Сроки проведения процедуры банкротства физических лиц

Если признать себя банкротом, какие последствия ждут родственников

Инициация процедуры отразится на членах семьи. В большей или меньшей степени, но вред будет. Насколько он целесообразен, стоит ли рисковать благополучием родных — решать каждому. На самом деле, все они могут затрагивать вас исключительно косвенно.

Муж или жена должника

Если судья решит, что платежеспособность можно восстановить, разбив общую сумму задолженности по графику на посильный размер — супруги никак не пострадают

Ведь исходить судебные органы будут исключительно из дохода самого неплательщика, поэтому все благосостояние и заработок ближайших родственников приниматься во внимание не будет

Если же будет решено реализовать имущество, то в таком случае все совместно нажитое будет разделено поровну. Часть должника пойдет в уплату задолженности, а вторая — вернется жене-мужу. Однако если происходит «переписывание» или продажа собственности за 3 года до инициации по минимальной стоимости — прошение будет оспорено, и недвижимость тоже пойдет с молотка на аукционе.

Последствия признания физлица банкротом для его несовершеннолетних детей

Ребенок или если их в семье несколько — совершенно не пострадают. Исключением станет изъятие недвижимого, однако и тут есть свои положительные моменты. Органы опеки требующие предоставления жилья несовершеннолетним, будут оспаривать его неприкосновенность. Поэтому какая-то часть средств от реализованного имущества вернется детям.

Также именно потому что малышей защищает законодательство — платить по алиментам придется, так же как и полностью обеспечивать потомство. Забирать из семьи, лишать родительских прав или опекунства из-за банкротства никто не будет.

Родственники

Их полномочия также будут задеты лишь частично. В особенности это касается долевой собственности, когда какая-то доля имущества на законных основаниях принадлежит другим людям. Финансовый управляющий может предложить выкупить вторую половину или продать новому владельцу только часть должника.

А вот если неплательщик год назад сбыл дорогой автомобиль своему сводному брату за копейки — сделка будет оспорена, а авто — изымут и перепродадут с торгов. То же самое касается и других видов материальных благ, которые вероятно пойдут в счет уплаты задолженности кредиторам.

Стать банкротом – стыд или реальный выход из проблемной ситуации?

Взять кредит очень просто, а вот вернуть его – задача не из легких. Несколько кредитных договоров в разных банках, долги по ЖКХ, страховые выплаты и другие траты, ставят человека в тупик, а любые попытки погасить задолженность, заканчиваются неудачей. Избавится одним махом от всех задолженностей, можно объявив себя неплатежеспособным.

Не стоит стесняться прохождения этой процедуры, сегодня более 70% от всего взрослого населения России имеют по два и более кредита, не считая кредитных карт и мелких займов. Каждый третий из этих людей вынужденно выходит на просрочку. Наличие задолженности не только вызывает внутренний дискомфорт, но и заставляет платить больше за каждый день просрочки.

Закон, вступивший в силу с 1 октября 2015 года, гласит о том, что каждый гражданин, который имеет просрочку по кредитам, превышающую 90 дней, имеет полное право обратиться в суд для признания себя банкротом.

Ранее эта процедура была доступна исключительно для юридических лиц, а с указанной даты доступна и для физических лиц. Это связано с ростом финансовых оборотов и долговых обязательств. Как уже было сказано ранее, такая услуга, как кредит или ипотека, заставляют работать физических лиц с крупными суммами.

По открытым статистическим данным под изменение закона попадают около 600 000 россиян, это около 2% от общего числа заемщиков банков и других финансовых учреждений (например, контор, которые предоставляют микрозаймы).

В поисках ответов на вопрос, как стать банкротом физическому лицу, чтобы не платить кредит, который остался после умершего родственника, люди часто находят информацию, что сделать это невозможно. На самом деле, неплатежеспособным может быть признан даже умерший человек, если это необходимо для того, чтобы избавить его наследников от необходимости выплачивать по его финансовым обязательствам.

Условия признания гражданина банкротом

Признание человека неплатежеспособным заемщиком может инициировать любой кредитор. Банковские учреждения, как правило, сами оформляют и передают в суд иск об объявлении человека безнадежным должником. Таким образом, банк надеется получить свои деньги обратно как можно быстрее. Но, при наличии просроченной ипотеки, банки не спешат запускать эту процедуру. Для этого финансовое учреждение изымает недвижимость у должника по условиям залогового документа.

Признание гражданина неплатежеспособным с точки зрения финансовой организации имеет смысл проводить в том случае, если у человека имеется непогашенный потребительский кредит. Гражданин вправе признать себя неплатежеспособным заемщиком перед другим человеком в том случае, если:

• Накопленный долг, который невозможно оплатить, составляет уже более 500 тысяч рублей;
• Просрочки по платежам более 3х месяцев;
• Доходы и возможные суммы от продажи имущества не компенсируют задолженность.

На вопрос,  может ли физическое лицо объявить себя банкротом, есть только один ответ – да. Более того, данная процедура является обязательной в случае невозможности выплаты платежей. В противном случае ненадежного должника ожидает административная и уголовная ответственность.

Какие долги могут быть списаны

Во время прохождения процесса банкротства будут списаны следующие долговые обязательства:

• Кредиты, в том числе, и по кредитным картам;
• Задолженности, образовавшиеся на основании выданных долговых расписок;
• Задолженности перед предприятиями жилищно – коммунального комплекса;
• Налоговые сборы и остальные задолженности.

Задолженности, не подлежащие списанию

Законом определен перечень задолженностей, которые не могут быть списаны ни в каком случае. К ним относят:

• Алименты.
• Ущерб, нанесенный здоровью человека.
• Если индивидуальный предприниматель признан банкротом, списанию не подлежат долги по заработной плате сотрудников предпринимателя.

Списание задолженности не означает автоматическое аннулирование долга. Его все равно придется выплачивать, хотя бы частично. Для погашения будут использоваться денежные ресурсы, полученные от реализации собственности должника. Если вырученных средств не хватит, но произошло частичное погашение долга, то суд вправе признать расчет оконченным и списать оставшуюся задолженность.

Что подлежит взысканию, а что оставят заемщику

Самый главный страх заемщика – лишение собственности.  Ипотечная квартира может быть взыскана только банком, который выдал заем для её покупки. Заложенная недвижимость изымается на основании судебного решения. После изъятия недвижимость будет продана через аукционные торги, и полученные средства будут направлены на погашение долга перед заимодавцами. Подлежит изъятию автомобиль должника, кроме случаев, когда он необходим для работы и является средством получения дохода.

Некоторые предметы собственности не подлежат изъятию. К ним относят:

• Недвижимость, исключая залоговую, если она представляет собой единственное место для проживания должника и его близких.
• Предметы быта и собственность, необходимые для реализации профессиональной деятельности или для получения дохода, при этом, стоимость такого имущества не должна превышать 100 МРОТ.
• Средства перемещения людей с ограниченной подвижностью.
• Строения и сооружения, используемые в хозяйственных нуждах.
• Скотина, птица.
• Топливные материалы, если их применяют для отопления дома.

Реализация имущества

Причин для признания банкротства может быть несколько:

• Просрочка плана реструктуризации задолженности.
• План не получил одобрения кредитных организаций.
• Отмена реструктуризации по решению суда.
• Возобновление судебного производства о банкротстве.

Несостоятельность (банкротство) гражданина подразумевает реализацию имущества должников. По решению суда также может быть наложено ограничение на выезд за границу. Ограничение снимается только при завершении хода судебного разбирательства. Оно может быть отменено досрочно только в случае ходатайства гражданина и при согласовании с кредиторами.

Когда должник признан банкротом, все имущество передается финансовому управляющему. Все операции с имуществом без его участия аннулируются. Это касается и денежных средств на счетах в банках, и исполнения имущественных обязательств третьими лицами.

Оценочные работы проводятся под руководством финансового управляющего. Оценщики могут привлекаться по решению кредиторов из их средств. Притом сама оценка может быть оспорена в судебном порядке.

Что следует знать о банкротстве физических лиц

Под банкротством физических лиц подразумевается установление судом/через многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг (далее – МФЦ) факта неплатежеспособности гражданина. А именно невозможности им:

• Исполнять финансовые обязательства перед третьими лицами.
• Вести расчеты с кредиторами.

Процедура банкротства физических лиц регламентируется главой X ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ.

Такой процесс может начать любой гражданин при соблюдении определенных условий:

1. В судебном порядке — если его совокупный долг перед организациями и физлицами превышает 500 000 руб. и имеется просрочка по уплате платежей более 3 месяцев.
2. Во внесудебном порядке — задолженность составляет от 50 000 руб. до 500 000 руб. (при этом не учитываются начисленные за просрочку платежа неустойки, проценты, убытки и иные финансовые санкции), в отношении его окончено исполнительное производство (при отсутствии имущества) и не возбуждено новое.

См. также: Банкротство физических лиц

От чего зависят сроки банкротства

На сроки процедуры банкротства физического лица влияют различные факторы:

1. Загруженность арбитражного суда в регионе проживания должника.
2. Действия кредиторов (заявление ими ходатайств, оспаривание сделок).
3. Действия должника (непредставление/несвоевременное представление документов суду, сокрытие имущества, обжалование решений суда).
4. Личностные качества финансового управляющего (его загруженность, профессионализм).
5. Наличие/отсутствие имущества для реализации и его состав.
6. Размер долга.
7. Финансовая состоятельность должника.
8. Количество этапов процедуры и их длительность.

Также на сроки влияет:

• Способ банкротства — судебный/внесудебный.
• Несоответствие заявления о признании гражданина банкротом требованиям 127-ФЗ, а при внесудебном банкротстве — форме, утвержденной . Если заявление имеет недостатки, суд/МФЦ может оставить заявление без движения до их устранения либо и вовсе отказать в его принятии.
• Отсутствие предварительной договоренности с финансовым управляющим. Следует заранее определиться с СРО и потенциальной кандидатурой финуправляющего. Это связано с тем, что при отсутствии договоренности, СРО может отказать при запросе суда в предоставлении кандидатуры для ведения вашего дела. А без этого оно будет прекращено судом.
• Неликвидное имущество. В конкурсную массу включается любое имущество должника, за исключением перечисленного в ст. 446 ГПК РФ. Далее проводятся торги, где оно реализуется. Обычно торги проходят в 3 этапа и как правило, на 1-2 этапе ликвидные объекты покупаются. Неликвидные же остаются до последнего, что также затягивает сроки рассмотрения банкротного дела.

Какие сроки ограничений после процедуры банкротства

Признание судом гражданина банкротом влечет следующие последствия — ст. 213.30 127-ФЗ:

1. В течение 5 лет со дня вынесения такого судебного решения, он не вправе заключать кредитные договоры и/или договоры займа без уведомления кредитора/займодавца о факте своей несостоятельности.
2. Невозможность инициирования новой процедуры банкротства в течение следующих 5 лет. Если оно будет возбуждено кредиторами — долги не будут списаны.
3. В течение 3 лет он не может занимать руководящие должности в органах управления юридического лица и быть его учредителем.
4. Не вправе занимать в течение 10 лет руководящие должности в кредитной организации и иным образом участвовать в ее управлении.
5. В течение 5 лет ему запрещено занимать руководящие должности в страховых/ микрофинансовых компаниях, ПИФах, ПФР, НПФ, и иным образом управлять ими.

Если гражданин утратил статус индивидуального предпринимателя менее чем за 1 год до подачи заявления о внесудебном банкротстве, то в течение 5 лет после этого ему запрещено — п. 3 ст. 223.6 127-ФЗ:

• Регистрироваться в качестве ИП.
• Вести предпринимательскую деятельность.
• Быть руководителем юридического лица.

Стоимость процедуры

При подаче иска необходимо оплатить госпошлину, а также почтовые расходы на пересылку заявлений и другие расходы, связанные с делопроизводством. Следующий шаг: суд назначает официального представителя – финансового управляющего. В дальнейшем только он сможет распоряжаться имуществом банкрота. Любые сделки без его присутствия и согласия недействительны.

За услуги управляющему выплачивается вознаграждение. Обычно это 10 тысяч рублей и 2% от суммы задолженности. Но может быть назначена и фиксированная ставка. Условия нужно уточнить заранее. Если денег на оплату нет, должник имеет право подать заявление с просьбой отсрочить платеж.

Варианты погашения долгов

У процесса банкротства существуют альтернативы. Одна из них – это проведение переговоров с кредиторами о реструктуризации задолженности.
Существует вероятность того, что банковское учреждение может пойти навстречу должнику и предложить следующие варианты:

1. Полную отсрочку платежей за кредит.
2. Отсрочку оплаты процентов за использование кредита.
3. Продление длительности кредитования.
4. Изменение графика платежей.
5. Смену кредитной ставки, валюты займа или вида платежа.

Некоторые банки предлагают программы рефинансирования. То есть, должник получает возможность аккумулировать несколько долгов в один. Главное, чтобы банк был убежден, в том, что финансовые сложности задолжника – это временное явление, которое вызвано причинами, которые от него не зависят. В действительности, реструктуризация существующего долга для банка – кредитора выгоднее, чем банкротство его должника.

Реструктуризация долга

Прежде чем гражданин будет признан банкротом, дело постараются уладить иным путем – долги попробуют расписать так, чтобы заемщик мог погасить их в течение определенного времени. Как правило, составляется план погашения обязательств. Его предлагает сам должник, кредитор или финансовый управляющий.

Возможно несколько сценариев реструктуризации:

1. Позитивный: план принят и стабильно исполняется
2. Негативный: план принят, но исполняется с нарушениями или не исполняется
3. Отказ: реструктуризация невозможна

Третий вариант – распространенное явление. Дело в том, что планирование схемы выплат основано на текущих доходах физлица. Если их едва хватает на покрытие расходов по содержанию семьи, расплата с кредиторами из собственных средств становится невозможной.

Реализация имущества

По стандартной схеме оценку осуществляет финансовый управляющий. Но если одна из сторон – должник или кредитор – не согласна с результатами оценки, она может привлечь независимого оценщика. Имущество продается в ходе торгов в течение полугода.

Как ускорить процесс

Дело о банкротстве упрощается, а сроки на проведение сокращаются, если кандидат в банкроты не имеет имущественных активов, разрешённых для реализации, не получает доходов от предпринимательской и трудовой деятельности и не совершал на протяжении трёх лет в преддверии несостоятельности сделок по отчуждению ценностей на сумму, превышающую 300 тысяч рублей.

Для ускорения процесса целесообразно воспользоваться услугами юридической компании, которая окажет правовую помощь в оценке ситуации, составит заявление о банкротстве и окажет содействие при выборе финансового управляющего. Самостоятельное банкротство способно затянуться на неопределённое время. Например, отсутствие ходатайства о переходе к этапу реализации имущества ввиду неполучения или недостаточности дохода, может стать причиной назначения реструктуризации без наличия оснований.

Процесс может затянуться на несколько месяцев при отсутствии одного значимого документа и ускориться при грамотном составлении заявления, обосновывающего и подтверждающего документально утрату платежеспособности по независящим от личности заявителя причинам. Ведь цель статуса банкрота – освобождение от долговых обязательств, а средство для достижения – убеждение суда в намерении удовлетворения требований кредиторов, ставших непосильными в результате действия обстоятельств непреодолимой силы.

Подробнее
Подробнее

Читать
Читать

2021 zakon-dostupno.ru

В чем подвох и риски банкротства

Специфика банкротства такова, что это довольно новая процедура, ей всего 6 лет. Поэтому должники его проходили только один раз. Для повторного обращения по этому вопросу нужно ждать 5 лет. А для банкротства через МФЦ — 10 лет. Логично, что в таких условиях у граждан нет опыта оформления документов, защиты от неправомерных действий управляющего и кредиторов.

Поэтому оптимальным вариантом будет предварительная консультация у юриста, помощь специалиста на всех стадиях процедуры. Ниже расскажем подробнее об основных проблемах, с которыми сталкиваются должники.

Сложности с оформлением документов

Заполнение заявления в МФЦ обычно не вызывает проблем. Его форма и содержание утверждена приказом Минэкономразвития, поэтому должник сразу видит все нужные строки и графы

Тем не менее, важно правильно указать перечень кредиторов и обязательств

Если не указать в заявлении какие-либо долги, МФЦ не спишет их после завершения банкротства. Дополнить заявление после его подачи нельзя.

Сразу хотим напомнить, что большинство подаваемых по состоянию на конец мая 2021 года заявлений в МФЦ — были оформлены неверно, и возвращены заявителям.

Еще больше сложностей возникает при подготовке документов в арбитраж. Перечень может исчисляться десятками документов, которые обязан собрать и подготовить должник. Например, сюда входят решения судов и постановления приставов, справки от работодателя, документы на имущество.

Высокая стоимость судебного банкротства

Это одна из главных проблем судебного банкротства. Должнику, который изначально находится в тяжелой финансовой ситуации, придется:

• платить вознаграждение управляющему;
• оплачивать госпошлину за подачу заявления;
• нести судебные расходы, оплачивать публикации.

Суммарная стоимость процедура может составить 80-100 тыс. руб., а в некоторых случаях даже еще и больше! Это значит, что многие должники попросту не могут обратиться на банкротство, так как не имеют определенной законом большой суммы.

Частично ситуацию исправило введение внесудебного банкротства. Оно полностью бесплатно для должника, так как не нужно привлекать управляющего, оплачивать судебные процедуры. Но! Банкротство через МФЦ доступно только для тех лиц, с кем уже судились кредиторы.

Практика 6 месяцев работы упрощенки говорит, что банкротство через МФЦ смогли пройти только треть заявителей.

Риски потери имущества

Чтобы рассчитаться с кредиторами, у должника заберут имущество, чтобы продавать его на торгах. В ст. 446 ГПК РФ указан перечень активов, на которые не распространяется реализация, но все же их немного. Если имущества нет совсем, управляющий подготовит отчет и уведомит об этом судью.

Отказ в списании долгов

Судья или МФЦ могут отказать в освобождении от обязательств. Основания для этого указаны в законе № 127-ФЗ:

• недобросовестные действия при оформлении кредитов и займов, представление недостоверных данных и документов;
• нарушения со стороны должника при проведении банкротства (например, умышленное сокрытие имущества);
• преднамеренность и фиктивность банкротства;
• невключение в заявление для МФЦ сведений о кредиторах и обязательствах;
• другие неправомерные действия, подтвержденные судебными актами.

Чем нам всем грозит банкротство

По основаниям, указанным выше, должника могут привлечь к ответственности по КоАП РФ или УК РФ. Например, преднамеренность и фиктивность банкротства всегда влечет наказание для физ. лица. Привлечь могут за умышленное уклонение от выплат кредиторам, за порчу или повреждение имущества, его сокрытие от реализации.

Рекомендуем провести предварительную проверку своей ситуации через юриста, перед тем как подавать заявление на банкротство. Это поможет избежать проблем с привлечением к ответственности.

Последствия для банкрота

• на повторное обращение для списания долгов;
• на занятие руководящих должностей в юридических лицах;
• на уведомление банков о статусе банкрота при получении кредитов.

По сравнению с освобождением от долгов, эти последствия выглядят достаточно мягко.

Для предпринимателя действует все указанные выше последствия. Банкрот – ИП — не сможет регистрировать предпринимателем следующие 5 лет. Но это ограничение легко обойти, если закрыть ИП прямо перед подачей заявления в суд или МФЦ. На это уйдет 5 календарных дней.

Последствия для должника: в чем они проявляются?

Что значит объявить себя банкротом? Главное последствие банкротства физ. лица заключается в том, что с момента завершения процедуры банки и иные кредиторы больше не могут предъявлять претензии к должнику. Вне зависимости от размера долга и желаний кредиторов — долги списываются.

Чем плохо банкротство? Судебная процедура идет слишком долго, а должнику придется нести значительные расходы. Также есть риск привлечения к ответственности, аннулирования сделок, отказа в списании задолженностей. Все подводные камни и минусы можно предусмотреть и избежать, если обратиться к юристу и заранее оценить перспективы дела.

Среди негативных последствий и ограничений при банкротстве физических лиц следует выделить:

• невозможность какое-то время повторно признать банкротство;

  Должник не сможет повторно подать на несостоятельность в течение 5-ти лет после завершения предыдущего банкротного дела.

• нельзя скрывать факт банкротства;

  При попытках взять новый кредит физлицо должно будет предоставлять банкам информацию о факте своего банкротства в течение 5 лет после такового.

• лишение права занимать руководящую должность;

  В течение 3-х лет (иногда и дольше) после признания гражданина банкротом ему запрещено быть руководителем юр. лица или государственной компании, входить в состав совета директоров. Если должник проходил банкротство как ИП, то статус индивидуального предпринимателя он не сможет оформить в течение 5-ти лет.

• сведения о банкротстве отразятся в кредитной истории.

  После завершения процедуры банкротства физического лица в БКИ (бюро кредитных историй) фиксируются сведения о факте банкротства гражданина.

Статья 213.30. Последствия признания гражданина банкротом

1. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.
2. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина.
3. В течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 30.12.2020) «О несостоятельности (банкротстве)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 02.01.2021)

Читать полностью

Основания для оформления

Законодательно строго определены основания для признания гражданина банкротом. Это:

1. Затруднительное финансовое положение: потеря работы, другого основного источника средств.
2. Сумма задолженности – свыше полумиллиона рублей.
3. Просрочка по платежам – свыше трех месяцев.
4. Отсутствие возможности платить по обязательствам.
5. Отсутствие возможности урегулировать ситуацию любым другим способом, например, погасить ссуду после продажи квартиры или транспортного средства.

Процедура запускается самим должником, если он четко понимает, что не способен или вскоре не будет способен справляться с кредитными обязательствами.