Сроки рассмотрения заявки на ипотеку: порядок одобрения и отзывы

Что необходимо для ипотечного кредита?

Перечень документов, которые необходимо будет предъявить в банк, может отличаться в зависимости от того, куда именно вы будете обращаться, а также от ипотечной программы. Ниже приведен примерный список того, что вам нужно будет подготовить.

1. Письменное заявление на получение ипотечного кредита, которое необходимо будет заполнить в отделении банка. Оно составлено в форме анкеты.
2. Паспорт гражданина РФ.
3. Свидетельство пенсионного страхования.
4. ИНН.
5. Военный билет (для мужчин призывного возраста).
6. Документы, свидетельствующие о получении образования (аттестаты, дипломы).
7. Трудовая книжка, а также справка о доходах, которые должны быть заверены у главного бухгалтера.
8. Свидетельство о браке или о его расторжении.
9. Свидетельства о рождении детей, если есть.

Банку обязательно нужно будет предоставить не только оригиналы вышеуказанных документов, но и их копии.

Некоторые банки дают возможность заполнить заявление на получение ипотеки онлайн.

Подробно о том, как подать заявку на ипотеку онлайн в Сбербанке России, мы рассказывали в отдельной статье.

Нужно уделить особое внимание тому, чтобы все документы были заполнены правильно. Недостоверная информация может стать причиной отказа банка в предоставлении кредита

Это отразится на вашей кредитной истории, что может вызывать трудности в получении ипотеки в других банках.

Кроме обязательных документов, банк может потребовать у вас и дополнительные сведения, к которым относятся:

• информация о ближайших родственниках – ксерокопии их паспортов;
• справка о прописке, которую можно получить в паспортном столе;
• справки, доказывающие наличие у заемщика имущества, например, квартиры, земельного участка, автомобиля и др.;
• справка из ЕИРЦ, подтверждающая отсутствие задолженности у заемщика по коммунальным платежам;
• справки от психиатра и нарколога;
• сведения о неработающих близких родственниках.

Если для кредита необходим поручитель, то он тоже должен будет предоставить в банк вышеперечисленный перечень документов. Нужен ли поручитель по ипотеке в Сбербанке, какая ответственность возложена на него, а также можно ли оформить ипотеку без гарантий от третьего лица, мы рассказывали здесь.

Если вы собираетесь брать ипотеку на строительство жилья, то банк потребует у вас:

• проектную документацию, связанную со строительным объектом;
• право собственности на участок;
• документацию, в которой отражается расход средств.

Узнать условия, а также плюсы и минусы ипотеки от Сбербанка на строительство частного дома можно здесь.

Отказ и его причины

Хотя банки участвуют в различных государственных программах ипотеки и всячески демонстрируют готовность выдавать её, однако, отказ в ипотеке – явление вовсе не такое уж и редкое. Потому многие граждане интересуются, по каким причинам отказывают в ипотеке в Сбербанке.

Отметим, что в самом банке причину, по которой было отказано, часто вовсе не объясняют, и при этом остаются в своём праве, ведь выдавать кредит – это право банков, а не их обязанность. Значит, и отказ необязательно должен сопровождаться мотивировкой. Чтобы вы не попали в число тех, кому было отказано лишь из-за неточностей в заполнении документов или тому подобных мелочей, рассмотрим причины отказа в ипотеке, из-за чего Сбербанк чаще всего отказывает.

Как и при любом крупном займе, когда оформляется ипотека, роль играют все факторы от уровня доходов и наличия стабильной работы до возраста и иждивенцев в семье. Ипотека выдаётся на долгий срок – вплоть до тридцати лет, и нужно учесть, что за это время может произойти очень много важных событий. Значит, и риски банка по ипотеке весьма велики. Именно поэтому процент отказов у Сбербанка при всех декларациях о помощи в улучшении жилищной ситуации в стране довольно высок, составляя примерно 30%. Нужно учесть все факторы при обращении, и тогда банк, несомненно, даст кредит.

Перейдём к причинам отказа.

Несоответствие главным требованиям

Эти требования таковы:

• Возраст на момент обращения должен составлять не менее 21 года, на момент погашения займа – не более 75 лет.
• Стаж не менее полугода на нынешнем месте работы.

При несоответствии этим двум ключевым требованиям оформление любого крупного займа едва ли будет возможно, потому если вы им не соответствуете, не стоит удивляться, что Сбербанк отказал вам в ипотеке.

Низкая платёжеспособность

Ежемесячный платёж обычно составляет 15-35 тысяч рублей, и не каждый заявитель будет способен расплатиться – вот ещё один ответ на вопрос, почему не дают ипотеку в Сбербанке.

Если у вас пограничная ситуация, то можно попробовать увеличить первый взнос, тем самым уменьшить последующие ежемесячные платежи, и пройти по этому критерию.

Плохая кредитная история

Если ранее были проблемы с платежами в срок и заявитель испортил свою кредитную историю, то отказано может быть именно по этой причине. В этом случае придётся исправлять её с помощью кредитов помельче, которые теперь, главное, выплачивать в срок.

Проблемы с документами

Все справки тщательно проверяются и, если хоть одна из них оказалась подозрительной, и в её подлинности есть сомнения, заявителю может быть отказано. Неточные данные, указанные в анкете, также могут послужить причиной отказа, как и отсутствие отметки в военном билете – к документации следует подходить очень тщательно.

Страхование

Если страхование самой недвижимости обязательно, то вот страхование жизни и здоровья заёмщика должно проводиться сугубо по его желанию. Хотя формально отсутствие этого желания не может послужить причиной отказа. Однако на деле банк может отказаться именно по этой причине. В основном в тех случаях, когда выдача кредита клиенту в целом представляется довольно сомнительной затеей, и по другим параметрам он проходит с трудом.

От чего зависит срок одобрения ипотеки?

Каждая заявка на ипотеку обрабатывается банком в индивидуальном порядке. Все указанные в ней данные тщательным образом проверяются.

На решение банка и на то, как долго оно будет приниматься, влияют следующие факторы:

• Кредитная история. Если она совсем плохая, то отказ поступит быстро. Но если в отчете бюро кредитных историй есть лишь информация о небольших просрочках в прошлом, то банк будет анализировать заявку тщательней, что потребует больше времени.
• Размер первого взноса. При наличии первого взноса в 50% от стоимости приобретаемой недвижимости или больше риски банка существенно снижаются, и он будет проверять вас менее строго.
• Наличие всех необходимых документов. Если вы заранее закажете все справки, то получить одобрение удастся быстрее. Аналогично, если у продавца готов пакет документов по недвижимости (выписка из ЕГРН, свидетельство о праве собственности и т. д.), согласовать ее удастся быстрее.
• Уровень дохода и способ его подтверждения. Справка 2-НДФЛ, подтверждающая официальный доход, ускорит процесс оформления кредита. Банк может проверить ее довольно просто, получив выписку из ПФР. Если вы подтверждаете доход справкой по форме банка, то может потребоваться дополнительное время для ее проверки. Быстрее всего происходит одобрение для зарплатных клиентов, т. к. банк в этом случае видит реальные данные по доходу.
• Возраст заемщика. Кредитная политика большинства банков позволяет быстрее принимать решение по заявке, если ваш возраст — от 30 до 45 лет. При соответствии этому критерию вы сможете также рассчитывать на одобрение большей суммы.

Срок действия одобрения составляет 90-120 дней. За это время нужно не только определиться с недвижимостью, но также подписать кредитный договор и заключить сделку с продавцом.

Транскапиталбанк

от 7,99% ставка в год

Перейти

• Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
• Ставка: от 7,99%.
• Срок: от года до 25 лет.
• Возраст: от 21 до 75 лет.
• Можно оформить ипотеку по одному паспорту.
• Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее Совкомбанк

от 5,9% ставка в год

Перейти

• Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
• Ставка: 5,9%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Возраст: от 20 до 85 лет.
• Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее Альфа-Банк

от 6,5% ставка в год

Перейти

• Сумма: от 670 тыс. до 20,6 млн р.
• Ставка: 6,5 — 9,29%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Возраст: 21 — 70 лет.
• Первоначальный взнос: от 20%.

Подробнее Росбанк

от 7,39% ставка в год

Перейти

• Сумма: от 300 тыс. р.
• Ставка: 7,39 — 11,14%.
• Срок: от 3 до 25 лет.
• Возраст: с 20 до 64 лет.
• Первоначальный взнос: от 20%.
• Можно привлечь 3 созаемщиков.

Подробнее Открытие

от 8,7% ставка в год

Перейти

• Сумма: от 500 тыс. до 30 млн р.
• Ставка: 8,7 — 14,45%.
• Срок: от 5 до 30 лет.
• Возраст: 18 — 65 лет.
• Первоначальный взнос: от 10%.
• Принимают справки о доходах по форме банка.

Подробнее Газпромбанк

от 7,5% ставка в год

Перейти

• Сумма: от 500 тыс. до 60 млн р.
• Ставка: 7,5%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Возраст: 20 — 65 лет.
• Первоначальный взнос: от 10%.
• Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня.

Подробнее

Как проверить одобрена ли ипотека в Сбербанке

На сайте банка фигурирует информация, что рассмотрение заявки по ипотечному кредиту займет в среднем 5-10 дней. На эти сведения полагается заемщик в ожидании вердикта. Но практика показывает, что в Сбербанке принятие решения о выдаче жилищного займа занимает намного больше времени. Официально допустимый предел – максимум 30 дней.

Вам может быть интересно:

Чаще всего, проверять — одобрена ипотека в Сбербанке или нет, не представляется необходимости. Банк в обязательном порядке сообщит в указанный временной промежуток свое решение. Кредитор сам заинтересован в получении дополнительной клиентуры, поэтому задержка в ответе может быть связана только с более тщательной проверкой данных.  Но у заемщика есть и свои варианты, как получить нужную информацию.

Каждый клиент хочет получить ответ банка как можно скорее

Варианты обращения

Сразу отметим, что самый непродуктивный способ узнать информацию о решении по займу – это постоянно посещать отделение и задавать вопросы кредитным специалистам. Имея на руках паспорт, получить необходимые сведения можно, но это займет много времени. На сегодня есть более современные варианты оповещения заемщиков, как узнать статус заявки, так и выяснить на сколько одобрили ипотеку в Сбербанке. Вариантов обращения в кредитную организацию несколько: 

• связаться по телефону;
• оповещение в виде короткого SMS – сообщения о положительном или отрицательном результате;
• статус можно проверить при помощи интернет-банкинга, если заявитель уже пользовался сервисом финучреждения.

Телефонный звонок

Привычный способ общения кредиторов с потенциальным клиентом – через телефон, номер которого сообщается при заполнении анкеты. О принятом решении по кредиту заявителю сообщают непосредственно по телефонному звонку. Как правило, это случается при положительном вердикте. Банковский специалист дополнительно сообщает о том, когда нужно подойти в отделение. А заодно может уточнить некоторые интересующие его вопросы и озвучить список необходимых или дополнительных документов. Если заявитель еще не получил ответа, а время истекает, то он может сам проявить инициативу и связаться с банком. Для этого он может воспользоваться телефоном горячей линии учреждения. Для продуктивного запроса по статусу своей заявки клиент должен знать ее номер. Наиболее реально получить ответ, если позвонить по номеру того отделения, куда обращался гражданин. Информацию о местонахождении и телефонных номерах отделений в регионах можно узнать на сайте банковского учреждения.

Вам может быть интересно:

SMS-сообщение

Банк идя на встречу клиентам регулярно оптимизирует свои сервисы для удобства пользователей

При первом обращении в кредитную организацию по поводу выдачи жилищного займа клиент в анкете указывает свой контактный телефон. Через некоторое время на этот номер приходит SMS-сообщение с текстом об итоговом решении. Сейчас большинство кредитных организаций используют именно этот вариант оповещения для клиентов: мобильные телефоны есть практически у всех. Способ наиболее удобный как для банковского учреждения, так и для клиента. Поэтому, чтобы не пропустить такой долгожданной информации, клиент еще во время заполнения анкеты должен указывать верный телефонный номер.

Интернет

Статус заявки можно узнать при помощи интернета: из-за удобства такой вариант становится сегодня все более популярным. Для этого заявителю достаточно войти в свой Личный кабинет на сервисе Сбербанк Онлайн. Алгоритм действий следующий:

• воспользовавшись паролем и кодом, присланным на телефон в виде СМС, войти в Личный кабинет;
• зайти в раздел «Кредиты», где размещается вся информация по заявкам конкретного пользователя;
• статус «На рассмотрении» свидетельствует, что результата еще нет;
• с появлением «Одобрено» можно отправляться в банковское отделение;
• статус «Отклонено» говорит сам за себя.

Заявителю нет необходимости ожидать дополнительного оповещения от банка, а можно отправляться в то отделение, где была подана анкета-заявление для продолжения процедуры оформления кредита. Но стоит отметить, что этот способ оповещения не настолько популярен среди банковских специалистов, как телефонный звонок или SMS-сообщение.

Заявка одобрена — лучший из всех вариантов ответов Если истекло время, необходимое для рассмотрения заявки (для жилищной ссуды оно составляет максимум 30 дней), то можно быть уверенным, что в заявке отказано.

Заключительный этап

Завершенной сделка становится в тот момент, когда покупатель получит документы о праве собственности в регистрационной палате. После этого можно считать, что квартира находится в собственности заемщика.

Закладная по ипотеке

Данный документ оформляется банком. Он показывает, что у кредитного учреждения есть право на получение исполнения по денежным обязательствам. Кредитор получает закладную после покупки жилья и регистрации данной сделки. Она будет в банке, пока заемщик не выплатит всю свою задолженность.

Страхование

Страхование объекта недвижимости – обязательная процедура. Некоторые банки требуют оформлять страховку еще до того, как оформлен договор кредитования.

Заверение ипотеки нотариально

Данное действие с недавних пор перестало быть обязательным. Хотя регистрирующие организации на практике ранее постоянно требовали копии договоров, которые заверены нотариусом. Сейчас же они запрашивают эксплуатацию, поэтажный план жилья и копии, заверенные в БТИ. Так что рекомендуется все-таки воспользоваться услугами нотариуса. Их цена – до 2% от суммы ипотеки.

Как подать онлайн-заявку в банк?

Вы можете получить решение о выдаче ипотеки прямо из дома или своего офиса. Для этого достаточно оставить заявку на сайте выбранного банка.

Например, в анкете ВТБ нужно указать следующую информацию:

• Ф.И.О.;
• контактный телефон;
• email;
• ИНН работодателя;
• примерный среднемесячный доход;
• сумму основных регулярных расходов (выплаты по другим кредитам, алименты и т. д.);
• паспортные данные (серию, номер);
• желаемые параметры кредита (срок, сумму);
• регион, где планируете купить недвижимость;
• город, где будет оформляться ипотека.

Заявку рассматривают в течение 1-10 дней. О ее одобрении вас проинформируют по телефону.

Транскапиталбанк

от 7,99% ставка в год

Перейти

• Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
• Ставка: от 7,99%.
• Срок: от года до 25 лет.
• Возраст: от 21 до 75 лет.
• Можно оформить ипотеку по одному паспорту.
• Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее Совкомбанк

от 5,9% ставка в год

Перейти

• Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
• Ставка: 5,9%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Возраст: от 20 до 85 лет.
• Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее Альфа-Банк

от 6,5% ставка в год

Перейти

• Сумма: от 670 тыс. до 20,6 млн р.
• Ставка: 6,5 — 9,29%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Возраст: 21 — 70 лет.
• Первоначальный взнос: от 20%.

Подробнее Росбанк

от 7,39% ставка в год

Перейти

• Сумма: от 300 тыс. р.
• Ставка: 7,39 — 11,14%.
• Срок: от 3 до 25 лет.
• Возраст: с 20 до 64 лет.
• Первоначальный взнос: от 20%.
• Можно привлечь 3 созаемщиков.

Подробнее Открытие

от 8,7% ставка в год

Перейти

• Сумма: от 500 тыс. до 30 млн р.
• Ставка: 8,7 — 14,45%.
• Срок: от 5 до 30 лет.
• Возраст: 18 — 65 лет.
• Первоначальный взнос: от 10%.
• Принимают справки о доходах по форме банка.

Подробнее Газпромбанк

от 7,5% ставка в год

Перейти

• Сумма: от 500 тыс. до 60 млн р.
• Ставка: 7,5%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Возраст: 20 — 65 лет.
• Первоначальный взнос: от 10%.
• Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня.

Подробнее

Долго ли ждать?

Время ожидания ответа Сбербанка будет напрямую зависеть от способа подачи заявки на кредит. Если клиент подает заявку в системе Сбербанк Онлайн, сроки рассмотрения существенно сокращаются, в ряде случаев они сокращаются до предела. При подаче заявки онлайн, Сбербанк может прислать ответ уже через 2 часа. Подать заявку таким способом несложно.

1. Нужно авторизоваться в системе.
2. Зайти в раздел «Кредиты»
3. Выбрать какой кредит вам нужен, отметить условия, заполнить анкету и отправить ее на рассмотрение.
4. В обязательном порядке нужно совершенное действие подтвердить с помощью СМС.

На кредиты с привлечением поручителей заявки подаются только в отделении Сбербанка и тут выбор не велик. Если заявка подана через отделение, ее рассмотрение затянется на несколько рабочих дней, а может быть и дольше. С ипотечными кредитами дело обстоит лучше, поскольку заявки на них можно подавать через сервис ДомКлик. В этом случае, Сбербанк отреагирует очень быстро, выслав заявителю ответ по СМС с номера 900.

Дольше всего придется ждать клиентам, которые попали под подозрение службы безопасности Сбербанка. Например, если они предоставили в анкете неполные или неточные сведения, либо если они были ранее судимы за имущественные преступления и т.д. В этом случае служба безопасности может не ограничиться изучением электронных баз данных, а сделать письменный запрос в одну из государственных структур. Отвечают на подобные запросы долго, поэтому клиенту придется запастись терпением и ждать одну, две, а может и три недели.

Бывали случаи, когда ответ на заявку по кредиту с обеспечением, клиент ждал полтора месяца.

Что делать если пришел отказ?

Если все-таки томительное ожидание не принесло плодов, и Сбербанк вам отказал, не стоит отчаиваться, лучше проанализируйте причину отказа. Разумеется, организация не объявит, по какой причине они отклонили вашу заявку, поэтому придется путем собственных размышлений эту причину определить.

1. Может быть, сумма кредита не соответствует вашему доходу.
2. Возможно у вас плохая кредитная история.
3. Может быть, ваш возраст не соответствует требованиям.
4. Вы не предоставили необходимые документы, либо документы эти неправильно оформлены и т.д.

Причин может быть огромное количество и их все придется проанализаировать. Помните, что потенциального заемщика Сбербанк проверяет очень серьезно. Даже если у него неоплаченные алиментные обязательства, штрафы или коммунальные услуги, это может стать причиной отказа. Накидав для себя список возможных причин, по которым вас, как потенциального заемщика могли забраковать, вы должны постараться их устранить. В некоторых случаях это можно сделать за несколько минут, если например, «камнем преткновения» стал административный штраф.

На устранение возможных причин отказа у вас 2 месяца. После этого вы снова получите право подавать заявку на кредит в Сбербанк. Если вы все сделаете правильно, на второй раз Сбербанк будет куда снисходительнее.

Если ответ положительный?

Положительный ответ Сбербанка – это большая радость для заемщика. Бывает так, что человек пропустил СМС и не знает, отреагировал ли банк на его просьбу. Как узнать одобрена ли заявка на потребительский кредит через Интернет? Да легко! Причем сделать это можно в любой момент времени в упомянутом нами Сбербанке Онлайн в разделе «Кредиты». Там будет отображаться ваша заявка со статусом «Одобрено». Как только вы это увидите, можете, не выходя из Интернет-банкинга, оформить договор и получить деньги.

Счет, на который будут перечислены заемные деньги, вы наверняка указывали, когда подавали заявку. Ну а оформление договора можно сделать в Сбербанк Онлайн, все в том же разделе «Кредиты». Описывать, как это делается мы не будем, там все интуитивно понятно. Как долго Сбербанк будет переводить денежные средства? Обычно деньги приходят уже на следующий день, но организация оставляет за собой право растянуть выплату на 5 рабочих дней. Как-либо ускорить это процесс нельзя.

Итак, в течение какого времени Сбербанк может сподобиться принять решение по вашей заявке на кредит? Точно сказать сложно, но обычно они с этим редко затягивают. Если вы ждете уже очень долго, больше нескольких недель, имеет смысл позвонить в банк и выяснить судьбу вашей заявки. Есть вероятность, что произошла техническая ошибка и о вас попросту забыли.

Порядок сбора документов и их перечень

Рассмотрим, что нужно сделать для оформления жилищного кредита, какие необходимо предоставить в Сбербанк документы для ипотеки на квартиру. Для получения жилищных займов нужно пройти несколько этапов:

1. Анкетирование. Следует заполнить бланк по форме банка. Оформить заявку вы можете как в отделении банка, на официальном сайте Сбербанка, так и онлайн, перейдя во вкладку интересующей вас программы. Для отправки запроса через интернет, нажмите «Подать заявку» и заполните анкету на странице Сбербанка. Потребуется указать свои персональные данные, контактный телефон и имейл, сведения о месте работы и трудовом стаже, сообщить об уровне своего дохода, дать согласие на обработку информации. Если у вас возникли трудности на этом этапе, вы можете проконсультироваться с менеджером Сбербанка в офисе или по телефону 8 (495) 455−10−73 (звонок по Москве бесплатный);
2. Оценка заемщика. Банк проверит достоверность указанной в анкете информации, подлинность документов, составит заключение о платежеспособности и ответственности клиента. Также будет проверена кредитная история заемщика;
3. Сбор документов. Ответ по своей заявки вы получите в СМС или по электронной почте. Если принято положительное решение, следует приступить к сбору документов. Вы можете подготовить пакет самостоятельно или обратиться к посреднику. На этом этапе вам потребуется передать в Сбербанк документы для ипотеки на квартиру. Их перечень выглядит так:
   1. заявление-анкета;
   2. паспорт гражданина России;
   3. документ, подтверждающий доход. Для этого может использоваться 2-НДФЛ или справка, заполненная по форме банка;
   4. справка о трудоустройстве. В качестве такого документа могут выступать заверенная работодателем копия трудовой книжки, выписка из нее, копия трудового договора или коллективного (если он используется). Если клиент получает социальные выплаты, необходима справка об их начислении, для ИП и физлиц требуется подтвержденная налоговая декларация, а также лицензия о праве на осуществление предпринимательской деятельности;
   5. документы, подтверждающие дополнительный доход. К примеру, клиент может сдавать жилье в аренду. В этом случае потребуется предоставить в Сбербанк декларацию 3-НДФЛ, которая подтверждена в налоговой службе или копия документов о сдаче недвижимости в аренду.

   Если клиент получает зарплату или социальные пособия, в том числе и пенсию по старости или выслуге лет, на этом этапе ему нужно предоставить банку значительно меньший пакет документов, а именно – паспорт гражданина РФ и заявление-анкету.

4. Поиск жилья. На этом этапе необходимо определиться с объектом, который вы будете приобретать в ипотеку. Вы можете найти недвижимость самостоятельно или выбрать жилье из перечня предложений от застройщиков, с которыми сотрудничает Сбербанк, на вторичный жилье, в строящемся объекте или в новостройке. После этого следует перейти к процедуре оценки жилья, чтобы определить его рыночную стоимость;
5. Оценка недвижимости. Определить стоимость жилья может как сам банк, так и специальная компания, которая аккредитована Сбербанком. Менеджер банка может сориентировать вас, в какие оценочные компании вы можете обратиться;
6. Подтверждение наличия средств для выплаты первого взноса. Для этого потребуется расписка от продавца недвижимости или выписка по банковскому счету с подтверждением того, что на нем есть достаточная сумма;
7. Заключение сделки. На этом этапе потребуется следующий пакет документов:
   1. договор купли-продажи, который оформляют заемщик вместе с продавцом недвижимости;
   2. договоры займа и залога между клиентом и банком. После заключения его необходимо зарегистрировать в государственных органах;
   3. договор страхования, который заключается между заемщиком и страховой компанией;
8. Получение ипотеки в Сбербанке. Средства могут быть выданы наличными в депозитной ячейке или переведены на счет. Если клиенту удобнее, чтобы средства сразу поступили продавцу недвижимости, Сбербанк может осуществить эту процедуру.

Можно ли ускорить процесс?

Сделать так, чтобы рассмотрение заявки в выбранном банкепрошло быстрее, можно. Для этого желательно стать зарплатным клиентом этого финучреждения, при этом можно получить ипотеку, предоставив только два документа.

Также заявка заемщика будет рассмотрена быстрее, если он ранее оформлял здесь вклады, брал небольшие ссуды и вовремя их погашал, имеет при этом отличную кредитную историю. Соответственно, желательно обращаться за ипотечным кредитом в банк, который ранее обслуживал этого клиента.

Ускорить процесс можно с помощью предоставляемых документов. Большое влияние на скорость рассмотрения заявки имеют справки типа 2-НДФЛ. При этом проверка клиента будет проведена быстрее.

Но если заявителем поданы документы, в состав которых вошла справка о получаемых доходах по форме банка или в свободной форме, на проверку уйдет значительно больше времени. Кредитор должен убедиться, насколько клиент является платежеспособным и надежным.

Какие ипотечные программы есть в Сбербанке?

Для того чтобы подать заявку, вам нужно сначала определиться с той программой, которая вам подходит больше всего:

1. Акция для семей, где с 1 января 2018 года родился 2 или 3 ребенок. Ставка – от 6% годовых, период кредитования до 30лет, начальный взнос для семей от 20%. Кредит может быть предоставлен только при условии комплексного страхования;
2. Акция на новостройки –  доступно уже под ставку от 8,5% годовых, средства можно потратить на покупку квартиры в новостройке или в строящемся доме. В том случае, если вы приобретаете квартиру у определенных застройщиков, участвующих в системе субсидирования, ваш процент понижается, а если еще оформить электронную регистрацию сделки, тогда вы сможете сэкономить еще больше. Подробнее здесь;
3. Готовое жилье можно приобрести по ставке от 10,2% в год на сумму от 300 тыс. рубл. Первый взнос – не менее 20%, период действия кредита – до 30лет. Можно приобрести квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке;
4. Ипотека плюс материнский капитал – в этом случае вам смогут предложить процент от 10,2% годовых. Как следует из названия, участвовать в программе могут только семьи, имеющие сертификат на МК. Его средства могут быть направлены на оплату первоначального взноса или на погашение основной части долга. Срок – не более 30 л., выдают от 300 тысяч;
5. Строительство жилого дома осуществляется при ставке от 11,6% годовых, выдают сумму от 300 тыс. рублей на период до 30лет при условии внесения ПВ не менее 25%;
6. Загородная недвижимость – средства по данной программе могут быть направлены на приобретение или строительство дачного дома или других строений на садовом участке, ставка от 11,1% в год, остальные условия аналогичны;
7. Военная ипотека – доступна только военнослужащим, которые не менее 3-ехлет состоят в НИС. Для них ипотека выдается под 9,5% в год, период кредита – не более 20-ти лет, выдают сумму до 2,502 млн. рубл.

Рефинансирование ипотечного займа от другого банка возможно под ставку от 10,9% годовых. При этом вам будет доступно получение от 300.000 рублей на период до 30 лет, без комиссий;

Свой дом под ключ – это новая акция, которой могут воспользоваться жители Москвы, МО и Липецкой области. Данное предложение позволяет взять вам кредит под сниженный процент от 10,9% в год для оформления строительства деревянного быстровозводимого дома. Застройщиком является компания “Зодчий”, оставить заявку можно как на портале Дом.клик, так и в офисе застройщика. Главная особенность – нет ненужных формальностей, само строительство займет около 3 месяцев;
Для участников программе Реновации в Москве предусмотрены особые условия по продукту “Готовое жилье”. Для них будет предложен процент от 10,5% для покупки новой, более комфортной квартиры.

В том случае, если в семье есть двое и более детей, то такая семья может использовать средства материнского капитала на оплату первого взноса или погашения основной части долга.

Что нужно для получения ипотеки

Как правило, банки предъявляют к соискателям жилищной ипотеки следующие условия:

• Первое, — это российское гражданство. Представителям иностранных держав ссуды выдают неохотно. Но в последнее время спрос на кредиты падает, и ссуды стали выдавать даже иностранцам. Как правило, их кредитованием занимаются финорганизации с иностранным капиталом, а также некоторые российские банки. Отсутствие постоянной прописки сейчас тоже не помеха. Многие банки выдают кредиты даже лицам со временной пропиской. Правда срок прописки не должен заканчиваться раньше, чем кредит.
• Для получения жилищной ипотеки заемщику не должно быть менее 21 года. 18-летние могут рассчитывать лишь на потребительский кредит. Ограничения в выдаче ссуд на жилье есть и для лиц старше 55. В этом случае в расчет берется общий срок ипотеки, который прибавляют к фактическому возрасту заемщика. Если к моменту окончания ипотеки ему будет более 75-ти, в кредите ему откажут. Исключение из этого правила — Совкомбанк. Там общий период кредитования повышен до 85 летнего возраста.
• Будущий клиент банка должен иметь постоянный доход, а уровень зарплаты должен быть достаточен для выплаты кредита.
  Кредитная история заявителя не должна быть испорченной. Человек, который не платит по долгам, отмечен в досье БКИ. С такой «черной меткой» ни один банк не захочет иметь с ним дело.
• Требования к уровню доходов клиента в каждом банке разные. Они зависят от суммы займа, процентной ставки и других условий.
• Неплохо, если профессия заемщика востребована на рынке труда. Его стаж на последней работе должен быть от полугода до 2 лет. Трудовая книжка не должна ломиться от печатей и подписей. В банках не любят, когда человек постоянно меняет место работы. Если заявитель вызывает сомнения, ему могут назначить повышенную ставку или уменьшить срок кредитования.
• Высшее образование, или повышенная квалификация по специальности станут плюсом для одобрения ипотеки.
• Ежемесячный доход каждого члена семьи должен быть не меньше 25 тыс. руб. для провинции, и не менее 35 тыс. для больших городов.
• В семье не должно быть детей младше 2 лет.
• Неплохо, если податель заявки уже имеет собственное жилье. Это повышает шансы на получение ипотеки.

Кредитная история — ваша визитная карточка для банка

Взял кредит — заплати и спи спокойно. Если ваш номер телефона знаком коллекторам, подавать заявку на ипотеку можно только после полной выплаты старых долгов. Однако порой кредитная история портится как по волшебству, без участия самого субъекта.

Типичные ситуации, когда кредитная история испорчена не по вине заемщика, но это становится препятствием в

получении ипотеки:

• по вашему паспорту некто взял кредит в банке или в МФО. Для очистки КИ необходимо подать заявление в полицию и доказать, что вы непричастны к долгу. После этого можно отправлять заявление на исправление кредитной истории в БКИ
• кредит выплачен, однако банк не отправил сведения об этом в БКИ. Подайте заявление в БКИ об исправлении КИ, приложите документы о полном погашении кредита;
• ваш супруг, который является созаемщиком по ипотеке, имеет плохую КИ. Копите на первоначальный взнос и берите ипотеку с учетом только своего дохода.

Даже если вы никогда не брали кредитов, перед подачей заявки закажите свою КИ через сайт Центробанка или иным способом. Так вы будете уверены, что банк не откажет вам из-за чужих ошибок или противоправных действий.

Условия ипотеки в Сбербанке

На данный момент банк предлагает следующие программы займа:

1. Приобретение строящегося жилья – банк выдает суммы от 300 тыс. рублей со сроком погашения до 30 лет. Процентная ставка установлена от 6,7%. Условие банка заключается в выборе надежного застройщика и внесении первоначального взноса в размере 15% от стоимости приобретаемой недвижимости.
2. Покупка готового объекта – оформить ипотеку в Сбербанке онлайн можно на готовое жилье, где действуют основные вышеуказанные условия, но процентная ставка увеличивается до 8,6% годовых.
3. Ипотека с господдержкой для семей с детьми – в данном случае действует сниженная процентная ставка от 6%. Претенденты должны представить сертификат на государственную материальную помощь в покупке или расширении жилья.
4. Для строительства – процентная ставка увеличивается до 10% годовых и в последующем дополняется в зависимости от суммы кредитования.

Это основные программы, где предусмотрена подача заявки онлайн.

Банк предлагает несколько ипотечных программ

Требования к заемщикам

Среди основных требований относят следующее:

1. Возраст клиента должен быть не менее 21 года, но не более 75 лет на момент выплаты последнего платежа.
2. Заявитель должен быть трудоустроен, работать на действующем предприятии на момент подачи документов в течение 6 месяцев. За последние 5 лет стаж работы составляет обязательные 12 месяцев.
3. Заемщик должен представить справку по форме 2-НДФЛ – это значит, что его заработная плата должна быть подтверждена в ФНС.

В соответствии с условиями выбранной программы кредитования выдвигаются дополнительные требования.

Процентная ставка

Значения варьируются в определенных пределах, что соответствует срокам кредитования и оформляемой сумме. Возможные значения можно перечислить в таблице:

Программа	Процентные ставки, %
Приобретение строящегося жилья	6,7-11
Готовой недвижимости	8,6-11,5
Рефинансирование	9,5-12
Займ с господдержкой	6-9,25
Строительство объекта	10-12,5
Объект за городом	9,5-12
Нецелевой кредит с задействованием залога иной собственности	12-13,5
Ипотека с материнским капиталом	6,7-11
Военная ипотека	9,5
Приобретение места под машину или гараж	10-12,5

Условия ипотеки на сайте

Перечень документов

Чтобы оформить ипотеку, необходимо подготовить следующие документы:

• заявление в виде заполненной анкеты – оставить заявку онлайн можно аналогичным образом заполнив бланки в электронном виде;
• паспорт заемщика;
• ИНН;
• СНИЛС;
• документы о наличии официального заработка;
• свидетельство о браке и рождении детей (для несовершеннолетних);
• если у заявителя нет постоянной прописки, ему требуется представить выписку с Паспортного стола для подтверждения временной регистрации.