Как признать себя банкротом: объявление о банкротстве физического лица перед банком

Каким образом освобождают от долгов, и как это возможно

Процедура банкротства для физического лица проходит в два этапа: первый – признание вас банкротом, второй – освобождение от долговых обязательств. Первый этап осуществляется в судебном заседании самим должником (или его представителем), второй этап осуществляет судья при участии специального должностного лица – финансового управляющего, и по итогам проведенной им деятельности.

В обязанность финансового управляющего входит провести финансовый анализ должника, составить отчет и предоставить его суду. Он должен найти движимое и недвижимое имущество должника и выставить его на торги для реализации (за исключением единственного жилья – оно неприкосновенно и остается за должником!), провести анализ сделок с имуществом с целью сокрытия его от кредиторов.

На основании заключения финансового управляющего о добросовестности должника, суд освобождает заемщика от всех его долгов.

Добросовестность должника подразумевает под собой отсутствие у должника признаков целенаправленного сокрытия имущества через сделки дарения или купли-продажи (например, родственникам), опять же для обмана кредиторов.

Таким образом для среднестатистического заемщика, потерявшего возможность платить по кредитам, имеющего в собственности только единственное жилье и не совершавших сделок с имуществом в пределах года – процедура объявления себя банкротом с последующим списанием не представляет особой сложности и доступна для большинства заемщиков.

Оспаривание сделок – мнимая опасность

Многие опасаются вступать в процедуру признания себя банкротами, так как осуществляли недавние сделки с имуществом и не хотят, чтобы их аннулировали

В этом случае важно знать, что не всякую сделку можно легко отменить и признать недействительной. Особенно это касается договоренностей, заключенных более 1 года назад

Оспаривание сделок – подводный камень банкротства

Как происходит отмена сделок

Если физическое лицо подает сведения о признании себя неплатежеспособным и обращается с заявлением, чтобы снять в законном порядке с себя обязательства по долгам, от кредиторов можно ожидать встречных действий. Они на свое усмотрение также могут инициировать аннулирование всех договоренностей, которые должник реализовал в недавнее время явно не в их пользу.

Важно понимать, что услуги финансового управляющего, оплаченные пострадавшей стороной, могут серьезно подорвать возможности потенциального банкрота в сохранении статуса соглашения

Опыт, знания и подкованность в договорных вопросах нужно принимать во внимание в ходе судебного процесса

При этом даже самый грамотный специалист столкнется с неизбежными проблемами ее аннулировании, если сделка не удовлетворяет условиям:

Можно волноваться, если сделка крупная и измеряется десятками и сотнями миллионов рублей

В этом случае к ней будет особенное внимание. В целом физические лица могут не волноваться заранее о решении суда, который примет к рассмотрению всю необходимую информацию

В делах о банкротстве анализу подвергается огромное количество сделок

Примеры сделок

Для того, чтобы лучше понять, как и при каких условиях инициируется вопрос к должнику о законности его операций, полезно изучить практическую информацию.

Пример 1. Дачный дом и квартира.

1,5 года назад матери должника был продан дачный дом. Он остался с единственной квартирой. Финансовые неурядицы стали наблюдаться 2 года назад. Далее невыплаты и задержки стали периодическими. Кредиторы потребовали признания банкротства данного лица. В данном примере есть все шансы, чтобы отменить сделку о купле-продаже дома, так как должник знал о своем плачевном положении. Для этого нужно доказать, что кредитор пострадал от его действий. Судебный процесс изучит все обстоятельства дела, в том числе направления трат, которые были осуществлены за счет продажи дома. На основании полученных результатов будет вынесен вердикт о финансовой несостоятельности.

Пример 2. Квартира в дар.

Должник располагал двумя квартирами, одну из которых он передал отцу безвозмездно в порядке дарения. Открыть линию на кредит ему пришлось позже. Кроме того, недавно он лишился работы и стал неплатежеспособным. Все его действия были последовательны, и должник не мог предвидеть ухудшение положения в дальнейшем. Когда кредитор обратился с намерением оспорить дарственную, финансовый управляющий не смог добиться результата.

Когда цена сделки сильно удалена от среднерыночного уровня, и с момента ее проведения не прошло года, договоренность могут аннулировать.

Пример 3. Операция с квартирой.

Люди могут заключать соглашения с разными целями, а не только с целью получить прямую выгоду от продажи услуг/товаров, посредничества, и т.д. Под благовидными предлогами может происходить откровенное мошенничество. В связи с этим всем лицам, принимающим решение о банкротстве должника, требуется для анализа ситуации перечень операций с имуществом за 3-летний период. Это касается любых объектов, которые могли быть проданы за последние три года – машин, квартир, дач, ценных бумаг, и т.д

Критерий важности сделки – финансовый. Стоимость сделки должна превышать 300 тысяч рублей

Скрыть от финансовых управляющих факт подписания документов о сделке в 3-летний период невозможно, так как все операции с имуществом в обязательном порядке попадают в банк Росреестра, базы ГИБДД, налоговых служб, служб надзора, и т.д.

Сведения о сделках внимательно изучают

Прочие сделки, которые могут аннулировать

Выше приведены примеры с передачей имущества в дар и продажами, посредством которых могут вскрываться злоупотребления и попытки совершения мошеннических операций. Однако этими категориями сомнительные сделки банкротов не ограничиваются.

Сюда же входят:

1. Соглашение о браке с подписанием соответствующего контракта об имущественных отношениях.
2. Договоренности об уплате налоговых сумм.
3. Заключения по мировым соглашениям.

Могут оспорить факты добровольных переводов денег от должника при продаже имущества, различные переводы на карты банков для погашения задолженности, оплату услуг работников, выплату премиальных, и т.д.

Особенности банкротства физических лиц

Процедуру банкротства граждан пока нельзя назвать отточенной, поскольку слишком мало времени прошло с введения новых правил. Вместе с тем каждый человек, решившийся на такой шаг, должен понимать, что собой представляет банкротство и какие последствия оно несёт. Процесс признания физлица несостоятельным имеет множество нюансов и особенностей. Каким признакам должен отвечать должник, чтобы его объявили банкротом? Сколько длится процедура и из каких этапов состоит? Какую сумму денег придётся заплатить? Что ждёт человека потом? На эти и другие вопросы ответим далее.

Если вы сами разбираете свой случай, связанный с банкротством физических лиц, то вам следует помнить, что:

• Все случаи уникальны и индивидуальны.
• Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
• Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Каковы последствия при банкротстве для родственников должника

В некоторых случаях при банкротстве могут наступать последствия для родственников должника — в первую очередь это касается супругов.

Для супруга должника

При банкротстве могут продать с торгов имущество, которым супруги владеют совместно.

Сделки, которые опротестовываются финансовым управляющим, имеют аналогичные последствия. Такое имущество при успешном оспаривании сделок включается в конкурсную массу и реализуется на торгах. Однако супругу выплачивается компенсация за его долю после погашения требований кредиторов.

Например, если супруг заключил сделку дарения недвижимости, нажитой в браке, и через полгода решил признать себя банкротом, такая сделка будет оспорена финансовым управляющим. Часть средств будут выплачены кредиторам, а вторая часть по праву будет возвращена супруге должника.

Остальные родственники

Их интересы могут пострадать только в двух ситуациях:

1. В случае, если должник заключал с родственниками сделки за последние 3 года (дарение, купля-продажа). Такие сделки могут быть оспорены и аннулированы, а имущество будет продано с торгов;
2. В случае, если кто-то из родственников делит с должником дом или другой объект недвижимости, находящийся в долевой собственности. Если, например, земельный участок принадлежит должнику и его брату. В случае банкротства доля должника будет подлежать продаже и, при ее осуществлении, перейдет в собственность новому владельцу.

Хорошая новость — на приобретение доли охотников обычно не находится, даже по сниженной цене. К тому же, по закону родственники банкрота тоже могут участвовать в торгах и выкупить выставленную на продажу часть имущества в свою собственность, тем самым обезопасив себя от посягательств со стороны.

Узнать, какое имущество можно сохранить при банкротстве

Частые вопросы

Правда ли, что после банкротства нельзя устроиться на официальную работу?

Нет, это миф. Банкротство не влияет на ваши трудовые права. Круг вакансий и должностей, которые можно занимать во время и после банкротства, не ограничен. Вы можете работать в банке, в полиции, в школе, на госслужбе и в частной фирме. После банкротства можно устраиваться на официальную работу, ведь банки и приставы больше не вправе списывать с вашей зарплаты деньги в погашение старых долгов.

Если после банкротства я куплю или получу имущество — дело возобновят?

Банкротство не возобновят, если банкрот стал жить лучше.

Цель банкротства — освободить человека от долгов и дать возможность жить нормально. Поэтому если вы станете зарабатывать, купите автомобиль или квартиру после банкротства, либо получите их в дар, в наследство — дело не возобновят. Ваши долги списаны, и кредиторы не могут потребовать их снова после банкротства.

Можно ли открыть ИП после внесудебного банкротства?

После внесудебного и судебного банкротства нельзя зарегистрироваться в качестве ИП в течение 5 лет, если до банкротства вы были предпринимателем.

Спишут ли долг по алиментам, и можно ли лишить банкрота родительских прав?

Долг по алиментам не списывается в результате банкротства. Пока длится процедура, алименты начисляются в установленном порядке. Если банкротство происходит в суде, мать или отец могут попросить управляющего выплачивать ежемесячно текущие суммы алиментов.

После завершения процедуры представитель несовершеннолетнего получит исполнительный лист и продолжит взыскание в ФССП.

Банкротство не является основанием для лишения или ограничения родительских прав.

Суть процедуры банкротства

Ряд поэтапных действий, превращающих бывшего платежеспособного гражданина в банкрота с официальным присвоением статуса судебной инстанцией – сущность процедуры банкротства физического лица, включающей ограничения с момента открытия судопроизводства и последствия по факту завершения. Процесс несостоятельности включает:

1. Обращение в арбитражный суд. Инициатором составляется заявление о банкротстве с пакетом документальных приложений, подтверждающих невозможность погашения задолженности имеющимися в собственности активами. Проявить инициативу могут:
   • должник при наличии объективных обстоятельств невозможности удовлетворения требований кредиторов, а при достижении задолженности полумиллионной отметки обращение вменяется в ранг обязанностей;
   • кредиторы и государственные органы, но суд откроет дело о банкротстве при условии достижения общего размера долгов гражданина в денежном измерении 500000 рублей независимо от количества взятых кредитов и займов.

1. Проведение процесса. С момента признания судебным органом заявления обоснованным до завершения разбирательства:
   • прекращается прямое общение кредиторов через своих представителей с заёмщиком по поводу возврата заёмных средств, а претензии направляются в адрес финансового управляющего;
   • приостанавливается начисление процентов, а в полномочия управляющих входит возможность пересмотра начисленных сумм комиссионных вознаграждений за использование заёмных средств и финансовых санкций за просрочки платежей;
   • осуществляется блокировка всех банковских счетов, а движением финансовых потоков занимается управляющий, направляя определённую сумму, назначенную судом, на личные нужды должника.

1. Принятие решения. На основании изучения размера получаемого дохода в комплексе с долговыми обязательствами, судом назначается:
   • реструктуризация долга – если должник имеет постоянный источник дохода, размер которого позволяет восстановить платежеспособность на протяжении трёх лет;
   • мировое соглашение – на любом этапе процесса при согласии кредиторов на обновление условий погашения долговых обязательств;
   • процедура реализации имущества – если у гражданина отсутствуют доходы или он имел судимость за экономические преступления, а также в случае, когда остальные мероприятия не увенчались успехом.

1. Признание банкротом. Получение статуса без выявления нарушений в ходе процесса и подтверждение оснований для кредитования способствует:
   • списанию непогашенной после реализации имущества части долгов, включая проценты, пени, неустойки по кредитам, займам и долговым распискам;
   • аннулированию задолженности перед предприятиями жилищно-коммунального хозяйства за предоставленные коммунальные услуги;
   • списанию долгов перед налоговой службой, не связанных с начислением зарплаты персоналу при ведении предпринимательской деятельности.

Цель проводимого мероприятия – освобождение от долговых обязательств достигается не всегда. Ряд долгов личного характера (алименты, причинение вреда жизни и здоровью третьих лиц) не списываются по закону, а ряд долгов судами могут быть отказаны в списании вследствие установленных нарушений в ходе процесса или выявления мотивов преднамеренного или фиктивного банкротства.

Результат банкротства физического лица для семьи и родственников

Должник сам несет все последствия признания банкротства физического лица. Если у вас нет имущества, которое можно реализовать, то все долги спишут, затем вас признают несостоятельным и это не отразится на ваших близких. Однако, по семейному кодексу имущество супругов признается общим, если иное не указано в брачном контракте.

Допустим, семья владеет квартирой в совместной собственности. В случае, если это не единственное жилье, квартира будет продана с торгов, а вырученные деньги направлены на погашение долга. Предварительно в ходе оценки будет выделена доля второго супруга. Совладелец недвижимости получит свою часть от продажи собственности после завершения торгов.

Если супруг был созаемщиком по кредиту или поручителем, то его доля от продажи жилья будет выделена только после покрытия долгов. Как правило, это крайне незначительная сумма, недостаточная для покупки новой квартиры. Защитить имущество, продав его накануне банкротства, не получится. Арбитражный управляющий имеет право отменять сделки за последние 3 года.

От каких долгов не освобождает банкротство

Даже в случае признания несостоятельности физического лица закон не освобождает от необходимости выплаты части долгов. К ним относятся:

• задолженности по алиментам;
• компенсации нанесенного морального или физического вреда;
• судебные взыскания за причиненный ущерб здоровью или имуществу;
• обязанность выплаты зарплат сотрудникам (если вы являетесь работодателем);
• вознаграждение арбитражного управляющего и накладные расходы по процедуре банкротства.

Самое неприятное для должника, если управляющий обнаружит и сможет доказать факты фиктивного банкротства или намеренного уклонения от возврата долгов. Если вы представите суду ложные факты, такое подозрение может возникнуть. В этом случае долги не будут списаны, даже если проведена процедура реализации имущества и часть задолженностей погашена.

Мнение эксперта

Дмитрий Томилин

Если арбитражный суд докажет преднамеренность попытки банкротства при отсутствии действительных оснований, то должнику грозит штраф, административное или уголовное наказание.

Позитивные последствия признания банкротом

Процесс банкротства дает положительный эффект с момента инициации. Прежде всего, всякая активность кредиторов в отношении должника прекращается. Как только опубликовано уведомление о признании вас несостоятельным, вам не имеют права звонить, приходить домой, беспокоить иным образом.

Рост долга прекращается. Останавливается начисление процентов, кроме этого пени и штрафы могут быть снижены. Если у вас нет дорогостоящего имущества, то процедура банкротства не имеет для вас значимых минусов.

Как избежать негативных последствий банкротства

Несмотря на перспективу полного списания долгов физического лица, процедура банкротства имеет ряд минусов. Как избежать негативных последствий? Полностью добиться этого не удастся, но минимизировать потери можно.

• Чтобы сохранить имущество, постарайтесь разработать и подать на утверждение удобный план реструктуризации и старательно его выполняйте. Это позволит избежать этапа реализации.
• Попробуйте еще до введения процедуры реструктуризации долга достигнуть мирового соглашения с кредиторами.
• Не пытайтесь оформить фиктивные справки, срочно распродать имущество, подкупать арбитражного управляющего.

Что делать

Заемщик, подавший заявление о признании себя банкротом, должен осознавать, что исполнить долговое обязательство перед кредиторами все равно придется, хотя и не в полной мере, – за счет реструктуризации долга либо реализации своего имущества. Необходимо подготовиться к тому, что на гражданина будут наложены ограничения, а имущество будет арестовано в целях сохранения для реализации с торгов с целью погасить долг по кредитам.

Обратите внимание! Если должник несет обязательство перед кредитором, обеспеченное залогом, то требования данного кредитора перед остальными будут удовлетворены первыми за счет вырученных средств при реализации предмета залога. После завершения процедуры реструктуризации или реализации имущества, когда будут максимально удовлетворены требования кредиторов, должник считается исполнившим свои денежные обязательства, а все ограничения, наложенные на гражданина ранее в связи с рассмотрением дела о банкротстве, будут сняты

После завершения процедуры реструктуризации или реализации имущества, когда будут максимально удовлетворены требования кредиторов, должник считается исполнившим свои денежные обязательства, а все ограничения, наложенные на гражданина ранее в связи с рассмотрением дела о банкротстве, будут сняты.

Остаются лишь последствия, касающиеся всех лиц, по заявлению которых арбитражный суд вынес решение в рамках дела о признании физического лица банкротом, указанные в ст. 213.30 Закона 127-ФЗ.

Поскольку процедура банкротства гражданина является одной из самых сложных и имеет много нюансов на стадии подготовки документов, подачи заявления и составления плана реструктуризации, для грамотного ведения дела должнику стоит обратиться за помощью к квалифицированному юристу.    

В чем подвох и риски банкротства

Специфика банкротства такова, что это довольно новая процедура, ей всего 6 лет. Поэтому должники его проходили только один раз. Для повторного обращения по этому вопросу нужно ждать 5 лет. А для банкротства через МФЦ — 10 лет. Логично, что в таких условиях у граждан нет опыта оформления документов, защиты от неправомерных действий управляющего и кредиторов.

Поэтому оптимальным вариантом будет предварительная консультация у юриста, помощь специалиста на всех стадиях процедуры. Ниже расскажем подробнее об основных проблемах, с которыми сталкиваются должники.

Сложности с оформлением документов

Заполнение заявления в МФЦ обычно не вызывает проблем. Его форма и содержание утверждена приказом Минэкономразвития, поэтому должник сразу видит все нужные строки и графы

Тем не менее, важно правильно указать перечень кредиторов и обязательств

Если не указать в заявлении какие-либо долги, МФЦ не спишет их после завершения банкротства. Дополнить заявление после его подачи нельзя.

Сразу хотим напомнить, что большинство подаваемых по состоянию на конец мая 2021 года заявлений в МФЦ — были оформлены неверно, и возвращены заявителям.

Еще больше сложностей возникает при подготовке документов в арбитраж. Перечень может исчисляться десятками документов, которые обязан собрать и подготовить должник. Например, сюда входят решения судов и постановления приставов, справки от работодателя, документы на имущество.

Высокая стоимость судебного банкротства

Это одна из главных проблем судебного банкротства. Должнику, который изначально находится в тяжелой финансовой ситуации, придется:

• платить вознаграждение управляющему;
• оплачивать госпошлину за подачу заявления;
• нести судебные расходы, оплачивать публикации.

Суммарная стоимость процедура может составить 80-100 тыс. руб., а в некоторых случаях даже еще и больше! Это значит, что многие должники попросту не могут обратиться на банкротство, так как не имеют определенной законом большой суммы.

Частично ситуацию исправило введение внесудебного банкротства. Оно полностью бесплатно для должника, так как не нужно привлекать управляющего, оплачивать судебные процедуры. Но! Банкротство через МФЦ доступно только для тех лиц, с кем уже судились кредиторы.

Практика 6 месяцев работы упрощенки говорит, что банкротство через МФЦ смогли пройти только треть заявителей.

Риски потери имущества

Чтобы рассчитаться с кредиторами, у должника заберут имущество, чтобы продавать его на торгах. В ст. 446 ГПК РФ указан перечень активов, на которые не распространяется реализация, но все же их немного. Если имущества нет совсем, управляющий подготовит отчет и уведомит об этом судью.

Отказ в списании долгов

Судья или МФЦ могут отказать в освобождении от обязательств. Основания для этого указаны в законе № 127-ФЗ:

• недобросовестные действия при оформлении кредитов и займов, представление недостоверных данных и документов;
• нарушения со стороны должника при проведении банкротства (например, умышленное сокрытие имущества);
• преднамеренность и фиктивность банкротства;
• невключение в заявление для МФЦ сведений о кредиторах и обязательствах;
• другие неправомерные действия, подтвержденные судебными актами.

Чем нам всем грозит банкротство

По основаниям, указанным выше, должника могут привлечь к ответственности по КоАП РФ или УК РФ. Например, преднамеренность и фиктивность банкротства всегда влечет наказание для физ. лица. Привлечь могут за умышленное уклонение от выплат кредиторам, за порчу или повреждение имущества, его сокрытие от реализации.

Рекомендуем провести предварительную проверку своей ситуации через юриста, перед тем как подавать заявление на банкротство. Это поможет избежать проблем с привлечением к ответственности.

Последствия для банкрота

• на повторное обращение для списания долгов;
• на занятие руководящих должностей в юридических лицах;
• на уведомление банков о статусе банкрота при получении кредитов.

По сравнению с освобождением от долгов, эти последствия выглядят достаточно мягко.

Для предпринимателя действует все указанные выше последствия. Банкрот – ИП — не сможет регистрировать предпринимателем следующие 5 лет. Но это ограничение легко обойти, если закрыть ИП прямо перед подачей заявления в суд или МФЦ. На это уйдет 5 календарных дней.

Последствия банкротства физического лица при прохождении процедуры

Первые неприятные последствия будут чувствоваться уже на стадии прохождения процедуры. Гражданин самостоятельно или через представителя направляет заявление в арбитраж, с просьбой признать его несостоятельным. Прошение принимают, рассматривают и выносят решение.

Дальше процедура идет по одному из трех направлений:

• Мирное урегулирование вопроса между должником и взыскателями;
• Реструктуризация финансовых обязанностей;
• Продажа ценного имущества.

Каждый из представленных вариантов имеет свои положительные и негативные последствия для физика. Однако имеются общие отрицательные моменты, возникающие в двух из трех представленных случаев. Исключением является мировое соглашение.

Последствия банкротства физического лица:

• Оплата работы финансового управляющего. Стоимость от 50 до 70 тысяч рублей.
• С момента введения реализации или реструктуризации, все финансовое положение гражданина переходит под наблюдение управляющего.
• Человек передает ФУ кредитные карты, сведения о счетах. Получает часть заработной платы, установленную судебной инстанцией. Обычно эта часть равняется прожиточному минимуму, при наличии на содержании несовершеннолетнего ребенка, выплата также назначается и на него.
• Вся деятельность, связанная с имуществом также переходит под контроль управляющего. Гражданин не имеет права самостоятельно покупать и продавать ценности.
• Нельзя выступать поручителем.
• Нельзя приобретать ценные бумаги.
• Нельзя самостоятельно открывать и закрывать счета в финансовых организациях.
• Наложение запрета судом на выезд с территории России. Данная мера применяется в исключительных случаях, на усмотрения судью.

Негативные последствия банкротства физического лица при реструктуризации долга

Что такое реструктуризация – это постепенное погашение долговых обязательств перед взыскателями. У процедуры есть несомненные положительные стороны, но и не менее неприятные результаты для физика.

• Формально считается, что срок исполнения финансовых обязанностей наступил. Совокупность всех долговых расчетов фиксируется и больше не растет, не накладываются штрафные взыскания, пени и прочее.
• Направленные ранее заявления взыскателей по финансовым обязанностям остаются без рассмотрения.
• Снимаются ограничительные меры, наложенные судебным приставом-исполнителем. В частности: аресты наложенные на банковские счета, движимое или недвижимое имущество.
• Прекращаются возбужденные исполнительные производства. Исключение составляют дела о взыскании алиментов, по ущербу причиненному здоровью.
• Запрет на проведение сделок с ценностями безвозмездного характера.

Последствия при введении реализации имущества

Реализация – продажа ценностей физ. лица на открытых торгах. Полученные финансовые средства переходят в конкурсную массу, которая предназначена для удовлетворения выставленных требований. Основным плюсом реализации является то, что после ее завершения оставшиеся долги физика будут списаны. К негативным же относится следующее:

• Продажа ценного имущества, находящегося в собственности должника.
• Продаже залогового имущества, даже если это единственное жилье.
• Если банкротом становится один из супругов, то реализуется все совместно нажитое ценное имущество. Половина от полученных с продажи денежных средств переходит в конкурсную массу, другая передается супругу.
• Не все долги могут быть списаны после завершения процедуры реализации.

Мировое соглашение

Под данным вариантом развития банкротства подразумевается нахождение взаимовыгодного решения между должником и кредиторами. Это может быть снижение процентов, увеличение срока возврата долга, списание неустойки, пени.

Положительным моментом является то, что при заключении соглашения процедура банкротства прекращается. С должника снимаются обеспечительные меры, возвращается возможность распоряжаться счетами, ценностями. Услуги управляющего больше не требуются.

Негативные последствия банкротства физического лица на данном этапе следующие:

• Финансовые обязательства не списываются. Гражданин будет обязан выплачивать задолженности по новому установленному порядку. В случае не исполнения обязательств, кредиторы направляют заявление о принудительном взыскании.
• После заключения соглашения физ. лицо в течение 5 лет не может повторно направлять прошение о введении процедуры несостоятельности.

Что эффективнее: судебное или внесудебное банкротство?

Вкратце мы рассмотрели, в чем суть банкротства гражданина. Процедура признания финансовой несостоятельности проводится по судебной и внесудебной схеме. В таблице ниже приведены основные отличия проведения процедуры через суд и через МФЦ.

Судебное банкротство	Внесудебное банкротство
Кто проводит
Арбитражный суд	МФЦ по месту жительства (нахождения) заявителя
Количество процедур
Две: реструктуризация долга или реализация имущества	Только списание долгов без проведения каких-либо процедур финансовой реабилитации
Длительность процедуры
При реструктуризации долгов — до 3 летПри выборе процедуры реализации — в среднем 8–12 месяцев	Всего 6 месяцев
Размер списываемых обязательств
Не ограничен (банкротство физ лица становится для него выгодным при величине задолженностей от 250–300 тысяч рублей)	До 500 тысяч рублей
Кто инициирует
Должник, его кредиторы или уполномоченный орган	Только должник или его представитель
Условия для запуска процедуры
Отсутствие у должника доходов и имущества, которого хватит для того, чтобы погасить задолженности перед всеми кредиторами	Отсутствие имущества и доходов, итоговая сумма обязательств (включая поручительство, алименты и другие не списываемые задолженности) — от 50 до 500 тысяч рублей
Участие финансового управляющего
Обязательно	Не предусмотрено
Особые условия
Допускается подача заявления без фактической просрочки по кредитам — главное, убедить суд в том, что в обозримом будущем банкротство неизбежно. Аргументом станет потеря работы, тяжелое заболевание, инвалидность — даже выход на пенсию	Исполнительные производства по задолженности обязаны быть прекращены судебными приставом-исполнителем по причине невозможности взыскания с должника средств
Стоимость
50–70 тысяч рублей при самостоятельном проведении120–150 тысяч рублей с юристами под ключ	Самостоятельно — бесплатно20-30 тысяч рублей с юристами под ключ

В обеих процедурах совпадает главное, что дает банкротство физических лиц человеку — то есть списание задолженностей. Аналогичны и последствия признания несостоятельности, за исключением того, что подавать на внесудебное банкротство можно будет только через 10 лет, тогда как повторно обанкротиться после стандартной процедуры должник сможет уже спустя 5 лет.

Чтобы узнать больше о том, что дает процедура банкротства физического лица и как к ней подготовиться, обратитесь к юристам нашей компании. Сделать это можно, позвонив нам по телефону или задав интересующий вас вопрос через онлайн-форму на странице.

Наша команда

• Владислав Квитченко
  генеральный директор

• Татьяна Смирнова
  Старший юрист по банкротству физ. лиц

• Григорий Нечаев
  Юрист по банкротству физ. лиц

• Олег Мартин
  Финансовый аналитик

• Ярослав Митьков
  Младший юрист по банкротству физ. лиц

Сколько стоит банкротство

Не все граждане знают, что объявление себя несостоятельным – процедура не бесплатная. И прежде чем подавать в суд заявление, необходимо выяснить, какие затраты и последствия это повлечёт.

1. При подаче иска о банкротстве взимается госпошлина. Согласно ст. 333.21 НК РФ её размер составляет 6 тыс. руб.
2. Гражданин должен оплатить почтовые расходы, возникшие в ходе производства по делу. Как правило, их сумма не превышает 1,5 тыс. руб.
3. Вознаграждение финансового управляющего складывается из фиксированной суммы — 10 тыс. руб. и процентов: в случае реструктуризации долгов — 2% от объёма требований кредиторов, которые были удовлетворены; в случае реализации имущества – 2% от суммы выручки.
4. За счёт гражданина производится обязательная публикация сведений о процедуре банкротства в газете «Коммерсантъ» и на сайте ЕФРСБ – 7 тыс. руб. и 356, 48 руб. за одно сообщение соответственно.

Таким образом, трудно предугадать, во сколько в итоге обойдётся процедура.

Подготовка необходимой документации

Для признания физического лица банкротом требуется сбор большого количества бумаг. Все доводы в пользу должника должны подкрепляться документально, чтобы у кредиторов и судьи не было сомнений по поводу неплатежеспособности гражданина.

Что именно войдет в список бумаг, зависит от конкретной ситуации.

1. Бумага, подтверждающая, что у гражданина имеется задолженность. Это может быть расписка, соглашение о кредите.
2. Документ, удостоверяющий, что человек не имеет возможности погашать долги, к примеру, справка о доходах.
3. Выписка из ЕГРИП, которая необходима для подтверждения или опровержения наличия статуса индивидуального предпринимателя.
4. Список лиц, являющихся кредиторами, с указанием всех имеющихся долгов.
5. Опись имущества.
6. Документы на собственность должника.
7. Бумаги, удостоверяющие совершение сделок за последние 3 года.
8. Справка, указывающая наличие или отсутствие у гражданина акций в какой-либо компании.
9. Справка о заработной плате.
10. Документ, подтверждающий оплату налогов за последние 3 года.
11. Бумага из банка о наличии вкладов, счетов с указанием сумм, оставшихся на них.
12. . Страховой номер индивидуального лицевого счёта
13. ИНН.
14. Документ, подтверждающий признание человека безработным.
15. Свидетельство о заключении или расторжении брака.
16. Брачный договор, если имеется.
17. Судебное решение о разделе имущества между супругами.
18. Свидетельства о рождении детей.
19. Справка, указывающая наличие у должника выплат от государства.

Перед сбором документов следует проконсультироваться с юристом или судьей, чтобы подготовить только то, что понадобится в конкретной ситуации

Важно, чтобы пакет бумаг был полным, так как отсутствие какой-либо справки повлечет возврат заявления

Ни в коем случае нельзя пытаться обманывать суд. К примеру, некоторые люди скрывают факт наличия у них дорогостоящего имущества, чтобы не подвергать его реализации.

Если у судьи возникнут сомнения по поводу подлинности представленных документов, он может привлечь должника к административной и даже уголовной ответственности.

Реализация имущества

Если должник не отвечает требованиям, при которых вводится реструктуризация долгов, суд признаёт его банкротом и выносит определение о реализации имеющегося у него имущества. С момента объявления несостоятельным распоряжение средствами и имуществом неплатёжеспособного гражданина осуществляет финансовый управляющий.

Пустить на торги могут любое имущество, за исключением того, которое не может быть взыскано согласно ст. 446 ГПК РФ. Кроме того, из конкурсной массы по ходатайству гражданина может быть исключено имущество, не представляющее особой ценности – общей стоимостью до 10 тыс. руб. Драгоценности, предметы роскоши ценой от 100 тыс. руб., а также недвижимость реализуются посредством открытых торгов.

По окончании процесса реализации и расчётов с кредиторами суд выносит соответствующее определение, и с этого момента должник освобождается от всех обязательств, которые не удалось выполнить.