Финансовая пирамида

История финансовых пирамид в мире

Несмотря на бытующее мнение о том, что у истоков первой финансовой пирамиды стоял некий уроженец Шотландии Джон Ло, изобретателями финансовой пирамиды, скорее, являются предприимчивые американцы. Классическая схема ФП впервые была использована при продаже мифических земельных участков в штатах.

Основатель пирамиды «IndiaOrganization» («Организация Индии») – Джон Ло, о котором писалось выше, также использовал американский материк в качестве «приманки» для инвесторов, обещая доверчивым гражданам, что все привлеченные денежные средства будут направлены на освоение берегов Миссисипи.

Первое в истории открытое акционерное общество, созданное шотландцем, продавало всем желающим «право на прибыль» после освоения земель вдоль реки Миссисипи. Количество желающих принять участие в проекте «инвесторов» было так велико, что акции «Миссисипской компании» в кратчайшее время выросли в цене в 40 раз – с 500 до 20000 лир.

Ажиотаж вокруг ценных бумаг поддерживался при помощи рекламы и публикаций заказных статей в авторитетных газетах. В результате к концу 1719 года «мыльный пузырь» лопнул, оставив десятки тысяч граждан без сбережений.

Впервые термин «финансовая пирамида» был применен для обозначения обманных махинаций в 70-х гг. прошлого века в Англии. Несмотря на большое количество разных определений и признаков ФП, их суть можно передать следующим образом:

• Понятие финансовых пирамид – мошенническая схема, в которой доход первых инвесторов выплачивается за счет следующих участников «проекта»;
• Главный признак финансовых пирамид – организаторы ничего не производят и не продают, в некоторых случаях осуществляется реализация товара, но он или очень низкого качества/неликвид, или его стоимость сильно завышена.

С момента появления первых мошеннических схем прошло более 2-х веков. За это время их жертвами стали миллионы людей, а многие «проекты» аферистов привели к трагическим событиям, так, например, в Албании в 1997 г. правительству пришлось применить силу, чтобы успокоить обманутых вкладчиков.

В США история возникновения финансовых пирамид неразрывно связана с именем Чарли Понци – итальянским эмигрантом, который в 1919-1920 гг. активно занимался продажей векселей, обещая своим клиентам огромные доходы. Имя предприимчивого итальянца и сегодня используется для обозначения одноуровневых пирамид – схема Понци.

Матричная финансовая пирамида

Данная категория организаций является самой молодой на рынке, и многие участники матричных структур еще уверены, что на самом деле это уникальный способ инвестирования, который позволяет зарабатывать приличные деньги.

Принцип работы финансовой пирамиды этой группы напоминает многоуровневый, но является несколько более сложным. Первоначальным этапом становится внесение инвестором определенной суммы и ожидание финансового насыщения «своего» уровня, который после заполнения делится на два одинаковых структурных элемента. При этом сам инвестор переходит на уровень выше.

Задача участника заключается в том, чтобы выйти в своей матрице на первый уровень. Для того, чтобы ускорить этот процесс, он должен привлекать новых вкладчиков. А когда поставленная цель выполнена – инвестор получает вознаграждение или его денежный эквивалент.

По сути, происходит следующее действо: нижестоящие участники просто «скидываются» на подарок участнику первого уровня. Вроде бы «рабочая» схема, но ни в одном проекте матричной финансовой пирамиды невозможно найти четких условий заполнения матрицы каждого уровня. Информация всегда будет размытой и абстрактной.

Срок существования проекта зависит от установленных изначально условий и терпения инвесторов. Матричная структура – самая долгоживущая мошенническая схема из известных.

Признаки финансовой пирамиды

1. Выплаты не связаны с объёмом продаж

Если говорят, что вы получите, например, 5% с каждого проданного вами и вашим соседом шампуня, скорее всего, это сетевой маркетинг.

Если никто не говорит, что количество проданных акций, ваучеров или товаров повлияет на выплаты, то это похоже на мошенническую схему, где доход идёт со взносов новых вкладчиков.

2. Вам обещают лёгкий и нереальный доход

В рекламе финансовых пирамид звучат цифры доходности выше среднего по рынку.  Упоминается отсутствие рисков, быстрое обогащение, называется конкретное число денег, которое вы получите. Например, «Получай гарантированно +100% доходности каждую неделю без специальных знаний и навыков».

Такая процентная выплата не рациональна. Она превышает предложения любых финансовых институтов. Российские банки дают ставку по вкладу 7-8% в год. Кроме того, на рынке ценных бумаг запрещено законом гарантировать доходность и нужно предупреждать инвестора о риске потери денег.

3. От вас требуют достаточно денег, но при этом следить за движением средств невозможно

Обычно стартовый взнос в пирамидах большой, но доступный для людей. Так можно охватить максимум инвесторов, которые смирятся с потерей средств в случае краха.

При этом деньги постоянно «путешествуют»: вам говорят, что страхование сделок фонда идёт в одной стране, а покупка-продажа акций – в другой.

4. Руководители компании думают только о пиаре

Если во время презентации, на сайте или в буклетах постоянно рассказывают, как пайщикам повезло, но при этом не дают точной информации (годовых балансов, финансовых отчётов, списка активов), которую можно проверить в независимых источниках, это пирамида.

Для таких схем характерна агрессивная реклама в СМИ (например, «Компанию Южных Морей» Роберта Харли за деньги поддерживали писатели Дэфо и Свифт).

5. В разговоре с организаторами звучат непонятные термины

Организаторы финансовых пирамид постоянно используют «умные слова»: трейдинг, фьючерс, форекс, опционы. Такая лексика должна отпугнуть, но на практике она интригует и привлекает новых инвесторов.

6. Организаторы сохраняют анонимность, а у компании много тайн

Если у организации нет офиса, точного определения деятельности и устава, а главное – лицензии ФКЦБ/ФСФР России или Банка России, лучше с ней не связываться.

Кроме того, у таких компаний обычно нет собственных основных средств и других капитальных активов. Вам могут говорить, что секреты работы не раскрывают специально, ведь это конфиденциальная и стратегически важная информация.

Двойной Шах

    Пирамида названа в честь обычного преподавателя из Пакистана по имени Саед Сибтул Хассан Шах. История начинается в недалеком 2005 году. Вернувшись из Дубая в родной Вазирабад, Саед Шах начал распространять сначала среди соседей информацию, что он обладает секретной программой, позволяющей ему зарабатывать просто баснословные прибыли на торговле акциями на фондовом рынке.

       Сначала желающих было немного, набралось не более 10 первых вкладчиков. Но после того, как Шах выплатим им первые проценты из прибыли, число желающих старо расти просто в геометрической прогрессии.

    Всего за полтора года было собрано около 1 млрд. долларов от почти 300 тысяч человек. Саед Шах стал настолько популярным, что его даже хотели выдвигать на выборы главы региона.

   Как всегда все закончилось достаточно прозаично. Шах был арестован за мошенничество, его детище тут же распалось. Тысячи людей вышли на улицу в защиту Саед Шаха, с просьбой освободить из финансового гуру.

Многоуровневая финансовая пирамида

Схема работы многоуровневой финансовой пирамиды наиболее напоминает классическую схему сетевого маркетинга, при которой каждый участник проекта должен пригласить максимально возможное для него количество «инвесторов», за счет средств которых формируются его выплаты.

Однако в отличие от структуры МЛМ в процессе опущена составляющая реального продукта, а именно – продуктом является необеспеченная мифическая ценная бумага или доля в инвестиционной компании. Зачастую такие организации позиционируют себя как инвестиционный проект, но в отличие от реальных проектов не ведут хозяйственной деятельности, не имеют допуска к обороту ценных бумаг и заявляют доходность на порядок выше рыночного уровня. В отдельных случаях обещанная прибыль может исчисляться сотнями, а то и тысячами процентов годовых.

Особо «изобретательные» организаторы многоуровневых пирамид, стараясь быть максимально похожими на сетевой маркетинг, для отвлечения внимания участников могут использовать неликвидные товары с завышенной стоимостью, однако при этом структура не изменяется. Срок существования проекта обычно составляет не более 12 месяцев.

Что такое финансовая пирамида

По сути и по закону финансовая пирамида — это мошенничество, причем в особо крупных размерах. В этой структуре доход получают исключительно за счет привлечения новых участников, которые уплачивают «входной» взнос. Поступления распределяются между теми, кто вступил в пирамиду первыми. Рано или поздно приток новых инвесторов прекращается и организация оказывается банкротом.

Чаще всего пирамиды маскируются под коммерческие проекты. Они привлекают средства на развитие какой-либо идеи или предлагают новую схему заработка, которая в реальности не работает. Прогресс заявленного проекта отследить сложно, растет только количество вкладчиков и доходы тех, кто вступил в проект первыми. То есть, законная предпринимательская деятельность отсутствует.

В регионах в последние годы распространились МФО, которые не только кредитуют население, но и предлагают инвестировать средства. На самом деле в кредитах такие компании почти всегда отказывают, а вот вклады принимают. Причем такие вложения не защищены государственной системой страхование. Когда накопится достаточная сумма и начнутся претензии от желающий получить заработанный процент, компания закрывается, а инвесторам остается только обращаться в суд.

В период наибольшего расцвета в пирамиде вращаются суммы, которые не подкреплены ни имуществом, ни работающим бизнесом. Наступает момент, когда обеспечить выплаты вкладчикам нечем, так как все суммы ушли тем, кто находится «на вершине». Количество участников всегда конечно и когда приток новичков останавливается, рушится и вся система. Наибольшие убытки несут те, кто вступил в проект в конце.

Согласно анализу исторической ретроспективы подобных пирамид по всему миру, максимум на что можно рассчитывать после банкротства компании — вернуть 10-15% от собранной суммы. Поступающие финансы сразу выводятся из системы, они не пускаются в оборот или не тратятся на приобретение ликвидных активов. Деньги выплачиваются тем, кто вступил в пирамиду раньше, часть идет на рекламу и создание видимости работы.

Как распознать финансовую пирамиду?

Есть несколько признаков, которые помогут вам вычислить строителей пирамид:

• Гарантируют высокий доход без всякого риска

  Организация активно рекламируется и публично обещает неслыханно высокий доход, намного выше рыночного уровня. На финансовом рынке такие заявления запрещены. При этом схема начисления дохода часто очень сложна и невнятна. Для расчета вам предлагают огромную формулу с множеством неизвестных — просто чтобы вас запутать. Вас уверяют, что рисков нет. Но так не бывает: любые инвестиции могут обернуться убытками.

• Просят приводить новых клиентов

  За каждого привлеченного вкладчика обещают начислить процент от их взноса. Так преступники пытаются побыстрее вовлечь как можно больше людей в свою аферу, собрать с них деньги и скрыться.

• Нет подтверждения инвестиций

  Вам показывают только красивые презентации и не дают взглянуть на финансовые документы. Деньги предлагают отправить не по тем реквизитам, которые указаны в договоре с компанией, а на счет другого юридического лица. Порой они просят сделать перевод на банковскую карту или по номеру телефона какого-то человека, пополнить чужой электронный или криптокошелек. Либо предлагают внести наличными, при этом не выдают никаких чеков или приходных ордеров. В результате вы не сможете доказать, что вообще делали какие-то инвестиции.

• На сайте компании нет контактов для связи

  Ни номеров телефонов, ни электронной почты, ни почтового адреса. Вы можете только заказать обратный звонок, пообщаться с оператором в чате или мессенджере. Свои контактные данные скрывают только мошенники. В случае проблем ни вы, ни полиция просто не сможете найти обманщиков.

Если вы обнаружили хотя бы один из этих признаков, стоит серьезно задуматься, кто же на самом деле перед вами.

Финансовая пирамида Чарльза Понци

Честь учреждения первой американской финансовой пирамиды принадлежат итальянскому перебежчику Чарльзу Понци (в разных источниках – Понти, Понзи).

Отправной точкой создания нового бизнеса стало получение им в 1919 г. по почте из Испании письма с международным ответным купоном (IRC, от англ. International Reply Coupon), использовавшимся для оплаты почтовых марок.

Из-за резкой разницы обменных курсов европейских валют по отношению к американскому доллару продажа таких купонов на территории США могла оказаться весьма прибыльным занятием.

Имея в кармане всего 150 долларов, Понци активно взялся за создание компании The Securities and Exchange Company (SXC). Природный предпринимательский дар позволил ему быстро заручиться поддержкой влиятельных инвесторов.

Фото 3. Чарльз Понци после задержания и ареста

Схема, сулившая баснословную прибыль, сводилась к приобретению простого векселя, гарантировавшего прибыль от вложений в размере 50 % в течение полутора месяцев и 100 % — в течение трех месяцев.

Никакие другие ценные бумаги того периода обеспечивать столь высокую доходность не могли. Алчность и продуманная рекламная кампания сделали свое дело: спустя всего полгода ежедневная выручка от продажи векселей достигла четверти миллионов долларов.

Эта схема маскировалась под вполне легальную деятельность по приобретению международных ответных купонов в странах Европы и их перепродаже на территории США по более выгодной цене.

На самом деле продать такие купоны в США было просто невозможно. Их можно было только обменять на энное количество почтовых марок. Это обстоятельство никак не афишировалось, хотя любой вкладчик при желании мог легко выяснить его в ближайшем почтовом отделении…

Публичные заявления руководства созданной Понци структуры о ее финансовом положении привлекли внимание финансовых аналитиков. Расследование авторитетного издания Post Magazine привело к неутешительным выводам: для обеспечения обязательств компании SXC требовалось свыше 160 млн купонов, тогда как в действительности их было выпущено в 6 тысяч раз меньше…

Расследование авторитетного издания Post Magazine привело к неутешительным выводам: для обеспечения обязательств компании SXC требовалось свыше 160 млн купонов, тогда как в действительности их было выпущено в 6 тысяч раз меньше…

В августе 1920 г. деятельность SXC была пресечена ФБР, установившим полное отсутствие инвестиционной деятельности компании.

Анализ финансовой отчетности позволил разоблачить мошенническую схему финансирования новых выпусков ценных бумаг исключительно за счет денежных средств, вырученных от продажи старых.

Российские примеры

Советский популяризатор науки Я. И. Перельман в «Живой математике» описывает вариант «пирамиды» как организацию акции, имевшую место в дореволюционной России, по покупке велосипедов путём «веерного» сбора денег по переписке.

Примеры из новейшей истории:

• В 1992 году начал свою деятельность АОЗТ «Русский дом Селенга», который в последней своей стадии превратился в финансовую пирамиду. До 1997 года контракты заключило около 2,5 млн человек на сумму почти 3 триллиона неденоминированных рублей.
• В 1993 году АООТ «МММ» зарегистрировало свой первый проспект эмиссии акций, которые начали активно продавать в феврале 1994 года. Деятельность «МММ» впоследствии была охарактеризована как финансовая пирамида, от которой пострадало по разным оценкам 10-15 миллионов вкладчиков.
• В 1993 году появилась ТОО «Инвестиционная компания „Хопёр-Инвест“», которая просуществовала до 1997 года и задолжала 8 млрд неденоминированных рублей.
• В 1993—1994 годах компания «Властилина» в Московской области обманула вкладчиков на сумму 550 млрд руб.
• Также одновременно с «МММ» действовала компания Негосударственный региональный пенсионный фонд «Север», финансовая пирамида в виде пенсионного фонда.
• В 1993—1998 большую популярность получили Государственные краткосрочные облигации (ГКО). Государство вынуждено было занимать деньги с целью финансировать выплаты и проценты по ранее сделанным долгам (внешнему и внутреннему, частью из которого являлись сами ГКО). Для привлечения новых средств государство было вынуждено непрерывно наращивать ставку заимствований. Дефолт 1998 года был связан с тем, что новые выпуски ГКО не покупали даже с доходностью в 300 % годовых, выплаты по старым долгам стали невозможными.
• В 1996 году банк «Чара» превратился в финансовую пирамиду.
• В 2005—2010 годах корпорация «Интвей» (Intway World Corporation) имела филиалы практически во всех крупных городах России, а также на Украине и в Казахстане. Организаторами оказались российские граждане. Компания позиционировала себя как «МЛМ-структура» в финансовой сфере. «Товаром» выступали «бизнес-пакеты», ценные бумаги, фиктивные биржи в Интернете и продукты, якобы защищающие от болезней и вредных излучений. По оценкам экспертов, жертвами мошенников стали десятки тысяч граждан в России, на Украине и в Казахстане.

В настоящее время примерами финансовых пирамид в России являются:

• «Бинар» (MyBinar), его наследник «программа NewPRO» и её клон «программа SuperProgik».
• МММ-2011 — новый проект основателя АО «МММ» Сергея Мавроди, запущенный им в январе 2011 года и закрытый в июне 2012.
• МММ-2012 — финансовая пирамида, основанная Сергеем Мавроди 31 мая 2012 года.
• Give1 Get4 — финансовая пирамида, маскированная под социальный проект и передачи подарков.
• SETinBOX — финансовая пирамида, замаскированная под платную социальную сеть, предоставляющую скидки пользователям, является последовательницей Talk Fusion.
• Goldenbirds — сетевая финансовая пирамида в форме браузерной игры.
• Кэшбери — признана финансовой пирамидой в сентябре 2018 года — реальных экономических действий компания не вела, но обещала доходности до 600 %, что привлекло несколько десятков тысяч человек.

Только 16 февраля 2016 года Государственная Дума приняла во втором чтении законопроект об ответственности за организацию финансовых пирамид.

9 марта 2016 года изменения в Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях ввели ответственность за деятельность по привлечению денежных средств при отсутствии инвестиционной или предпринимательской деятельности

Виды финансовых пирамид

Первые финансовые пирамиды в России появились в начале 90-х годов, с широко известной пирамиды «МММ» и ее идеолога С. Мавроди.
С тех пор и по настоящее время финансовые пирамиды видоизменялись, подстраиваясь под современные реалии. При этом, суть всех финансовых пирамид оставалась прежней – мошенническая деятельность, направленная привлечение и последующее хищение денежных средств у вкладчиков или у членов пирамиды.

И, если раньше финансовые пирамиды в большинстве были направлены на «приумножение» вашего дохода, помните рекламу «я не халявщик, я – партнер!», или на возможность купить машину или квартиру за дёшево, «принеси сегодня деньги, а завтра ты уже можешь переехать в новую квартиру», то в наши дни финансовые пирамиды дополнились «антикредитными агентствами».

О таком виде финансовой пирамиды поговорим подробнее.

Финансовая пирамида по типу «антикредитное агентство»

Не секрет, что возможность быстрого получения кредитов и вполне естественное желание каждого человека жить лучше, приобретая такие желанные в быту вещи, от автомобиля до дорогостоящей кофемашины, возможность жить «не по средствам», привела многих наших соотечественников в состояние кредитной кабалы.

Этим и воспользовались особо предприимчивые мошенники. Суть их действий свелась к предложению выкупить у клиента все его долги за 20 – 30 % от суммы задолженности перед банком. То есть, представители финансовой пирамиды предлагают вам доплатить треть вашей задолженности по кредитам за то, что фирма впоследствии погасит ваши долги перед банками!

Фактически же, все происходит совершенно не так, как вам обещают такие улыбчивые и такие милые сотрудники фирмы. Мало того, что вы дополнительно отдадите, а правильнее сказать – подарите свои деньги этой фирме, вы, не смотря на уверения работников фирмы, останетесь должны банку.

Никаких юридически значимых договоров на руки вам не дадут, да и деньги, которые вы подарили мошенникам, вы могли бы направить на погашение своего кредита.

Яркий представитель такой фирмы – пирамиды – ООО «ДревПром», название – как раз для «горе – Буратин», жаждущих легких денег. Эта фирма смогла обмануть многих жителей Башкирии.

Информация из официальных источников:

«Сколько людей попались на удочку ООО “ДревПром”, пока точно не знает даже полиция. Но то, что желающих не платить по долгам и жить за чужой счет немало, никто не сомневается. На это и был расчет создателей “ДревПрома”. Они обещали своим клиентам погашать их банковские кредиты, если люди внесут в кассу общества 20-30 процентов от суммы займа. Первым клиентам повезло: их кредиты погасили. Многие посоветовали схему своим друзьям, да и сами вновь обратились в банк и понесли “продавать” долги в “ДревПром”. Безусловно, некоторые клиенты фирмы подозревали, что ввязываются в сомнительную аферу. Но большинство надеялись, что их долги все-таки оплатят, и сильно удивились, получив извещение о начисленных штрафах и пени.

Конечно, желательно запомнить все возможные виды финансовых пирамид, и научиться их своевременно распознавать. При этом, для того, чтобы распознать финансовую пирамиду, и не вкладывать в нее свои сбережения, бывает достаточным знать несколько основных признаков финансовых пирамид.

Виды финансовых пирамид

• Финансовая пирамида как она есть

  Иногда организаторы пирамиды не скрывают ее сути. Они весьма убедительно объясняют механизм действия и демонстрируют логичные расчеты. Аргументы примерно такие: за счет интернета появилось много каналов для привлечения новых партнеров, сегодня этот бизнес еще более успешен, чем в 90-е, благодаря виртуальному пространству. Просто вступите в пирамиду одним из первых — и сможете заработать миллионы.

• Пирамида как сверхдоходные инвестиции

  Не все мошенники (на то они и мошенники) честно называют свою деятельность финансовой пирамидой. Зачастую они позиционируют себя как инвестиционное предприятие. Придумывают громкие и привлекательные названия: перспективный бизнес, высокотехнологичная компания, инновационный проект. Предлагают приобрести акции и облигации, криптовалюту и недвижимость, обещают вкладывать деньги в суперприбыльное строительство и сельское хозяйство, золотодобычу или IT-стартапы. Агитируют инвестировать в сверхэффективное производство (правда, не совсем понятно, в какое именно) — вариантов множество. Голова кружится от перспектив сотрудничества с такими успешными людьми.

• Пирамида как что-то еще

  Мошенники изобретательны, они маскируются и под другие формы организаций: управляющие компании, потребительские кооперативы, букмекерские конторы. Далеко не всегда они обещают именно денежные выплаты. Например, вам могут предложить поехать в круиз за полцены, получить кэшбэк за покупку золотых украшений или даже погасить за вас кредит, если вы приведете к ним других должников.

  Все больше пирамид существует только в виде интернет-проектов, но некоторые совмещают активное продвижение в сети и личное общение с потенциальными вкладчиками. Пирамидостроители могут завлекать яркой рекламой, пускать пыль в глаза в красивых офисах, заманивать в тематические группы в соцсетях.

Порой не так просто понять, что перед вами — настоящая компания или финансовый «пузырь».

Виды финансовых пирамид

За всю историю было придумано огромное количество разновидностей пирамид. В этом деле легенда компании полностью зависит от фантазии ее создателя.

Виды финансовых пирамид (псевдо организаций):

• Инвестиционный фонд, с высокими % по вкладам,
• Фонды взаимопомощи частным и юридическим лицам,
• Форекс и памм брокеры,
• Пенсионные фонды мошенники,
• Строительно – инвестиционные кооперативы,
• Нестандартные пирамиды, такие как региональный пенсионный фонд Север. Компания работала в начале 90-х годов и обещала прибавку к пенсии. Впоследствии выяснилось, что средства фонда были исчерпаны и пирамида лопнула.

Все крупные финансовые пирамиды маскировали свою деятельность под реальную. Однако суть у всех одна – доход вкладчикам, внесшим средства раньше выплачивается за счет денег новых участников.

Финансовые пирамиды с “изюминкой”

Яркий пример мошенничества с изюминкой представляет собой проект муравьиные фермы Ван Фэна. Ван Фэн – китайский фермер и предприниматель.

В 1999 году он создал компанию и предложил всем желающим следующую схему:

• За 1500$ покупаете коробку со специальными муравьями,
• Разводите их по специальной инструкции,
• Каждые 3 месяца к вам приезжает представитель компании и покупает часть муравьев за деньги. По легенде из них делались афродизиаки и реализовывались с высокой маржой,
• Процент по вкладу составлял 30%, выйти на окупаемость можно было через 14 месяцев. Долгий срок выплаты % существенно увеличил срок жизни пирамиды.

По факту никаких лекарств не было, а пирамида жила за счет новых вкладчиков.

Благодаря средствам массовой информации Ван Фэн и компания приобрели широкую известность, а предприниматель попал в рейтинг 100 самых успешных бизнесменов Китая.

Через несколько лет оборот компании достиг более 2 млрд долларов в год и в 2007 году пирамида лопнула. По официальным данным жертвами “муравьиной лихорадки” 🙂 признаны свыше 500 тыс. человек.

«Рост подозрительности ко всем инструментам»

Гузелия Имаева, генеральный директор аналитического центра Национального агентства финансовых исследований:

Сегодня, как и десять лет назад, большинство россиян не могут справиться с распознанием финансовой пирамиды. Если 5-10 лет назад россияне обычно затруднялись в выборе ответа, то сегодня они чаще относят все сберегательно-инвестиционные инструменты, даже не имеющие признаков мошенничества, к финансовым пирамидам. Начиная с 90-х годов население сталкивалось с разными формами мошеннических схем, которые трансформировались во времени. Это объясняет рост подозрительности ко всем инструментам вложения денежных средств.

Однако хватает людей, которые осознанно готовы
вкладываться в пирамиды, рассчитывая успеть уйти вовремя. На них было
рассчитано в свое время обновленное МММ:

Подобные люди стремятся стать в новом проекте участником как можно более высокого уровня, рефоводом, успеть собрать вокруг себя как можно большее число рефералов — то есть новых участников пирамиды, благодаря которым множится успешность пришедших ранее.

В среде потенциальных «заводчиков рефералов» используются термины «хайп» и «скам». «Хайп» соединяет в себе hype в смысле «навязчивая реклама» и HYIP, High Yield Investment Program, формально «Высокодоходная инвестиционная программа», среди финансистов — просто «мошеннический инвестиционный проект». «Скам» — от scam в смысле «мошенничество» и scum — «отброс».

Мол, вкладываться надо на «хайпе», а выводить деньги, как только проект будет подавать признаки «скама».

В пабликах подобных «инвесторов» можно найти много советов вроде «Как распознать скорый скам проекта». Если кому вдруг интересно, советы такие:

Когда пора
выводить деньги из пирамиды

— если внезапно появляется подозрительная «замануха» с бонусами, новый план инвестиций с огромными вознаграждениями как финальная попытка собрать все возможные средства с вкладчиков;

— портится работа службы поддержки;

— техобслуживание сайта проекта зачастило или включается именно в день выплат вкладчикам;

— запуск собственной электронной валюты, чтобы подольше не выплачивать реальные деньги;

— платежи задерживаются, резко меняется положение о выплатах, владельцы проекта ограничивают лимит максимально возможной суммы вывода;

— мгновенные автоматические выводы заменяют проводкой в ручном режиме, часто через администратора;

— сокращаются партнерские выплаты за привлечение рефералов;

— повсеместная дорогая реклама в излишних объемах — демонстрирует желание быстро набрать участников и свернуть лавочку.

Если вы поздно осознали, что угодили в финансовую пирамиду и хотели бы спасти свои вложения, средства спасения давно известны:

— Составьте письменную претензию в адрес компании, потребуйте вернуть деньги. Если в указанные в требовании сроки ответа не дождались, обратитесь с заявлением в полицию или прокуратуру, напишите жалобу в Центробанк и Росфинмониторинг. — Соберите документы, которые доказывают, что вы перечислили деньги мошенникам: договор, выписку по банковскому счету, приходно-кассовый ордер. — Составьте иск в суд, лучше коллективный, вместе с другими жертвами мошенников.

Средства профилактики:

— внимательно читайте финансовые договоры и перепроверяйте с помощью знакомого юриста; — прекращайте иметь дело с проектом, где для инвестирования вам предлагают взять большой кредит или продать квартиру;— проверьте наличие у организации лицензии на деятельность с вашими личными финансами в «Справочнике кредитных организаций» и «Справочнике участников финансового рынка» на сайте cbr. ru в разделе «Финансовые рынки».

Автор этой статьи будет благодарен вам, если вы поставите лайк нашей группе в Facebook.

Португальская пирамида Доны Бранки

Обычная женщина из Португалии Мария Бранка дос Сантос больше известная под именем Дон Бранко, решила организовать свой банк. В 1970 году была проведена масштабная рекламная компания, по которой всем вкладчикам была обещана доходность по депозитам в 10% за месяц. Огромное количество жителей бросилось вносить свои сбережения в банк Бранки.

    Примечательно, что такая система просуществовала целых 14 лет. За это время Бранка исправно отвечала по своим обязательствам и исправно платила причитающийся людям доход. Ее даже прозвали «народным банкиром». Но, как и всякой финансовой пирамиде, в 1984 году ей пришел конец. Она не смогла больше рассчитываться по взятым перед вкладчиками обязательствами. Бранка была осуждена на 10 лет тюремного заключения.

    На родине про нее даже была поставлена опера, которая так и называлась – Народный банкир (A Banqueira do Povo)