Преднамеренное банкротство физического лица

Риски для должника

Начало процедуры банкротства должника-гражданина предполагает, что он не имеет денег для выплат по текущим долгам. В соответствии с этим судебные приставы будут вынуждены реализовывать его имущество. Все операции с имуществом, касающиеся передачи его родственникам, будут аннулироваться. Может быть расторгнут и договор дарения. Если недвижимость пребывает в совместном владении, реализуется часть имущества, принадлежащая должнику. Если банкрот – ИП, аннулируются все лицензии и свидетельство о государственной регистрации предпринимателя.

Взыскание можно наложить не на все имущество должника. Конфискации не подлежит недвижимое имущество, если оно – единственное место для проживания должника. Это же правило касается и недвижимости, которая приобреталась с привлечением кредитных средств (если она не является предметом настоящего спора). Конфискация не касается одежды, обуви, предметов домашнего интерьера, призов, государственных наград.

Признаки преднамеренного и фиктивного банкротства

Прежде всего, нужно разобраться в том, чем отличаются друг от друга данные виды признания себя несостоятельным:

• фиктивное банкротство физлица – заведомо ложное объявление гражданином либо ИП о своей невозможности рассчитаться по текущим долгам, сопровождающееся сокрытием имеющегося имущества и финансов;
• преднамеренное банкротство физических лиц – намеренное усугубление своего финансового положения, в частности, избавление от принадлежащего должнику имущества по объективно заниженной стоимости, передача прав собственности на те или иные объекты другим лицам.

Таким образом, ключевое отличие между преднамеренным и фиктивным банкротством заключается в характере оснований для признания физлица неплатежеспособным: в первом случае они созданы специально, а во втором случае вообще отсутствуют.

Различаются и признаки фиктивного банкротства и преднамеренного снижения собственной платежеспособности. В частности, к признакам, указывающим на преднамеренный характер банкротства, относятся:

• замена принадлежащего должнику ценного имущества на аналоги с меньшей ценностью;
• переводы финансовых средств на счета аффилированных лиц;
• продажа дорогостоящего имущества по специально сниженной стоимости;
• участие в заведомо невыгодных сделках.

Для того же, чтобы предотвратить попытку физлица объявить себя банкротом, достаточно доказать, что у него в собственности имеется имущество, а также финансовые средства в достаточном количестве для расчета с кредиторами по долгам.

Понятие и критерии возникновения банкротства

Распространенное в последние годы понятие несостоятельности определяет неспособность организации или гражданина оплатить свои денежные обязательства. Невозможность платить по требованиям кредиторов должна быть обязательно подкреплена соответствующими бумагами.

Основания и критерии банкротства описаны во многих экономических учебниках. Также признаки определены в Федеральном законе №127 РФ.

Для юридических и физических лиц экономические критерии банкротства различаются лишь в сумме невыплаченных обязательных платежей, необходимой для начала судебного процесса о признании банкротом. Для граждан она составляет полмиллиона рублей, тогда как компании достаточно накопить долг в 300 тысяч российских рублей.

Период просроченных обязательств и в том, и в другом случае составляет 3 месяца, а определяющим фактором является недостаточность собственности во владении должника, способной покрыть долги, а также невозможность изыскания средств для расчетов по кредитам.

Критерии для оценки банкротства учитываются в математических моделях прогнозирования несостоятельности, предложенных учеными. В свое время были выведены несколько методик для оценки вероятности наступления несостоятельности еще до выявления признаков. Самыми известными из них являются:

• метод Альтмана;
• модель Бивера;
• формула Фулмера;
• модель ИГЭА;
• модель Тоффлера;
• формула Зайцевой;
• модель Гордона-Спрингейта.

Все эти методики оценки позволяют провести общий анализ деятельности субъекта хозяйствования и способны дать экономический прогноз по критериям банкротства примерно за два года до его наступления. За основание для расчетов берутся основные экономические показатели деятельности фирмы:

• совокупная прибыль;
• имеющиеся активы;
• размер оборотного капитала;
• сумма кратковременных займов;
• долгосрочные обязательства.

Тонкости

Должнику желательно знать особенности банкротства гражданина. Закон несовершенен и имеет множество спорных деталей.

Оспариванию может подлежать минимальный размер задолженности перед кредиторами. В момент анализа платежеспособности и благосостояния должника последний может передавать права на пользование имуществом. Для предпринимателей невозможность займа денежных средств может являться своеобразным запретом для осуществления своей деятельности. Однако ситуация поправима, поскольку сейчас функционируют предприятия, предоставляющие финансы и после данных процедур.

Получение статуса банкрота дает мало преимуществ для граждан, хотя и дает дополнительные возможности. Сама процедура занимает много времени. Закон может улучшить положение тех лиц, которые задолжали крупные суммы денег и не имеют возможности погасить долги. Банкротство не всегда становится спасением для должника.

Банкротство умершего гражданина

Подобное исключено по определению. С умершего автоматически списываются все финансовые обязательства. Если у умершего физического лица имелось имущество для наследственной массы, то налагать на него взыскание можно только в том случае, если оно перейдет по наследству. В этом случае уже наследники будут отвечать по обязательствам умершего должника, но только в части и в размерах полученного ранее имущества.

Ответственность за фиктивное банкротство

Законодательством предусмотрена административная ответственность в отношении лиц, которые намеренно (фиктивно) признают себя банкротами, то есть объявляют себя несостоятельными, заведомо обманывая судебные органы – часть 1 статьи 14.12 КоАП РФ. Подобное правонарушение влечет за собой штраф от 1 до 3 тысяч рублей.

Аналогичное наказание предусмотрено ч. 2 ст. 14.12 КоАП РФ и за ряд намеренных действий, которые привели к преднамеренному банкротству, то есть к невозможности выполнения требований кредиторов.

Уголовная ответственность

Уголовная ответственность предусмотрено в случаях сокрытие имущества, имущественных прав или имущественных обязанностей, сведений об имуществе, о его размере, местонахождении либо иной информации об имуществе, имущественных правах или имущественных обязанностях, передача имущества во владение иным лицам, отчуждение или уничтожение имущества должника — юридического лица, гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, если эти действия совершены при наличии признаков банкротства и причинили ущерб в сумме более 1,5 миллиона рублей (статья 195 УК РФ). Данное деяние наказывается штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до трех лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до трех лет со штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев либо без такового.

За совершение гражданином, в том числе индивидуальным предпринимателем, действий (бездействия), заведомо влекущих неспособность гражданин (индивидуального предпринимателя) в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если эти действия (бездействие) причинили ущерб более 1,5 миллиона рублей наступает ответственность по ст. 196 УК РФ (преднамеренное банкротство) и наказывается штрафом в размере от 200 до 500 тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев либо без такового.

За объявление гражданина заведомо ложное публичное объявление гражданином, в том числе индивидуальным предпринимателем, о своей несостоятельности, если это деяние причинило ущерб более 1,5 миллиона рублей наступает ответственность по ст. 197 УК РФ (фиктивное банкротство), наказывается вплоть до лишения лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового.

Сколько стоит банкротство физических лиц

Наши услуги и цены

Проверка перед внесудебным банкротством
5 000 ₽

• Проверка долгов: расчет суммы, включая пени и неустойки, запросы в БКИ, кредитные и коллекторские организации. Мы получим письменное требование от кредиторов для фиксации суммы долга
• Проверка по базе ФССП на наличие оконченных исполнительных производств
• Анализ рисков внесудебного банкротства — итоговая консультация юриста

Подробнее

Бесплатная консультация

Внесудебное банкротство в МФЦ под ключ
25 000 ₽

• Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
• Составление заявления и списка кредиторов
• Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
• Работа с банками и коллекторами – уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
• Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
• Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.

Подробнее

Бесплатная консультация

Банкротство физического лица под ключ
от 8 000 ₽/мес.

• Составление заявления о банкротстве
• Сбор необходимых документов
• Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
• Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
• Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим

Подробнее

Бесплатная консультация

1. В МФЦ — бесплатно.Согласно последним изменениям в ФЗ «О банкротстве» граждане, если их суммарная задолженность составляет 50–500 тысяч рублей, могут банкротиться по упрощенной, внесудебной схеме, которая для них бесплатна.
2. Если сумма долга превышает полмиллиона рублей, либо приставы не окончили дела, нужно обращаться в Арбитраж. Стоимость банкротства 60 000 рублей — это обязательные затраты на судопроизводство. Мы подробно рассказывали, из чего складываются судебные расходы.

Но в суде без юристов не обойтись

Не рискуйте признавать несостоятельность, не зная АПК, 127-ФЗ и местную судебную практику — в Москве и Екатеринбурге есть своя специфика банкротных дел, которую важно учитывать. Например, квалификация единственного жилья

С поддержкой юристов, знающих действующей редакцию закона и нюансы признания несостоятельности в вашем регионе, затраты на процедуру составят в среднем 100–150 тысяч рублей. Заплатив эти деньги, вы выпишете доверенность и самоизолируетесь от долгов и приставов с коллекторами. Юрист делает работу под ключ — от подписания заявления до вступления в силу решения об освобождении от долгов.Посмотреть судебную практику Банкротконсалт

Узнать про банкротство по кредитам и получить комплексную поддержку в списании долгов в Москве, Санкт-Петербурге, Краснодаре и во всех регионах страны можно, позвонив нам или заказав обратный звонок представителя компании.

Маргарита Холостова
Финансовый управляющий

Александр Макаров
Старший юрист по банкротству физ. лиц

Константин Миланьтев
Финансовый управляющий

Дмитрий Комаров
Юрист по банкротству физических лиц

Евгений Димитриев
Юрист по банкротству физлиц

Полина Решетникова
Юрист по банкротству физических лиц

Мы решим вашу проблему с долгами. Бесплатная консультация юриста.

Сумма долгадо 300 000 руб.от 300 000 до 800 000 руб.от 800 000 руб. и более

Консультация — бесплатно!

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Поделиться в с друзьями:

Процедура банкротства физ. лица в 2021 г. 39945

Юрист по банкротству физических лиц: чем поможет, и сколько стоит? 19052

Что будет с единственным жильем при банкротстве физических лиц? 16596

Условия банкротства физических лиц в 2021 году 16484

Материнский капитал при банкротстве физического лица 13100

Популярные статьи

Банкротство физ. лиц: как избавиться от долгов по закону 179892

Документы для банкротства физического лица в 2021 году 89188

Как списать долги по кредитам: 5 законных способов 79544

Рефинансирование кредита – насколько это выгодно? 76203

Как не потерять имущество при банкротстве физических лиц: советы финансовых управляющих 75025

Судебная практика по банкротству физ. лиц 2015-2021 Предыдущая статья
Какие сделки могут оспорить при банкротстве физ. лиц? Следующая статья

Фактические признаки банкротства

Если гражданин решает объявить себя банкротом, то он должен соответствовать ряду признаков. Помимо указанных в статье 213.3, необходимо соответствие следующим:

• гражданин не способен исполнить имеющиеся у него обязательства. То есть он не имеет достаточного дохода, чтобы платить по кредитам и долгам. Например, его заработная плата составляет 30 тысяч рублей, тогда как сумма долгов – 50 тысяч;
• он обладает признаками неплатежеспособности.

Признаки неплатежеспособности определены в пункте 3 статьи 213.6:

• расчеты с кредиторами были прекращены при условии, что наступил срок исполнения. При этом прекращение настало не потому, что гражданин не хочет платить, а потому что не может;
• более десятой части обязательств не были исполнены, при условии, что прошёл месяц с наступления срока их исполнения;
• стоимость имущества, включая право требования у других лиц, меньше размера долгов;
• исполнительное производство было прекращено по причине отсутствия имущества у должника.

Ещё один важный признак – наличие оснований полагать, что доходов лица будет недостаточно для полного исполнения обязательств.

Чем грозит банкротство физических лиц?

Помимо позитивных аспектов данная процедура имеет и негативные. Чем чревато банкротство физического лица? Одним из самых тяжелых последствий является реализация имущества — продажа части имущества банкрота, кроме самого необходимого, в счет уплаты долга.

Отметим, что если у должника нет имущества, его банкротство будет признано даже в том случае, если не удастся оплатить хотя бы часть долгов.

Еще одним неприятным последствием процедуры банкротства физических лиц является изъятие денежных средств заемщика (на счетах в банках). Все эти деньги пойдут на погашение долга. Кроме того, в течение всей процедуры распоряжаться этими средствами будет назначенный финансовый управляющий.

Признание собственной несостоятельности не бесплатно. В число обязательных платежей при процедуре банкротства входит госпошлина за рассмотрение дела в Арбитражном суде — 300 р.. Кроме этого необходимо оплатить работу финансового управляющего в размере 25 тысяч рублей (этому специалисту также полагается 7% от реализации имущества банкрота). Если гражданин испытывает трудности с финансами, можно подать прошение об отсрочке выплат.

В обязанности финуправляющего входит контроль за деньгами и сделками должника в период рассмотрения дела о банкротстве. Кроме наложения запретов финансовый управляющий вправе признать сделку недействительной, если найдет для этого основания. Недействительными могут быть признаны любые сделки, совершенные за последние три года.

Таким образом перечень минусов банкротства следующий:

1. Продажа имущества должника на торгах;
2. Изъятие денежных накоплений;
3. Ограничение на выезд за пределы РФ (выезд за границу может быть ограничен во время дела на срок до полугода);
4. Контроль за расходами банкрота (без ведома арбитражного управляющего должник не вправе совершать крупные покупки стоимостью выше 50 тыс. рублей);
5. Трехлетний запрет на руководство компаниями;
6. Запрет на повторную процедуру банкротства в течение следующих пяти лет;
7. Обязанность информировать кредиторов о статусе банкрота в течение пяти лет (решили взять кредит — придется сообщить банку о том, что в прошлом Вас признали некредитоспособным).

Как доказать

Что определить основные признаки умышленного банкротства, перечисленные выше:

• осуществляется инвентаризация;
• дополнительно назначается анализ материального положения юридического лица органами, имеющими соответствующие полномочия.

Задача определения характера банкротства – умышленное или непреднамеренное, лежит на арбитражном управляющем.

Проверка на наличие факта умышленной несостоятельности проводится в два этапа:

1. Инвентаризация имущества, принадлежащего предприятию, в том числе активов, анализ платежной способности.
2. Проверка правомерности сделок, совершенных компанией за последние три года, которые могли бы привести к несостоятельности юридического лица.

Какие признаки банкротства физического лица? Подробности тут.

Экспертиза

Экспертиза – одна из числа процедур, основанных для выявления преднамеренного банкротства.

Она проводится в отношении:

• учредительных документов компании;
• сведений, полученных из дебиторских ведомостей и от кредиторов;
• отчетность главного бухгалтера за последний период;
• выписки о наличии долгов;
• налоговые декларации;
• материалы работы ревизионных комиссий;
• письменные итоги аудиторских проверок.

Оформление заключения о наличии признаков преднамеренного и фиктивного банкротства

Проверка деятельности юрлица-банкрота,производимая арбитражным управляющим, завершается оформлением заключения о наличии признаков преднамеренного банкротства. О фиктивном банкротстве и его признаках мы расскажем в следующем разделе статьи.

Здесь, однако, отметим, что заключение об имеющихся признаках преднамеренного и фиктивного банкротства составляется по общим правилам и содержит одинаковые обязательные атрибуты:

• дату и место оформления заключения;
• данные об арбитражном управляющем и СРО, в которую он входит;
• данные арбитражного суда, а также реквизиты судебного акта, которым введена процедура банкротства, и дату определения, которым был утвержден управляющий;
• полное название юрлица-банкрота, его ОГРН, ИНН, юридический адрес;
• вывод об отсутствии или наличии признаков преднамеренного и фиктивного банкротства;
• расчеты и мотивировка сделанного вывода с указанием деяний руководства юрлица, сделок, совершенных юрлицом, которые стали причиной банкротства юрлица.

Подготовленное заключение представляется в арбитражный суд, рассматривающий дело, а также передается собранию конкурсных кредиторов. При наличии признаков преднамеренного и фиктивного банкротства документ передается в правоохранительные органы для возбуждения уголовного дела или, когда отсутствуют признаки преступления, для привлечения виновных лиц к административной ответственности.

Аннулирование сделок

Экспертиза в отношении вышеперечисленных документов позволяет установить законность проведенных за последние годы сделок.

Если они не соответствуют требованиям современного рынка, то это может стать указанием на неблагонадежность юридического лица.

К таким сделкам относится продажа имущества должника за сумму, не равную его рыночной или инвентаризационной стоимости.

Более того, к числу оспариваемых сделок причисляются:

1. Действия, связанные с выполнение обязательств по погашению задолженностей, вне зависимости от срока из возникновения.
2. Указания или приказы, на основании которых увеличиваются материальные вознаграждения сотрудникам, работающим по найму.

Аннулированию подлежат сделки, осуществляемые третьими лицами, но затрагивающие материальное положение ИП или юридических лиц:

• списание финансовых ресурсов со счета банкрота (исполнительные документы не являются исключением);
• перечисление средств на счет кредитора, если они нарушают очередность погашения долгов;
• отсутствие возврата имущества должника, переданного им в залог.

Обращение в арбитраж

Обращение в арбитраж по факту признания физического лица банкротом подразумевает подачу заявления, длинного перечня документов и квитанций об уплате пошлины и вознаграждения в общей сумме 16 тыс. р. Основанием для обращение в арбитраж является давление со стороны кредиторов и понимание невозможности выполнения обязательств перед ними на протяжении трёх и более месяцев.

Право на обращение в арбитраж имеет также и кредитная организация, подавая заявление на должника, принявшего обязательства по выплате кредитных средств и начисленных процентов и не выполнившая таковых. Сумма задолженности должна составлять не менее 500 тыс. р.

Наличие признаков банкротства

Понятие финансовой несостоятельности предусматривается в законе о банкротстве. Так, банкротство – это полная или частичная неспособность должника исполнять установленные обязательства перед кредиторами.

Соответствующая неспособность в исполнении поставленных обязательств должна быть признана исключительно в судебном порядке. Для этого составляется и подается в судебный орган заявление о признании должника банкротом. После этого в официальном порядке пройдет возбуждение и рассмотрение судом дела о банкротстве.

В том случае, если размер установленных денежных обязательств достиг достаточно больших объемов, должник может, а в определенных законом случаях должен, сам обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его финансово несостоятельным. Однако судья может принять решение о проведении процедуры реструктуризации образовавшейся задолженности в том случае, если этому будут способствовать все условия.

Для определения наличия признаков скорого наступления банкротства учитываются следующие характерные факторы:

• Сумма задолженности за предоставленную продукцию.
• Проведенные предприятием работы.
• Предоставляемые компанией услуги.
• Размер обязательных платежей по займам, которые еще числятся за юридическим лицом.
• Размер задолженности, которая возникла на основании неправомерного обогащения.
• Размер долга, который возник на основании причинение вреда собственности кредиторов.
• Обязательства по выплате заработных плат сотрудникам, которые трудоустроены в рассматриваемой организации.
• Обязательства по выплате дополнительных оплат.
• Обязательства по предоставлению денежных средств на основании авторских соглашений.
• Обязательства перед учредителями соответствующей компании.

Для выявления признаков банкротства не учитываются проценты за просроченные обязательные платежи, убытки, пени и штрафы, которые подлежат выплате за неисполнение установленных обязательств. Сумма учитываемых платежей определяется без учета соответствующих финансовых санкций.

Наличие убытков является признаком банкротства. Их выявление осуществляется в соответствии с предусмотренной процедурой финансовой несостоятельности.

Для определения наличия признаков банкротства будет соблюдена следующая процедура:

• Проведение проверки.
• Финансовое оздоровление (восстановление платежеспособности).
• Осуществление управления вне организации.
• Конкурсное производство.
• Заключение мирового соглашения.

Состав обязательств в денежном эквиваленте определяется предоставлением заявления о признании должника финансово несостоятельным в арбитражный суд. Соответствующий документ в обязательном порядке должен строго соответствовать установленным требованиям российского законодательства.