Пошаговая инструкция, как взять ипотеку в сбербанке. с чего начать и как оформить?

Порядок покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке через Сбербанк

Приобретение жилья на вторичном рынке практически идентично тому, как покупается квартира в новостройке. Разве что предложений тут значительно больше, да и продавцы бывают очень разными: с кем-то можно будет очень легко и просто договориться, а другой будет затягивать, не предоставлять документы и так далее. Если рассматривать ситуацию с этой точки зрения, то покупка квартиры в новостройке проходит в разы быстрее и проще (чаще всего).

Порядок действий

Последовательность действий для покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке через Сбербанк:

1. Найти подходящую квартиру и ее продавца.
2. Обсудить условия сделки с учетом того, что для оплаты будут использоваться заемные средства.
3. Совместно с представителем банка и продавцом составить предварительный договор купли-продажи.
4. Выбрать подходящий банковский продукт и подать заявку на кредит.
5. Дождаться решения Сбербанка.
6. Подписать все документы.
7. Перерегистрировать право собственности.
8. Оформить квартиру в залог.

Документы

Как уже было сказано выше, от покупателя нужен только паспорт и документы, которые нужны для оформления кредита. От покупателя нужно затребовать:

• Паспорт продавца.
• Техпаспорт на квартиру.
• Выписка из ЕГРН.
• Правоустанавливающие документы. Например, договор купли-продажи, приватизации, дарения и так далее.
• Выписка из домовой книги.
• Справка из управляющей компании о наличии или отсутствии долгов.

В данном случае не стоит рассчитывать на то, что этим вместо клиента будет заниматься Сбербанк. Какую-то опосредованную помощь он может оказать (например, дать перечень бумаг, которые нужны), однако напрямую, вместо покупателя, общаться с продавцом представителя финансовой организации не будут.

Каждый из перечисленных документов требуется с определенной целью. При помощи паспорта и правоустанавливающих документов можно проверить, действительно ли данный клиент является собственником этого жилья. Кроме того, правоустанавливающие документы иногда показывают на возможные проблемы.

Пример: Если это договор приватизации, то есть вероятность, что в квартире имеет право пожизненно проживать какой-то человек, о чем продавец может «забыть».

Выписка из ЕГРН показывает собственника жилья и дает понимание об отсутствии или наличии каких-то обременений. Техпаспорт нужен для того, чтобы выявить возможную незаконную перепланировку, а выписка из домовой книги показывает прописанных в квартире лиц, что также может указывать на проблему.

Пример: Если в квартире прописан несовершеннолетний, его обязательно нужно выписать в другое жилье до окончания сделки. А для этого требуется разрешение от органов опеки (еще один дополнительный документ). В противном случае покупатель никак не сможет выписать несовершеннолетнего.

Справка из управляющей компании указывает на наличие или отсутствие долгов по коммунальным платежам. Формально, платить их все равно будет предыдущий собственник (такова судебная практика), однако у покупателя все равно могут возникать проблемы, типа необоснованных требований со стороны управляющей компании.

В данном случае нужно учитывать тот факт, что предварительный и основной договор, с точки зрения Сбербанка (который, собственно, и требует заключения предварительного договора) будут практически идентичными. Примерное содержание таких документов:

• Данные сторон.
• Условия сделки.
• Информация о квартире.
• Порядок расчета.
• Стоимость жилья (включая сюда как первоначальный взнос, так и остаток суммы).
• Условия расторжения договора.
• Дата и подписи.

Какие ипотечные программы есть в Сбербанке?

Для того чтобы подать заявку, вам нужно сначала определиться с той программой, которая вам подходит больше всего:

1. Акция для семей, где с 1 января 2018 года родился 2 или 3 ребенок. Ставка – от 6% годовых, период кредитования до 30лет, начальный взнос для семей от 20%. Кредит может быть предоставлен только при условии комплексного страхования;
2. Акция на новостройки –  доступно уже под ставку от 8,5% годовых, средства можно потратить на покупку квартиры в новостройке или в строящемся доме. В том случае, если вы приобретаете квартиру у определенных застройщиков, участвующих в системе субсидирования, ваш процент понижается, а если еще оформить электронную регистрацию сделки, тогда вы сможете сэкономить еще больше. Подробнее здесь;
3. Готовое жилье можно приобрести по ставке от 10,2% в год на сумму от 300 тыс. рубл. Первый взнос – не менее 20%, период действия кредита – до 30лет. Можно приобрести квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке;
4. Ипотека плюс материнский капитал – в этом случае вам смогут предложить процент от 10,2% годовых. Как следует из названия, участвовать в программе могут только семьи, имеющие сертификат на МК. Его средства могут быть направлены на оплату первоначального взноса или на погашение основной части долга. Срок – не более 30 л., выдают от 300 тысяч;
5. Строительство жилого дома осуществляется при ставке от 11,6% годовых, выдают сумму от 300 тыс. рублей на период до 30лет при условии внесения ПВ не менее 25%;
6. Загородная недвижимость – средства по данной программе могут быть направлены на приобретение или строительство дачного дома или других строений на садовом участке, ставка от 11,1% в год, остальные условия аналогичны;
7. Военная ипотека – доступна только военнослужащим, которые не менее 3-ехлет состоят в НИС. Для них ипотека выдается под 9,5% в год, период кредита – не более 20-ти лет, выдают сумму до 2,502 млн. рубл.

Рефинансирование ипотечного займа от другого банка возможно под ставку от 10,9% годовых. При этом вам будет доступно получение от 300.000 рублей на период до 30 лет, без комиссий;

Свой дом под ключ – это новая акция, которой могут воспользоваться жители Москвы, МО и Липецкой области. Данное предложение позволяет взять вам кредит под сниженный процент от 10,9% в год для оформления строительства деревянного быстровозводимого дома. Застройщиком является компания “Зодчий”, оставить заявку можно как на портале Дом.клик, так и в офисе застройщика. Главная особенность – нет ненужных формальностей, само строительство займет около 3 месяцев;
Для участников программе Реновации в Москве предусмотрены особые условия по продукту “Готовое жилье”. Для них будет предложен процент от 10,5% для покупки новой, более комфортной квартиры.

В том случае, если в семье есть двое и более детей, то такая семья может использовать средства материнского капитала на оплату первого взноса или погашения основной части долга.

Требования к заемщику по ипотеке Сбербанка

Любой кредит подразумевает наличие определенных требований к претенденту на кредит и ипотека в Сбербанке этому не исключение. Список обязательных требований к заемщику, желающему взять ипотеку следующий:

1. Возраст: от 21 года (возраст на момент возврата – до 75 лет)
2. Стаж работы: не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет. Общий стаж не важен, если вы получаете зарплату на счет в Сбербанке
3. Привлечение созаемщиков: созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита. Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику.
4. Гражданство: гражданин РФ

Прежде всего, следует сказать, что оформить ипотечный заем в Сбербанке не удастся тем потенциальным заемщикам, которые не имеют официального трудоустройства и не могут в связи с этим представить справку о доходах.

Нелишним в данном случае будет дополнительный источник доходов, который также должен иметь официальное подтверждение. Например, в этой роли могут выступать социальные выплаты или пенсия.

Впрочем, требования к материальному положению соискателя будут не единственными. Сбербанк в обязательном порядке потребует от потенциального заемщика привлечения к кредитной сделке созаемщика, в качестве которого обычно выступает супруг или супруга.

Выдвигаются Сбербанком ограничения и по отношению к возрасту потенциального заемщика, желающего получить ипотечный кредит. Осуществить оформление жилищного займа в данном банке представляется возможным для граждан, достигшим совершеннолетия, хотя, справедливости ради следует сказать, что на практике чаще всего положительного решения о выдаче ипотеки удается добиться соискателям, достигшим 21 года.

Кстати, также следует отметить, что получить ипотеку в Сбербанке однозначно не удастся соискателям, имеющим отрицательные записи в кредитной истории, при этом кредитору будет совершенно неинтересно материальное состояние потенциального заемщика и его соответствие другим требованиям.

После одобрения

Итак, наступил счастливый момент – одобрили ипотеку, что дальше. Разберемся с этим вопросом предельно детально, поскольку от этих действий зависит положительный исход всего мероприятия. Далее расскажем, сколько одобряют ипотеку в сбербанке после предоставления полного пакета документов по недвижимости.

Подбор объекта

От выбора объекта недвижимости зависит как благополучное будущее клиента, так и положительный исход сделки по его покупке. К выбору будущего жилья нужно отнестись очень серьезно и ответственно. Лучше воспользоваться услугами специалистов в этой области, которые помогут быстро сделать все необходимые действия.

Сбор необходимых документов

После того как специалист подберет оптимальный вариант жилья, он также поможет собрать необходимый пакет документ документов по этому объекту для того, чтобы банковские специалисты могли произвести проверку будущего залогового имущества.

Оценка

Также необходимо заняться оценкой будущего жилья, проводить которую должна компания, аккредитованная в сбербанке. Данный документ необходим только для готового жилья или земли. Если вы приобретаете стройку, то данный документ вам понадобится только после ввода жилья.

Список оценочных компаний вам подскажет ипотечный специалист или вы можете посмотреть его самостоятельно на сайте банка.

Страховка

Так же как и оценку, страхование жилья необходимо произвести в страховой компании, сотрудничающей с финансовым учреждением. В Сбербанке страхуется в обязательном порядке сам конструктив, если это готовое жилье.

Страхование жизни в Сбербанке дорогое и не обязательное, но отказ влечет за собой увеличение ставки по кредиту на 1%. Чтобы сэкономить нужно, выбрать другую страховую компанию из списка аккредитованных.

Прежде чем сделать окончательный выбор посчитайте, не будет ли вам выгоднее совсем отказаться от страховки. Расчет стоимости полиса страхования для ипотеки Сбербанка можно сделать с помощью калькулятора ниже.

Внесение первоначального взноса

Вносить первоначальный взнос можно только после получения положительного решения по кредиту. На сегодня существует несколько способов внесения первоначального взноса:

• Наличными средствами;
• Безналичным путем;
• Сертификаты от государства.

Если вы используете схему с завышением стоимости квартиры (ипотека без первоначального взноса в Сбербанке), то не забудьте подготовить расписку об оплате первого взноса.

После внесения первоначального взноса банк готовится непосредственно к проведению сделки купли-продажи недвижимости.

После предоставления полного пакета документов банковские специалисты займутся тщательной проверкой и анализом всей предоставленной информации. Это занимает обычно не больше двух дней.

Сделка

Проведение сделки купли-продажи является самым ответственным моментом как для клиента, так и для банка

В этом день важно быть максимально сконцентрированным и внимательным. Если до этого какие-то вопросы остались невыясненными, то перед проведением сделки необходимо их задать своему кредитному специалисту

В процессе подписания всех договоров не нужно поддаваться всеобщей спешке и суматохе, читать внимательно каждый пункт

Особенное внимание следует обратить  на дополнительные соглашения к договорам, ведь в них указываются особые условия, о которых клиент может узнать только на сделке

Также внимательно нужно проверить соответствие действующей процентной ставки по кредитному договору, согласно которой будут начисляться ежемесячные платежи.

Регистрация

После проведения сделки купли-продажи обязательно нужно произвести регистрацию ипотечной недвижимости, в противном случае сделка будет считаться незавершенной.

С 2017 года в Сбербанке действует электронная регистрация ипотеки. Данная услуга позволяет не посещать органы власти, а провести регистрацию сделки через специальный сервис непосредственно в банке.

При такой схеме регистрации, у вас на руках не будет документов на бумажном носителе, а только электронный вариант договора с цифровой подписью. Зато это позволит вам снизить процентную ставку.

Выдача кредита

После регистрации сделки нужно будет снова обратиться в Сбербанк, чтобы произвести выдачу кредита. Для этого нужно предоставить отрегистрированные документы, по обычной регистрации и документы по оплате первого взноса, если у вас стройка.

Далее банк перечислит деньги продавцу. В среднем срок перечисления по безналу 2-3 дня. Также в Сбербанке есть вариант расчета через банковскую ячейку. После выдачи кредита вам остается только своевременно оплачивать кредит.

Будем признательны за оценку поста, лайк и репост.

Когда можно начинать поиск квартиры

Учитывая ограниченность сроков банковского решения, некоторые заемщики начинают искать квартиру раньше, чем подают заявку в банк. Такой вариант иногда даёт неплохие результаты, но он связан с дополнительными рисками.

При использовании ипотечных денег продавцы часто требуют залог. При этом не факт, что заявка будет одобрена в банке. Сумма кредитования может не соответствовать стоимости подобранного варианта. Вернуть залоговые деньги обратно получается не у всех. Поэтому иногда предварительные поиски квартиры приводят к потере времени и средств.

Этот вариант подходит людям, приобретающим жильё в новостройках. Каждый банк имеет свой список аккредитованных застройщиков. Следовательно, определившись с компанией, отвечающей за объект, проще понять, в какие банки обращаться с заявкой.

Большая часть пользователей сначала получают одобрение банка, а после этого начинают искать недвижимость. Такой подход позволяет:

• Договариваться о покупке с уверенностью в получении займовых средств. Причем некоторые продавцы соглашаются добавить аванс к первоначальному взносу.
• Искать квартиру, зная размер ипотеки, одобренной банком. Результатом станет экономия во времени за счёт отказа от осмотра слишком дорогого или дешевого жилья.

Практика показала, что для жителя крупного города 3 месяца — это достаточный срок, чтобы найти приемлемый для себя вариант, удовлетворяющий требованиям банка. При сомнениях в собственных силах можно воспользоваться помощью риелтора.

Как долго одобряют ипотеку в Сбербанке

Теперь поговорим о том, сколько по времени одобряют ипотеку в Сбербанке, и что делать после получения решения. На рассмотрение любой ипотечной заявки, поданной через офис, отводится 8 рабочих (не календарных!) дней. По истечении этого срока менеджер свяжется с вами и огласит принятое решение. Как именно будет направлен ответ (в виде СМС, телефонного звонка, письма на электронную почту), зависит от того способа связи, что вы указали в обращении. Если заявка подавалась через сайт ДомКлик от Сбербанка, сроки рассмотрения сокращаются до 2 рабочих дней.

Что делать, если одобрили

Первым делом, переходим на страницу ипотечных программ на сайте Сбербанка и открываем вкладку, соответствующую вашей заявке. Внимательно изучаем тарифы и условия, прописанные там

Особое внимание уделите требованиям, которые банк предъявляет к кредитуемому жилью. Затем начинаем перебирать варианты

Чтобы обезопасить себя, от возможного отказа, рассматривайте те предложения, что представлены в базе ДомКлик, и приобретение которых 100% будет одобрено. Когда подходящее помещение будет найдено, договариваемся с продавцом, что покупка будет происходить по программе ипотечного кредитования. Проводим оценку недвижимости и другие процедуры, необходимые для согласования. Собираем документы, передаем их в банк на проверку. Далее останется лишь заключить договор купли-продажи с участием Сбербанка.

Что делать, если отказали

Сбербанк не указывает причины вынесения отказа, поскольку система оценки заемщиков является коммерческой тайной. Догадываться, что именно не устроило кредитный отдел, вам придется самостоятельно. Внимательно изучите требования к заемщикам и собственную заявку. Обратитесь на горячую линию банка или зарегистрируйте электронное обращение, подробно расписав все вопросы и непонятные моменты. Когда поймете, какие именно факторы послужили причиной для отказа, займитесь их устранением.

Использование калькулятора ипотеки Сбербанк

Рассчитать ипотеку поможет наш иснтрумент, который разработан под Сбербанк. Он произведет все расчёты онлайн, поэтому вам не придётся долго ждать или обращаться за помощью к специалистам банка.

Для получения всей интересующей информации, вам нужно ввести несколько показателей: выбрать процентную ставку, срок ипотеки (мес. или лет), а также общую сумму с учетом первоначального взноса. Данный инструмент может рассчитать выдачу кредита под маленькие проценты.

Какими положительными качествами обладает сервис?

Ипотечный калькулятор Сбербанка имеет следующие преимущества:

• Инструмент позволяет произвести расчет ежемесячных платежей.
• Показывает сведения в виде специальной таблицы (которая разбита по месяцам и годам).
• Подбирает наиболее выгодную для вас сумму ежемесячного платежа.
• Просчитывает условия при досрочном погашении (по сроку или сумме платежей).

Вы сможете рассчитать ипотеку не только по аннуитетным, но и дифференцированным платежам, а также сэкономить деньги и время.

Ипотечный калькулятор может быть полезен для следующих граждан:

• Люди, которые хотят провести рефинансирование.
• Граждан, имеющих те или иные льготы по оформлению ипотеки по сниженным ставкам.
• Граждан, имеющих зарплатную карту от Сбербанк.

Также не забудьте распечатать результаты расчетов перед походом в банковского учреждение, это поможет вам выявить наличие скрытых платежей в ипотечном предложение банка и отказаться от дополнительных услуг при необходимости.

Для того, чтобы точно понять, какие условия оформления ипотеки являются выгодными для вас, нужно произвести расчет ипотеки Сбербанк. Вот здесь вам и поможет данный инструмент.

Часто встраивающиеся причины отказа по ипотеке у Сбербанка

Полезно так же знать и другие факторы, которые объясняют, почему Сбербанк отказывает в ипотеке.

Вот ТОП-10 причин:

Плохая кредитная история. Задержки по выплате кредитов незначительных сумм, задолженность по выплате штрафов ГИБДД, алиментов, налогов. Проверить свою кредитную историю . Рекомендуем время от времени это делать. Ненадежное официальное рабочее место. Такое как магазины, бутики, сомнительные частные фирмы. Плохое здоровье заемщика, созаемщика или одного из членов семьи.

Сомнительные документы для подачи заявки на кредит. Тщательно проверяйте каждую справку или документ, который берете в разных инстанциях. Возраст заемщика — возрастное окно, при котором выдают кредиты, составляет от 18 до 75 лет. Клиенту банка желательно быть в возрасте не сильно приближенным к этим рамкам.

Сомнительного происхождения документы. Не подделывайте никогда документы, банки все проверяют. Ведь ипотечный кредит составляет не малую сумму, соответственно требует тщательной проверки со стороны работников банка. Не подтвердились доходы. Справка о доходах обязательно должна быть официальной, а не в свободной форме. Наличие судимости. В данном случае клиенту становится практически невозможно получить кредит. Есть исключение в случае, если клиент имел условную судимость. Клиент не прошел собеседование. Бывает такое, когда клиент не уверенно отвечает на вопросы, которые давал в письменной форме в анкете. Это заставляет сомневаться работников банка и наводит на подозрения. Не удалось дозвониться до клиента и работодателя — Сбербанк одобрил ипотеку, а потом отказал

Важно всегда находится на связи в момент оформления кредита, а также поставить в известность работодателя о возможном звонке из банка. Нет точной информации насчет того, как часто Сбербанк отказывает в ипотеке своим клиентам

Статистика показывает, что одной из главных причин, по которой отказывают в ипотечном кредите, является подозрение в мошенничестве

Нет точной информации насчет того, как часто Сбербанк отказывает в ипотеке своим клиентам. Статистика показывает, что одной из главных причин, по которой отказывают в ипотечном кредите, является подозрение в мошенничестве.

По неофициальным данным 80 процентов ипотечных кредитов успешно выдаются. Это довольно не плохой показатель, но и радоваться прежде времени не нужно

Ведь оставшийся 20 процентов — это не только мошенники, среди них есть и обычные честные граждане, которые по своей неосторожности что-то упустили

Возникает вопрос, что делать, если Сбербанк отказал в ипотеке?

Отказ в одном банке, не обязательно означает отказ в другом. Не унывайте и не опускайте руки. Подготовьтесь к следующему походу в банк за ипотекой.

Прежде всего, нужно убедиться надежный ли вы заемщик для банка. Не поленитесь вспомнить обо всех своих возможных задержках по выплатам, убедитесь в том, что ваш чистый доход без премиальных подходит для оформления кредита.

Продумайте момент собеседования с работником банка, говорите четко и по делу. Также необходимо будет собрать полный пакет документов, убедитесь в их качестве и подлинности.

Надеемся, что вы нашли в статье ответы на свои вопросы, и она для вас стала полезной.

Это также крайне важно:

• Сколько Сбербанк рассматривает квартиру по ипотеке?
• Порядок оформления ипотеки в Сбербанке – детально о процедуре
• Ипотека под залог имеющегося жилья в Сбербанке – полезные нюансы и особенности
• Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка – ТОП-4 способа
• Какие документы нужны для получения ипотечного кредита в Сбербанке: полный и достоверный список

Стандартный пакет

В стандартный пакет документов входят:

1. Паспорт потенциального заемщика. В нем в обязательном порядке должна стоять отметка о регистрации. Теоретически допускается вариант кредитования без прописки (например, при наличии временной регистрации), но каждый такой случай рассматривается в индивидуальном порядке.
2. Один из дополнительных документов, способны подтвердить личность клиента. Это может быть военный билет, служебное удостоверение (для сотрудников органов или военных), а также удостоверение водителя. Если ничего перечисленного нет, подойдет заграничный паспорт или страховое свидетельство (СНИЛС).

Страховые документы

После принятия кредитным учреждением положительного решения по ипотечному кредиту, будущему владельцу квартиры обязательно понадобится оформить страховку. Она доступна для получения клиентами Сбербанка исключительно в тех страховых компаниях, которые обладают банковской аккредитацией. Страховые документы, выданные сторонними организациями, не принимаются. Это необходимо учитывать, когда нужно в установленные банком сроки оформлять документы. При обращении в сторонние компании можно упустить время и оформлять страховку в другой фирме, которая одобрена финансовым учреждением.

Также клиенту в банке может быть предложено пройти процедуру страхования жизни и здоровья. Эта процедура не является обязательной. И можно не затрачивать на нее свое время

Но важно помнить о том, что если воспользоваться данным видом страхования, то ставка по кредитному предложению будет снижена. такой вид страховки обладает довольно высоким уровнем стоимости, но для экономии клиенты могут воспользоваться услугами компаний, которые одобрены финансовой организацией