Ипотека для малоимущих семей в 2021 году

Ипотечные программы для особых категории льготников

Господдержка дает возможность финансово-несостоятельным слоям населения оформлять, получать и быть собственниками жилплощади на выгодных условиях, внося первый взнос из средств региональных бюджетов.

Социальная ипотека для молодых учителей

Субсидирование ипотеки для преподавателей – это существенная поддержка трудящихся с невысокими месячными зарплатами. Социальное кредитование распространяется на молодых педагогов, аспирантов, выпускников вузов.

Региональные органы образования формируют списки на сертификат льготной ипотеки, ориентируясь на параметры участников:

• возраст – до 35 лет;
• участник – один из супругов;
• служба в госучреждении;
• рабочий стаж – 3 г. и больше.

В 2021 году часть стоимости приобретаемого жилья можно погасить субсидией — до 40%, а процентные ставки значительно снижены. Допускается использование госсубсидии на выплату стартового взноса и %% по ипотеке. Благодаря мягким параметрам кредитования жилье становится доступным большинству начинающих педагогов. Минимальный размер субсидии на 2021 год составляет 11 млн руб.

Социальная ипотека для молодых ученых

Помощь молодым ученым в приобретении жилья Правительство РФ считает одним из приоритетных направлений. Примером может служить программа «Социальная ипотека в МО».

Условия для участников проекта:

• официальная занятость в научной деятельности;
• стаж 5 и более лет;
• наличие научных и практических публикаций;
• тематики работ соответствуют приоритетным направлениям науки;
• возраст – до 35 лет.

Чтобы получить сертификат и стать участником проекта, надо составить заявление по месту службы. Список заявителей рассматривается в Академии наук, где утверждаются кандидатуры на получение привилегий. Семейный статус не рассматривается.

Ипотека для военнослужащих и врачей

Для оформления ипотеки со льготами военнослужащий должен быть участником НИС не менее 3 лет. Накопленные в фонде деньги и применяются как первый взнос. Участники-военные получают специальный сертификат, который предъявляют в банк. Чтобы получить сертификат, человеку надо написать рапорт командиру части.

Условия участия в программе:

• офицеры – дата контракта не раньше 01.2005 г.;
• рядовые – оформление 2-го контракта после 01.2005 г.;
• мичманы, прапорщики – срок службы от 3 лет.

Здесь не имеет значение прописка, семейное положение и наличие залогового жилья.

Целью льготной ипотеки для медработников и врачей является стабилизация кадрового состава медучреждений и повышение квалификации работников. Получив деньги из государственного/регионального бюджета, специалист должен проработать на своем месте от 5 до 10 лет. Возраст участников программы – до 35 лет. В ряде регионов этот параметр увеличен до 40 лет и установлены специальные льготы для специалистов редкой специализации.

Основные моменты социальной ипотеки для малоимущих

Непосредственно социальное ипотечное кредитование для малоимущих семей не предусмотрена. Малообеспеченные граждане могут вступить в одну из уже действующих программ.

В Российской Федерации реализуется множество мероприятий, нацеленных как на определенную аудиторию, так и на всех граждан России.

Во втором случае – это программа «Доступное и комфортное жилье», которая включает в себя другие более мелкие программы государственного и областного уровней. Также имеется ряд программ социальной ипотеки для различных групп населения.

Они предусмотрены для улучшения качества жизни граждан России, а именно для предоставления возможности на покупку недвижимости.

Подходящие виды государственных программ

Кредитование военных	Программа рассчитана на предоставление жилья военнослужащим и их семьям. Государственные средства поступают на счет гражданина, далее он сам распоряжается ими на приобретение жилья в любой точке России. Возраст заемщика в данном случае должен быть не более 45 лет
Социальная ипотека для молодых семей предоставляется гражданам, не достигшим возраста тридцати пяти лет	При этом в семье могут быть дети и один родитель. Для получения квартиры заявитель должен значиться в очереди. Процент государственной поддержки для молодых семей с детьми – 40%, без детей – 35%. Государственный бюджет покроет расходы на оплату в среднем 18 квадратных метров на одного члена семьи
Кредитование молодых специалистов	Программа существует не во всех субъектах страны, поэтому конкретные условия ее действия можно уточнить в областных структурах. Социальная ипотека предоставляется следующим гражданам: переезжающим для ведения трудовой деятельности в отдаленную от города местность; лицам, имеющим степень ученого до установленного возраста; лицам, отработавшим более 150 часов в стройотрядах и др
Поддержка людей, стоящих в очереди на жилье	Программа помогает гражданам, заявившим о своих нуждах, приобрести собственное жилье. Поддержка оказывается двумя способами — выплата субсидий на погашение ипотечного кредита и кредитование соцжилья по льготным ценам. Программа распространена исключительно в субъектах с собственным жилым фондом
Материнский капитал	Данная программа осуществляет начисления установленной денежной суммы при рождении второго и последующих детей в семье. На сегодняшний день маткапитал разрешается использовать в качестве первого взноса за уплату квартиры и для погашения основной суммы кредита. Стоит отметить, что заемщик может вступить в ипотечную программу один раз в жизни, однако данное условие не качается маткапитала
Ипотека АИЖК	Агентство по ипотечному жилищному кредитованию – это государственная организация, которая выделяет средства для покупки населением жилья. АИЖК предоставляет льготные условия в только некоторых субъектах России: пониженная ставка по кредиту; пониженный размер первоначального взноса; льготные цены на покупку соцжилья

Выгодные предложения финансовых учреждений

Основные программы от банков на 2020 год представлены в таблице:

Банк	Ставка по кредиту, %	Сумма выплаты	Срок кредитования, лет	Первый взнос
Банк Москвы	Около 15	От 500 тыс. руб	До 50	Маткапитал
Россельхозбанк	От 11,9 до 14,5	До 600 тыс. руб	До 25	Нет
Сбербанк	11,75	До 2,05 млн руб	До 20	20%
ВТБ 24	От 12,1 до 13,1	До 2 млн руб	До 14	20%
АК Барс	14,5	От 100 тыс. руб	До 20	От 10%
Снежинский банк	10,5	От 300 тыс. руб	До 25	10%

Условия кредитования могут несколько изменяться в зависимости от ставок Центробанка.

Порядок обращения за госпомощью

Существует единый порядок обращения за государственной помощью. Малоимущие семьи могут получить социальную ипотеку, действуя по следующей схеме:

1. Изучение действующих предложений и выбор оптимальной программы ипотеки.
2. Проверка соответствия семьи условиям кредитования.
3. Ознакомление с условиями кредитования, нюансами (возможность использования материнского капитала).
4. Ознакомление с перечнем необходимых документов и сбор бумаг.
5. Обращение в администрацию города или иное уполномоченное учреждение, написание заявки.
6. Желательно это делать в начале года, поскольку из желающих получить квартиру формируется очередь.
7. После одобрения заявления получение сертификата или открытие счета для перевода средств.
8. Обращение в банк, приобретение квартиры.
9. Ежемесячная оплата доли.

Необходимые документы

При подаче заявления на оформление ипотеки в банк, необходимо собрать следующий список документов:

• сертификат участника программы;
• паспорт заемщика и созаемщиков с указанием места прописки;
• справка о составе семьи;
• справки о доходах;
• другие подтверждающие документы по запросу банка (военный билет, СНИЛС, пенсионное удостоверение).

Дают ли займ и в каких программах можно принять участие?

Для некоторых категорий граждан доступно оформление ипотеки на льготных условиях, то есть, социальной (о социальной и льготной ипотеке читайте здесь). У малоимущих семей тоже есть такая возможность, только данный статус необходимо получить официально.

Малоимущие граждане для получения ипотеки могут принять участие в следующих программах.

Социальная ипотека для молодых семей

Для реализации этой программы выделяются субсидии тем молодым людям, которым не исполнилось еще 35 лет и они должны стоять в очереди на квартиру. При этом молодые семьи с детьми могут получить 40% государственной поддержки, ну а бездетные — 35%. Подробнее об ипотеке для молодой семьи читайте здесь, а какие есть льготы по данному кредиту при рождении ребенка, вы узнаете в этой статье.

Военная ипотека

Предназначение данной программы — помощь в обеспечении жильем семей военнослужащих. На специальные счета периодически поступают денежные средства (бюджетные) и там накапливаются. Потратить их можно только на покупку жилья, которое приобретается в любом населенном пункте страны. Все подробности о военной ипотеке вы узнаете в отдельном материале.

Кредитование молодых специалистов

Программа ипотеки для молодых специалистов работает пока не во всех регионах России. Согласно ее условиям, воспользоваться предложением могут:

• Ученые.
• Лица, которые согласны на переезд в сельскую местность.
• Отработавшие в стройотрядах определенное количество часов (150 и больше).

Следующая программа работает только в тех регионах, в которых имеется собственный жилой фонд.

Поддержка граждан, стоящих в очереди на квартиру

В данной программе помощь предусмотрена в виде:

• Предоставления субсидий для погашения ипотечного займа.
• Выдача кредита на социальное жилье, которое муниципалитет продает по сниженным ценам.

Выгодные предложения финансовых учреждений

Банк	Название кредитной программы	Ставка	Сумма	Срок	Первоначальный взнос
Банк Москвы	Материнский капитал	14,95%	от 500 тыс. руб.	до 50 лет	Материнский капитал
Россельхозбанк	Материнский капитал	11,9 — 14,5%	3 тыс. — 600 тыс. руб.	до 25 лет	Нет
Молодая семья	11,9 — 14,5%	3 тыс. — 600 тыс. руб.	до 25 лет	10%
Сбербанк	Военная ипотека	11,75%	до 2050000 рубуб.	до 20 лет*	20%
Приобретение строящегося жилья	10,4 — 10,9%	45 тыс. — 15 млн руб.	до 30 лет	от 15%
ВТБ 24	Ипотека для военных	12,1 — 13,1%	до 2 млн руб.	до 14 лет*	20%
АК Барс	Обеспечение жильем молодых семей	14,5%	от 100 тыс. руб	1-20 лет	от 10%
Снежинский банк	Молодые ученые	10 −10,5%	от 300 тыс. руб.	до 25 лет.	10%

* Кредит предоставляется с тем условием, что военнослужащий его отдаст до достижения 45-летнего возраста.

Условия кредитных учреждений зависит от ключевой ставки Центробанка, поэтому могут меняться.

Льготная ипотека для граждан определенной профессии

Правительством Московской области разработана подпрограмма «Социальная ипотека», которая направлена на повышение уровня жилищных условий отдельных граждан Российской Федерации. В программе имеют право принимать участие врачи, учителя и ученые, а также специалисты оборонно-промышленного комплекса.

Участники программы получают 50% стоимости жилья в виде оплаты первоначального взноса, а 50% выплачивается на протяжении 10 лет в виде компенсации затрат на погашение основного долга по кредиту.

Ипотека для врачей

• копию диплома и документы о послевузовской подготовке;
• удостоверение о наличии квалификационной категории;
• характеристику с места работы;
• информацию о научных и практических публикациях в специализированных медицинских изданиях;
• иные документы, подтверждающие особые заслуги на профессиональном поприще.

Ипотека для учителей

Учителя, которые могут рассчитывать на оформление социальной ипотеки, должны преподавать русский язык и литературу, математику, а также английский язык. Стаж учительской работы должен быть не менее пяти лет. Перечень документов идентичный со списком для врачей.

Ипотека для ученых

Ипотеку на льготных условиях могут получить ученые в возрасте не старше 35 лет (для докторов наук допускается предельный возраст 40 лет), с опытом работы по специальности свыше одного года. Кроме того, тематика исследований должна быть приоритетной для Московской области. Их полный перечень приведен в Постановлении Правительства Московской области от 28 октября 2011 года №1298/45 «О приоритетных для Московской области направлениях развития науки и техники».

Для сотрудников оборонно-промышленного комплекса условия идентичны.

Военная ипотека

Еще одним направлением обеспечения жильем малообеспеченных граждан является военная ипотека.

Военная ипотека – это кредит для военнослужащих, который состоит в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих. После того, как военнослужащий становится участником программы, ему открывается специальный накопительный счет, на который из бюджета ежеквартально перечисляются денежные средства. Их размер одинаковый для всех военнослужащих независимо от звания, должности, выслуги и т.д.

Пока деньги размещены на счете, они могут быть инвестированы в государственные ценные бумаги. Доход от этих операций также зачисляется на счет военного. Через три года после открытия счета, физическое лицо может снять средства и оплатить ими часть стоимости жилья. Остальную сумму оформляют в виде ипотечного кредита.

На сегодняшний день военную ипотеку предлагают следующие банки: Газпромбанк, ВТБ24, Россия, Сбербанк и Россельхозбанк.

Таким образом, можно сделать вывод, что в Российской Федерации действует несколько программ, которые позволяют приобрести собственное жилье и улучшить условия проживания малообеспеченным категориям населения. Если семья не может купить квартиру или дом за счет собственных средств, обслуживать самостоятельно ипотечный кредит, стоит внимательно изучить социальные программы. Возможно, одна из них поможет обзавестись собственным жильем.

Правила использования

Так как социальные карты выдаются не одним уполномоченным органом, то на их использование наложены специальные ограничения.

• У карты есть срок действия, который можно продлить, обратившись в отделение соцзащиты.
• При смене места жительства или пополнения в семье, нужны предоставить эти данные в собес, так как в зависимости от условий и обстоятельств, льготы меняются. Если гражданин потеряет статус малоимущего, социальной картой пользоваться нельзя.
• Если карта потерялась, то для восстановления нужно обратиться в банк, который ее выдал. Желательно сделать это незамедлительно.

Порядок действий — как взять ипотечный кредит?

На что нужно обратить внимание?

Определиться с выбором банка можно будет только после изучения и сравнения, обязательно обращая внимание на:

• Размеры процентных ставок.
• Величину первоначального взноса.
• Требуемые формы подтверждения стажа и дохода.

Внимание! Если банк, в котором потенциальный заемщик получает зарплату, также предлагает различные льготные программы, то проще всего будет обратиться именно в этот банк. Обо всех нюансах и привилегиях при оформлении ипотеки на льготных условиях для зарплатных клиентов Сбербанка, Альфа-банка и ВТБ-24 мы расскажем в отдельных статьях

Обо всех нюансах и привилегиях при оформлении ипотеки на льготных условиях для зарплатных клиентов Сбербанка, Альфа-банка и ВТБ-24 мы расскажем в отдельных статьях.

Сбор необходимых документов

В государственное учреждение для получения льготы

1. Паспорта и свидетельства о рождении (детей) на каждого члена семьи (плюс копии).
2. Свидетельство о браке (вместе с копией).
3. Справка о составе семьи (выдается в ЖЭУ).
4. Справки о доходах (заработная плата, стипендия, пособия, пенсия и иные виды доходов).
5. Документ, подтверждающий нуждаемость семьи в улучшении жилищных условий. Это могут быть:
   • выписка об отсутствии в собственности какого-либо жилья (выдается в Росреестре);
6. справка, подтверждающая стесненные условия проживания (на одного человека приходится меньше квадратных метров площади квартиры, чем установлено законом);
7. акт о неудовлетворительном состоянии дома или квартиры (составляется Жилищной инспекцией).

В банк

1. Заявление – обычно заполняется специальная форма, предоставленная банком.
2. Справка о постановке на квартирный учет (выдается в местном муниципальном органе).
3. Паспорта заявителя и всех созаемщиков (плюс копии).
4. Справка о составе семьи (выдается в ЖЭУ).
5. Свидетельства о рождении детей (если есть) и о браке (плюс копии).
6. Документы, подтверждающие доход (справки 2-НДФЛ или заполненные работодателем специальные банковские формы).
7. Копия трудовой книжки (заверенная работодателем).
8. Сертификат на получение материальной помощи от государства при покупке квартиры (выдается в местном органе самоуправления) или номер специального счета.

Обращение в местную администрацию

После официально подтвержденного статуса малоимущей семьи (в органах социальной защиты населения) необходимо обратиться с набором документов и заявлением в местный муниципалитет. Лучше всего это сделать в первом полугодии, потому что заранее формируются списки желающих воспользоваться господдержкой.

В заявлении следует написать, что семья нуждается в улучшении условий своего проживания с указанием причины нуждаемости и просьбой поставить на учет. Также написать о том, что нет возражений против проверки органами самоуправления всех сведений, указанных в заявлении и анкете (прилагаемой к заявлению).

Действия после получения одобрения от администрации — алгоритм

После того, как получено одобрение муниципалитета на участие данной семьи в программе и выдан сертификат, следует придерживаться такого порядка действий:

1. Открыть счет в банке (куда будут зачислены денежные средства сертификата).
2. Выбрать подходящий объект недвижимости.
3. Заключить договор ипотеки с банком.
4. Заключить договор купли-продажи.
5. Оформить и зарегистрировать право собственности на приобретенный объект.
6. Заключить залоговый договор с банком.

Подробнее о том, как получить и правильно оформить социальную ипотеку, мы писали в этом материале.

Виды социальной ипотеки

Как уже было отмечено, получить привлекательный банковский продукт на улучшение жилищных условий могут далеко не все желающие. Данная программа предусмотрена для конкретных граждан, которые нуждаются в дополнительной поддержке со стороны государства. Рассмотрим более подробно все виды государственной социальной ипотеки.

Молодым семьям

Прежде чем молодой семье обращаться за помощью, стоит учесть самое главное требование. Получить льготы могут только семьи, в которых возраст супругов не превышает 35 лет на момент получения кредита.

Если данное требование выполнено, то молодая семья может получить льготную сумму в размере 30% от суммы приобретаемой недвижимости. Данный процент актуален для молодых семей без детей. Семьям с ребенком государство выделяет денежные средства в размере 35% от стоимости приобретаемой квартиры.

Денежные средства на руки семья не получает. Все что можно получить – это специальный сертификат. Именно этот документ предоставляется финансовой компанией при оформлении льготного продукта для приобретения собственной недвижимости.

Согласно программе, молодые сами решают, на что потратят полученный деньги:

• Как первоначальный взнос по договору;
• В счет погашения общей задолженности;
• Для оплаты заключительных взносов по ипотечному займу.

Помощь военным

У военнослужащих жилищная проблема является основной. Чтобы решить эту проблему государство в 2004 году разработало специальный льготный продукт, который помогает купить жилье максимально выгодно.

Суть данной программы заключается в том, что военному открывается специальный счет, куда ежемесячно будет поступать фиксированная сумма.

Воспользоваться средствами для оформления льготного кредита можно только спустя 3 года военной службы. Также стоит отметить, что максимальная сумма накоплений не может превышать 2 400 000 рублей.

Накопленные средства можно использовать в качестве первоначального взноса или для оплаты уже имеющегося ипотечного долга.

Поддержка малоимущим

Как уже было сказано, не все могут приобрести имущество за собственные сбережения. При этом, если большая часть граждан может заработать необходимую сумму со временем, некоторые не имеют такой возможности. Именно такие граждане называются малоимущими.

Только получить помощь такой категории заемщиков не так просто, как может показаться на первый взгляд. Первое, что потребуется сделать – это подготовить большой пакет документов и доказать свою несостоятельность.

Кто может встать в очередь на получение льгот?

В соответствии с указом главы государства, ограничения по ипотечному кредиту должны быть сняты в сентябре 2020 года, схема для обеспечения недвижимостью льготников обязана быть продумана до 10 октября, технические параметры зданий должны быть продуманы в декабре. Сумма в 1 триллион рублей будет выделятся для улучшения городской среды до конца 2024 года.

Сроки реализации

• Алиментных денег;
• Разовых вознаграждений;
• Авторских гонораров;
• Арендных платежей;
• Дивидендов;
• Студенческих стипендий;
• Социальной помощи в денежных выплатах.

Справка о назначении социальной помощи готовится отделом социальной защиты населения Москвы по месту жительства заявителя в течение 14 рабочих дней. Для получения социальной стипендии оформленную справку необходимо будет представить по месту учебы.

Если вы пожилой человек , или неработающий пенсионер, или инвалид, или член семьи, в которой есть несовершеннолетние дети, при этом зарегистрированы по месту жительства в Москве и сейчас находитесь в трудной жизненной ситуации, то можете претендовать на получение единовременной материальной выплаты.

2. Как получить бесплатную юридическую помощь?

На получение адресной вещевой помощи (в первую очередь речь идет об одежде и обуви) могут претендовать граждане пожилого возраста и инвалиды, семьи с детьми, а также другие граждане, находящиеся в трудной жизненной ситуации и остро нуждающиеся в социальной поддержке. Если вы хотите получать адресную вещевую социальную помощь, вам потребуются:

• Снизить процентную ставку до 6-9%.
• Увеличить срок выплаты социальной ипотеки — до 35 лет.
• Не делать первоначальный взнос.
• Аннуитетные платежи заменить на дифференцированные: сумма платежа ежемесячно снижается. Переплата в этом случае гораздо меньше.
• Более лояльные условия контракта. Например, список уважительных причин, по которым плательщик вдруг перестал платить, шире.

Социальная ипотека – это заем банка, выдаваемый на льготных условиях при поддержке государства. При этом сотрудничество ведется со стороны малоимущей семьи, кредитного учреждения (банка) и властей региона, представляющих государство. Власти предоставляют малообеспеченному человеку частичное погашение кредитных процентов из бюджетных денег, субсидию, чтобы погасить ипотеку или льготный кредит на специальных условиях.

Кому положена социальная ипотека в 2021 году?

После полной выплаты малоимущий вправе компенсировать часть потраченных средств через имущественный налоговый вычет. Но если государство выплачивало проценты, то возмещения не будет, так как вычет подразумевает частичный возврат процентов по налогу.

• оригиналы удостоверений личности всех членов семьи. Если детям еще нет 14 лет — свидетельства о рождении. Со всех страниц снимаются копии. Нотариальное заверение не требуется;
• заявление на вступление в выбранную программу. Образец лучше запросить в местной городской управе;
• подтверждение дохода. Его предоставляют все дееспособные члены семьи. Возможно подтверждение дохода, например, выпиской по зарплатному счету или справкой из ПФР;
• выписка из Росреестра. Претендент на субсидию обязан подтвердить, что не владеет жилой недвижимостью;
• договор аренды для съемной квартиры;
• кредитный договор с банком при наличии.

Погашение ипотеки от государства многодетным и иные виды помощи

В связи со снижением рождаемости уделяется особое внимание оказанию многодетным семьям помощи в выплате ипотеки государством. Наличие троих или более детей (родных или усыновленных) дает право на определенные меры поддержки

Кто может оформить: семьи, в которых с 2018 по 2022 год родился второй или последующий ребёнок. Купить жильё можно только в новостройке, исключение действует для жителей Дальнего Востока: они также могут купить квартиру на вторичном рынке.

Типы социальной ипотеки

Государство разработало различные варианты поддержки льготных категорий граждан.

1. Молодая семья

Программа предполагает:

1. выплату государственной субсидии, которая может быть использована как первый взнос;
2. выдачу ипотеки по льготной ставке.

Условия зависят от региона получения жилищного займа.

Участвовать в программе может семья:

• в которой возраст одного супруга до 35 лет;
• которая состоит на учете в муниципалитете как нуждающаяся в улучшении жилищных условий.

Отсутствие детей не мешает участию в программе, но влияет на размер субсидии:

1. пары, воспитывающие ребенка (детей) могут рассчитывать на 40% оплаты ипотеки;
2. бездетные молодые родители – на 35%.

Обратите внимание! Наличие зарегистрированного брака не является обязательным требованием. Обратиться за господдержкой может также одинокий родитель, при условии, что он младше 35 лет.

2. Материнский капитал

Программа государственной поддержки, направленная на стимулирование рождаемости. Предполагает выдачу денежных средств при рождении второго и последующего ребенка, родившегося с 2007 года (при условии, что субсидия ранее не предоставлялась).

Большинство финансовых организаций одобряют материнский капитал как первоначальный взнос или оплата части ипотеки.

Сумма господдержки регулярно индексируется, на 2019 год она составляет 453 026 рублей.

3. Ипотека под 6%

Одна из последних государственных программ, предполагающая снижение процентной ставки для семей, в которых родился второй или последующий ребенок в период с 1 января 2018 года до 17 марта 2023 года.

Изначально льготная ставка носила временный характер:

1. 2 года при рождении 2-го ребенка;
2. еще 3 года при рождении 3-го малыша.

Но в 2019 году правительство приняло решение сделать такую ставку постоянной, что увеличило количество семей, решившихся на оформление ипотечного займа.

Ставка в 6% является максимально рекомендуемой, большинство банков установило показатели ниже: Сбербанк – 5%, Газпромбанк – 4,79% и т.д.

Обратите внимание! Участие в данной программе не ограничивает получение других льгот – материнского капитала и субсидии для молодой семьи.

4. 450 тысяч рублей на ипотеку

Последнее нововведение правительства, направленное на поддержку многодетных семей. Предполагает фиксированную выплату в размере 450 тысяч рублей при появлении у пары 3-го или последующего ребенка в период действия программы – с начала 2018 до окончания 2019 года.

Из-за того, что программа новая, порядок получения субсидии окончательно не определен. Данная выплата не ограничивает использование остальных ипотечных льгот.

5. Рефинансирование ипотеки на Дом РФ

Дом РФ (бывшее Агентство по ипотечному жилищному кредитованию) — государственная структура, разработанная для поддержки ипотечных заемщиков.

Помощь заключается в снижении процентной ставки, благодаря которой уменьшается размер ежемесячного платежа.

Суть работы Дом РФ заключается в том, что орган «выкупает» долг заявителя, выплачивая его банку, и повторно кредитует его на льготных условиях.

Обратите внимание! Обязательным условием обращения в Дом РФ является ответственное исполнение своих кредитных обязательств. В случае возникновения просрочек кредит будет возвращен обратно в банк и льготы будут аннулированы.

Кому полагается социальная ипотека

Для получения ипотеки на льготных условиях необходимо подтвердить свою нуждаемость. В проекте социального кредитования могут участвовать семьи:

• не имеющие собственной жилплощади;
• проживающие в одной квартире с другими семьями;
• живущие в коммунальной квартире либо общежитии (не учитываются периоды обучения и сезонных работ).

Также на льготную ипотеку могут рассчитывать граждане, проживающие в квартире:

1. площадь которой меньше жилищной нормы (устанавливается региональными властями);
2. не соответствующей санитарным нормам.

Обратите внимание! Региональные власти могут устанавливать дополнительные требования к получению государственной поддержки.

Бюджетники как определенная категория заемщиков

Если говорить о льготах, предоставляемых не государственными, а частными кредитными организациями «бюджетным заемщикам», то их привлекательность для банков, а, следовательно, и льготные условия кредитования, можно объяснить несколькими основными факторами:

1. Дисциплинированность этой группы населения. Непонятно по каким причинам, но так уж сложилось, что данные группы населения более ответственно подходят к выполнению своих обязательств. Возможно, это связано с четкой регламентацией и подконтрольностью деятельности таких работников. Это качество ценится банками, так как повышает их шансы на своевременный возврат займа;
2. Снижение рисков невозврата в связи с возможностью давления через работодателя. «Надавить» на работника и заставить его исполнять свои обязательства по ипотечному кредиту очень просто, в том числе и через судебных приставов-исполнителей. В самом неблагоприятном для банка случае, сумма долга будет взыскиваться с работника принудительно организацией-работодателем при выплате заработной платы;
3. Стабильность заработка. К сожалению, работники бюджетных учреждений получают не так много, как хотелось бы, однако заработок их прозрачен и не разделен на «белый» и «черный». Кроме того, государственные структуры гораздо реже подлежат ликвидации, реорганизации, проводят сокращение штата и т.п., в связи с чем, работник имеет возможность неизменно трудиться в выбранной структуре в течение всего срока ипотеки (и более);
4. Развитие частными банками программ льготного ипотечного кредитования для таких категорий граждан позволяет банку заключать договоры с большим количеством клиентов, так как бюджетников и молодых семей в каждом населенном пункте достаточно.