Выгодно ли покупать страховку при ипотеке: сколько стоит полис в топ страховых в 2021 году

Оформление страховки

После того, как заемщик определится с нужной ему программой, следует перейти к процедуре оформления. Далее рассмотрим подробно все возможные способы покупки страховки по ипотеке в АльфаСтраховании.

Бланки заявлений и список документов

Для заключения договора страхования потребуется заполнить заявление.

Файл открыт для редактирования, позволяет проставлять отметки в соответствующих полях. В зависимости от выбранных видов защищаемых рисков, потребуется ответить на вопросы о состоянии здоровья, кредитном договоре, объекте недвижимости.

Помимо заполненного заявления потребуется подготовить:

• Копию договора ипотеки.
• Удостоверяющие личность документы.
• Документы на собственность.
• ДКП.
• Отчет об оценке.

Комплект документов передается в офис страховой или через дополнительные офисы банков партнеров – Альфа, Абсолют, Росбанк, Дельтакредит.

Для титульного страхования могут понадобиться документы для юридической экспертизы. Посмотрите актуальный список здесь.

Оставить заявку по телефону

По телефону горячей линии 8 800 333 0 999 можно получить консультацию о деталях будущего полиса, а также узнать его стоимость. В дальнейшем необходимо будет передать в компанию документы, дождаться подготовки договора, приехать на подписание.

Повреждения, гибели имущества

Согласно федеральному закону «Об ипотеке» страхование недвижимости в залоге является обязательным, если договор с банком не предполагает иного. Страховой полис оплачивается за счет заемщика. При этом организация, выдавшая кредит, не вправе настаивать на страховании в выбранной ею компании и защите от других рисков.

Страховка от гибели либо повреждения имущества может предусматривать защиту от следующих рисков:

• стихийные бедствия, техногенные катастрофы, повлекшие полное или частичное разрушение недвижимости;
• взрыв бытового газа и другие аварии, которые нанесли ущерб залоговому имуществу;
• умышленные действия третьих лиц (вандализм, поджоги и др.);
• пожар и затопление;
• непредвиденное разрушение элементов несущих конструкций, не обусловленное износом.

Жизни и здоровья

Страхование здоровья и жизни заемщика покрывает следующие риски:

• смерть заемщика;
• получение инвалидности 1 или 2 группы.

Страхование здоровья и жизни заемщика. Наиболее надежным является вариант страхования от смерти или потери трудоспособности в результате несчастного случая и тяжелого заболевания. Некоторые виды полисов предусматривают только страховку от несчастного случая, поэтому при подписании договора нужно тщательно изучить его условия.

При оформлении полиса следует учитывать, что не все случаи смерти и инвалидности являются страховыми. К исключениям относятся:

• травма или смерть в ходе военных действий или народных волнений, вследствие атомного взрыва;
• умышленное членовредительство и самоубийство;
• травмы, полученные при совершении преступления, вождении без прав или в состоянии опьянения, занятиях опасными видами спорта;
• потеря трудоспособности при операции без медицинских оснований, беременности и родах;
• сокрытие информации об опасном заболевании.

Страхование жизни является необходимым условием для получения ипотеки по госпрограмме или со сниженной процентной ставкой. При отсутствии такой страховки большинство банков увеличивают ставку на 0,5-1%.

Покупка полиса для созаемщиков не дает дополнительных преимуществ в финансовой организации, но снижает риски уже для самого должника.

Что влияет на стоимость страховки?

Судя по отзывам клиентов, предпочтение лучше отдавать компании «Альфастрахование». Этого же страховщика рекомендует и Альфа-Банк. Оценим страхование ипотеки, используя калькулятор, размещенный на официальном сайте компании-партнера.

Итак, чтобы рассчитать стоимость полиса, необходимо заполнить следующие поля:

• банк-кредитор;
• вид приобретаемой недвижимости (квартира, комната или иной объект);
• величина задолженности по ипотеке;
• тип страхования (личное, обязательное либо то и другое);
• период действия полиса (договор оформляется на год и перезаключается ежегодно до погашения кредита либо на весь период кредитования с возможностью перерасчета и возврата средств при досрочном погашении ипотеки);
• место нахождение объекта;
• год постройки;
• пол и дата рождения страхователя;
• род деятельности заемщика;
• наличие (отсутствие) хронических заболеваний;
• дополнительно указывается принадлежность клиента к категории людей, занимающихся спортом.

После заполнения формы необходимо кликнуть по кнопке «рассчитать» и ознакомиться с примерной стоимостью полиса.

Проанализировав параметры, используемые для расчета стоимости страховки, несложно выделить факторы, оказывающие влияние на цену полиса.

К таковым можно отнести:

1. Сумму задолженности. Это определяющий критерий, снижающий стоимость полиса год от года. При этом страховщик поясняет, что при первоначальном оформлении договора следует указывать не полную стоимость недвижимости, а величину ссуженных кредитором средств.
2. Пол и профессию заемщика. Соответственно стоимость полиса для мужчин, а также граждан, работающих вне офиса, будет выше.
3. Состояние объекта недвижимости. К примеру, затраты заемщика увеличиваются, если он покупает строящееся жилье. В данном случае целесообразно, кроме обязательного, оформить полис личного страхования. Если же объект приобретается на вторичном рынке недвижимости, необходимость в титульном страховании напрашивается сама собой.
4. Состояние здоровья заемщика. В данном случае для лица, имеющего серьезное заболевание, способное привести к нетрудоспособности, стоимость полиса увеличивается.

Возможно будет интересно!
Альфа-Банк ипотечная программа «Ипотека года».

О компании

АльфаСтрахование – объединение крупных бизнес-направлений одной группы. Компания предоставляет более 100 видов продуктов. Услугами могут воспользоваться физические и юридические лица.

270 регионов России имеют представительства и офисы АльфаСтрахования. Уже 24 млн граждан и фирм заключили договоры с этой структурой.

В 2016 организация заняла 4 место среди российских страховых компаний. Кроме добровольных видов продуктов, АльфаСтрахование – ОМС стала крупнейшим участником обязательного медицинского обеспечения населения России.

Клиенты и партнеры:

• Yokohama;
• X5 Retail Group;
• Аэропортовый комплекс «Домодедово»;
• Башнефть;
• Travel;
• Metro Cash & Carry.

Уставной капитал АльфаСтрахования составляет 7,5 млрд р. Собственные средства – 17 млрд р.

Рейтинговое Агентство «Эксперт РА» в 2015 году наградило организацию статусом «А++» – максимально надежная компания. Стабильность и профессионализм стали визитной карточкой структуры. В апреле 2018 был изменен статус и присвоена категория «ruAA+» – исключительно высокий уровень надежности.

Банки-партнеры:

1. Альфа-Банк;
2. Райффазенбанк;
3. МДМ-Банк;
4. ЮниКредит Банк;
5. ВТБ24;
6. Банк ДельтаКредит;
7. Банк Сибконтакт;
8. Москоммерцбанк;
9. Национальный Банк ТРАСТ;
10. РосЕвроБанк;
11. РОСБАНК;
12. ТрансКредитБанк;
13. МКБ;
14. Возрождение;
15. Кит-финанс;
16. ЗЕНИТ;
17. Собинбанк;
18. Еврофинанс Моснарбанк;
19. Россельхозбанк;
20. Связь Банк.

Компания завоевала доверие среди крупных организаций и россиян. Потребители оценили высокий уровень профессионализма и отлаженный рабочий процесс.

Какие риски покрывает ипотечная страховка?

Все зависит от программы страхования. Заемщик может оформить в Альфе такие виды страховки по ипотеке.

Повреждения, гибели имущества

Это обязательный вид страховки, без которой ни одна кредитная организация не выдаст заемщику ипотеку. По этому типу страхования страхуются только конструктивные элементы недвижимости. Альфа обеспечивает защиту квартиры/дома от разрушений или повреждений, которые произошли в результате пожаров, заливов, взрывов, аварий, стихийных бедствий и т. д.

Жизни и здоровья

Обычно ипотека выдается на большой срок – не меньше 15 лет. За это время заемщик не может спрогнозировать, что с ним случится через такой промежуток времени. Поэтому страховка жизни и здоровья – отличный вариант для тех, кто любит перестраховываться и думает о будущем.

Если страховой случай наступит – заемщик станет инвалидом или скончается, не выплатив задолженность банку, то остаток задолженности должна будет выплатить страховая фирма, а не родственники/созаемщики/поручители умершего.

Титульная страховка

Целесообразно оформлять ее в том случае, если заемщик покупает жилье в ипотеку «с рук» – квартиру на вторичном рынке недвижимости. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, когда продавец скрыл некоторые особенности по квартире, и сделку купли-продажи признали недействительной, заключается титульная гарантия. Согласно ей заемщик полностью защищает свое право собственности на недвижимость.

И даже если суд признает сделку купли-продажи недействительной, то страховая сможет полностью компенсировать расходы покупателя. Не нужно оформлять титульную страховку на весь срок кредитования. Можно оформить ее на 3 года, ведь именно в течение этого времени продавец или третье лицо может оспорить сделку.

Страхование ответственности по ипотеке

В этой страховке нуждаются те заемщики, которые не уверены в том, что смогут полностью погасить задолженность перед банком. Если заемщик вдруг станет неплатежеспособным по уважительным причинам, то страховая возьмет на себя его обязательства по выплате банку ипотеки.

Виды страхования ипотеки в Росгосстрах

Росгосстрах предлагает несколько программ страхования для заемщиков по ипотеке

У каждого вида страховки есть преимущества и особенности, о которых важно знать до заключения договора

Виды страхования:

• комплексное;
• конструктивное;
• титульное;
• страхование здоровья и жизни.

Согласно закону, по договору ипотеки обязательное страхование распространяется только на залоговое имущество. Другие виды страховки можно оформить по совету банка-кредитора или собственному желанию клиента.

Комплексная программа

Такой полис охватывает несколько факторов риска одновременно. Среди них утрата трудоспособности, повреждения залогового объекта, произошедшие не по вине клиента, ответственность заемщика.

Страхование ипотеки по комплексной программе включает случаи, когда заемщик приобретает жилье с минимальным первоначальным взносом. Риск в том, что если клиент потеряет платежеспособность, денег от реализации залогового объекта может не хватить на покрытие долговых обязательств перед банком. В таком случае погасить остаток поможет страховка.

Покупая полис, необходимо понимать, что договор в отношении объекта залога будет заключен на весь период действия ипотечного кредита. Спектр рисков определяется кредитором и остается фиксированным.

Конструктивный вид ипотечной защиты

Конструктивная программа в Росгосстрах предполагает приобретение полиса на отдельные элементы объекта недвижимости. Можно застраховать инженерные коммуникации в доме или квартире, дорогостоящую отделку, стены, потолки и другие конструкции. Конструктивное ипотечное страхование защитит клиента от серьезного ущерба в случае повреждения жилья в результате пожара, аварий, грабежа, наезда, природных явлений.

Титульная защита в Росгосстрах

Добровольное титульное ипотечное страхование в Росгосстрах защищает клиента от потери права собственности в случае прошлых незаконных сделок с приобретенным вторичным жильем. Однако полис работает только в том случае, если заемщик по ипотеке не знал о том, что происходило с недвижимостью и не участвовал в этом.

Страховые случаи для титульной программы в рамках ипотеки:

• неверно оформленные документы;
• мошенничество с недвижимостью;
• незаконные сделки по продаже и приватизации объекта.

Полис в рамках этой программы можно приобрести максимум на 3 года. После истечения договора разрешается пролонгировать его.

Программа защиты жизни и здоровья

Одна из самых популярных добровольных программ среди клиентов Росгосстрах — страхование здоровья и жизни в рамках ипотеки. Оформляя такой полис, заемщики защищают себя от таких рисков, как частичная и полная потеря трудоспособности в результате болезни или травмы. Смерть также входит в перечень страховых случаев. Если клиент компании по перечисленным причинам не может дальше погашать долг по ипотеке, Росгосстрах делает это за него.

От чего зависит цена полиса

Выделяют три вида страхования квартиры по ипотеке:

• Конструктивных элементов – защита объекта залога от повреждений и полной утраты по разным причинам.
• Жизни и здоровья участников сделки.
• Страхование титула – защита от потери юридических прав обладания приобретенным жильем.

Стоимость этих программ вычисляется индивидуально исходя из ситуации и зависит от многих факторов. Важным показателем является остаток долга по ипотеке. Как правило, покрытие устанавливается равное остатку задолженности или чуть больше, в зависимости от требований кредитора. Далее рассмотрим более детально, что может повлиять на цену защиты того или иного риска, а также научимся пользоваться универсальной формулой и онлайн калькулятором.

Конструктив

Финансовая защита объекта недвижимости, передаваемого в качестве залога, является обязательным условием выдачи ипотеки. Стоимость зависит от технических характеристик, которые могут повлиять на наступление страховой ситуации. Среди них:

1. Материал несущих конструкций и перекрытий. Деревянные элементы постройки увеличивают стоимость. Например, если воспользоваться калькулятором страхования ипотеки Сбербанка и выбрать наличие деревянных перекрытий, расчет покажет цену дороже на 45%.
2. Год, когда был построен дом. Для новостройки стоимость самая низкая, дороже всего обойдется страхование квартиры, расположенной в доме старше 1955 года. При этом не все страховые оформляют договор для домов, построенных более 60 лет назад, тарифы при этом отличаются от стандартных в 6-7 раз.
3. Тип используемого для обогрева и приготовления пищи оборудования. Квартиры с газовым отоплением и плитами застраховать дороже, чем с электричеством.
4. Незарегистрированные перепланировки.

Многие ошибочно полагают, что комиссия также зависит от территориального расположения квартиры. Однако это не так. Стоимость страховки недвижимости в Москве не будет отличаться, если объект расположен в другом регионе при прочих равных условиях.

Жизнь заемщика

Эта страховка не является обязательной, однако кредиторы в большинстве своем применяют повышенную процентную ставку в случае отказа от покупки защиты. Этот полис при небольшой стоимости позволит не выплачивать остаток ипотечного кредита в случае наступления смерти заемщика или получения им инвалидности первой и второй группы, не позволяющей работать.

Стоимость страхования зависит от:

• пола и возраста;
• наличия хронических и наследственных заболеваний;
• текущего состояния организма.

Титульное страхование

Защищает от потери права собственности на квартиру в случае, если сделку будут оспаривать заинтересованные лица (например, наследники). Этот вид страхования может быть полезен при покупке площади на вторичном рынке. На цену влияет количество ранее совершенных юридических манипуляций, таких как переход права собственности, выделение долей, наличие взысканий, наложенных на объект недвижимости в прошлом.

Необходимо ли страховать титул, поможет определить юридическая экспертиза объекта.

Комплексные пакеты

Многие компании предлагают пакетное страхование квартиры по ипотеке. Суть этого предложения заключается в оформлении одного полиса, покрывающего сразу все риски, по более низкой цене, чем по отдельности.

Стоимость такой опции будет складываться из стоимости частей, входящих в состав. Многие компании предлагают своим клиентам провести предварительный расчет на онлайн калькуляторе, чтобы сравнить стоимость комплекса и каждого риска в отдельности.

О компании АльфаСтрахование

Представляет собой группу страховщиков, специализирующихся на определенном виде финансовой защиты. Такая диверсификация рисков, объединённая под одним брендом, позволяет АльфаСтрахованию занимать лидирующие позиции и оказывать весь спектр страховых услуг физическим и юридическим лицам. Представительства страховщика открыты в 270 регионах страны.

Клиентами являются крупнейшие российские и международные компании. Среди них Норникель, Аэрофлот, Coca-Cola, Роскосмос. АльфаСтрахование имеет международный рейтинг надежности на уровне ВВ+ и внутренний российский АА+ с тенденцией к стабильности. Это самые высокие оценки, означающие, что компания является надежной и гарантирует эффективность. Является призером многих номинаций, в том числе «Лучший сервис страховых услуг». Все это говорит о том, что АльфаСтрахование можно и нужно рассматривать в качестве партнера для долгосрочного сотрудничества, в том числе и для страхования ипотеки.

Список банков-партнеров

Полис АльфаСтрахования подходит при ипотеке большинства крупнейших банков. Среди них:

• Раййфайзен.
• ВТБ.
• Дельтакредит.
• Альфа-банк.
• МДМ.
• ТРАСТ.
• Росевробанк.
• Возрождение.
• Зенит.
• Россельхозбанк.
• Связьбанк.

Преимущества

Несомненными плюсами выбора Альфа Страхования для ипотеки являются:

1. Широкая продуктовая линейка по защите финансовых рисков при кредитовании под залог квартиры.
2. Высокие российские и международные рейтинги.
3. Возможность дистанционного оформления.
4. Специальные комплексные программы для ипотечных заемщиков.
5. Многолетний опыт работы.

Читать дальше: Как заполнять авансовый отчет образец заполнения

Страховка квартиры при ипотеке в Альфа-Банке

Процесс эксплуатации недвижимости, приобретенной за счет заемных средств, всегда сопряжен с высокими рисками. Защитить себя и свое имущество от неблагоприятных последствий заключения сделки купли-продажи можно, воспользовавшись сервисом Альфа-Банка «Страхование квартиры по ипотеке». На ваш выбор представлено несколько интересных программ, из которых вы вправе выбирать наиболее подходящий вариант. Этот современный сервис определения стоимости страховки квартиры при ипотеке в Альфа-Банке учитывает требования ведущих страховщиков страны.

Как оформить

Для заявителей доступны следующие варианты страховки квартиры при ипотеке в Альфа-Банке:

Oнлaйн-cтpaxoвaниe ипoтeки

Бoльшинcтвo cтpaxoвыx кoмпaний, ocoбeннo кpyпныx, пpeдocтaвляют ycлyгy пo oфopмлeнии зaявки нa cтpaxoвaниe oнлaйн. Этo yдoбнo – вы зaпoлняeтe фopмy нa caйтe кoмпaнии, внocитe ocнoвныe cвeдeния, кoтopыe пoнaдoбятcя coтpyдникaм, чтoбы paccчитaть cтoимocть cтpaxoвки и пoдгoтoвить пpoeкт дoгoвopa. Пocлe oбpaбoтки зaявки c вaми дoлжны cвязaтьcя cпeциaлиcты cтpaxoвoй кoмпaнии и paccкaзaть, кaк дoвecти oфopмлeниe дo кoнцa.

Чaщe вceгo вы пpocтo пpиxoдитe в нaзнaчeннoe вpeмя в oфиc кoмпaнии и oкoнчaтeльнo coглacoвывaeтe пpoeкт дoгoвopa – кoмплeкcнoгo ипoтeчнoгo cтpaxoвaния или cтpaxoвaния oбъeктa, жизни и здopoвья, титyлa пo oтдeльнocти. Пepeдaeтe cтpaxoвoй кoмпaнии пaкeт дoкyмeнтoв, пoдпиcывaeтe дoгoвop, внocитe oплaтy и пocлe этoгo мoжeтe нecти зaключeнный дoгoвop в бaнк, чтoбы пoдтвepдить иcпoлнeниe oбязaтeльcтв. Taкжe oнлaйн мoжнo oфopмить пpoдлeниe cтpaxoвaния ипoтeчнoгo дoгoвopa.

B нeкoтopыx cлyчaяx oфopмлeниe oнлaйн вoзмoжнo тoлькo для oпpeдeлeннoгo видa cтpaxoвaния – к пpимepy, вaм oфopмят пoлиc oнлaйн, ecли вы cтpaxyeтe тoлькo квapтиpy.

Нeкoтopыe бaнки дoгoвapивaютcя c aккpeдитoвaнными cтpaxoвыми кoмпaниями, и иx клиeнты мoгyт oфopмить cтpaxoвкy ипoтeки oнлaйн нa caйтax этиx cтpaxoвыx. Ocнoвнoe пpeимyщecтвo – вecь пpoцecc зaймeт 5-10 минyт, a гoтoвый пoлиc пpидeт вaм нa элeктpoннyю пoчтy в тeчeниe 3 минyт c мoмeнтa зaвepшeния oфopмлeния.