Сколько дней банк рассматривает заявление на ипотеку

Каким должен быть минимальный стаж работы?

Если трудовой стаж составляет меньше полугода, то, в большинстве случаев, человеку придет отказ из банка, так как данный показатель вызывает сомнения в платежеспособности заемщика. Однако не только от этого зависит, одобрят ли вашу заявку на ипотеку или нет.

Зачастую у заемщика требуют предъявить трудовую книжку. Иногда информация, содержащаяся в данном документе, может повлиять на решение банка не в вашу пользу.

Почему это происходит? Банк может насторожить информация о том, что человек работал на разных предприятиях от 6 месяцев до года. Также на решение банка могут повлиять данные о том, что человек был уволен с предыдущей должности из-за нарушений ТК РФ.

Еще несколько причин, когда банк скорее всего не даст ипотеку после ознакомления с трудовой книжкой:

  1. Несоответствие образования занимаемой должности.
  2. На момент подачи заявки в банк человек является безработным.
  3. Длительные пропуски в трудовом стаже заемщика.
  4. Если человек работает, но официально не устроен и, соответственно, необходимых записей в трудовой книжке нет.

Что делать в случае отказа

Причин, по которым Сбербанк может отказать в выдаче денег на ипотеку может быть несколько, причем сотрудники банка не обязаны сообщать, почему был дан отрицательный ответ. Если так случилось, нужно проанализировать все возможные недочеты, которые могли привести к такому результату, устранить их и повторно подать документы в Сбербанк.

Можно уточнить у кредитного менеджера, почему отказано в предоставлении ипотечного займа. Если причины не являются такими, что могут навредить имиджу банка, служащие охотно сообщат их. Эти замечания помогут не путаться в догадках, быстрее устранить недочеты, чтобы снова оказаться в рядах потенциальных заемщиков.

Также есть другие варианты – обратиться в другие кредитные учреждения, которые предоставляют ипотечные кредиты, увеличить таким способом свои шансы на покупку жилья.

Подать повторную заявку можно не раньше, чем через 2 месяца. Если сделать это раньше, банк автоматически откажет в кредите, не станет рассматривать все поданные документы, даже если в них не будет к чему придраться.

Мне дадут ипотеку?

В каждом банке различные требования к ипотечным заемщикам, дополнительные условия или же их отсутствие будет также зависеть от выбранной программы. 

При этом можно выделить общие базовые критерии, предъявляемые к потенциальным клиентам: 

— возраст заёмщика не должен быть менее 21 года (некоторые банки оформляют ипотеку с 18 лет), с другой стороны существует и верхний порог — на момент погашения обязательств клиент не должен быть старше 60-65 лет (иногда возможно до 70 лет),

— первоначальный взнос по ипотеке не менее 20%, меньшая сумма в большинстве случаев приведет к увеличению процентной ставки, также она не рекомендована с точки зрения повышения финансовой нагрузки за счет переплаты,

— наличие необходимого уровня доходов: в среднем, ежемесячный платеж не должен превышать 40% от общего дохода семьи, при этом его наличие и размер необходимо подтвердить документально,

— положительная кредитная история – по качеству обслуживания прочих обязательств банки судят о дисциплинированности и надежности заемщика. 

О том, почему отказывают в выдаче ипотеки и что делать в таких случаях, мы рассказывали ранее.

Наличие непогашенных кредитов и действующих кредитных карт уменьшает шансы на одобрение ипотеки

Дополнительные факторы, которые стоит учесть

На решение кредитной организации также могут оказать влияние дополнительные факторы:

— наличие прочих финансовых обязательств – к таковым относятся алименты, неоплаченные штрафы и крупные налоговые задолженности,

— уровень образования заемщика, его профессия и должность – с точки зрения банка клиент, работающий по специальности с зарплатой, соответствующей занимаемой должности, является самым надежным, так как в случае увольнения он сможет быстро найти новую работу и сохранит текущий уровень доходов,

— отсутствие судимостей является плюсом, наличие – наоборот,

— банки отдают предпочтение клиентам, состоящим в браке,

— наличие прочего имущества – личного автомобиля, недвижимости и пр. будет расцениваться как положительный фактор,

— зарплатная карта банка-кредитора – многие кредитные организации смягчают требования и даже предлагают скидки клиентам, получающим заработную плату на карточку данного банка,

— наличие/отсутствие созаемщиков и поручителей – оформление кредита с дополнительными гарантиями всегда предпочтительней для банка.

В России более половины сделок по покупке квартир в новостройках совершается в ипотеку 

Почему вам не дадут кредит с плохой кредитной историей

Кредиторов много. Разберем логичные действия всех.

Банки

Про государственные банки можете забыть сразу, туда даже обращаться не стоит. Но если раньше вам можно было попытать счастья в банках коммерческих, которые выдавали в свое время кредиты намного охотнее, то теперь ваш поезд ушел. Мало какой коммерческий банк, работающий в рамках закона, пойдет на такой риск. Они имеют право не давать вам объяснений на этот счет, но причины, поверьте, есть.

Факторы, которые влияют на одобрение кредита в банке

Таких факторов, которые препятствуют получению кредита в банке, можно назвать несколько:

  • Ваша кредитная история. Эта причина самая главная на сегодняшний день. Если заемщик ранее не выполнял обязательства по кредитам, то он автоматически переходит в категорию граждан, имеющих низкий кредитный рейтинг. Риск невозврата нового долга у заемщика с плохой КИ очень высок, а очень высокие ставки, которые могли бы нивелировать его для банка, ограничены регулятором — Банком России.
  • Гарантии. Банк, опасаясь невозвратных долгов, просит залог или оформление поручительства. Закон запрещает кредитору забирать у вас единственное жилье, к тому же если оно — обремененное несовершеннолетними детьми или недееспособными родственниками.

    Автомобиль? Не выгоднее ли просто продать его по нормальной рыночной цене и распорядиться этими деньгами по своему усмотрению? В общем, так себе залог для банка. Поручительство: если у вас есть родственники и друзья, которые, зная вас «как облупленного» с вашей кредитной историей все еще готовы доверить вам не только ключи от дровяного сарая, но и немного одолжить денег, то банк — нет.

  • Наличие судимости. Служба безопасности банка тщательно проверит вашу биографию и выявит даже неоплаченные штрафы за превышение скоростного режима вашим прадедушкой в прошлом веке. Если у вас есть даже погашенные судимости — как правило, денег вам не видать.
  • Место работы. Это только в стихах все профессии нужны, все профессии важны. В реальной жизни ваша работа определяет ваш социальный статус. Банк обязательно откажет в кредите, если вы сезонный рабочий и не имеете стабильного дохода.

    Но даже если вы теневой воротила биткоинов, но в графе «работа» у вас значится профессия фрилансер или того хуже — безработный, то для банка любой офисный клерк имеет перед вами огромные преимущества. Фрилансеров кредитуют некоторые банки, но, как правило, для этого в банке такие люди держат на счету на вкладе приличную сумму денег.

  • Некоторые граждане могут попасть в негласный «черный список»: жалобщик, скандалист, качальщик «своих прав» и борец «за справедливость»? Банк даже связываться с вами не станет, вы для них — сложный клиент.
  • Если вы посетили уже несколько банков и получили отказ — следующий банк, в который вы собираетесь обратиться за кредитом, обязательно об этом узнает. И выяснит причину отказа вам в кредите другими банками. Кроме того, в вашей кредитной истории все эти отказы будут зафиксированы — и не в вашу пользу.
  • Отсутствие кредитной истории. Да, такое тоже бывает. Банк отказывает только потому, что вы для него — «терра инкогнито».

Вы никогда не брали кредитов, а теперь вам нужны деньги в долг? Закажите звонок юриста

Если верить статистике, 90% отказов в банке при запросе потребительского кредита, ипотеки или автокредита, происходит по причине плохой кредитной истории потенциального заемщика.

Микрофинансовые организации

Поэтому в МФО тоже, скорее всего, потребуют залог или поручительство, чтобы выдать вам кредит. При возникновении проблем с возвратом этих средств у вас и у других клиентов в конкретной микрофинансовой организации, Центробанк может сначала оштрафовать МФО, а то и вовсе исключить из реестра.

Кроме того, данные о кредиторах МФО также передают в Бюро кредитных историй (БКИ). Любая МФО теперь хорошо подумает, стоит ли выдавать вам деньги с плохой кредитной историей.

Итак, мы пришли к единственному правильному решению в вашей ситуации — снизить максимально риски кредитора, улучшив свою кредитную историю.

Взять кредит с плохой кредитной историей практически нереально
Но если какой-то банк или МФО все же выдадут вам средства в долг, необходимо погашать аккуратно этот займ, чтобы потихоньку улучшать свою КИ.

Почему кредитная история может быть отрицательной?

Главный отрицательный фактор – это просрочки по платежам. Они могут быть не только по актуальным кредитам, но и по тем, которые на данный момент уже закрыты. Особенно плохо на состояние кредитной истории влияют частые, продолжительные задержки платежей. Когда просрочка была допущена однократно, а погашенние платежа произошло в течение пяти дней, такой факт не считается серьезным нарушением. А вот в остальных случаях потенциальный заемщик становится в глазах банков нежелательным клиентом.
Юрист дает следующий совет: иногда просрочки допускают по уважительным причинам, но это необходимо подтвердить, объяснить положение дел в банке. Например, если заемщик попал в больницу, был сокращен с работы, переведен на другую должность с понижением зарплаты, то причины будут уважительными. Но факты понадобится доказать документально, поэтому надо обязательно хранить соответствующие выписки и справки.

Частое обращение за кредитами тоже расценивается как негативный фактор, свидетельствующий о нехватке денег. Банк оценит свои риски как высокие, а вероятность одобрения ипотеки снизится.
Большое количество действующих кредитов – подтверждение чрезмерной финансовой нагрузки. Вероятно, что клиент не сможет из своих доходов аккуратно покрывать все имеющиеся платежи, выполнять свои финансовые обязательства.
Открытие исполнительного производства. Это одно из самых серьезных нарушений, которое очень сильно отражается на кредитной истории, репутации заемщика. Когда взысканием долгов начинает заниматься суд, потом дело передается приставам. И при наличии действующих исполнительных производств банки не станут одобрять заявку на ипотечный кредит.
Долги по кредитной карточке. Чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, понадобится рассчитаться с долгами по кредитной карте

Важно закрыть все задолженности, включая рассрочки.
КИ отсутствует. Это лучше, чем испорченная история, но все-таки полное отсутствие истории тоже становится отрицательным фактором.
Кредиты погашались досрочно

Данный фактор банки расценивают негативно, поскольку при досрочной выплате кредита они расстаются с частью положенной прибыли. Банк устанавливает график платежей: именно выплаты в соответствии с ним для него максимально выгодны. В конечном итоге и досрочное погашение портит КИ.
Банкротство. Если заемщик недавно проходил процедуру банкротства, его заявка на ипотеку не будет одобрена.

В некоторых случаях история может быть испорчена из-за ошибки банка

Чтобы не допускать подобных случаев, важно следить за состоянием своей КИ и регулярно проверять ее.

Как проверить одобрена ли ипотека в Сбербанке

На сайте банка фигурирует информация, что рассмотрение заявки по ипотечному кредиту займет в среднем 5-10 дней. На эти сведения полагается заемщик в ожидании вердикта. Но практика показывает, что в Сбербанке принятие решения о выдаче жилищного займа занимает намного больше времени. Официально допустимый предел – максимум 30 дней.

Вам может быть интересно:

Чаще всего, проверять — одобрена ипотека в Сбербанке или нет, не представляется необходимости. Банк в обязательном порядке сообщит в указанный временной промежуток свое решение. Кредитор сам заинтересован в получении дополнительной клиентуры, поэтому задержка в ответе может быть связана только с более тщательной проверкой данных.  Но у заемщика есть и свои варианты, как получить нужную информацию.


Каждый клиент хочет получить ответ банка как можно скорее

Варианты обращения

Сразу отметим, что самый непродуктивный способ узнать информацию о решении по займу – это постоянно посещать отделение и задавать вопросы кредитным специалистам. Имея на руках паспорт, получить необходимые сведения можно, но это займет много времени. На сегодня есть более современные варианты оповещения заемщиков, как узнать статус заявки, так и выяснить на сколько одобрили ипотеку в Сбербанке. Вариантов обращения в кредитную организацию несколько: 

  • связаться по телефону;
  • оповещение в виде короткого SMS – сообщения о положительном или отрицательном результате;
  • статус можно проверить при помощи интернет-банкинга, если заявитель уже пользовался сервисом финучреждения.

Телефонный звонок

Привычный способ общения кредиторов с потенциальным клиентом – через телефон, номер которого сообщается при заполнении анкеты. О принятом решении по кредиту заявителю сообщают непосредственно по телефонному звонку. Как правило, это случается при положительном вердикте. Банковский специалист дополнительно сообщает о том, когда нужно подойти в отделение. А заодно может уточнить некоторые интересующие его вопросы и озвучить список необходимых или дополнительных документов. Если заявитель еще не получил ответа, а время истекает, то он может сам проявить инициативу и связаться с банком. Для этого он может воспользоваться телефоном горячей линии учреждения. Для продуктивного запроса по статусу своей заявки клиент должен знать ее номер. Наиболее реально получить ответ, если позвонить по номеру того отделения, куда обращался гражданин. Информацию о местонахождении и телефонных номерах отделений в регионах можно узнать на сайте банковского учреждения.

Вам может быть интересно:

SMS-сообщение


Банк идя на встречу клиентам регулярно оптимизирует свои сервисы для удобства пользователей

При первом обращении в кредитную организацию по поводу выдачи жилищного займа клиент в анкете указывает свой контактный телефон. Через некоторое время на этот номер приходит SMS-сообщение с текстом об итоговом решении. Сейчас большинство кредитных организаций используют именно этот вариант оповещения для клиентов: мобильные телефоны есть практически у всех. Способ наиболее удобный как для банковского учреждения, так и для клиента. Поэтому, чтобы не пропустить такой долгожданной информации, клиент еще во время заполнения анкеты должен указывать верный телефонный номер.

Интернет

Статус заявки можно узнать при помощи интернета: из-за удобства такой вариант становится сегодня все более популярным. Для этого заявителю достаточно войти в свой Личный кабинет на сервисе Сбербанк Онлайн. Алгоритм действий следующий:

  • воспользовавшись паролем и кодом, присланным на телефон в виде СМС, войти в Личный кабинет;
  • зайти в раздел «Кредиты», где размещается вся информация по заявкам конкретного пользователя;
  • статус «На рассмотрении» свидетельствует, что результата еще нет;
  • с появлением «Одобрено» можно отправляться в банковское отделение;
  • статус «Отклонено» говорит сам за себя.

Заявителю нет необходимости ожидать дополнительного оповещения от банка, а можно отправляться в то отделение, где была подана анкета-заявление для продолжения процедуры оформления кредита. Но стоит отметить, что этот способ оповещения не настолько популярен среди банковских специалистов, как телефонный звонок или SMS-сообщение.


Заявка одобрена — лучший из всех вариантов ответов Если истекло время, необходимое для рассмотрения заявки (для жилищной ссуды оно составляет максимум 30 дней), то можно быть уверенным, что в заявке отказано.

Как 100% получить одобрение

Кредитная история всегда ставится на первое место. Ряд банков готовы на нее закрыть глаза, но при этом предлагают не самые выгодные проценты, возможно, высокий первоначальный взнос. В этом случае желательно заранее погасить просрочку, закрыть ссуду, собрать «оправдательный пакет» документов.

Последний шаг поможет реабилитироваться перед учреждением, показать, что человек исправился и готов в будущем вовремя погашать платеж. Все сведения о клиентах хранятся на электронных и бумажных носителях в Бюро

Важно реально оценивать свое финансовое состояние

Речь тут идет только об официальном доходе. Если зарплаты не хватает, то необходимо искать финансовых поручителей, созаемщиков, дополнительно закладывать альтернативную недвижимость.

None Процедура согласования займа сложна. И если не подойти к делу с максимальной ответственностью, то не поможет даже список банков, где чаще всего выдали кредит на жилье. При правильном подходе можно получить рубли практически в любом учреждении.

numberone9018/Fotolia

Сбербанк: ипотека онлайн

Организация имеет следующие ипотечные программы:

  • ипотека с гос. поддержкой. Возможна только в том случае, если приобретается жилье на первичном рынке. Первоначальный взнос – от 20%. Срок – до 30 лет;
  • молодые семьи. Доступна гражданам, не достигшим 35 лет. Семья при этом может быть в любом составе (полная или неполная). Первоначальный взнос при наличии детей – от 15%, при их отсутствии – от 20. Срок – до 30 лет;
  • готовое жилье. Ключевое условие: возможна только при покупке «вторички»;
  • строящееся жилье. Данная программа возможна при приобретении новостроек. Условия аналогичны ипотеке с государственной поддержкой;
  • загородная недвижимость. Объект должен быть на дачном или садовом участке;
  • военная ипотека. Из названия понятно, что данное кредитование доступно тлоько военнослужащим.

Важно: если ипотечный кредит Сбербанк онлайн оформляет семья с двумя или более детьми, то имеется возможность погашения первоначального взноса или основной суммы долга посредством использования материнского капитала. Заявка на ипотеку в сбербанке подается на официальном сайте организации тут

Помимо этого, существует также специальная консультация по ипотеке, доступная в любое время. Как подать заявление?

Заявка на ипотеку в сбербанке подается на официальном сайте организации тут. Помимо этого, существует также специальная консультация по ипотеке, доступная в любое время. Как подать заявление?

Необходимо зайти на сайт Сбербанка и выбрать раздел «Кредиты». Затем, в строке «Заявка на оформление кредита» заполняются следующие данные:

  • ФИО;
  • Вид займа. В нашем случае – ипотечный кредит;
  • Размер кредита;
  • Телефон заявителя;
  • Электронная почта;
  • Регион.

После ввода требуемой информации, необходимо заполнить контрольные цифры. По сути, это проверка на то, что заявление подает человек, а не робот. Спустя несколько часов (максимум – одного дня), специалисты сообщают заявителю о своем решении.

Важно: подать заявку на ипотеку в сбербанке онлайн можно с любого компьютера. Единственное, что необходимо – доступ в Интернет

Ключевой нюанс: если заявитель полностью платежеспособен и не имеет плохой кредитной истории, то заявление рассматривается быстрее. Тем не менее, ипотека — довольно серьезный кредит, в связи с чем банки глубже изучают возможности потенциального клиента по уплате процентов ежемесячных выплат.

Как и любой другой кредит, ипотека имеет свои особенности. Перед непосредственным заключением договора рекомендуется взвесить все за и против, оценить собственные возможности и условия банка.

Как узнать в режиме онлайн, дадут ли мне ипотеку

Реально ли узнавать в онлайн-режиме, одобрит ли банк ипотеку? В некоторых случаях да. Определенные российские банки разработали интернет-сервисы, позволяющие клиентам многие действия осуществлять дистанционно. К таковым относится онлайн-подача заявок.

Чтобы послать в банк запрос на ипотеку, нужно посетить официальный веб-сайт данной финансовой организации (интернет-ресурсы на данный момент есть практически у всех современных кредиторов). На нем ищите форму заявки. Такие формы обычно находятся на страницах с описаниями реализуемых программ. Заполняйте поля, кликайте на клавишу отправки заявки (она может иметь разные названия: «Взять ипотеку», «Заявка», «Подать заявку», «Отправить запрос» и так далее) и ожидайте.

После запроса в ближайшее время с вами на связь выйдет сотрудник банка, который расскажет, одобрят ли вам ипотеку, а также какие условия кредитования будут доступны. Менеджер назначит встречу в банке для заполнения официальной анкеты.

Другой вариант – отправка на указанный при заполнении формы номер телефона СМС-сообщения с ответом и описанием условий. Но и в данной ситуации нужно будет прийти в офис банка для выяснения подробностей и написания заявления, а также для предоставления документов.

Но сообщаемое в режиме онлайн решение, как правило, предварительное, выносимое на основе первичной предоставленной потенциальным заемщиком информации. То есть если вам сообщают, что ипотеку одобрят, это не значит, что вы на самом деле получите кредит. Для полноценной обработки запроса потребуется больше сведений, также обязательным будет визит в офис банка.

8 способов увеличить шансы на одобрение заявки

На некоторые факторы получения ипотеки сложно или невозможно повлиять: возраст, гражданство и т. д. Однако остальное в руках заемщика.

Сдедующие советы повышают шансы на одобрение заявки:

Внимательно ознакомьтесь с правилами банка

Важно изучить условия кредитования, оценить соответствие заемщика требованиям
Стоит обратить внимание на организации с льготными программами, учесть процент одобренных заявок.

Подайте заявку в несколько банков. У всех финансовых учреждений есть сайты, через которые можно отправить онлайн-анкеты
Ограничений по количеству заявок нет, а ведь они значительно увеличивают шансы

Если заемщик предпочитает личное общение, то нужно подготовиться: прийти в опрятной одежде, быть в ясном сознании и трезвом уме.

Погасите кредиты. Старые долги негативно влияют на кредитную историю. При погашении займа рекомендуется взять справку из банка, подтверждающую отсутствие обязательств и претензий. Важно убедиться в отсутствии штрафов и пени. Даже неоплаченная копейка отразится в БКИ.

Будьте на связи по указанному номеру телефона. Если кредитору потребуются дополнительные справки для принятия решения, сотрудники позвонят клиенту и попросят их донести. Более того, действующий номер телефона часто нужен для доступа в личный кабинет. На него приходят СМС-оповещения о состоянии ипотеки.

Не допускайте ошибок при заполнении заявки и подаче документов. Максимально подготовитесь к оформлению анкеты, перечитайте информацию. Не допускайте ошибок. Менеджеры и служба безопасности банка тщательно проверяют данные. Указывайте правдивую информацию о наличии собственности и уровне доходов. Обман быстро вскроется, и в ипотеке откажут.

Если есть, укажите дополнительный доход. Главным подтверждением является справка 2-НДФЛ. Подходит выписка из ПФРФ о пенсионных выплатах, данные о стипендии из бухгалтерии учебного заведения. Финансовые организации учитывают социальные пособия, декретные средства, алименты. Если есть неофициальный доход — найдите способ его подтвердить, предоставьте выписку с карты или счета.

Привлеките созаемщиков. Самый лучший кандидат на эту роль — муж или жена с официальным местом работы. Если таких нет, подойдут ближайшие родственники. Финансовые учреждения допускают привлечение нескольких созаемщиков разных категорий. В Сбербанке, например, за клиента могут поручиться до 3 человек.

Обратитесь к ипотечным брокерам. Они являются посредниками между банками и заемщиками, консультируют население, оказывают юридическую поддержку. Ипотечные брокеры знают, куда подать заявку в каждом конкретном случае, разбираются в условиях и нюансах программ. Шансы на получение ипотеки с ипотечным брокером сильно увеличиваются.

Помощь брокера

Брокеры – это компании, которые проверяют финансовую состоятельность заемщиков и сопровождают сделку от начала до конца. Услуги брокеров для заемщиков бесплатны, комиссии за работу им выплачивает банк. Брокеры подготавливают полный пакет документов, проверяют правильность заполнения анкет, а также помогают получить более выгодные для заемщика условия.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector