Примерный расчет пенсии по старости с помощью калькулятора

Как насчитывается пенсия на сегодняшний день

Для граждан старше 50 лет расчет пенсии для родившихся до 1967 г. выполняется особым образом. Сумма состоит из обязательной фиксированной государственной части и страховой. Величина будет зависть от следующих факторов:

1. возраста человека;
2. количества отработанных лет, профессии;
3. от размера получаемой заработной платы.

Порядок расчета пенсии для родившихся до 1967 г. зависит от таких факторов:

1. Является ли человек участником программы софинасирования. Софинсирование – это поддержка государства в виде дополнительных начислений к компенсациям по старости, позволяющим гражданину увеличить личные взносы на свою будущую накопительную долю. В софинансировании могут участвовать несколько сторон: сам гражданин, государство (это является делом добровольным и осуществляется на основании заявления), работодатель (это необязательно, но многие предприятия это считают дополнительной мотивацией в рамках предоставляемого им социального пакета)
2. Совершает ли гражданин регулярные платежи в счет накопительной части будущей компенсации.

Нормативно-правовая база

Расчет пенсии для родившихся до 1967 г. регулируется федеральным законодательством 400-ФЗ от 28 декабря 2013 г. В данном законе рассматриваются аспекты расчета страховой части. Предусматриваются следующие виды страховых пенсий: страховая по старости, страховая по инвалидности, страховая по случаю потери кормильца. К нормативно-правовой базе можно отнести и федеральный закон 173-ФЗ «О трудовых пенсиях», в котором тоже можно ознакомиться с аспектами пенсионных выплат.

Общий порядок расчета пенсионных выплат

Чтобы гражданин мог рассчитывать на получение пособия по страховой части, у будущего пенсионера должны быть соблюдены такие условия:

1. Мужчины могут рассчитывать на компенсацию в возрасте 60 лет, женщины – в возрасте 55 лет (некоторые категории людей могут обратиться за получением компенсации по старости до наступления данного возраста).
2. Страховой стаж должен быть не менее 15 лет.
3. Важны индивидуальные коэффициенты, по которым можно рассчитать пенсию по ИПК. За каждый период трудового стажа человеку начисляется определенный балл (коэффициент). Сумма их должна быть не менее 30.

Если нужно произвести расчет пенсии для родившихся до 1967 г., каждое условие необходимо рассмотреть отдельно. Трудовая компенсация по старости назначается людям, достигшим возраста: для мужчин – 60 лет, для женщин – 55 лет. Есть определенные категории граждан, которые могут рассчитывать на досрочный выход, на заслуженный отдых. К ним относятся:

1. граждане, которые трудились в определенных условиях (вредных и т.п.);
2. имеющие определенные специальности и должности;
3. имеющие определенный стаж работы, трудовой или страховой.

К таким можно отнести:

• лиц, работавших в подземных сооружениях или в цехах с повышенными температурами, с особо тяжелыми условиями работы;
• женщин, трудившихся с высокой интенсивностью или управлявших тяжелой техникой;
• железнодорожников;
• геологоразведчиков, поисковиков;
• рабочих морских и речных судов;
• горнорабочих;
• работников авиационной отрасли;
• спасателей;
• педагогов;
• медиков, работающих с населением.

Есть и другие категории людей, которые смогут получить пенсионное обеспечение досрочно:

• многодетные матери с пятью детьми, или от двух и более, трудившиеся в условиях Крайнего Севера;
• инвалиды по зрению или получившие травму в результате боевых действий.

К досрочным компенсациям можно отнести льготный тип пенсии, который могут получить следующие группы граждан:

1. Если их деятельность была связана с тяжелым физическим трудом или работой в неблагоприятных условиях.
2. Если работа выполнялась в условиях Крайнего Севера или в местности, приравненной к таким же.
3. Если в условия работы включался определенный срок выполнения, после которого независимо от возраста наступало время выхода на заслуженный отдых.

На страховую долю могут рассчитывать люди, занимающиеся воспитанием детей в одиночку. Если у единственного кормильца имелся определенный срок работы, то страховая доля тоже начисляется. Чтобы оформить любой вид выплат по старости, нужно подтвердить, что кормилец отсутствует или умер, предоставив свидетельство о смерти или решение суда о признании безвестно отсутствующим.

Порядок оформления пенсии

Узнайте о порядке, как же оформить пенсию, куда обратиться, и какие бумаги нужны для этого. Оформлением выплаты рекомендуется начать заниматься заранее, чтобы успеть полностью подготовить бумаги. С полным пакетом необходимо обратиться в уполномоченный орган для начисления и выплаты пособия. Существует пошаговая инструкция для расчета выплаты и предоставления документов в ПФР. Полный перечень документов приведен ниже.

Сроки подачи документов

Вторым шагом является сдача документов в Пенсионный фонд Российской Федерации. После сбора в любое время после достижения пожилого возраста (для женщин возраст должен составлять 55, для мужчин -­ 60 лет и более), необходимо обратиться в Пенсионный фонд своего региона для назначения и расчета размера выплат. Тогда расчет выплаты для родившихся до 1967 г. начинается с даты подачи заявления с полным комплектом документов.

Куда обращаться с заявлением

Если Пенсионный фонд затребует предоставление дополнительной информации, то специалист, принимающий документы, отказать в подаче заявления не имеет право. Обратившемуся человеку в 3-месячный срок необходимо подать недостающую информацию. Если сроки будут соблюдены, то компенсация будет начисляться со дня подачи заявления. Если срок будет пропущен, то необходимо будет подавать полный пакет документов заново, и дата обращения за назначением выплаты изменена. Заявление в фонде должно быть рассмотрено в течение 10 дней, с даты подачи полного пакета бумаг.

После расчета выплаты важен момент ее получения. В случае, если все документы оформлены правильно и поданы в срок, сумму посчитают и оформят уже на 10 день. Если пенсионером были поданы данные банковской карты или счета, то выплата осуществляется на нее, на 10-й день, и обращаться никуда не требуется. При получении денег по почте возможны задержки на 1-3 дня, требующиеся для обработки новой заявки почтовой службой. Если сумма меньше прожиточного минимума (он составляет 10-11 тысяч рублей), обратитесь в ПФ.

Последний шаг относится к тем гражданам, которые после выхода на заслуженный отдых продолжают работать. Для них происходит перерасчет выплат. Необходимо в Пенсионный фонд представить справку с места работы о начисленной заработной плате за год и произведенных страховых компенсациях, заполнить и передать сотруднику фонда соответствующее заявление. Оно будет рассматриваться в течение 10 дней. Каждый человек выбирает для себя, работать или сразу после наступления пожилого возраста выходить на заслуженный отдых.

Какие документы необходимо предоставить

Первый шаг – это подготовка документов. Существует следующий перечень бумаг:

1. паспорт для граждан России или вид на жительство для граждан иностранных государств;
2. ИНН;
3. все бланки об учебе и образовании;
4. в оригинале и копиях – трудовую книжку;
5. по необходимости могут потребоваться справки от работодателя;
6. страховое свидетельство (СНИЛС);
7. свидетельство о заключении брака;
8. справка, подтверждающая место проживания и имеющийся состав семьи;
9. копии документов об удостоверении личности иждивенцев;
10. справка о размере средней заработной платы работника по последнему месту работы;
11. реквизиты банковского учреждения, которое будет доставлять выплаты;
12. заявление в Пенсионный фонд;
13. справка о среднемесячной заработной плате до 01.01.2002 г. за 60 месяцев подряд;
14. справка о том, что другой вид выплаты лицу не назначен.

Что это такое

2015 год в России ознаменовался утверждением новой системы расчета пенсионных выплат, которая заключается в использовании индивидуального коэффициента для расчета пенсионных выплат.

Данный множитель формируется из годовых коэффициентов, определяющихся из заработной платы гражданина. Каждый человек может рассчитать ИПК по специальной формуле приведенные в статье.

Определение понятия

Что дает величина индивидуального пенсионного коэффициента

Пенсия гражданина складывается из государственной фиксированной суммы и выплат, рассчитанных с помощью балловой системы. Баллы накапливаются в течение периода официального трудоустройства.

Он подсчитывается за каждый год, учитывая суммы отчислений в ПФР. Индивидуальный коэффициент влияет на страховую часть будущих пенсионных начислений.

Расчет количества баллов граждан также происходит ежегодно. Для этого к текущему значению прибавляется число баллов, заработанных за прошедший год. После выхода человека на пенсию вся сумма накопленных баллов перемножается со стоимостью одного балла.

Полученное число и будет являться базовой составляющей пенсии. После прибавления к ней предусмотренной фиксированной части образуется полная страховая выплата.

Как узнать количество баллов

Количество накопленных баллов каждый гражданин может узнать, посетив сайт ПФР. В разделе «Рассчитайте пенсионные баллы за 2020 год» можно посмотреть текущее состояние лицевого счета.

Необходимую информацию также можно узнать при личном обращении в ПФР. Еще одним способом является запрос справки о состоянии индивидуального лицевого счета на официальном сайте ПФР или на портале государственных услуг.

Каждый трудоустроенный гражданин Российской Федерации может оформить страховую пенсию по старости в случае соблюдении определенных условий:

• достижение пенсионного возраста;
• период трудового стажа более 15 лет;
• количество баллов ИПК от 9.

В течение трудовой деятельности человека (при условии, что она является официальной) на лицевом счете накапливаются пенсионные баллы. Пенсионные начисления за период работы до 2015 года подлежит конвертированию в баллы.

Они накапливаются только в случае уплаты лицом индивидуальных страховых взносов. Данные начисления имеют большое значение в составлении суммы будущего пенсионного обеспечения гражданина.

Правовая база

Все основные вопросы, касающиеся расчета и выплаты пенсии, рассмотрены в следующих законодательных актах, которые были подписаны и вступили в силу 28 декабря 2013 года:

• Федеральный закон №400 «О страховых пенсиях»;
• Федеральный закон №424 «О накопительной пенсии»;
• Федеральный закон №427 «О внесении изменений в ФЗ «О трудовых пенсиях в РФ».

Расчёт пенсий по новой формуле

Обратите внимание. В форме справа вы можете моментально рассчитать количество пенсионных баллов, которое может быть начислено вам за 2021 год

Права граждан на пенсию сегодня отражены в коэффициентах ИПК, их ещё называют пенсионными баллами. При внедрении пенсионной реформы все имевшиеся наработки для пенсионеров, как состоявшихся, так и будущих, были конвертированы в эти баллы.

Для того, чтобы можно было начислить пенсию по старости, необходимы в общем случае такие условия:

• возраст, для женщин 60 лет и 65 для мужчин;
• стаж, не менее определённого количества лет. С 2024 года это 15 лет, для предшествующих лет существуют переходные значения (узнайте, что делать, если вдруг выяснилось, что стажа не хватает);
• наличие определённой суммы баллов, с 2015 года — 30, с переходными значениями более ранних лет.

Число балов зависит не только от отработанных лет, но и от величины взносов в ПФР, как начисленных, так и фактически уплаченных.

Количество баллов, которые может получить за год гражданин, ограничено сверху и имеет свой максимум. В 2016 году это было 7,83, в 2017 – 8,26, в 2018 — 8,7, в 2019 — 9,13, в 2021 – 10.

Впрочем, оно зависит от того, как гражданин обозначит своё отношение к накопительной пенсии (НП): примет ли участие в её формировании или сосредоточится только на солидарной системе. Решать эту проблему придётся тем, кто рождён после 1966 года, а всем, кто старше, вариант один – только страховая пенсия.

Вот значения этих основных параметров по годам:

В том случае, когда речь идёт только о страховой пенсии, все набранные баллы идут на её формирование. Когда наряду со страховой присутствует и накопительная пенсия, то максимальные 10 баллов трансформируются в 6,25, поскольку 27,5% от количества страховых взносов направляются в адрес накопительной части.

Надо понимать: государство ежегодно индексирует страховую пенсию. А вот накопительная часть находится в распоряжении УК или НПФ и не подлежит индексации, вместо этого инвестируется в некие финансовые проекты. Если такие действия удачны и прибыльны, то и пенсия может увеличиться. В случае же убыточности операции инвестирования пенсионер может рассчитывать только на сумму уплаченных взносов.

Методика расчета пенсии для разных периодов

Многие считают, что узнать размер будущей пенсии можно только тогда, когда вы подаете документы для ее оформления. Но зная нынешние законы, можно рассчитать пенсионные начисления и без подачи бумаг в специальную службу. Методика расчета пенсии позволит вам заняться подсчетами без посторонней помощи.

Здесь учитывается стоимость ИПК, также разнится заработная плата граждан за прошедшие годы. Не стоит забывать и о валоризации и индексации пенсионных выплат. Рассмотрим, как высчитывается пенсия за разные временные периоды еще со времен Советского союза.

В советское время до 1991 г.

В советское время при расчете пенсии учитывался стаж и средняя заработная плата, как и в любое другое время

Однако также во внимание принимается валоризация, которая в те времена увеличивалась с каждым годом на 1%. Вычисление учитывает показатель средней заработной платы за несколько лет или же конкретно за 5 лет трудового стажа в указанный период

До 2002 г.

Правила подсчета пенсионных накоплений до 2002 года не претерпели больших изменений, разнился лишь показатель валоризации

В тот период во внимание брался не весь имеющийся стаж, а только его коэффициент. Как считать этот коэффициент?

Имея непрерывный трудовой стаж 25 лет для мужской половины россиян и 20 – для женской, можно приравнять СК к 0,55. При превышении указанного количества лет, СК считается иначе: к величине 0,55 прибавляем по 0,01 за каждый год. То есть, если стаж составляет 30 лет, то СК = 0,55 + 0,05 = 0,60.

Заработная плата, которая учитывается при исчислениях, берется за любые 5 лет непрерывного труда по выбору пенсионера

При этом, берется во внимание средний коэффициент заработной платы за месяц, который можно узнать, вычислив отношение средней ЗП гражданина в месяц к средней заработной плате в те годы

Формула расчета пенсии выглядит так: П = СК × КСЗ × 1671 – 450, где: СК – это стажевой коэффициент, СКЗ – средний коэффициент заработной платы.

Если СК менее 0,55, формула расчет выглядит иначе:

П = (0,55 × КСЗ × 1671 – 450) × (Стаж до 2002 ÷ 25) для представителей мужского пола;

П = (0,55× КСЗ × 1671 – 450) × (Стаж до 2002÷ 20) для представительниц женского пола.

До 2002 года во внимание не брался индивидуальный пенсионный коэффициент, в период с 2002 года по 2015 высчитывалась сумма индексации и ее годовой коэффициент. В период до 2002 года ИПК не учитывался, но его можно рассчитать для определения суммы пенсии по такой формуле:. ИПК до 2002 = (расчетная пенсия + сумма валоризации) × коэффициент индексации ÷ 64,10, где 64,10 – это стоимость пенсионного балла до 2002 года включительно, рассчитанная с учетом суммарного коэффициента индексации

ИПК до 2002 = (расчетная пенсия + сумма валоризации) × коэффициент индексации ÷ 64,10, где 64,10 – это стоимость пенсионного балла до 2002 года включительно, рассчитанная с учетом суммарного коэффициента индексации.

С 2002 по 2015 годы

С 2002 года по 2015 расчет осуществлялся с учетом ИПК. Теперь начинают учитывать и размер страховых взносов, совершаемых работодателем за своего сотрудника. Эта величина зависит от размера ежемесячной заработной платы и составляет 22%, однако только 16 из них учитываются при определении пенсионных баллов. Остальная часть взносов отправляется на формирование фиксированной выплаты.

Количество баллов высчитывается по такому алгоритму:

Сумма страховых взносов умножается на показатель индексации того года;
Полученное число делится на весь период расчета пенсии;
Далее число делится на величину пенсионного коэффициента за год и в ответе мы получаем ИПК.

С 2015 года

С 2015 года при расчете пенсии начинают считаться пенсионные баллы. Формула подсчета остается той же, меняется только стоимость 1 балла и условия отправления на пенсию граждан. Некоторые получают начисления без учета страховых отчислений.

Также ИПК может увеличиваться, если:

Была армейская служба – на 1,8 балла;
Пришлось ухаживать за ребенком – от 1,8 до 5,4 баллов, в зависимости от количества детей (от 1 до 3);
Осуществлялся уход за инвалидом – 1,8 балла.

Фиксированная выплата, её размер в 2020 году

Размер фиксированной выплаты в 2020 году составляет 5 686,25 руб. для лиц, достигших пенсионного возраста. В зависимости от категории пенсионеров она может изменяться:

• 7474,35 рублей для лиц, имеющих трудовой стаж более 15 лет в районах Крайнего Севера, при стаже 25 лет — для мужчин и 20 — для женщин.
• 9965,80 — для инвалидов I группы.
• 4982,90 — для инвалидов II группы.
• 2491,45 — для инвалидов III группы.
• и некоторые другие категории, в соответствии с законом от 28.12.2013 N 400-ФЗ.

Индексация фиксированной части происходит каждый год 1 февраля с учетом роста инфляции. С 1 апреля ежегодно Правительство может рассматривать вопрос о ее повышении, исходя из доходов ПФР.

Как рассчитывается страховая пенсия в 2021 году

Страховая пенсия (СП) в России рассчитывается сегодня по формуле:

СП = ИПК х СтИПК + ФВ

ИПК – сумма всех пенсионных баллов.

СтИПК – стоимость в рублях одного пенсионного балла.

ФВ – фиксированная выплата.

Как можно заметить, в формуле есть только один переменный показатель. Это ИПК, отражающий, сколькими баллами будущий пенсионер располагает.

Остальные два показателя являются константами, то есть, имеют постоянное значение в течение года.

В 2021 году СтИПК = 87,24 руб. (в 2017 году – 78,58 рубля, в 2019 году — 81,49), ФВ = 5334,19 руб. (в 2017 году — 4982,9 руб.).

Собственно говоря, задача сводится к подсчёту набранных баллов — ИПК.

Это довольно громоздкая работа, которую выполняют работники ПФ РФ. Они обязаны подсчитать помесячно все баллы, оценить доход и выплаченные с него взносы в адрес ПФ, а также учесть вариант с накопительной частью, если он имеет место быть.

Кроме баллов, заработанных напрямую, некоторым гражданам можно рассчитывать на увеличение ИПК по иному поводу. Дополнительные баллы начисляются за другие виды занятости и приплюсовываются к общему количеству.

Таких позиций довольно много, все они конкретизированы. Вот некоторые:

• 1,8 балла полагается добавить за прохождение военной службы согласно призыву;
• 1,8 – по уходу за ребёнком до 1½ лет, добавляется одному из родителей;
• 3,6 – по уходу за следующим, вторым ребёнком, до 1½ лет;
• 5,4 – по уходу за очередными детьми, 3-м или 4-м, до 1½ лет каждому;
• 1,8 – по уходу за инвалидом или престарелым лицом при определённых условиях;
• прочие, оговоренные в законодательстве.

В качестве поощрительного приза можно считать возможность увеличения ИПК, если пенсионер обращается за оформлением пенсии, проработав сколько-то лет свыше положенного возраста. За каждый такой трудовой год ему насчитывается определённое количество дополнительных баллов – на этот счёт существуют премиальные коэффициенты.

Это довольно существенная прибавка к пенсии: если, к примеру, продолжить работать сверх положенного 5 лет, не оформляя пенсию, то сумма ИПК вырастет на 45%. А если добавить сюда увеличение за эти годы фиксированной выплаты, то получится заметный прирост пенсии.

Если работающий пенсионер уволился с работы, увеличится ли его пенсия? Читайте ответ эксперта.

Как самому рассчитать пенсию по старости в 2021 году?

В принципе, готовясь к оформлению пенсии, каждый старается самостоятельно прикинуть цифры, на которые он выходит. Это вполне возможно, потому что значения ФВ (фиксированной выплаты) и СтИПК (цены пенсионного балла) есть в свободном доступе. Остаётся самое главное – правильно посчитать сумму ИПК.

Вот пример расчёта, когда выход на пенсию состоялся сразу по достижении пенсионного возраста.

Допустим, он наступит в 2021 году. Заработанные баллы составят 75, ещё 1,8 + 3,6 баллов положено по уходу за двумя детьми, до 1½ лет в каждом случае.

∑ = 75 + 1,8 + 3,6 = 80,4

Если в 2021 году ФВ = 5334,19 а СтИПК = 87,24, то получим ожидаемую величину пенсии:

СП = 5334,19 + 80,4 х 87,24 = 12 348,28 руб.

Пенсия по инвалидности

Они назначаются по медицинским показаниям, с конкретизацией по группе инвалидности, без оглядки на имеющийся стаж, причины инвалидности и момент её наступления.

Если стажа нет совсем, то устанавливается социальная пенсия. Если же зарегистрирован хоть 1 трудовой день, то появляются основания назначить страховую пенсию по инвалидности. Её размер устанавливается в индивидуальном порядке, с ориентацией на имеющийся стаж, суммы взносов в ПФ и заработка.

Начиная с 01.01.2015, ФВ выведена из состава СП, и величина её определяется отдельно:

Размер ФВ повышается для каждого нетрудоспособного иждивенца, имеющегося на содержании гражданина, но не более, чем на трёх. Такое повышение составило:

• от 1 января 2015 — 1311, 67 руб.;
• от 1 февраля 2015 — 1461,20 руб.;
• от 1 февраля 2016 — 1519,65 руб.;
• от 1 февраля 2017 на 5,4%.

Пенсия по потере кормильца

Потеря кормильца семьи влечёт за собой назначение пенсии нетрудоспособным иждивенцам, которых он содержал. Конечно, при условии, что не установлено их вины в смерти своего кормильца.

Фиксированная выплата (ФВ) по случаю потери кормильца составляет с 01.02.2018 ровно половину от ФВ страховой пенсии: 4982,9 / 2 = 2667 рубль 95 копеек. Столько приходится на одного нетрудоспособного члена семьи.

Назначенная пенсия выплачивается каждый месяц, способ доставки может быть выбран любой.