Ипотека в банках москвы

РосБанк

Выбор пользователей

В РосБанке можно взять ипотеку для покупки недвижимости на привлекательных условиях. Чтобы получить одобрение не нужно ехать в офис, достаточно заполнить онлайн анкету на сайте в соответствии с паспортом. В личном кабинете банка можно авторизоваться через портал Госуслуги или зарегистрироваться за пару кликов. Программа «Льготная новостройка» предполагает получение кредита по ставке 4.35% на приобретение жилья в новом доме.

Наиболее выгодным тарифом в банке является «Семейная ипотека» со ставкой кредитования от 3.2%. Программа ориентирована на семьи с двумя и более детьми, проживающими на территории России. Первоначальный взнос составляет от 20%, а при отсутствии средств банк предоставляет дополнительный кредит. Максимальный срок ипотеки достигает 25 лет.

Специалисты рассматривают заявку по кредитованию в течение 10 минут. При одобрении кредита могут быть учтены доходы созаемщика, даже если он не является родственником. РосБанк выдает ипотеку на приобретение любого вида недвижимости: квартиры, загородного дома, гаража, машиноместа. Большинство клиентов высоко оценивают работу сотрудников банка и рекомендуют оформлять ипотеку в РосБанке.

Ипотека на строительство индивидуального жилого дома

Можно оформить ипотеку на строительство индивидуального жилого дома. Однако это не очень выгодно тем людям, кто собирается некоторую часть работ выполнять самостоятельно. Потому что нужно будет документально подтвердить расходы на все стройматериалы, оплату всех выполненных работ. Банку нужно будет принести составленную смету, договор на строительство, разрешительные документы на подведение коммуникаций другое.

При этом земельный участок будет передан банку в залог. Земельный участок может быть и в долгосрочной аренде, в этом случае в качестве залога будет взято само право аренды.

Поэтому если вы будете строить частный дом своими руками, то вам лучше взять небольшую сумму потребительского кредита, чтобы помочь себе в покупке стройматериалов и при оплате части работ. Если зимой строительство останавливается, то за это время часть долга вы можете погасить, а в весенний и летний период ещё оформить кредит. Возможность одобрения 2 или 3 кредита зависит напрямую от платежеспособности клиента.

Чтобы решить вопрос о том, что же выгоднее оформить ипотеку или потребительский кредит на покупку квартиры, нужно в каждом случае учитывать все индивидуальные критерии, к которым относится и стоимость жилья, и выплачиваемая зарплата заемщику, и его семейное положение. Поэтому если вам нужно для покупки квартиры небольшая сумма, то выгодно оформить потребительский кредит. Если у вас есть необходимость использовать средства материнского капитала, то более выгодно будет оформить именно ипотеку, потому что сертификат материнского капитала не идёт на погашение не целевого займа.

Также нужно ориентироваться на свой уровень дохода и ежемесячную сумму платежа, чтобы после его уплаты у вас оставались деньги на уплату коммунальных платежей и на траты на семью. Также рискованно оформлять кредит с большой суммой ежемесячного платежа, так как через какое-то время вы можете лишиться высокого уровня дохода.

Абсолют Банк

Абсолют Банк предлагает услуги по кредитованию для приобретения квартиры в новостройке, готового жилья и рефинансированию заемов других банков. Сумму ипотеки можно рассчитать по стоимости недвижимости, величине первого взноса или сроку кредита. Недвижимость на вторичном рынке можно приобрести в ипотеку с процентной ставкой 8.99 годовых с первоначальным взносом пятой части от стоимости объекта.

Многие клиенты обращаются в банк за рефинансированием ипотечного кредита. Его преимущества заключаются в изменении состава заемщиков, уменьшении ежемесячных платежей, снижении процентной ставки. Для участия в программе достаточно справки о доходах (выписки со счета) и заполненной анкеты по форме банка. Держателям карт, участникам зарплатного проекта и сотрудникам РЖД предоставляются хорошие скидки на кредитные продукты.

Для поиска хорошего жилья от надежного застройщика Абсолют Банк предлагает воспользоваться собственным сервисом. Здесь указаны добросовестные строительные организации и привлекательные объекты недвижимости. Абсолют Банк считается привлекательным благодаря гибким программам, наличию персонального менеджера и высокому рейтингу надежности.

Транскапиталбанк

Ипотека от Транскапиталбанка поможет улучшить жилищные условия с посильным ежемесячным вкладом. По программе банка можно приобрести вторичное жилье, квартиру в новостройке, комнату, дачу, загородный дом, таунхаус. Организация принимает заявки от гражданских супругов, в этом случае учитываются общие доходы и оформляется долевая собственность на приобретаемое жилье.

Компания лояльно относится к клиентам и выдает средства на покупку недвижимости специалистам с сезонным доходом, индивидуальным предпринимателям, акционерам, лицам с небольшим стажем работы. В качестве первоначального взноса могут быть использованы жилищные сертификаты, в том числе материнский или семейный капитал.

Оформление ипотеки в Транскапиталбанке возможно от 7.79% годовых, при этом срок погашения варьируется от 1 до 25 лет. Судя по отзывам, клиентам банка нравится профессиональное обслуживание и гибкость условий кредитования. При необходимости, представители организации выезжают на место для консультации и оформления бумаг. Транскапиталбанк является одним из лучших вариантов для взятия ипотеки.

Присмотреть домик в деревне – 3%

Программа сельской ипотеки позволяет купить жилье в сельской местности – и первичку, и вторичку. Главное, чтобы в жилье были все коммуникации: свет, вода, отопление и канализация.

По программе сельской ипотеки можно смотреть дома и квартиры в городах, селах и поселках с населением до 30 тыс. человек. Для городов особые условия: ипотека работает для домов в частном секторе, но город должен быть включен в развития сельских территорий. Перечень территорий и городов лучше уточнить в местной администрации.

Правда, взять дом у пруда в Подмосковье точно не получится. На городские округа и муниципальные образования Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области программа не распространяется.

Предельный срок выплаты – 25 лет. Регистрироваться в новом жилье необязательно (но банки могут выдвигать такие условия). Взять такую ипотеку разрешается только один раз.

Вот такой дом за 2,7 млн рублей можно взять в ипотеку на 10 лет с первоначальным взносом 10% (270 тыс. рублей) и платить 23 464 рублей в месяц.

Также кредит предоставляют на строительство дома, точнее, на завершение строительства по договору подряда. Достроить придется за два года, но выплачивать ипотеку можно до 25 лет. Наконец, можно взять такой кредит на погашение займов, открытых до 1 января 2020 года.

Ипотека на вторичку

Где лучше взять ипотеку на вторичное жилье? Если вы собираетесь приобретать квартиру на рынке готового жилья, то рекомендуем вам обратить внимание на следующие банки:

Тинькофф

Вторичный рынок

1. Срок — от 1 года до 25 лет.
2. Размер кредитования — от 300 тысяч до 100 мил. руб.
3. Размер первого обязательного платежа — 10%.
4. Ставка по кредиту — от 8 до 14,49% годовых.
5. Рассмотрение заявки осуществляется в течение 3 дней.
6. Штрафы за раннее погашение не предусмотрены.

Открытие

В этом банке присутствует множество различных программ по ипотечному кредитованию. Среди них имеется и займ для приобретения вторичного жилья. Условия кредитования:

1. Срок — от 5 до 30 лет.
2. Размер — от 500 тысяч до 30 мил. руб.
3. Первый взнос — 15% от общей суммы.
4. Ставка по кредиту — от 8,7 до 9,45% годовых.
5. На рассмотрение заявки уходит до рабочих 3 дней.
6. Штрафов за раннее погашение нет.

ДОМ.РФ

Условия кредитования:

1. Срок погашения — от 3 до 30 лет.
2. Сумма займа — от 300 тысяч до 20 миллионов рублей.
3. Размер первоначального взноса — 20% от стоимости жилья.
4. Процентная ставка — от 9 до 9,25% годовых.
5. Штрафы за досрочное погашение не предусмотрены.

Интерпрогрессбанк

Условия ипотеки:

1. Срок предоставления займа — от 3 до 30 лет.
2. Сумма займа — от 300 тысяч до 20 миллионов рублей.
3. Размер первоначального взноса — 20% от стоимости жилья.
4. Процентная ставка — от 8,25 до 8,75% годовых.
5. Штрафы за досрочное погашение не предусмотрены.

Джей энд Ти Банк

Условия кредита:

1. Срок кредитования — от 3 до 30 лет.
2. Сумма займа — от 600 тысяч до 20 миллионов рублей.
3. Размер первоначального взноса — 20% от стоимости жилья.
4. Процентная ставка — от 9 до 9,25% годовых.
5. Штрафы за досрочное погашение не предусмотрены.

Дополнительные способы экономии по ипотеке

Каждый заемщик мечтает получить максимально выгодные условия в рамках ипотечного кредитования. Для получения выгодного кредита следует учитывать несколько простых советов.

Дополнительные способы экономии:

Налоговый вычет	В рамках закона каждый заемщик может вернуть 13% от стоимости приобретаемого жилья. При этом ждать полного погашения кредитного долга не нужно. Для получения компенсации следует обратиться в налоговый орган по месту регистрации.
Страхование	Отказаться от дополнительной страховки квартиры, которая включает защиту: имущества; внутренней и внешней отделки; гражданской ответственности.
Оплата большими взносами	Внося оплату большими платежами, клиент сокращает сумму задолженности и переплату по процентам.
Рефинансирование	Ежегодно банки предлагают новые продукты и выгодные тарифы. Клиент всегда может перекредитоваться и получить ипотеку под меньший процент. Главное, чтобы разница в ставке была как минимум несколько процентов. Прежде чем менять программу и кредитора, следует просчитать переплату по новой программе и предварительные расходы. Если полученная сумма менее переплаты по текущему договору, то следует менять условия.
Отключить дополнительные услуги	Некоторые финансовые компании предлагают подключить смс-уведомления о дате оплаты или поступления денег. За информирование взимается плата от 30 до 60 рублей в месяц. Бесплатно можно получить сведения по телефону службы поддержки клиентов.

Завести двоих детей – 6%

Если у вас как минимум двое детей и один из них родился после 1 января 2018 года, вы можете взять ипотеку по ставке 6%. Эта же программа действует для семей с детьми-инвалидами – вне зависимости от их количества и даты рождения.

Деньги можно потратить на покупку дома или квартиры у застройщика, а также рефинансировать существующий ипотечный кредит.

Остальные условия те же, что и для ипотеки под 6,5%: первый взнос от 20%, для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО дают до 12 млн, для остальной территории России – 6 млн.

Если купить квартиру за 15 млн в ипотеку под 6% с первоначальным взносом 20% (3 млн рублей) на 20 лет, ежемесячный платеж составит 85 972 рубля.

Не забывайте и про материнский капитал: в эту программу включили и семьи с одним ребенком. На первого ребенка дадут 466 тыс. 617 рублей, на второго – 150 тыс. Эти 616 тыс. можно использовать для первоначального взноса.

Открытие

Если ищете, где взять ипотеку на самых выгодных условиях с низкой процентной ставкой, обратитесь в банк Открытие. На сайте можно взять ипотечный кредит на покупку вторичного жилья и квартиры в новостройке. Прежде чем заполнить заявку, можно воспользоваться онлайн калькулятором и получить скидку -0.5%. Укажите стоимость недвижимости и срок ипотеки, чтобы получить самое выгодное предложение.

Воспользуйтесь лучшей услугой рефинансирования от банка Открытие, чтобы сэкономить деньги на погашении ипотеки в Москве, СПБ, Екатеринбурге, Воронеже и Краснодаре. В банке есть привлекательные условия и ипотечные программы: льготная госпрограмма, семейная ипотека для семей с детьми, военная ипотека для военнослужащих и материнский капитал на новое жилье.

Срок кредитования варьируется от 3 до 30 лет при первоначальном взносе от 20%. Можно воспользоваться услугами проверенной страховой компании, чтобы избежать финансовых проблем. Открытие банк выдает до 30 млн рублей с возможностью досрочного погашения без комиссии.

Оформление ипотеки

Все просто: человек находит жилье (в том числе и в новостройке), подает заявку на ипотеку. Если банк устраивает платежеспособность клиента, то он одобряет сумму. И после первого взноса заемщик уже получает кредит на приобретение недвижимости. Жилье будет в залоге у банка до полного погашения займа.

Далеко не у всех есть деньги для первого взноса. Поэтому они могут попробовать найти специальную программу, где первый взнос не предусматривается. Однако тут не все так просто. Скорее всего, потребуется предоставить дорогостоящее имущество в залог, к примеру, другую недвижимость в собственности. Также в большинстве случаев условия кредитования здесь менее выгодные.

Проблемы с погашением кредитов в прошлом отразятся в кредитной истории человека. Если такие «пятна» имеются, то с получением ипотеки могут возникнуть проблемы, так как для банка такой заемщик априори неплатежеспособен.

Однако оформить кредит с плохой КИ вполне реально. В данном случае придется внести крупный первый взнос или предоставить обеспечение (поручители, залог). Возможная повышенная процентная ставка.

Ак Барс

Ипотечные программы банка Ак Барс отличаются гибкостью и большим перечнем льгот для кредитования. Одним из популярных предложений является ипотека на приобретение земельного участка, жилого дома, таунхауса под залог объекта недвижимости. В программе предусмотрена процентная ставка от 8.5 процентов и использование материнского капитала для полной или частичной оплаты первоначального взноса.

Для оформления ипотечной сделки без очереди, стоит заполнить анкету и дождаться предварительного одобрения суммы. После этого сотрудник банка направит приглашение в офис для подписания документов и выдачи денежных средств. Кредитная организация позволяет погашать ипотеку в любое время без ограничений по сумме и обложения процентами.

На сайте компании можно подробно изучить условия получения ипотеки, ознакомиться с пакетом документов и скачать необходимые бланки для заполнения. Вносить платежи без комиссии можно в интернет-банке, мобильном приложении, банкомате, через операциониста в отделении. Клиенты хвалят банк Ак Барс за широкий перечень программ и лояльное отношение к заемщикам.

На что следует дополнительно обратить внимание

Как уже было сказано ранее, при оформлении ипотечного продукта именно на процентную ставку заемщики обращают внимание. Многие только по ней выбирают продукт, чего делать, категорически не следует

Опытные финансовые эксперты рекомендуют обращать внимание на дополнительные условия по ипотечной программе. Для вашего удобства рассмотрим их

На что обратить внимание:

Пени
Все банки начисляют пени за нарушение сроков оплаты. Размер прописывается в кредитном договоре, и может достигать 0,10% от суммы задолженности

Важно учитывать, что пени начисляются каждый день, пока просроченный ежемесячный взнос не будет погашен.
Плата за пополнение
Часто банки за проведение платежа взимают комиссию. Её процент зависит от суммы взноса и может достигать нескольких сотен рублей.
Минимальный взнос
Некоторые банки готовы предложить ипотеку без первоначального взноса

Не стоит радоваться. Именно такие кредиторы предлагают завышенную ставку и много скрытых комиссий.
Досрочное или частичное погашение
По договору можно внести оплату большим платежом или погасить долг в полном размере. Ряд банков взимают комиссию за досрочное погашение. Условия по досрочному погашению всегда прописаны в договоре.
Комиссии
Часто банки устанавливают дополнительные комиссии.
Распространенные:
за выдачу кредита, от 0,5 до 5% от суммы задолженности;
ежемесячное обслуживание расчетного срока
за досрочное или частичное погашение
Также может взиматься комиссия, если клиент приобретает
страховку не в аккредитованной компании.

Валюта
Финансовые компании предлагают кредиты в рублях и иностранной валюте. Во втором случае ставка может составлять от 2%. Однако не следует соблазняться. Валюта подвержена серьезным колебаниям. Делать выбор лучше в сторону национальной валюты.

Какие требования предъявляют банки при выдаче ипотеки без первоначального взноса

Даже зная о рисках, некоторые организации оформляют сделки по кредитам без первого взноса. Все банки выставляет свои условия.

Вот стандартные требования:

• Клиенту уже исполнился 21 год.
• Есть прописка в регионе нахождения банка и недвижимости.
• Удовлетворительная кредитная история.
• Стаж на данном месте более полугода.
• Ежемесячная выплата не должна быть больше 40 % дохода клиента (или семьи).
• Принять участие в программе можно гражданам РФ.
• Есть дополнительная залоговая квартира. Все требования для передачи права собственности подробно указаны в договоре.

У некоторых организаций можно брать кредит без первого взноса, но под залог квартиры, которая является собственностью третьего лица, допустим, близкого родственника. Такие займы считаются поручительством.

Конечно, каждое финансовое учреждение выставляет свои условия гражданам при оформлении какого-то вида кредита.

Давайте рассмотрим эти требования, чтобы в будущем избежать проблем.

Ограничение размера кредита. Конечно, банки иногда не выдают необходимую сумму денег
Что на это может повлиять? Во-первых, при рассмотрении заявки учреждение обращает внимание на финансовое положение человека. Обладая такой информацией, принимается итоговое решение
Если банк считает, что вы не сможете гарантировать уплату такого кредита, вам можно будет взять меньшую сумму.
Страхование жизни, здоровья, ответственности клиента, предмета залога. Страховка считается обязательной услугой при оформлении договора на кредит. Это значит, что в случае потребительского кредита клиент имеет возможность обойтись без страхования, а при ипотечном кредитовании страховку брать нужно непременно. Почему так происходит?Выдавая большие суммы, банковские учреждения берут на себя ответственность. Может произойти любая ситуация, гражданин может утратить дееспособность или жизнь. Поэтому страховка обязательно должна быть оформлена для таких ситуаций. В этом случае страховая фирма покроет все убытки банка.
Более высокий уровень подтверждения доходов. Случается так, что организация может просить дополнительную информацию о доходе, чтобы проверить ваше финансовое положение

Для чего это необходимо?Если сумма ипотеки достаточно большая, а банковские работники не полностью уверены в платежеспособности клиента, банк будет требовать с вас довольно много документов, которые помогут доказать ваши финансовые возможности, так как это важно. Перед тем как перечислить деньги, банковская организация должна обладать уверенностью в клиенте и его платежеспособности, необходимо понимать, что он сможет погасить свою задолженность полностью

Повышенная процентная ставка по кредиту. Большая процентная ставка — сейчас это очень ожидаемо от организаций. Конечно, каждый ищет банк с низкими ставками по кредиту. Но при ипотечном кредитовании проценты всегда высокие, и, скорее всего, многие клиенты будут недовольны.К сожалению, некоторым людям придется смириться с высокими процентами. Еще учреждения нередко повышают ставки уже при выплате ипотеки. Это можно считать самым главным недостатком, который может случиться, так как вы подписываете договор под определенный процент, а со временем ставка повышается, и, следовательно, вы переплачиваете больше денег.
Привлечение поручителей. Поручительство также востребованно сегодня, и банки не перестают просить оформление поручителей. В роли поручителя должен быть финансово самостоятельный человек, который при появлении у вас проблем смог бы выплачивать долг за вас. Поручителем необходимо брать надежного и трудоспособного гражданина.

В каком банке выгодные проценты по ипотеке

К выбору ипотеки следует подойти крайне ответственно. Следует внимательно изучить предложения в крупных и стабильных банках, представленных в регионе вашего проживания.

Как правило, банки предлагают программы на общих условиях, для приобретения недвижимости, как на первичном, так и на вторичном рынке жилья. В рамках особой программы можно взять кредит с государственной поддержкой.

По общей программе

На практике самый выгодный процент готовы предложить банки, в котором у клиента есть зарплатная карта. Поэтому в первую очередь стоит рассмотреть его продукт. Дополнительное преимущество – клиенту не нужно подтверждать занятость и доходы.

Вашему вниманию список банков, которые предлагают минимальные ставки:

• Сберегательный банк;
• Россельхозбанк;
• ЮниКредит Банк;
• ВТБ 24;
• АИЖК.

Указанные кредиторы могут снизить стандартный процент, указанный на официальном сайте, если:

• приобретается новостройка у партнера-застройщика;
• оформляется дополнительная добровольная страховка жизни и здоровья.

Главное – это сделать запрос по программе в режиме реального времени через официальный портал, получить предложение и только после этого делать выбор.

С государственной поддержкой

Оформить ипотечный продукт под минимальный процент можно в рамках специальной программы, с учетом льгот от государства. Рассмотрим доступные:

Материнский капитал	Привлекательная субсидия, с помощью которой можно погасить часть ипотеки материнским капиталом. Что касается ставки, то она устанавливается персонально и зачастую находится в диапазоне от 6 до 10% в год.
Военная ипотека	Продукт разработан исключительно для военнослужащих. Процентная ставка от 9%. Несомненный плюс – платежи по задолженности вносит не клиент, а государство. Военный обязан только каждый год страховать предмет залога и нести воинскую службу.
Семейная ипотека	В рамках программы можно получить ипотечный кредит под 6% в год. Предложение актуально для молодых семей, у которых двое и более детей. Дополнительно со стороны государства происходит оплата ипотечного долга, в размере до 40% от стоимости недвижимости.
Молодая семья	Воспользоваться предложением могут супруги, чей возраст на дату оформления не превышает 35 лет. Минимальная ставка от 9,99%. В рамках ипотечного предложения со стороны государства выделяются средства для погашения части задолженности, в размере 30-35%. Максимальная сумма выделяется при наличии детей.

Совкомбанк

Когда не хватает финансов на покупку квартиры в Москве, Казани, Ростове, Санкт-Петербурге или Самаре, на помощь приходит Совкомбанк. Не нужно долго копить деньги на первый взнос, банк выдает ипотеку на новостройки, вторичку, для жителей Дальнего Востока и семей с господдержкой на выходных условиях. Подайте заявку на сайте и получите решение уже через несколько минут.

Чтобы взять ипотеку на приобретение недвижимости или строительство дома нужен минимальный стаж работы сроком 1 год. Заемщиком может стать гражданин РФ от 20 лет, а также индивидуальные предприниматели (ИП) и собственники бизнеса. Банк не ставит ограничения на досрочное погашение кредита.

Совкомбанк позволяет заемщикам снизить ставки по кредиту на жилье на 0.75%. Нужно внести сумму денежных средств равной определенному проценту от займа. Для держателей карты рассрочки «Халва» действует дополнительная бонусная программа. Благодаря честному подходу к работе и хорошим отзывам от потребителей, Совкомбанк попал в рейтинг лучших ипотечных продуктов.

Программы субсидирования ипотеки на новое жильё

Рынок новостроек в 2021 году привлекателен прежде всего благодаря действию программы ипотеки с господдержкой. При средней рыночной ставке выше 8% взять жилищный кредит по этой программе можно под 6,5%, а некоторые банки предлагают ставку 6% и даже ниже.

В чём суть программы? Государство компенсирует разницу между стандартной и льготной ставкой, за счёт чего банки имеют возможность снизить процент для своих заёмщиков. Взять льготную ипотеку может любой гражданин РФ, отвечающий требованиям конкретного банка-участника программы.

Единственное, что нужно учесть, — есть ограничения по сумме кредита: до 12 млн в Москве и Санкт-Петербурге, до 6 млн рублей в других регионах страны.

Программа льготного кредитования будет действовать до 1 июля 2021 года. И вопреки мнению многих финансовых аналитиков, её вряд ли продлят. Поэтому, если ваша цель — покупка квартиры в новостройке с привлечением кредитных средств, стоит поторопиться и оформить ипотеку.

Кроме льготной ипотеки действуют специальные условия кредитования для отдельных категорий граждан:

• ставка 6% годовых на покупку жилья в новостройке для семей, где второй ребёнок рождён не ранее 2018 года;
• компенсация 30% стоимости жилья в новостройке молодым семьям, где возраст каждого из супругов меньше 35 лет;
• 2% годовых для участников программы «Дальневосточный гектар», обязательное условие — регистрация по месту жительства в течение пяти лет;
• 0,1–3% годовых для сельской местности, кстати, эта программа распространяется и на новостройки, и на вторичное жильё в пригодном для жизни состоянии в населённых пунктах с численностью жителей до 30 тысяч человек.

Если вы желаете стать участником одной из специальных программ, сейчас самое время.

Иван Барсов
Директор по розничному кредитованию МТС Банка
Ещё один бонус для ипотечников от государства — материнский капитал. Его можно использовать в качестве первоначального взноса или просто для погашения ипотеки на новостройку или вторичное жильё.

Что такое ипотека под 6,5%

Самую известную в России программу льготной ипотеки утвердили в апреле. По ней вы на протяжении всего срока договора будете платить 6,5% годовых, а разницу между этой цифрой и реальной ставкой по кредиту компенсирует государство.

Для Москвы и Санкт-Петербурга, МО и ЛО программа распространялась на займы до 8 млн рублей, в регионах – до 3 млн. В июне планку подняли до 12 млн и 6 млн соответственно.

Взять такой ипотечный кредит можно до 1 ноября 2020 года и только на жилье в новостройке. Но под критерии подпадают 95% квартир в новых домах.

Программа уже принесла свои плоды. Средняя ставка ипотеки в стране упала до 7,4% – такого в истории РФ ещё не было. И пока коронакризис не пройдет, цифры продолжат идти вниз.

Собственно, Центробанк из-за эпидемии несколько раз снижал ключевую ставку. Банки считают ставки своих кредитов от неё. К тому же с июля обязательную страховку дома и жизни заемщика должны оплачивать не сами клиенты, а банки. Это тоже поможет выиграть проценты.

Грустная новость в том, что продлевать программу, скорее всего, не будут. И на вторичку её расширять не планируют.

Программа изначально задумывалась, чтобы помочь застройщикам пережить кризис. Льготные ставки субсидировали из бюджета, и для многих банков бюджет уже исчерпался. Наращивать обороты – значит раздувать ипотечный пузырь, который рано или поздно лопнет.

Так как сегодня взять ипотеку ещё выгоднее? Во перечисленных ниже ситуациях вы сможете платить меньше 6,5% годовых.

Проверьте, возможно, эти варианты вам подойдут.

Что, если платить стало тяжело

Если вы оказались в трудной жизненной ситуации, можете до полугода не платить ипотеку – без штрафов от банка и даже без его согласия.

Что такое трудная жизненная ситуация:

■ Вы потеряли работу и зарегистрировались в службе занятости;

■ Стали нетрудоспособны на 2 месяца и больше;

■ У вас инвалидность I или II группы;

■ Ваши доходы снизились на 30% и более по сравнению со средним доходом за последние 12 месяцев, при этом ежемесячный платеж по ипотеке должен быть больше 50% вашего среднего дохода за два предыдущих месяца;

■ Ваш доход снизился на 20% и больше, а количество иждивенцев на вашем попечении увеличилось (родился ребенок, нужно ухаживать за родственником с инвалидностью и т.д.), а ежемесячный платеж составил более 40% дохода.

В итоге взять ипотеку по низкой ставке в России не так сложно. Если давно думаете в этом направлении и подходите по какому-нибудь из вариантов, сейчас самое время заняться вопросом и воспользоваться господдержкой.

iPhones.ru

Актуальная тема для любого россиянина.

Как выбрать банк для ипотечного кредитования?

Перед желающими получить ипотечный кредит стоит весьма тяжёлый выбор. Дело в том, что в настоящий момент довольно большое количество банковских организаций готовы предложить такую услугу. Причём у каждого банка имеются как свои преимущественные особенности, так и недостатки.

1. Первым делом решите, для чего вы собираетесь брать кредит. Так, например, если вы хотите приобрести квартиру в новостройке, то вам необходимо будет искать специальные программы, предназначенные для первичного жилья. Если же вы уже нашли квартиру в построенном доме, то вам необходимы программы для вторичного жилья. Кроме того, существуют программы для приобретения загородной недвижимости.
2. После того как определитесь с кредитной программой, можно переходить к поиску банковских организаций, работающих в вашем городе и предлагающих нужные вам программы кредитования. Для этого будет удобно воспользоваться различными интернет-порталами, на которых размещается информация о банковских продуктах.

Какие банки дают ипотеку под материнский капитал?

Если вы желаете воспользоваться своим сертификатом на материнский капитал для приобретения жилья в ипотеку, то обращаться вам необходимо в те банки, которые разработали специальные кредитные программы. Среди таких банков можно отметить следующие:

1. Юникредит. Этот банк разработал множество ипотечных программ с материнским капиталом. Подробно ознакомиться с условиями получения ипотеки можете на .
2. Сбербанк. Крупнейшая банковская организация в России. Большая доля акций контролируется государством. Поэтому здесь предусмотрено множество программ с использованием материнского капитала.
3. ВТБ 24. Ещё один государственный банк. Здесь вы также сможете получить деньги на жильё, воспользовавшись сертификатом материнского капитала.

Альфа-Банк

В Альфа-Банке низкий процент на ипотечный кредит и выгодные условия для оформления. Банк выдает средства на строящееся жилье под 5.99% годовых с поддержкой от государства. Чтобы определиться с итоговой суммой и просчитать ежемесячный платеж, стоит воспользоваться онлайн калькулятором. Для этого необходимо указать стоимость недвижимости, величину первоначального взноса и срок кредитования.

Совершение сделки проходит без длительного ожидания и очередей в отделении. Для этого стоит подать документы на предварительное заключение и дождаться одобрения дома. Управлять кредитом удобно в мобильном приложении банка и личном кабинете на сайте. Там клиенты просматривают сумму переплаты, подключают автоплатеж и погашают кредит досрочно без комиссии.

Для снижения кредитной нагрузки и уменьшения суммы ежемесячного платежа, можно воспользоваться рефинансированием в Альфа-Банке. Благодаря высокой надежности организации, возможности удаленного оформления и большинству положительных отзывов, ипотека в компании считается самой выгодной в 2021 году.

Ситуация на вторичном рынке жилья

Цены на вторичное жильё в июле 2020 года опустились на 0,1%, но затем снова пошли вверх. Наибольшим спросом пользуются квартиры в пятиэтажках и современных панельных домах.

К осени несколько упали в цене только квартиры элитного сегмента, стоимость на которые продолжала расти даже в период карантина, когда не было спроса. Сейчас их цена достигла потолка и пока остановилась.

Средняя ипотечная ставка для вторичного рынка составляет 8,02%, при этом кредит можно взять и дешевле: минимальная ставка стартует с 7,4%.

При активной поддержке государством рынка первичной недвижимости его участие никак не коснулось «вторички». Переток спроса в пользу новостроек может сделать приобретение вторичного жилья очень выгодной сделкой. 

Где можно взять ипотеку без первоначального взноса?

Получить ипотеку без первого взноса можно лишь в следующих случаях:

• Льготные программы. Чаще всего они предоставляются военнослужащим, молодым семьям и молодым учителям.
• Военная ипотека. Подходит только для военнослужащих.
• Материнский капитал. В этом случае, в качестве первого взноса используется сертификат на материнский капитал.
• Ипотека с плохой кредитной историей или без официального трудоустройства

Все банковские организации в качестве требований предъявляют своим клиентам, наличие официального места работы. Однако вполне возможно, что заёмщик получает доход не официально и может оплачивать кредиту. Для этого ему необходимо доказать банку свою платёжеспособность.

Обратите внимание! Проще всего будет получить ипотеку без официального трудоустройства в небольших региональных банках. Если же вы уже брали кредиты и не успели их вовремя погасить, то ваша кредитная история будет испорчена

В этом случае ни один банк не предоставит вам ипотеку просто так. Однако получить деньги всё же реально. Для этого можно: привлечь надёжных поручителей, оплатить первый взнос, отдать, приобретаемую квартиру в залог. Кроме того, некоторые организации готовы дать деньги ненадёжным клиентам под более высокую процентную ставку

Если же вы уже брали кредиты и не успели их вовремя погасить, то ваша кредитная история будет испорчена. В этом случае ни один банк не предоставит вам ипотеку просто так. Однако получить деньги всё же реально. Для этого можно: привлечь надёжных поручителей, оплатить первый взнос, отдать, приобретаемую квартиру в залог. Кроме того, некоторые организации готовы дать деньги ненадёжным клиентам под более высокую процентную ставку.

Видео: где лучше всего брать кредит — самые популярные и лучшие российские банки.

Читайте далее:

Рефинансирование ипотеки: плюсы и минусы, и кому доступна такая услуга банков?

Как взять ипотеку в Газпромбанке — виды, условия, тарифы

Тенденции 2020 года

В 2020 году наметилась общая тенденция на снижение ставок. Политика банков была направлена на повышение доступности жилья для широкого круга заемщиков. Ставка ипотечного кредитования была понижена как для вторичного, так и для строящегося жилья.

Однако неблагоприятная ситуация с коронавирусом повлияла на экономическую обстановку в стране, поэтому многие финансовые организации вынуждены были ужесточить требования к заемщикам. Таким образом предполагалось оставить только платежеспособных и надежных клиентов.

В целях поддержки строительной отрасли в РФ, президент предложил в апреле ввести новую льготную программу под 6,5% годовых на весь период кредитования. Она действует при покупке нового жилья у застройщика-юридического лица. Банки поддержали нововведение и быстро адаптировались к новым условиям. Многие организации предлагают ипотеку с господдержкой под еще более низкий процент.

В целом, ставки по стандартным программам для вторичного и нового жилья отличаются незначительно, хотя некоторые финансовые компании предлагают более низкий процент именно по кредиту на новостройки. Это происходит по причине того, что на покупку недвижимости от застройщика требуется меньшее количество времени. Приобретая вторичную недвижимость, заемщик может долго подбирать подходящую квартиру. Покупая новостройку, клиент сразу ориентируется на конкретный объект застройщика.

В связи с эпидемиологической обстановкой увеличилась популярность дистанционных сервисов. Сбербанк предлагает проведение электронной регистрации сделки через ДомКлик со скидкой 0,5%. Процедура занимает не более 2−3 дней. Особенно удобна она для клиентов, покупающих жилье в другом регионе, так как весь процесс происходит удаленно.