Что такое санация предприятия или банка: как происходит этот процесс и каковы его последствия

Санирование банка при отзыве лицензии

При несоответствии политики кредитной организации установленным в РФ стандартам она рискует лишиться лицензии на осуществление банковской деятельности. Если банк находится на пороге отзыва лицензии, то независимо от оснований отзыва ЦБ РФ может принять решение о проведении санации.

Для этого необязательно, чтобы банк находился на грани банкротства. Потенциального отзыва банковской лицензии будет тоже вполне достаточно. Санация при отзыве лицензии встречается в основном среди коммерческих банков. И в этом случае кредитная организация должна представлять какую-либо ценность для банковского сектора страны.

Особенности проведения санации в России

Для банковского сектора России характерно достаточно большое количество попыток проведения санации даже не самых крупных и значимых кредитных организаций страны. Естественно, при этом четко прослеживается связь числа санируемых банков и текущего финансового положения в стране. Например, во время кризиса 2008-2009 года Центробанк принял решение о введении процедуры финансового оздоровления в 14 кредитных организациях. За относительно стабильный в финансовом плане период с 2010 по 2013 год было объявлено о санации всего 2-х банков.

После введения против России санкций и серьезного ухудшения экономической ситуации в стране в 2014-и и 2015-м годах процедура финансового оздоровления была назначена, соответственно, в 12 и 15 кредитных учреждениях. В 2016 году ситуация в целом не изменилась, а в третьем квартале 2017-го года под санацию попали два банка, входящих в топ-15 крупнейших финансовых организаций страны, а именно — Банк Открытие и Бинбанк. Это во многом стало следствием главной отечественной особенности проведения процедуры финансового оздоровления, которая заключается в относительно небольшом проценте успешно проведенных санаций.

Тактика проведения процедуры

Основной тактикой для проведения процедуры является защитная. Прежде всего, она направлена на то, чтобы сократить инвестиции фирмы и операционные объемы, сбалансировать приток и расход денежных средств. Данная концепция предполагает привлечение соответствующей помощи, сокращение штаба работников. При необходимости сокращается объем производства и осуществляется принятие мер для стабилизации предприятия.

Наступательная тактика – предполагает мобилизацию производства, увеличение числа персонала и объемов производства. В этом случае привлечение внешней помощи необходимо, для того чтобы укрепить объемы производства. Предполагается расширить ассортимент товара, выдвинуть продукцию на более высокий уровень, увеличить конкурентоспособность. Также должна присутствовать возможность выхода на региональный рынок. Необходимо спланировать завершение инвестиционных операций в кратчайшие сроки. Процедура досудебной санации направлена на то, чтобы стабилизировать все функции предприятия и при этом не нарушить его деятельность.

Немаловажно выбрать форму этой процедуры и с помощью выбранного способа оптимизировать ее механизм. В обязательном порядке учитывается степень кризиса предприятия

Санация в рамках предприятия может быть направлена на рефинансирование долга. Процедура позволяет должнику сохранить свои полномочия и не потерять предприятие. Финансовое состояние характеризуется как более или менее стабильное, не имеющее глобального катастрофического характера.

Прежде чем приступать к досудебной санации, необходимо определить ее целесообразность. Если в данном случае имеются альтернативные формы проведения санации, необходимо подробно изучить их. Узнать, будет ли эффективным проведение этой процедуры, можно при помощи расчета, который покажет все шансы успешности. Досудебная санация должна быть направлена на устранение кризиса. Она проводится в целях поддержания финансовой устойчивости. В процессе у предприятия может сформироваться дополнительная прибыль за счет повышения производства и хозяйственной деятельности. Для того чтобы эффективно произвести затраты на санацию, следует выделить дополнительные средства и сформировать бюджет, при этом происходит объективная оценка инвестиций.

Мониторинг

Мониторинг включается в систему оперативного и текущего контроля. Контроль за реализацией предусмотренных в плане мероприятий берет на себя соответствующие подразделение предприятия. Если за счет проведенной деятельности в итоге удалось стабилизировать хозяйственную деятельность компании и избежать признания ее несостоятельности, а в конечном итоге и ее ликвидации – тогда процедура санации признается успешной. Общая продолжительность процедуры санации не может превышать термин в 18-ть месяцев.

Мы коротко рассмотрели что такое досудебная санация и метод осуществления досудебной санации предприятия. Оставляйте свои комментарии или дополнения к материалу.

Общие советы

Что же делать, чтобы в один прекрасный момент не проснуться и узнать, что все ваши сбережения в банке пропали? Вот несколько простых советов.

1. Не вкладывайте в один банк суммы больше 1,4 млн.рублей. Или вкладывайте их на разные лица (родители, дети, супруги). В случае отзыва лицензии эту сумма гарантирована вернется вам, хоть и с задержкой.
2. Старайтесь вкладывать в крупные банки или в банки с государственным участием. Как видите, спасать будут только крупные финансовые организации. У мелких просто заберут лицензию.
3. Удостоверьтесь, что выбранный вами банк участвует в системе страхования вкладов.
4. Следите за новостями, не игнорируйте их. Отсутствие новостей по банку — уже хорошие новости сами по себе. Если видите, что по новости у банка появляются проблемы, то начинайте думать о выводе средств или дроблении вклада, если он превышает 1 400 000 рублей.

Зачем правительство поддерживает банки?

Санация и банкротство – это не просто несовместимые, но и противоположные явления. Если банкротство – это полное закрытие финансового института, которое бьет по карману всех инвесторов и клиентов, то санация является восстановлением работоспособности предприятия. Внешний формат работы финансового института не меняется. Правительство России, в том числе ЦБ, имеет свои интересы в вопросах санации. Помогая мелким участникам рынка, оно повышает доверие к отечественной банковской системе. Если банк, попавший в трудные обстоятельства, весьма значим для региона, то его банкротство может ударить по предпринимателям, а следовательно, и по региональной экономике. На данный момент процедуру в России выполняют всего несколько крупных финансовых заведений, которые не особо стремятся играть роль миссионеров в связи с существенными финансовыми затратами.

Кто платит за санацию банков

По данным рейтингового агентства Fitch, только за последние 4 года Банк России направил на финансовое оздоровление около 2,7 триллиона рублей. До «Открытия» и Бинбанка самые серьезные средства были вложены в санацию Банка Москвы (294 млрд. руб), НБ «Траст» (157 млрд.руб), «КИТ Финанс» (135 млрд.руб), Связь-банк (125 млрд. руб).

Однако в 2017-м эти цифры явно будут перекрыты. По предварительной информации ЦБ РФ, на финансовое оздоровление двух игроков из ТОП-10 потребуется не менее 800 млрд. рублей, ранее озвучивались и цифры свыше триллиона рублей.

Вне зависимости от формальных источников финансовой помощи банков, если речь идет о санаторах – кредитных организациях с госучастием, либо о Центробанке, оплачивается оздоровление банков всегда за счет налогоплательщиков или вкладчиков.

Доходы ЦБ РФ – это преимущественно эмиссия (печатаемые деньги) и средства госбюджета (то есть налогоплательщиков). Когда борьба с инфляцией провозглашается главной государственной задачей, возможности печатного станка ограничены, следовательно акцент делается на бюджетные средства, а также деньги из госрезервов (Фонд национального благосостояния, Резервный фонд). Доходы банков с госучастием – по большей части средства от вкладов, а также размещаемые на счетах деньги организаций, в немалой степени – бюджетных.

У АСВ фонд страховых выплат формируется из отчислений банков, однако это не что иное, как те же средства вкладчиков, изначально заложенные в повышенные процентные ставки по кредитам и сниженные – по вкладам. Если в роли санатора выступает частный банк, иногда используются средства компаний, входящих в финансово-промышленные группы владельца.

Фонд консолидации банковского сектора получает средства за счет продажи своих долей ЦБ РФ. Поскольку ФКБС и так фактически является составной частью структуры Центрального Банка, некоторые специалисты называют такую схему «торговлей воздухом» и отмечают, что на санацию через данный институт направляются средства Резервного фонда, государственного бюджета и резервов ЦБ.

Способы оздоровления

Процедурой санации, проводимой Центральным банком, АСВ или санатором, назначенным ими, предусматриваются два основных направления деятельности:

• выделяются дополнительные финансовые ресурсы;
• выбираются методы финансовой стабилизации и способы их реализации.

Финансирование мер, направленных на экономическое выздоровление, происходит разными способами. Чаще всего применяются такие варианты:

1. Используются средства владельцев банка. Является наиболее спокойным и эффективным вариантом, решающим финансовые проблемы.
2. Санируемому банку оказывается прямая финансовая помощь Центробанком или АСВ.
3. Используются средства санатора, назначенного для оздоровления ситуации.
4. Денежные средства предоставляются Центральным банком или АСВ непосредственно санатору.

Видео по теме:

Показания

Развитие патологической микрофлоры и высокий риск проникновения инфекции в цервикальный канал и матку – основные показания для антибактериальной обработки наружных половых органов. Назначают данную процедуру при диагностировании у представительниц слабого пола следующих бактериальных, вирусных и грибковых поражениях репродуктивных органов:

• бактериального вульвовагинита;

• гарднереллеза;

• кандидоза;

• кольпита;

• микоплазмоза, уреаплазмоза, хламидиоза;

• папилломавирусной инфекции.

Выполняют санацию и в составе комплексной терапии при лечении гинекологических воспалительных заболеваний органов малого таза – эндо- и миометрита, оофорита, сальпингита, аднексита, пельвиоперитонита и др.

В профилактических целях и во избежание развития последующих воспалений антисептическую обработку обязательно проводят перед малоинвазивными исследованиями, связанными с проникновением в маточную полость:

• гистероскопией;

• кольпоскопией;

• диатермокоагуляцией эрозии шейки матки;

• онкоцитологией;

• биопсией;

• диагностическим выскабливанием слизистой полости матки;

• конизацией шейки матки и других.

Показана санация влагалища в гинекологической хирургии:

• перед плановым оперативным лечением патологий органов мочеполовой системы как при полостных, так и малоинвазивных вмешательствах;

• искусственным прерыванием беременности;

• установкой внутриматочной спирали, поскольку процедура способна уменьшить число гнойных осложнений и инфекций.

По медицинским показаниям сделать санацию влагалища придется беременным женщинам для того, чтобы предотвратить инфицирование ребенка в процессе родовой деятельности. Назначается данная манипуляция при выявлении у беременных урогенитальных инфекций.

Эффективность метода

Разобравшись с тем, как проводить санацию, останется определиться с тем, каким именно путем это стоит делать. Если речь идет о больничных условиях, то тут лучше довериться профессионалам.

Медсестра предложит пострадавшей усесться в гинекологическое кресло, а потом обработает влагалище тампоном, предварительно пропитанным лекарственным средством. При надобности привлекается вакуум или ультразвук.

Дома женщине придется вводить во влагалище препараты, которые купируют воспаление различной этиологии. Перед непосредственной процедурой стоит провести гигиенические мероприятия. Повторять процедуру придется около трех недель, чтобы полностью нейтрализовать опасность.

Во время терапии сначала проблемная область избавляется от патогенных микроорганизмов, а потом постепенно заселяется полезными бактериями. Для этого привлекаются пробиотики, состав которых в изобилии включает лактобактерии и бифидобактерии.

Вне зависимости от источника поражения нужно сначала проконсультироваться с доктором, а уже потом приниматься за покупку медикаментов для санации. В противном случае можно вызвать резистентность микробов к лекарству, либо довести тело до более серьезного состояния.

Больше свежей и актуальной информации о здоровье на нашем канале в Telegram. Подписывайтесь: https://t.me/foodandhealthru

Почему это не страшно. Или страшно?

Недавняя санация банка «Открытие», а теперь и «Бинбанка» — плохая новость для российской экономики и хорошая новость для клиентов этих банков.

Для экономики это плохо, поскольку санация проводится для предупреждения банкротства банка и восстановления его платежеспособности. Значит, у крупнейших российских банков возникли основания для банкротства и проблемы с платёжеспособностью. Это плохой признак, который может свидетельствовать либо о проблемах в экономике, либо о чрезмерном риске банкиров, либо об их недобросовестности или некомпетентности, либо о некачественном надзоре за банкирами, либо обо всём перечисленном.

Для клиентов банков это хорошо, поскольку у банка не отозвана лицензия, не введён мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка. То есть для клиентов практически ничего не изменится — можно будет по-прежнему проводить расчёты через банковские счета, получать кредиты, размещать и снимать вклады и совершать другие операции.

Правило такое: банкротство крупных банков будет иметь настолько катастрофические последствия для экономики в целом, что государство любой ценой спасёт крупные банки от банкротства (за счёт всех остальных). Для крупных банков это означает поощрение их рискованной политики. Для обычных потребителей это означает, что лучше держать деньги в крупных банках.

Причины, по которым инициируются мероприятия по «оздоровлению»

Причина санации одна. Никто из учредителей не хочет терпеть убытки и проводить процедуру банкротства (ликвидации) со всеми вытекающими оттуда последствиями. Поэтому банковский мониторинг деятельности по основным показателям, дебету и кредиту, налоговой задолженности и прочим обязательствам постоянно контролируются специалистами.

В условиях государственной поддержки бизнеса санация является единственной возможностью восстановить работу. Любой учредитель приложит максимум усилий, чтобы не потерять деньги, даже на ограничивающих условиях (передача акций, кредитование).

У государства же другая задача. Оно беспокоится за стабильность на рынке и в государстве и доходы населения.

Показания и противопоказания

Среднестатистическая женщина сталкивается с надобностью проводить очищение влагалища перед операцией на половые органы. Но в большинстве случаев это за нее делает младший персонал, так как сама потерпевшая уже находится под действием наркоза.

Многие гинекологи настаивают на надобности производить подобные действия при беременности, чтобы обезопасить от возможного развития сильного воспалительного процесса. Уточнить регулярность процедур следует о время очередного профилактического осмотра у гинеколога в женской консультации.

Когда микробный агент попадает из влагалища прямиком в матку после отделения плаценты, повышается вероятность септического процесса. Риски распространяются даже на малыша, который должен пройти по родовому пути и заодно подхватить опасную инфекцию. Если родовая деятельность прошла крайне тяжело, то не обойтись без санации даже после родов.

Список наиболее распространенных предпосылок для назначения санации предусматривает несколько распространенных заболеваний вроде:

• бактериального вагинита;
• болезней, передающихся половым путем;
• грибков;
• вирусных поражений;
• неспецифичных вирусных состояний;
• локального или масштабного воспаление гинекологических органов, которые располагаются в малом тазе.

Иногда манипуляция улучает состояние при некоторых других аномалиях, связанных с репродуктивной системой, но тут нужно советоваться со специалистом в каждом конкретном случае отдельно. Если все делать согласно простой инструкции, то тогда эффект не заставит себя долго ждать даже при тяжелой форме течения недуга. Подтверждают это многочисленные отзывы пациенток, оценивших на себе эффективность способа.

Точная цена курса терапии будет напрямую зависеть от длительности лечения, а также медикаментов, лечащих в основе одобренной гинекологом программы. Иногда достаточно простых антисептиков, которые легко найти в любой аптеке.

Несмотря на целый ворох медицинских показаний, санация имеет несколько существенных противопоказаний. Среди них особенно выделяют беременность, которая одновременно с запретом числится показанием. Неразбериха вызвана тем, что для дам в интересном положении пользоваться полосканиями разрешено, но вот привлекать инструментальные методики строго запрещено.

Среди других, более понятных показаний, выделяют:

• воспаление на острой стадии течения;
• менструации;
• маточное кровотечение;
• аллергическая реакция на антисептик;
• высокая температура тела;
• общее тяжелое состояние.

Чтобы избежать вероятности столкновения с анафилактическим шоком, достаточно заранее провести аллергическую пробу на безопасном участке кожного покрова.

Если же выяснилось, что организм не принимает фармакологические препараты, можно поискать альтернативу. Ею выступает очистка ультразвуком, которую предлагают многие современные клиники.

Чтобы нивелировать риски возможного инфекционного заражения, без санации никогда не обходится подготовительный этап перед гистероскопией, колькоскопией, онкоцитологией. Все три пункта предусматривают детальное обследование маточной полости, куда не должны добраться патогенные микроорганизмы. Даже стандартная установка внутриматочной спирали не происходит без предварительной антисептической обработки влагалища.

Когда у женщины, даже если она вынашивает малыша, обнаруживают поражения мочеполовой системы, как это бывает при уреаплазме, то без санации курс лечения не обойдется.

Особенно беременным следует уделять повышенное внимание личной гигиене на ранних сроках, а также на третьем триместре. У многих будущих мамочек именно в периоде от 34 до 36 недель просыпается гибок кандида

Пресекать его жизнедеятельность системными способами вроде приема антибиотиков или других лекарств запрещено из-за вероятности навредить юному члену семьи. Тогда на помощь придет санация, которая не провоцирует отечность слизистых оболочек, предохраняя родовые пути от возможных травм.

Показания к процедуре

Плановая санация показана следующим категориям граждан:

1. Сотрудникам кондитерских и мукомольных предприятий. Эта группа людей подвержена развитию кариозного процесса.
2. Людям, регулярно контактирующим с кислотами. Они входят в зону риска развития некроза эмали.
3. Рабочим организаций, занимающихся выращиванием растений в парниках. Такие условия труда благоприятны для возникновения гингивита.
4. Детям различного возраста.
5. Беременным.
6. Лицам, которые носят стоматологические конструкции. Брекеты усложняют гигиеническую обработку зубов, из-за чего на них в большом количестве скапливаются бактерии.

В обязательном порядке плановый осмотр ротовой полости назначается пациентам, у которых ранее были диагностированы соматические патологии хронического характера. Процедура проводится с целью предупреждения развития одонтогенной инфекции.

Лицам с повышенной нервной возбудимостью перед санацией показан прием седативных препаратов. При наличии панического страха перед стоматологическими процедурами осмотр и лечение ротовой полости проводятся под общей анестезией.

Также плановую санацию рекомендуют при наличии следующих заболеваний:

• астма;
• ревматизм;
• сердечные патологии;
• хронический тонзилит;
• сахарный диабет.

Кроме того, безусловным показанием для обработки полости рта является хирургическое вмешательство.

Что такое санация полости рта и кто в ней нуждается

Санация полости рта не обходится без профессиональной чистки зубов.

Санация подразумевает проведение комплекса терапевтических и профилактических процедур с целью оздоровления, выявления, лечения функциональных нарушений, профилактику стоматологических заболеваний.

Она включает следующие процедуры:

• осмотр;
• снятие зубного камня;
• чистку налета;
• лечение (при кариесе, пульпите, периодонтите);
• удаление корней и зубов, которые разрушились;
• осуществление противовоспалительных мероприятий;
• установку протезов;
• удаление зубов «мудрости»;
• исправление прикуса.

Санацию рекомендуется проводить, если:

• предстоит операция;
• пациент отправляется в длительное путешествие, командировку;
• планируется госпитализация;
• женщина становится на учет женскую консультацию по беременности;
• предстоят скорые роды;
• ребенок поступает в госучреждение;
• предстоит заграничная поездка;
• необходима справка для трудоустройства;
• человек работает на предприятии во вредных условиях;
• планируется имплантация.

Санация и лечение необходимо, если предстоит хирургическое вмешательство офтальмологического, косметического, гастроэнтерологического, ЛОР-профиля.

Перед операцией врач обязательно отправляет пациента на санацию.

Чаще остальных (каждые 3 месяца) посещать кабинет стоматолога должны люди, страдающие заболеваниями:

• астмой;
• гингивитом;
• тонзиллитом;
• диабетом;
• сердечно-сосудистыми заболеваниями.

У пациентов с описанными проблемами защитные функции организма снижены, из-за чего зубы разрушаются быстрее. Риск распространения инфекции выше, чем у здоровых людей.

После санирования врач-стоматолог выдает справку о том, что ротовая полость осмотрена и вылечена. Этот документ не обязателен. Он требуется для женщин, оформляющихся в женскую консультацию, при приеме на работу, военную службу. Справку потребуется принести людям, уезжающим за границу, оформляющим детей в лагерь, санаторий.

Признаки проблем банка, после которых требуется санация

В федеральном законе №127 приведены 6 причин, которые влекут за собой введение в банке временной администрации:

• Неоднократные просрочки банка по своим кредитным обязательствам в течение последнего полугода.
• Нарушение сроков (более чем на 3 дня) уплаты налогов и сборов из-за недостатка средств на счетах.
• Несоблюдение установленных Центробанком нормативов размера капитала кредитной организации.
• Сокращение объемов капитала банка за год более чем на 20% (при нарушении норматива достаточности средств).
• Нарушение норматива минимального объема текущей ликвидности (на 10% и более в течение месяца).
• Уменьшение стоимости активов банка ниже уровня уставного капитала.

Закон обязывает владельцев банка при обнаружении любой из приведенных причин немедленно обратиться в Центробанк с просьбой о проведении санации. К ходатайству должен быть приложен план финансового оздоровления

ЦБ РФ либо принимает данный план во внимание, либо отклоняет его, иногда изменяя или дополняя, если речь идет о системообразующих кредитных организациях

Также инициировать процедуру санации может сам Банк России по результатам плановых или внеплановых проверок деятельности кредитной организации.

Бывают и другие ситуации. Например, в 2010 году решение о санации Банка Москвы структурами ВТБ было принято после отставки мэра столицы Юрия Лужкова (мэрии принадлежало более 46% акций БМ), возбуждения уголовных дел против руководства банка и проверки финансовой организации Счетной палатой.

Правоохранительные органы обнаружили признаки вывода капиталов через сомнительное кредитование структур, принадлежащих топ-менеджменту банка и бизнесменов, связанных с мэрией.

В 2009 году Банк Москвы выдал почти 13 миллиардов рублей ЗАО «Премьер Эстейт» для приобретения большого земельного участка на западе Москвы у компании супруги бывшего мэра столицы. Залогом стали акции компании-заемщика на сумму аж 10 000 рублей.

Поступившие на счет «Премьер Эстейт» миллиарды были немедленно списаны в виде «безвозмездной помощи третьему лицу», а сама фирма вскоре перестала обслуживать кредит. Подобные случаи были далеко не единичными, и создали серьезную «дыру» в капитале Банка Москвы.

Что для вкладчика банка изменится во время санации?

Санация никоим образом не отражается на уже действующих вкладах и займах. Для них процентные ставки остаются прежними. Изменения могут коснуться только новых клиентов. Они могут обслуживаться на измененных условиях. Это же касается и новых договоров, заключенных с уже действующими клиентами.

Купонные выплаты по ранее выпущенным облигациям в этом случае проводятся в установленный срок. Дело обстоит иначе с субординированными облигациями. Это ценные бумаги с повышенной доходностью. Их владельцы фактически являются акционерами, т. е. владельцами банка. Поэтому санация влечет за собой прекращение выплат по облигациям данного типа.

Чистая санация

При чтении научной литературы по изучению темы финансового оздоровления компаний часто можно встретить понятие чистой санации. Санация считается чистой в том случае, если компания способна покрыть убытки исходя из внутренних резервных страховых фондов.

Применение чистой санации не только значительно понижает риск обанкротиться, но и в серьезной мере снижает потребность в том, чтобы привлекать капитал из внешних ресурсов. Если децентрализованной финансовой поддержки для проведения санации компании не хватает, могут принять решение об оказании государственной поддержки предприятию. Если деятельность предприятия убыточна, но государство признает продукцию этой компании общественно необходимой, оно предоставляет предприятию дотацию или другой вид финансовой поддержки.

Если исполнительная власть принимает решение об оказании финансовой поддержки какому-либо конкретному предприятию, ей необходимо исходить из принципа выбора тех производственных структур, которые являются жизнеспособными и которые в состоянии использовать помощь с максимально большой отдачей и гарантией увеличения количества производства и продаж продукции, приносящей доход. Это решение может быть принято исходя из соответствия нескольким критериям:

• Внедрения более новых, экономично и экологично выгодных технологий.
• Экспорт продукции, способной создать конкуренцию, или его прирост.
• Замена импортирования материала, запчасти, сырья и т.п.
• Ликвидирование проблемы энергообеспечения народного хозяйства.
• Сохранение исследований и разработок, являющихся приоритетными для экономической системы страны.
• Сбыт продукции компании на внешние и внутренние рынки.
• Наличие высокого уровня менеджмента в компании.

Централизованную санационную поддержку можно оказывать через прямое бюджетное финансирование и непрямые формы, создавая благоприятные условия.

Прямое бюджетное финансирование санаций компании могут осуществить исходя из принципов возвратности (с использованием бюджетных ссуд) и невозвратности (субсидий, дотаций, полного или частичного выкупа государством акций той компании, которая находится на грани банкротства.

Существует предложение, согласно которому в государственном бюджете необходимо сформировать специальный фонд для финансирования санаций и реструктуризаций, проводимых для государственных предприятий. Но в то же самое время большая часть западных исследователей однозначно заявили, что прямое финансирование государством не только стимулирует дефицит бюджета, но и является причиной некоторых негативных эффектов на макро- и микроуровне экономической системы. Помимо этого стоит отметить, что многие экономически развитые страны уже полностью или почти полностью отказались от этого вида финансирования предприятий.

Последствия санации для инвесторов и вкладчиков

Основная задача «оздоровления» банка – это восстановление его платежеспособности.

Корректное её проведение предотвращает наступление банкротства. Поэтому процедура является выгодной для всех типов вкладчиков не только физических, но и любых юридических лиц.

Благодаря санации инвесторы сохраняют все свои средства. Также им нет необходимости оформлять страховое возмещение по закону, сумма которого может оказаться меньше, нежели вложенные в учреждение средства.

Важно! Санация – это процедура, которая восстанавливает обеспечение организацией всех гарантий, которые предоставляются вкладчикам и позволяет им при необходимости беспрепятственно снять свои средства. Во время проведения санации в полном объеме сохраняются все вложенными инвесторами средства

Во время проведения санации в полном объеме сохраняются все вложенными инвесторами средства.

После удачного проведения процедуры восстанавливается ликвидность финансовой организации, что позволяет снять вложенные ранее средства на прежних основаниях.

В этом случае также учитываются не только тело вклада, но и все проценты, начисленные за время проведения «оздоровления».

Стоит знать! Когда санация не принесла необходимого результата, регулятор инициирует начало банкротства банка, после чего проводится уже процедура ликвидации.

Плюсы санации

Положительными сторонами санации является:

• Возможность сохранения всех инвестированных клиентами в банк средств;
• Сохранение работникам финансовой организации их рабочих мест;
• Вне зависимости от смены руководства, продолжаются выполняться прежние финансовые обязательства.

Выбор формы

Выбор формы санации реализуется в пределах определенного направления с учетом глубины финансово кризиса ситуации. Форма санации определяет конкретный механизм, посредством которого достигаются основные задачи процесса. Перефинансирование долга дает возможность сохранить бизнес предприятия. В основном данная форма используется для помощи в устранении неплатежеспособности, если кризис временный и не носит катастрофического характера. Реструктуризация проводится в случае большой масштабности и глубине финансового кризиса. Эта форма предполагает проведение определенных процедур, задействуя которые создаются более результативные организационные формы деятельности. Реструктуризация может привести к утрате контроля над предприятием или прекращению работы компании в виде независимого юридического лица. Такая процедура проводится в следующей форме:

• Присоединения.
• Разделения.
• Преобразования.

Реструктуризация отличается от ликвидации тем, что последняя приводит к полному прекращению существования предприятия-должника и фактически останавливает ее деятельность. Именно этого стараются избежать компании, которые инициируют свою санацию. Задача процедуры ликвидации заключается в удовлетворении обоснованных требований кредиторов. А для удовлетворения таковых, продается имущество предприятия. Реструктуризация дает возможность сохранить средства и ценности, которые принадлежат компании. Однако, как правило, предприятие приобретает другой юридический статус.

Когда производится санация

Санация — не обязательная процедура. Она производится только в том случае, если кредитная организация представляет какую-либо значимость для российского банковского сектора.

Чаще всего комплекс мер предпринимается по отношению к системообразующим банкам. Критериев для принятия соответствующего решения несколько. Санация может иметь место, если кредитная организация:

• Занимается определенным родом деятельности — к примеру, обслуживает какие-либо государственные интересы.
• Является важным предприятием для города, региона, страны.
• Производит какой-либо уникальный продукт, либо оказывает услуги, которых нет в других банках.

Этих критериев недостаточно, чтобы АСВ приняло решение о проведении санации кредитной организации. Перед выделением банку средств или перед привлечением инвесторов, проводится анализ уместности подобных мер. То есть должна иметься уверенность в том, что санация благоприятно скажется на положении предприятия.

Выбор формы

Выбор формы санации реализуется в пределах определенного направления с учетом глубины финансово кризиса ситуации. Форма санации определяет конкретный механизм, посредством которого достигаются основные задачи  процесса. Перефинансирование долга дает возможность сохранить бизнес предприятия. В основном данная форма используется для помощи в устранении неплатежеспособности, если кризис временный и не носит катастрофического характера. Реструктуризация проводится в случае большой масштабности и глубине финансового кризиса. Эта форма предполагает проведение определенных процедур, задействуя которые создаются более результативные организационные формы деятельности. Реструктуризация может привести к утрате контроля над предприятием или прекращению работы компании в виде независимого юридического лица. Такая процедура проводится в следующей форме:

• Присоединения.
• Разделения.
• Преобразования.

Реструктуризация отличается от ликвидации тем, что последняя приводит к полному прекращению существования предприятия-должника и фактически останавливает ее деятельность. Именно этого стараются избежать компании, которые инициируют свою санацию. Задача процедуры ликвидации заключается в удовлетворении обоснованных требований кредиторов. А для удовлетворения таковых, продается имущество предприятия. Реструктуризация дает возможность сохранить средства и ценности, которые принадлежат компании. Однако, как правило, предприятие приобретает другой юридический статус.