку по ипотечному договору.
4. Если в течение какого-то определенного времени (например, в течение 1 месяца) клиент не оплатит страховой взнос, тогда менеджер страховой компании начнет обзванивать клиента или лиц, которые были указаны в договоре в качестве поручителей.
5. Если клиент игнорирует все обращения, не оплачивает страховой взнос, тогда банк «ВТБ» может пойти на последний шаг – передать дело в суд с требованием полного погашения займа в досрочном порядке.

Можно ли вернуть страховку по ипотеке в «ВТБ»?

Возврат страховки возможен только в том случае, если заемщик досрочно выполнил свои обязательства – досрочно погасил ипотеку. Если в договоре страхования указано, что клиент может вернуть неиспользованную страховую сумму при досрочном погашении ипотеки, значит, он имеет на это право.

Однако если страховой случай был зафиксирован и страховая фирма помогла заемщику с проблемой ипотечной недвижимости, тогда заемщик не имеет права требовать возмещения страховки.

Как оплачивать страховку в «ВТБ»?

Компания предоставляет возможность оплаты страховки несколькими способами:

1. Внести соответствующую сумму в кассу страховой компании.
2. Совершить безналичный перевод по указанным в договоре реквизитам.
3. При помощи сервера «ВТБ–онлайн» совершить электронный платеж.

Основное требование банка к клиентам

Физические лица, желающие получить жилищный кредит в ВТБ 24, должны отвечать следующим требованиям:

• наличие российского гражданства необязательно, т.е. получить ссуду могут даже иностранные граждане, законно проживающие на территории РФ;
• наличие положительной кредитной истории;
• официальное трудоустройство;
• трудовой стаж: общий — от 1 года, на текущем рабочем месте — более 1 месяца;
• 50% ежемесячных доходов заявителя должны полностью перекрывать обязательный ежемесячный платеж по кредиту.

Свои доходы заемщик должен подтвердить соответствующими документами. Если их не хватает для обеспечения заявленной суммы займа, финансовая компания допускает привлечение созаемщиков, но не более 4 человек.

Требуемые документы

Необходимо следующее:

• паспорт гражданина РФ (иностранцы с правом проживания в России предоставляют любой документ, удостоверяющий личность);
• правильно оформленное, без ошибок и исправлений, заявление с подписью клиента;
• пенсионная страховка;
• документы, подтверждающие официальное трудоустройство и платежеспособность заявителя;
• мужчины призывного возраста (до 27 лет) обязательно предоставляют военный билет;
• документация на жилую недвижимость, приобретаемую по ипотеке, или на собственное имущество, оформляемое в залог.

Если оформляется ипотека с использованием материнского капитала, заемщик предоставляет кредитору соответствующий сертификат и выписку из ПФ РФ об остатке государственной помощи.

Дополнительно могут потребоваться:

• документы о составе семьи: свидетельства о браке (разводе), о рождении (на детей);
• брачное соглашение, если такой документ составлялся;
• документация на ликвидное имущество, которое является собственностью заемщика.

Требуемые документы при оформлении по 2-м документам

Документы, необходимые для оформления ипотечного кредита.

Банк ВТБ24 предлагает клиентам специальную программу кредитования «Победа над формальностями», по условиям которой получить заемные средства можно всего по 2 документам: паспорту и СНИЛС.

Но минимальный первый взнос в данном случае составляет 40% рыночной стоимости приобретаемой квартиры или 50% цены апартаментов.Оформление ипотеки в отделении ВТБ

Заявление на жилищный кредит можно подавать непосредственно в офисе финансовой компании.

Порядок подачи ВТБ-заявки на ипотеку через офис:

1. Предварительное изучение банковских продуктов, выбор подходящей программы кредитования.
2. Сбор необходимой документации.
3. Посещение офиса финансовой компании, заполнение анкеты-заявки, предложенной сотрудником банка.
4. Передача заявки с пакетом документов менеджеру кредитной организации.

После рассмотрения заявки, проверки сведений о клиенте кредитор может затребовать дополнительную документацию, подтверждающую платежеспособность клиента.

Какие документы потребуются

Требуется предоставить:

1. Заявление, оформленное по образцу банка.
2. Паспорт гражданина РФ.
3. Второй документ, удостоверяющий личность заявителя: военное или пенсионное удостоверение, медицинская страховка, идентификационный код налогоплательщика, СНИЛС, загранпаспорт, водительские права.
4. Выписку о доходах от работодателя — 2-НДФЛ.
5. Документы на недвижимость, приобретаемую по ипотеке (оформляемую в залог).Сроки рассмотрения и действия решения

Период рассмотрения заявки до 5 дней.

Период рассмотрения заявления зависит от варианта его подачи. Быстрее рассматриваются заявки, поданные через интернет-банкинг. Предварительное решение по ним принимается за день.

После этого заявителя приглашают посетить офис финучреждения с необходимыми документами. Окончательное решение может приниматься еще несколько дней. Заявки, подаваемые через офис кредитора, могут рассматриваться на протяжении 5 рабочих дней.

Физические лица имеют возможность подать заявку на ипотеку в ВТБ 24 как в офисе, так и дистанционно через интернет-банкинг. Решение по заявлению на займ «Победа над формальностями» кредитор принимает за сутки.

Много времени необходимо потратить на поиск жилого объекта, который должен не только подходить заемщику, но и отвечать требованиям кредитной организации. Иногда данная процедура занимает не менее месяца. Поэтому ВТБ после проверки основной документации и одобрения заявления предоставляет клиентам 4 месяца на поиск жилья и сбор на него документов.