Как снять деньги с заблокированной карты сбербанка

Что делать, чтобы банк не заблокировал карту

Банк может заблокировать карту любого клиента, действия которого покажутся ему подозрительными. Причем неблагонадежными могут выглядеть самые, на первый взгляд, безобидные действия.

К группе риска относятся клиенты, совершающие дорогие покупки, переводящие деньги за рубеж, использующие крупные безналичные расчеты.

Любая транзакция на крупную сумму может быть остановлена банком: перевод со счета на счет, перевод с электронного кошелька или мобильного приложения. Система безопасности банка расценивает такие действия как мошеннические (выводят средства со счетов порядочных клиентов, которые раньше этого не делали).

В последнее время мошенники активизировались. Согласно данным ЦБ России, в 2017 году случаи кибермошенничества стали намного чаще (почти в 7 раз), что привело к хищению со счетов клиентов более 1 млрд рублей.

Финансовые отношения кредитной организации и клиента регулируются законом «О платежной системе» (ст. 9).

На самом деле обращение граждан с жалобой на неправомерное использование их средств в 90 % случаях заканчиваются тем, что в сложившейся ситуации обвиняют клиентов. Иначе говоря, если вы пострадали от рук мошенников, банк ничего компенсировать не будет.

Непорядочные сотрудники финансовой организации могут поступить следующим образом:

1. К сожалению, в судебной практике есть случаи, когда в мошеннических действиях обвинялись сотрудники банка, пойманные «на горячем». Имея доступ к клиентской базе, такие работники переводили деньги клиентов на другие счета, оформляя это таким образом, будто это сделано с подачи владельца счета. Поэтому, заблокировав карту, можно защитить себя и от подобных вмешательств.
2. Приостановка списания крупной суммы. С одной стороны, это хороший способ предотвратить крупное хищение и уклонение от налогов. Но, с другой стороны, этим могут воспользоваться нечистоплотные сотрудники. Создав видимость запроса на разрешение транзакции, они могут перевести деньги на «нужные» счета.

Мы рассказали практически обо всех случаях, почему банк блокирует карту. Теперь хотим дать несколько рекомендаций, которые помогут вам избежать этих неприятностей.

Когда нужно блокировать карту Сбербанка

Есть четыре основные причины, которые вынуждают нас блокировать карту.

1  Потеря карты.

Часто карты оставляют в магазинах, кладут мимо кармана после использования в банкоматах и терминалах, теряют вместе с кошельком/портмоне. Прежде чем блокировать потерянную карту, убедитесь, что вы просто не положили ее в другой карман или не оставили в другой сумке. Если уверены, что забыли платежное средство в терминале на кассе и есть возможность быстро вернуться, можно не спешить с блокировкой: чаще всего такие карты остаются у администраторов торговых точек. Во всех прочих ситуациях блокировать немедленно!

2 Кража карты.

Ее трудно отличить от потери, потому что, если вор достаточно ловок, вы сразу не заметите пропажи. Но если вспомните, как рядом с вами подозрительно терся сомнительного вида человек или кто-то невзначай прикасался к вашей сумке в метро, блокировка обязательна – и как можно быстрее!

3 Карту забрал банкомат.

Не все пользователи понимают необходимость блокировки «съеденной» карты. Однако это обязательно (и если вы позвоните по контактному номеру, написанному на банкомате, оператор банка скажет вам то же самое). Задержанные банкоматами карты нередко возвращаются обратно спустя некоторое время, и взять их может кто угодно.

4 Вы решили прекратить пользоваться картой и закрыть счет.

Такое нередко происходит с владельцами премиальных карт. Их годовое обслуживание стоит денег и оправдывается только при активном использовании карты. А если у человека изменились обстоятельства (сменилась работа, например), владение пластиком становится накладным, и его проще закрыть.

Помимо целенаправленных действий к блокировке могут привести и случайные. Например, если вы три раза неправильно наберете пин-код.

Способы снятия денег с заблокированной карты

Бывают случаи, когда клиент сам блокирует карту посредством звонка на горячую линию банка и сообщает о потере карточки. Но, позднее оказывается, что карта не потеряна. Тогда необходимо набрать тот же номер банковской горячей линии и попросить разблокировать карту с помощью секретного слова или кода. Такие правила предусмотрены не во всех банках, но попробовать этот вариант непременно стоит.

Многим известна такая ситуация, когда карта блокируется в результате неправильных попыток введения пин-кода. И когда карточка уже заблокирована, клиент всё же вспоминает верный пароль. Тогда следует обратиться в службу поддержки банка и уточнить является ли блокировка временной или постоянной. В некоторых банках предусмотрена блокировка временного характера, и спустя 24 часа карточка разблокируется в автоматическом режиме и вновь станет доступной для пользователя.

Бывают и более серьёзные случаи, когда карточка утеряна, каким-то образом повреждена или же клиент забыл пароль к карте и не имеет к ней доступа. В таких ситуациях необходимо перевыпускать банковскую карту. Также перевыпуску подлежат карты, которые утратили свой срок действия, который указан непосредственно на самой карте. Клиенту следует обратиться в отделение банка, который выдал соответствующую карту и подать заявление на её перевыпуск. В среднем процесс перевыпуска карты составляет пару дней. При этом средства, которые были на старой карте автоматически перенесутся на новую. Деньги без проблем можно будет снять сразу после получения новой карты.

Если у пользователя нет времени на ожидание выпуска новой банковской карточки, можно попробовать получить деньги наличными в кассе банка. Для некоторых банков достаточно лишь предъявления паспорта для осуществления такой операции. Но, в большинстве случаев нужно будет писать соответствующее заявление на разрешение снятия денег с карты, которая заблокировалась или же разрешение на разблокировку карточки. В такой ситуации лучшим вариантом будет снять сразу все средства со счёта. Но, следует сказать, что определённые банки таких заявлений и услуг не предусматривают.

Ещё одним способом получить деньги является заявление на закрытие собственного счёта. Но, здесь также предусмотрены индивидуальные нюансы различных банков. Некоторые из них смогут перечислить средства клиенту лишь через 45 суток. Поэтому, прежде чем писать такое заявление, следует проконсультироваться у сотрудников соответствующего банка.

Сбербанк предусматривает визит клиента в отделение банка, в котором была получена карта. Далее необходимо написать заявление для получения средств пользователя наличными без возможности предъявления карты. После этого клиент может сразу же получить свои деньги в кассе. Ситуация получением средств в ВТБ 24 выглядит сложнее. Без предъявления карты здесь средства выдать не могут. Но безвыходных ситуаций не бывает.

Можно выбрать один из двух вариантов:

• В первом случае можно перевыпустить карточку, что составит примерно 1 или 2 недели по времени.
• А во втором случае можно закрыть счёт карты. После подачи заявления на закрытие счёта нужно подождать 45 дней и получить личные средства. Получается, что быстро получить деньги клиенту не удастся.

Если банк пользователя предусматривает услугу интернет-банкинга, тогда можно воспользоваться счётом родственника или друга и перевести средства на его карту, после чего в банкомате снять и получить деньги

В таком случае следует обратить внимание на то, что такая операция может занимать 1 или 2 дня, а также может взиматься определённая сумма в счёт комиссионной оплаты за услугу

Причины, по которым банк может заблокировать карту по собственной инициативе:

Способы снятия денег

Способ

• Если процедура блокировки произошла с инициативы картодержателя, то ему необходимо обратиться на горячую линию банковского учреждения и объяснить сложившуюся ситуацию. Действовать таким способом стоит и в ситуации, когда клиент при проведении операций по карточке за границей совершил правонарушение (несанкционированный овердрафт).
• Если причиной «заморозки» пластика стали действия судебных исполнителей за различные правонарушения, то клиент обязан устранить сам факт нарушения. Только после этого банк даст разрешение на снятие средств. В случае с задолженностями клиенту сначала придется устранить их.
• Если пластик подвергся блокировке автоматически, клиенту стоит сначала перезвонить в банк и убедиться, что отключение произошло из-за ошибок в наборе ПИН-кода. Если это было основной причиной отключения, клиент подает заявку на разблокировку.

Если у пластика закончился срок действия, и он находится в процессе перезапуска, то снять деньги можно в кассе банка при наличии паспорта.

Придут ли деньги на заблокированную карточку — один из самых часто задаваемых вопросов при пользовании продукта

Помимо распространенных способов есть и дополнительный вариант – при помощи другой карточки. Процедура следующая:

• зайти в интернет-банкинг;
• разблокировать временно пластик;
• перевести средства на беспроблемный пластик;
• проблемный пластик, на котором не осталось никаких средств блокировать без права восстановления.

Причины и виды блокировок пластика

Причин и способов, как заблокировать снятие денег с карты у Сбербанка, несколько. Блокировка происходит в 3-х вариантах:

• в автоматическом режиме;
• по решению банка;
• по решению клиента.

Владелец  может воспрепятствовать  использование пластика  при его потере, краже, чтобы злоумышленники не воспользовались находящимися на счету средствами. Автоматическая блокировка происходит при трехкратном введении подряд неправильного ПИН-кода.
Сам банк может инициировать блокирование  в нескольких случаях:

• замечены подозрительные финансовые операции, связанные с попыткой превысить существующий лимит, что говорит о возможных мошеннических действиях с пластиком;
• у клиента есть кредитные задолженности;
• несанкционированный овердрафт в ситуации снятия денег за границей;
• арестованы счета пользователя продукта.

Существует несколько вариантов блокировки  и от этого зависит процесс  разблокирования

Приход денежных средств зависит и от режимов блокировки пластика. Предусмотрены следующие временные опции:

• блокирование  временное – допускается тогда, когда клиент не знает, где находится его карточка, но уверен, что он способен ее найти;
• операции по пластику закрыты навсегда – это происходит тогда, когда клиент снял все средства с него, не планирует дальше никаких операций по нему или прекращает сотрудничать с этим банком;
• блокирование навсегда с перевыпуском – в том случае, когда на пластике остались средства и клиент готов продолжать сотрудничество с банком.

Вам может быть интересно:
Снятие наличных с кредитной карты

Какие стороны могут инициировать блокировку

Как забрать деньги с заблокированной карты Сбербанка, зависит от того, кто инициировал процедуру. Возможны 3 варианта:

• установил блокировку сам владелец, пожелавший обезопасить имеющиеся на счету средства;

• блокировка произошла по инициативе и в собственных интересах кредитной организации (задолженности владельца карточки) или в интересах владельца (подозрительные транзакции, ошибки ввода ПИН-кода идр.);
• «заморозить» пластик могут судебные приставы по решению суда по разным причинам.

Заключение

Многие владельцы пластиков периодически сталкиваются с блокированием карточек и чаще всего инициаторами являются они сами. Несмотря на возникшую ситуацию, доступ к денежным средствам не должен чем-то ограничиваться. Поэтому всем держателям необходимо знать, как снять и как можно перечислить денежные средства на заблокированную карту Сбербанка. В зависимости от того, какая была первоначальная причина возникшей, ситуации возможны различные варианты решения подобной проблемы.

Итак, как же успеть снять деньги с арестованной карты?

Способ 1:

Для начала попробуйте в Сбербанк Онлайн открыть новый сберегательный счет, либо виртуальную карту (карта выпускается моментально в личном кабинете, не имеет физического носителя и нет платы за обслуживание). С большой вероятностью данные счета будут не арестованы. Тогда, при получении перевода на счет, вам достаточно просто быстро перекинуть их на новый счет. И когда вы будете возле банкомата, просто перекинуть их на арестованную карту и быстро снять.

Но есть вероятность, что пристав отправил в банк указание автоматически арестовывать все новые счета. Тогда на новых счетах сразу тоже появится арест и данный способ не подойдет.

Бывает ситуация, что перевод пришел на арестованную карту и средства еще не списали, но на карте нулевой баланс и, соответственно, перекинуть средства нельзя (появляется надпись «нет доступных счетов для списания»). В таком случае закройте приложение и откройте снова, средства должны появиться на карте.

Способ 2:

После поступления средств на арестованную карту, нужно просто быстро перекинуть деньги на чужую карту, например, кого-то из родственников. Но помните, возможно, у вас есть всего 5 минут! Поэтому реквизиты перевода нужно заранее добавить в шаблоны платежей.

Способ 3:

3 способ, позволяющий успеть снять деньги с арестованной карты— завести новую карту коммерческого банка, на которую можно моментально перевести деньги без комиссии. Данный способ самый надежный, в том числе потому, что позволяет вывести поступившие деньги с арестованной карты еще до того, как они отобразились на счету.

Для этого идеально подходит карта банка Тинькофф. Например, Тинькофф Блэк. На эту карту переводы уходят моментально, не пройдет и минуты после поступления средств на вашу арестованную карту Сбербанка, как деньги уже будут лежать на Тинькофф.

Дебетовая карта Тинькофф Блэк самый оптимальный вариант, т.к. обслуживание всего 99 рублей в месяц, что легко окупается кэшбэком, она в разы выгоднее многих карт других банков. Оплата ЖКХ производится без комиссии. За все покупки вы будете получать кэшбэк, пополнять ее очень легко и быстро. Чтобы осуществить с нее перевод на карту любого банка и любому человеку, достаточно пары кликов в приложении, а не как в другом банке, где нужно отправлять множество платных смс чтобы перевести деньги. Карту привезут вам прямо домой или на работу.

При поступлении денег на арестованную карту Сбербанка просто открываете приложение Тинькофф, нажимаете «Пополнить» и выбираете заранее привязанную карту Сбербанка. Вводите сумму, пароль и средства с арестованной карты моментально появляются на вашем счету в Тинькофф. А с карты Тинькофф вы уже спокойно оплачиваете приставам через Госуслуги комфортную вам сумму.Кроме того, с карты Тинькофф очень удобно оплачивать долги приставам через Госуслуги— за платежи вы получите кэшбэк 1%, что полностью покрывает комиссию за оплату. И в приложении вы будете видеть все новые счета на оплату: своевременно узнавать о новых долгах ФССП или штрафах:

Конечно, карты коммерческих банков в конце концов приставы тоже могут найти. Но на деле это осуществляется дольше, чем с картами Сбербанка, и, по крайней мере, у вас будет какое-то время чтобы пользоваться новой картой и выводить с помощью нее деньги. Но, в любом случае, если у вас есть неоплаченные долги у приставов, лучше часть денег хранить наличными. А на карте оставлять деньги только на текущие расходы.

Важно: Для всех 3 способов снять деньги с арестованной карты крайне важно оперативно получать оповещения о поступлении денег на арестованную карту! Поэтому следите чтобы услуга оповещений всегда была оплачена!

Если деньги за мобильный банк не списались и услуга приостановлена, пополните счет на 60 рублей, деньги спишутся за услугу и оповещения будут приходить вовремя. Желательно активировать push-уведомления в приложении Сбербанк Онлайн (ведь смс могут приходить с задержкой). В дни, когда вы ждете перевода на арестованную карту, не отключайте звук на телефоне!

Итог:

Как вы видите, успеть снять деньги с арестованной карты можно, если действовать быстро.

Рекомендуем почитать:Что делать, если у вас долги у приставов? 10 ценных советов должникам.

Но очень важно при этом все равно оплачивать долги. Оплачивайте комфортную вам сумму, хоть 1000 рублей в месяц, например через Госуслуги

Со временем долг вы выплатите, пусть это будет и очень медленно.

Ведь долги мешают комфортно жить: с долгами у приставов нельзя устроиться на работу во многие серьезные организации, нельзя путешествовать за границу или снять авто с учета чтобы продать

Долги отнимают кучу энергии, которую вы можете направить на что-то более важное. 

Подозрение в получении нелегальных доходов или причастности к террористической деятельности

И в завершении рассмотрим самый сложный случай, когда банк блокирует карточку на основании закона № 115-ФЗ. Этот закон называется «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». То есть банк может заблокировать карточку клиента, если подозревает его в получении нелегальных доходов или в причастности к экстремистской деятельности.

Какие операции по карте могут показаться банку сомнительными? Полный перечень подобных транзакций занимает 19 листов. Попасть под подозрение могут не только граждане, причастные к преступной деятельности (торговле оружием, наркотиками, организации террористических актов). Блокировку может вызвать также подозрение в незаконной предпринимательской деятельности (получении дохода и уклонении от уплаты налогов).

Ошибочно («на всякий случай») карту могут заблокировать, даже если переводились мелкие суммы в разовом порядке (возврат долга, перечисление денег на покупку лекарства и т. п.). Однако подобные блокировки снимаются, как правило, легко, после звонка сотрудника банка и пояснений клиента.

Более серьезные проблемы возникают, когда на карту:

• происходит перечисление крупной суммы, которую стремятся быстро обналичить;
• денежные средства неизвестного происхождения поступают регулярно.

За соблюдением закона № 115-ФЗ государство следит строго. Банки-нарушители рискуют лишиться лицензии. Поэтому люди, проводящие по карточке сомнительные операции, становятся нежелательными клиентами для финансовых учреждений.

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, следует отказаться от получения нелегальных способов заработка. При ведении какой либо деятельности, приносящей прибыль, необходимо зарегистрироваться в качестве ИП и регулярно вносить в бюджет налоги. Не рекомендуется использовать личную платежную карту для расчетов с покупателями и поставщиками. Все поступающие на пластик средства должны иметь документальное подтверждение.

В случае блокировки карты банк может запросить у клиента документы, способные прояснить происхождение денежных средств. В интересах держателя пластика — предоставить финансовой организации требуемые материалы. Отказ от сотрудничества с банком всегда трактуется против клиента, и блокировка продолжается. Ограничения также сохраняются, если, по мнению сотрудников банка, высланные документы не подтверждают законности поступления денег.

Что делать, если банк отказывается снимать блокировку? Самый простой путь выхода из данной ситуации — прекратить отношения с данной финансовой организацией и открыть счета и карты в новой. Остаток денежных средств с карточного счета можно будет перевести на счет в другом банке. Однако следует учесть, что после досрочного расторжения договора возврат денег банком может затянуться на срок до 45 дней. Кредитная организация имеет право вообще отказаться перечислять деньги сомнительного происхождения на счет клиента в новом банке. В этом случае они возвращаются отправителю.

Если вы не преступали закон и уверены в своей правоте, то можете оспорить необоснованную блокировку и нарушение своих прав в суде. Законность получения денег придется подтверждать документально. Если же вы действительно пытались уйти от уплаты налогов, то сделайте правильные выводы. После перехода в другой банк начните соблюдать закон.

А здесь вы найдете банковские карты с самыми привлекательными условиями.

moneyzz.ru

Рубрика: 

Советы, инструкции и пошаговые руководства
Интересные статьи о финансах и финансовой грамотности

Заключение

Многие владельцы пластиков периодически сталкиваются с блокированием карточек и чаще всего инициаторами являются они сами. Несмотря на возникшую ситуацию, доступ к денежным средствам не должен чем-то ограничиваться. Поэтому всем держателям необходимо знать, как снять и как можно перечислить денежные средства на заблокированную карту Сбербанка. В зависимости от того, какая была первоначальная причина возникшей, ситуации возможны различные варианты решения подобной проблемы.

12-11-2017

25 апр. 2016, 21:00

Совершить транзакцию посредством заблокированной банковской карты не представляется возможным. Владельцу недоступны снятие денежных средств, переводы физлицам и организациям, оплата различных услуг и т.д. При этом банковский счет, к которому «привязана» карта, остается активным. На него продолжают поступать зарплата, пособия, переводы и другие начисления. Узнайте из статьи, можно ли снять деньги с заблокированного «пластика».

Перевод денег на заблокированную карту: инструкция

В случае блокировки карты невозможен перевод по системе «с карты на карту», поскольку в операции задействованы их номера. При этом оперировать банковским счетом доступно, в частности, перевести на него денежные средства. Каналами для перевода служат интернет-банкинг или касса кредитного учреждения.

Например, по какой-то причине требуется перевести деньги на заблокированную карту родственника. Для этого следует уточнить реквизиты его счета, к которому прикреплен «пластик», и сделать перевод доступным способом. В некоторых финансовых организациях для проведения перевода операционисты требуют предъявить паспорт.

Банк ВТБ 24 в Правилах предоставления и использования банковских карт в п. 3.9 «Зачисление средств на Счет Клиента» указывает причины, по которым перевод не может быть совершен. Транзакция невозможна из-за несоответствия расчетного документа действующему законодательству или правилам кредитного учреждения. В таком случае денежные средства банк возвращает отправителю платежа.

Перевод денег на заблокированную карту Сбербанка

Для операции перевода потребуются:

• паспорт;
• номер счета адресата;
• номер или адрес отделения Сбербанка, в котором открыт счет получателя.

Перевод через сервис «Сбербанк Онлайн» осуществляется по следующему алгоритму. Нужно:

• уточнить ФИО получателя и номер его расчетного счета;
• зайти в Личный кабинет посредством идентификатора и постоянного/одноразового пароля;
• выбрать раздел «Платежи и переводы»;
• перейти во вкладку «Перевод частному лицу».

В каждом случае предусмотрены комиссии.*

Можно ли снять деньги с заблокированной карты

Операция снятия денег с «замороженной» карты доступна не во всех случаях. В основном, если блокировку инициировала кредитная организация. Например, ограничение может наступить при наличии непогашенного долга по кредитам либо при превышении разрешенного овердрафта.

Совершение подозрительной транзакции или ее попытка также влечет за собой блокирование банковской карты и закрытие счета до выяснения обстоятельств. «Заморозят» счет и в случае его ареста по решению суда.

При остальных обстоятельствах отметка о блокировке на банковской карте практически не влияет на возможность снятия с ее счета денежных средств. Правда, посредством самого «пластика» это сделать не получится.

Придется обратиться в офис учреждения и снять деньги через кассу. Для операции обналичивания потребуется взять с собой паспорт и оформить заявление на получение наличных без предъявления карты. Еще один вариант – воспользоваться интернет-банкингом. Необходимо на время снять блокировку, если это возможно, и перевести средства на счет другой карты.

В любом случае сначала стоит ознакомиться с договором на банковское обслуживание, который заключен при открытии банковской карты, расчетного счета. В нем четко прописаны правила, действующие при операции блокирования «пластика».

*Дата актуализации данных – 25.04.2016 г.

Платёжные карты пользуются огромной популярностью в ритмах современной жизни, и часто вытесняют наличные средства из обихода. Однако, в некоторых ситуациях доступ к денежным средствам на карточке может быть усложнён. Если она была потеряна или украдена, то необходимо срочно звонить в банк с целью блокирования продукта. Итак, денежные средства надёжно защищены от злоумышленников, а как их владельцу воспользоваться ими? У владельцев карт возникает вопрос: «Могут ли перечисляться деньги, если карта заблокирована?»