Что будет если не платить страховку по ипотеке: изменение условий кредитования

Можно ли вернуть страховку при досрочном погашении и как это сделать

Досрочное полное или частичное погашение задолженности по ипотеке позволит сэкономить не только на процентах. Выгода заметна и по снижению величины страховых взносов, прямо зависящих от размера долга. Вернуть страховую премию при частичном погашении не получится, но при полном досрочном закрытии кредитного договора это реально.

При этом важно внимательно читать договор со страховщиком. В ряде случаев получить допускается только часть последнего страхового платежа за текущий год

Но чаще это правило не актуально, что отмечается в договоре. Чтобы вернуть деньги при досрочном погашении ипотеки, нужно обратиться к страховщику напрямую или пойти в банк, если полис приобретался в кредитном учреждении. С собой необходимо иметь документы о праве собственности из Росреестра, справку из банка о закрытии кредитной линии и паспорт. Заявление на возврат останется написать на месте.

Если решение компании положительное, деньги в среднем поступят на счет за 14 календарных дней. Если клиент принимает решение отказаться от страхового полиса в «период охлаждения» за 14 дней с момента оформления ипотеки, по закону ему обязаны вернуть страховой взнос в полном размере. В ситуациях, когда страховой случай наступил, речи о возврате суммы и быть не может.

Какая страховка обязательна при ипотеке в Сбербанке?

Оформление ипотеки без страхования в Сбербанке невозможно. И это не просто внутренние требования банка, это прописано в статье 31 Закона «Об ипотеке». Если клиент наотрез отказывается страховать имущество, ему будет отказано в выдаче кредита на покупку жилья.

Как уже было сказано ранее, существует 3 типа страхования при оформлении ипотеки. Сбербанк не будет требовать оформления всех трех. Обязательно только страхование приобретаемой недвижимости. Объект залога необходимо застраховать в пользу банка от риска утраты, гибели или повреждения. Оформляется такой полис исключительно за счет личных средств клиента.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Страхование жизни — не обязательно для получения ипотеки. Однако в случае отказа, Сбербанк увеличит процентную ставку по ипотеке минимум на 1 процент. В таком случае заемщик на этих процентах потеряет больше, чем потратит на страхование жизни и здоровья.

Процедура страхования жизни

Страховка в разных банках оформляется аналогично. Человек приносит договор о страховании жизни или необходимый пакет документов. Период действия равен периоду кредитования. Все компании работают по одной схеме, при этом ими не выдвигается особых требований. Стоит подобрать удобный способ оплаты и компанию, с которой человеку удобно сотрудничать. При длительном периоде работы с одним страховым агентством, клиент может получить определенную скидку.

Цена страховки зависит от возраста клиента, места работы, здоровья. Поэтому компания предлагает индивидуальные условия для каждого клиента. Следует честно указать имеющиеся недуги. Если таковых нет, то понадобится предоставить результат медицинского обследования. Это нужно, чтобы доказать, что человек не болен неизлечимой болезнью. Такой недуг может стать причиной, по которой человеку откажут в выдаче страховки. Проходить обследование лучше в государственной клинике, предварительно взяв официальное направление.

Чем старше заемщик, тем больше ему придется заплатить за страхование жизни и здоровья. Страховые платежи необходимо проводить один раз в год, их размер ежегодно уменьшается вместе с долгом по ипотеке. Внимательно изучите перечень страховых случаев перед подписанием договора. Если кредит удалось погасить досрочно, то следует также расторгнуть договор страхования и вернуть уплаченные деньги за неиспользованный период.

Если страховой случай наступает, следует немедленно обратиться к кредитору и в страховое агентство, чтобы уведомить их о случившемся. Страховой компанией финансовому учреждению выплачивается реальный размер ущерба, но не больше страховой суммы.

На что обращать внимание при оформлении договора

При оформлении бумаг относительно страхования ипотечной квартиры рекомендуется обратить внимание на некоторые особенности таких договоренностей. Стандартный страховой пакет зачастую включает следующий перечень рисков:

• взрыв баллона с газом;
• пожар (при неумышленном подпале);
• нарушение работы канализации, следствием которого является затопление помещения;
• кража ценного имущества, грабеж или разбой;
• падение на застрахованную жилплощадь летающих объектов или неподвижных предметов, которые находятся вблизи квартиры;
• повреждения, спровоцированные наездом транспорта.

Указанный перечень предоставляется большинством страховых компаний по умолчанию. Если вы хотите приобрести полюс, включающий защиту от дополнительных рисков, необходимо сообщить об этом страховому агенту. В такой ситуации вы подберете оптимальный пакет для своих целей или купите дополнительный перечень интересующих вас услуг за отдельную плату.

Еще один важный аспект, на который рекомендуется обращать внимание при подписании документов, – это стоимость страховки. Цена договоренности может быть абсолютно разной, при этом зависит от нескольких факторов

В первую очередь, стоимость зависит от банка, куда вы обращаетесь.

Разные фирмы указывают разные страховые суммы. За основу стоимости страховки берется рыночная цена жилплощади. Ипотечное страхование составляет от 0,5% до 1% оценочной стоимости квартиры. К указанным процентам добавляются разного рода дополнения (нахождение жилья в относительно опасном регионе, его текущее состояние, год сооружения дома и т. п.). После сопоставления всех аспектов конкретной жилплощади получаем стоимость страхового полюса.

Необходимо помнить, что страховка квартиры при ипотеке имеет два типа оплаты: одномоментный и ежегодный. Каждый из них имеет свои особенности, плюсы и минусы. Выбрать подходящий вам тип оформления документов рекомендуется заранее, еще до обращения в страховую компанию.

Большинство договоров необходимо подписывать ежегодно. Услуга автоматического продления в них отсутствует. Малая часть договоренностей заключается не на год, а на весь период выплаты ипотечного кредита. Наличие дополнительной услуги (ежегодное подписание бумаг) отобразится на цене договора, поскольку в таком случае она будет относительно выше.

При одномоментной оплате за один раз вносится вся страховая сума. Преимуществом такого полюса является отсутствие переплаты. Внося всю суму за один раз, вы не платите проценты, которые накапливаются при ежегодном погашении. Одномоментное погашение страховки подходит не всем, поскольку нужно заплатить довольно крупную суму за один раз.

Ежегодная страховка подходит тем, кому удобнее платить страховку небольшими сумами. Этот тип договоренности является своеобразной страховкой от банкротства банка. В таком случае страхователь теряет не всю сумму страхового вклада, а лишь взнос за текущий год.

Если наступил страховой случай

При наступлении страхового случая выгодоприобретателем по договору ипотечного страхования, как правило, выступает банк — ему и производится выплата, размер которой не может быть больше страховой суммы. Если возмещение превышает остаток задолженности по кредиту, то разницу суммы выплачивают страхователю.

При наступлении страхового случая при ипотеке нужно оперативно уведомить страховую компанию – по телефону, в онлайн-чате, электронным письмом или лично в офисе. Это самое главное, откладывать уведомление нельзя, иначе в возмещении откажут. После этого нужно будет собрать документы и оформить заявление на страховую выплату. В течение 14 дней страховая начнет возмещение.

Если по факту страхового случая у сторон возникают разногласия, их нужно урегулировать путем переговоров или через суд. С вопросами вы можете обратиться к нашему дежурному юристу – консультации бесплатно!

Страхование ипотеки — где дешевле?

Часто при получении ипотеки банки предлагают заемщику застраховаться в определенной компании, однако клиент имеет право выбрать страховую компанию из числа аккредитованных в банке. Перечень рекомендованных страховщиков должен быть размещен на сайте кредитной организации.

«Во многих случаях банк выступает агентом страховой компании, заключая от ее имени договор с заемщиком. В этом случае клиент подписывает все бумаги в офисе банка, к страховщику идти уже не нужно. Следует учитывать, что при такой схеме банки берут комиссию и страховка обходится чуть дороже, чем клиент заплатил бы страховой компании напрямую, — комментирует управляющий отделением Красноярск Банка России Сергей Журавлев. — Отмечу, что банк не может настаивать на выборе конкретного страховщика, но нередки случаи, когда он рекомендует это сделать. Это может быть интересно банку, когда и кредитная, и страховая организации входят в одну финансовую группу. Но еще раз подчеркну, заемщик не обязан на это соглашаться. Полис можно приобрести у любого страховщика из списка страховых компаний, аккредитованных банком. Обычно такой список можно найти на сайте банка или выяснить у специалиста.

Часто банки предлагают присоединиться к коллективному договору страхования, который кредитор заранее заключает со страховой компанией, а затем просто вписывает в него своих клиентов как застрахованных. В таком договоре условия страхования для всех заемщиков одинаковы. В этом случае выбрать страховую программу у клиента не получится, так же как выбрать более дешевый полис или заплатить больше, но расширить набор рисков. Но право отказаться от коллективного договора у заемщика также есть».

Страховки при оформлении ипотеки

Будущему заемщику еще на стадии предварительных переговоров лучше ознакомиться с тем, какое страхование может потребоваться банку. Этот вопрос лучше решить на первых порах с менеджерами банка, так как он способен повлиять на дальнейшую судьбу сделки в целом.

Заемщику следует сразу уточнить, что именно ему требуется застраховать. Некоторые банки удовлетворяются единственным страховым полисом, тогда как другие требуют несколько.

Существуют следующие виды страховок:

• Непосредственно объект недвижимости. Такая страховка касается исключительно имущества, приобретаемого по ипотечному договору (дом, квартира и т.п.). Если наступает случай, упоминаемый в страховке – пожар, либо разрушение, тогда страховщик выплачивает финансовому учреждению сумму, которая вписана при оценке объекта недвижимости. Данный вид страховки является обязательным и законодательно он должен сопровождать любую ипотечную сделку.
• Жизнь и здоровье. Данный вид страхования, в отличие от предыдущего, не является обязательным. Его банки используют, лишь преследуя интересы собственной финансовой безопасности. Заемщик тоже заинтересован в таком виде страхования. Этот случай подразумевает то, что человек достаточно дальновиден, чтобы не оставить свои долги на семью и ближайших родственников, которые наследуют не только права, но и обязательства по кредитным договорам. Банку же, в принципе, нет разницы, с кого взимать причитающиеся ему деньги.
• Трудоспособность. Еще один необязательный вид страховки, позволяющий заемщику, в случае утраты возможности работать и зарабатывать финансы, вернуть банку кредитные деньги.
• Ипотечная собственность. Этот вид страхования редко используемый, банки нечасто к нему прибегают. Если после того, как заемщик реализовал недвижимость, которая заложена в договоре, его финансов не хватает для погашения суммы кредитования, на помощь приходит страхующая компания. Она выплачивает за должника недостающие деньги банковскому учреждению.

Исходя из вида страхования, потребованного банком, заемщику придется выплачивать ежегодную страховую сумму. Она может варьироваться от полпроцента до пяти от общей суммы кредитования.

Примерные тарифы ТОП-5 основных страховых

Наверняка, вы уже задаетесь вопросом: «Отчего же зависит стоимость страховки квартиры при ипотеке?» Давайте, мы с вами сейчас вместе разберем ответ на этот вопрос.

По закону стоимость страхования вашей недвижимости должна быть не менее 10 и не более 50% от суммы кредита. Вообще, на сайтах страховых компаний есть калькулятор, на котором вы без проблем можете рассчитать стоимость интересующей вас  страховки.

  Итак, полная стоимость складывается из множества составляющих, приведем основные:

• суммы займа;
• оценочной стоимости имущества;
• первичный это рынок или вторичный;
• износа (или года постройки) дома, в котором находится ваша квартира;
• этажа, на котором расположено ваше жилье;
• ипотечного банка;
• газифицирован ли дом, если газ, то риск соответственно, выше и т.п.

Если вам  выплатили часть страховой суммы, то полная страховая сумма соразмерно уменьшается. Сумма выплачивается в размере реального ущерба, но не более страховой суммы. Практически во всех компаниях договором предусмотрено снижение страховой суммы по мере снижения долга перед Банком. Договор страхования вам необходимо перезаключать каждый год.

Давайте рассмотрим примерные тарифы на примере 5-ти топовых страховых компаний:

Страховая	Тариф, %
РЕСО	0,18
Ингосстрах	0,14
Росгосстрах	0,17
Сбербанк	0,25
ВСК	0,43

Например, ВТБ-страхование по ипотечной программе работает лишь для страхования своих Заемщиков. Так же, как Альянс, АльфаСтрахование и еще ряд компаний на сегодня временно не аккредитованы в Сбере, а так как это заведение является одним из крупнейших по объему выдачи ипотеки,  поэтому упомянутые страховые  не вошли в ТОП5.

Так что, при желании застраховать квартиру в  компаниях, не вошедших в наш ТОП5, вам нужно будет обратиться, чтобы узнать пройдена аккредитация или нет.

Обязанности

Продолжительность выплат по ипотечному кредиту может растянуться на несколько десятков лет, за это время в жизни созаемщиков могут произойти любые изменения – от развода супругов до потери регулярного дохода. Выход такого субъекта из ипотечного договора может производиться двумя путями:

• обращение в банк о замене созаемщика или предоставлении иного обеспечения по ипотеке – привлечение дополнительного поручителя, залог активов. Вопрос о выводе первоначального кредитного партнера решается финансовым учреждением в каждом конкретном случае;
• подача искового заявления в суд – если кредитополучатель не согласен с выводом созаемщика, а последний сможет документально подтвердить свое активное участие в погашении ипотеки.

По согласованию с банком возможна замена созаемщика по уважительным причинам.

Созаёмщик отвечает по долговым обязательствам так же, как и заёмщик. В соответствии с ФЗ №218 от 30.12.2004 г. «О кредитных историях»: на него формируется кредитная история, которая хранится не менее 15 лет в Бюро кредитных историй.

Если основной заёмщик окажется неплатёжеспособным, не погасит свой долг, то кредитная история созаёмщика будет испорчена, он попадёт в число неплатёжеспособных клиентов и не сможет в дальнейшем оформить кредит на себя.

На сайте Сбербанка сказано, что погашается долгосрочный заём на жильё исключительно аннуитетными (равными) платежами.

Выплатить кредит можно досрочно – полностью или частично.

Об особенностях закрытия долгосрочного жилищного займа до даты, указанной в договоре кредитования, вы узнаете из статьи «Как можно досрочно погасить ипотеку в Сбербанке».

При этом важно помнить – даже день просрочки регулярного платежа может стать причиной серьёзных проблем. Ведь сумма ипотечного кредита немаленькая, поэтому, казалось бы, мизерные десятые доли процента за ту же, например, неделю обусловливают формирование приличной суммы начисленной неустойки

https://youtube.com/watch?v=u-59YXH_7q0

При ипотечном кредитовании в Сбербанке действуют серьезные правила страхования, поскольку выделяются денежные средства на продолжительный период времени. Полис призван защитить не только финансовую организацию, но и клиента в случае непредвиденных ситуаций.

Обязательным является страхование приобретаемой недвижимости. Причём это не прихоть самого банка, а требование законодательства РФ.

Полис должен полностью покрывать размер обеспечиваемого обязательства. Только тогда при наступлении страхового случая банк возмещает в полном объёме понесённые убытки за счёт оформленной кредитополучателем страховки.

Государственный реестр бюро кредитных историй.

Созаемщик по ипотеке это лицо, обладающее равными обязанностями и правами наряду с заемщиком, включая солидарную ответственность перед кредитной организацией по погашению долговых обязательств.

Его доходы при определении суммы кредита также будут учитываться финансовой организацией. Это лицо довольно часто привлекается тогда, когда требуется долгосрочное кредитование на большие суммы.

Вследствие того, что именно это лицо наравне с кредитуемым лицом указывается в договоре, то у него появляются соответствующие обязанности и права.

Обязательно ли страховать квартиру

Не все клиенты знают, обязательно ли приобретать страхование квартиры по ипотеки или можно сэкономить. Страхование ипотечной квартиры – это обязательное требование, которое утверждено законом

Однако важно учитывать, что клиент должен оформить только обязательный договор

Далее рассмотрим, какие продукты и риски готовы предложить страховщики для ипотеки и что оформляется обязательно и добровольно.

Титульное

Титульное страхование – это добровольный договор, который защищает от потери прав собственности на приобретаемое имущество.

Страховые риски:

Личное

В рамках законодательства оформление личного страхования не является обязательным условием. В то же время банки заинтересованы в этой защите, поскольку по договору может быть предусмотрена выплата долга.

Риски:

• временная утрата трудоспособности по причине серьезного заболевания;
• получение одной из группы инвалидности;
• потеря источника дохода по вине работодателя (банкротство);
• смерть.

Бланк защиты можно оформлять ежегодно или сразу на весь срок кредитования. В последнем случае можно вернуть часть денег при досрочном погашении кредита.

Конструктив

Страховка квартиры для ипотеки по конструктиву – это обязательный продукт. Страховая сумма по полису равна рыночной цене приобретаемой квартиры.

Страховые риски:

Военная ипотека

Военные могут рассчитывать на приобретение квартиры в рамках специальной программы. Главное преимущество военной ипотеки заключается в том, что оплата кредита происходит за счет средств государства.

Для получения ипотеки военный должен открыть счет (НИС), на который каждый месяц со стороны государства будет поступать субсидия. Забрать деньги с данного счета военный не может. Максимально доступная сумма для получения – 3 000 000 рублей.

В рамках программы можно купить как имущество в новом доме, так и на вторичном рынке. Единственное, что потребуется делать военному, это оформлять страховку на ипотечную квартиру каждый год. По договору следует страховать только конструктивные элементы.

Выгодно ли комплексное страхование

Поскольку многие заемщики интересуются, выгодно ли покупать договор комплексного страхования, рассмотрим его плюсы и минусы.

Что касается плюсов – это, конечно, максимальная защита. Оформив договор, заемщик может быть уверен в том, что страховая компания погасит кредит и выплатит деньги клиенту при наступлении страхового события. Особенно актуально это по той причине, что ипотека оформляется на несколько лет.

Говоря про минусы, стоит отметить цену договора. Поскольку страховая компания несет ответственность сразу по нескольким рискам, то и стоимость будет завышенной. Не каждый может позволить себе переплату при наличии большого долга.

Получается, каждый должен сам решить, выгодно или нет приобретать защиту, исходя из собственных возможностей и потребностей.

Стоит учитывать, что при оформлении кредита на покупку квартиры не получится отказаться от страхования конструктивных элементов. При отсутствии договора специалист банка просто не выдаст кредит. Что касается продления, то в этом случае банк может запросить погашение долга или начислить пени за невыполнение условий. Данное право прописано в кредитном договоре.

Что касается добровольных видов, таких как личное и титульное страхование, то при их оформлении можно получить скидку на 0,5-1,5%.

Где лучше оформить страховку

Титульное страхование недвижимости оформляют многие компании — вы можете обратиться в любую из них. Например, можно изучить независимый рейтинг на одном из сайтов, посмотреть отзывы, рейтинги надежности и изучить другие параметры оценки.

Но прежде чем выбирать страховую компанию, определитесь с выбором ипотечной программы. От того, в каком банке вы планируете получить деньги, зависит, сможете ли обратиться в выбранную страховую. Дело в том, что банки работают только с аккредитованными компаниями. У каждой финансовой компании свой список страховщиков.

Страховой случай при страховании титула возникает, когда сделку признают ничтожной (недействительной) и владелец теряет право собственности на жилье.

Сделку могут признать недействительной, если:

• Она совершена продавцом в недееспособном, частично дееспособном или невменяемом состоянии.
• Она совершена лицом, дееспособность которого ограничена судом.
• Лицом, которое не понимает значения своих действий или не может ими руководить.
• Человеком, введенным в заблуждение.
• Были нарушены права несовершеннолетних – если бывшему несовершеннолетнему собственнику родители не предоставили новое жилье.
• Доказан факт мошенничества – например, с поддельной доверенностью.
• Предыдущий владелец недвижимости получил ее обманом, угрозами или мошенничеством. Если продавец получил жилье не честно, предыдущий владелец оспорит право собственности в суде, и оно аннулируется у текущего владельца.
• Сделка совершена под угрозой, влиянием насилия или стечения негативных обстоятельств.
• Один из супругов распорядился общим имуществом без согласия второго супруга.
• Плательщик ренты продал недвижимость без согласия получателя рентной платы.
• Продавец получил квартиру в наследство и продал ее без уведомления других наследников, которые не знали об открытом наследстве и не могли принять или отказаться от него.

Все вышеперечисленные случаи ведут к потере права собственности и возникновению страхового случая. Если титул был застрахован, страховая компания выплатит компенсацию.

Если срок договора закончится до того, как суд вынесет решение о снятии титула, компенсацию не выплатят. В спорных ситуациях фирма в исключительных случаях идет на уступки клиенту и продляет страховку.

Расчет суммы компенсации. Размер суммы возмещения в случае утраты титула должен быть равен рыночной стоимости застрахованной недвижимости на момент вынесения решения суда. Это должно быть прописано в договоре.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Если в договоре этого нет, то сумма возмещения рассчитают исходя из стоимости недвижимости, указанной в договоре купли-продажи на момент ее покупки. За несколько лет стоимость недвижимости вырастет, эта схема не выгодна для страхователя. Поэтому внимательно читайте в договоре, как рассчитывается сумма компенсации.

В договоре должен присутствовать пункт, согласно которому страховая фирма должна возместить понесенные вами судебные издержки. Обязательно это проверьте.

Примерные тарифы ипотечного страхования

У отдельных банков условия и тарифы страхования могут отличаться, но все же прослеживаются общие сходства.

• Тариф по страхованию недвижимости составляет в среднем 0,3–1%. Каждая страховая компания применяет его в зависимости от стоимости и технического состояния имущества, срока страхования. Чем больше срок и страховая сумма, тем легче компания соглашается делать скидки. Если объект недвижимости в плохом состоянии, то при небольшом сроке кредитования и минимальной страховой сумме компания может применить самый высокий тариф.
• Отдельно происходит расчёт тарифа по страхованию жизни и здоровья. Чаще такие договоры компенсируют лишь риски наступления инвалидности или смерти заёмщика. Клиент вправе оформить страховку, покрывающую риски любой травмы или болезни, но в таком случае тариф будет выше. Средние расценки по страхованию жизни и здоровья на случай инвалидности или смерти составляют 1–3%. Тариф зависит от рода деятельности и возраста заёмщика. Для офисного сотрудника ставка будет минимальной, а работники опасных профессий страхуются по самому высокому тарифу.
• Существует комплексное ипотечное страхование стоимостью около 0,5-1%, так что можно существенно сэкономить.

Перед заключением договора клиенту нужно заполнить заявление с указанием всех данных, по которым страховая компания определяет тариф. Для страхования недвижимости потребуется предоставить технический паспорт на дом или квартиру.

Как сэкономить на страховке ипотеки

Чтобы сэкономить, нужно ознакомиться со всеми предложениями страховых компаний, а не только с теми, что предлагает дочерняя компания банка. Снизить страховую премию поможет увеличение срока кредита или снижение суммы основного долга.

Некоторые компании, например, «Ингосстрах», предлагают скидки при оформлении полиса онлайн. Электронный вариант страховки имеет ту же юридическую силу, что и бумажный.

К слову, на страхование жизни распространяется налоговый вычет. Можно вернуть 13% от суммы, уплаченной за полис, если выгодоприобретателем в нем указан сам заемщик, а не банк.

Страхование жизни

Страхование жизни при ипотеке не является обязательным, и теоретически вы можете отказаться от этой опции. Но в реальности все сложнее — многие банки при заключении комплексного страхования по ипотеке предлагают льготный процент. Отказываясь от страхования жизни, вы теряете право воспользоваться этой льготой — многие банки так сильно повышают процентную ставку при отказе от страхования жизни, что кредит становится неподъемным бременем для многих заемщиков.

Важно не забывать и о том, что страхование жизни и здоровья при ипотечном кредитовании — это ваша ответственность перед родными и близкими: если с вами что-то случится, без наличия этой страховой опции все долги по ипотеке перейдут к вашим наследникам. И им придется либо оплачивать кредит, либо отказываться от наследства.. Стоимость страхования жизни зависит от разных факторов — это:

Стоимость страхования жизни зависит от разных факторов — это:

• возраст заемщика;
• пол;
• наличие хронических заболеваний;
• условия жизни;
• профессия и условия работы (если заемщик трудится на опасном или вредном производстве, ставки повышаются).

В среднем стоимость страховки составляет от 0,2 до 1% в зависимости от выбранной компании и сопутствующих факторов. Заемщики-пенсиорнеры или имеющие инвалидность вынуждены мириться с очень дорогой страховкой — как показывает практика, отказ от страхования с последующим повышением процентной ставки по ипотеке становится более выгодным, чем оплата страховки.

Правила привлечения вторых лиц

Привлечение до 3-х лиц по займу не даст такие возможности по размеру ссуды, сроку погашения и процентной ставке. Именно поэтому заявителям, платежеспособность которых невелика, сотрудники банка рекомендуют заручиться поддержкой третьих лиц. По правилам учреждения клиент имеет право привлечь для этого до 3-хеловек. Сколько дней Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку 2018 подробнее читайте Тут.

К покупке жилья в кредит следует относиться ответственно

По умолчанию, таким выступает супруг. Также это может быть любой человек. Следует учесть, что он имеет право на владение частью имущества, поэтому к выбору стоит подойти ответственно. Он должен поднести пакет документов, практически идентичный пакету заемщика. Поэтому анкета лица,  которое будет нести солидарную ответственность за погашение займа, аналогична клиентской.

Правила оформления анкеты

В документе необходимо заполнить следующие пункты: 

• Фамилия, полные имя и отчество, в т.ч. предыдущие, если данные были изменены в какой-то момент.
• Паспортные данные.
• Адрес, контакты (все номера телефонов).
• Образование.
• Семейное положение, личные данные родных. Обязательна к указанию информация о супругах и детях.
• Занятость: наименование предприятия, сфера деятельности, должность, стаж.
• Размер доходов и расходов, в т.ч. неподтвержденные.
• Наличие имущества: квартира, дом (адрес, площадь, год покупки), транспортное средство (марка, регистрационный номер) с указанием их стоимости.
• Отметка о получении заработной платы в банке: номер карточки.

Условия ипотечного кредитования в Сбербанке

Заявка на жилищный кредит в Сбербанке (образец заполнения созаемщиком можно просмотреть далее на сайте) требует подписей в определенных блоках. Обязательно надлежит поставить отметку в графе «созаемщик».

Скачать анкету созаемщика на ипотеку

Скачать файл:
Бланк анкеты созаемщика в Сбербанке

Требования к созаемщику

Ответственность такого участника процесса оформления займа соизмерима с ответственностью клиента. Он обязан выполнять условия займа даже в том случае, если лишается доли в недвижимости. Права и обязанности его определяются до оформления займа и указываются в договоре. К ним относятся:

• Второе лицо погашает конкретный размер от ежемесячной выплаты (если это указано в договоре).
• Если клиент не способен выплачивать долг, второе лицо обязано оплатить его сам.
• Если второе лицо не выступает супругом клиента, он все равно имеет право на часть в недвижимости.
• Второе лицо имеет право пользоваться налоговым вычетом.

Если в какой-то момент помощь третьего лица уже не нужна, стоит уточнить, как вывести его из договора на жилищный кредит. При этом супругов, даже после развода, вывести весьма сложно. Процедура происходит при подаче заявлений от заемщика и второго лица  о необходимости освобождения его от долговых обязательств. В ряде случаев допускается сделать перерасчет остатка долга, если платежеспособность клиента невелика.

Кто может выступить на равных правах с заемщикомТребования к таким лицам не имеют четких рамок. Существует ограничение по возрасту, соизмеримое с лимитами для заемщика.

Пакет документов для созаемщика

1. паспорт;
2. документ о регистрации;
3. бумага, подтверждающая состояние в браке (при наличии);
4. копии удостоверений его родственников, проживающих в одном жилье;
5. диплом об образовании;
6. трудовая книжка;
7. справка НФЛС-2.

Могут потребоваться и дополнительные: водительские права, пенсионное, военный билет.

Скачать образец заполнения анкеты

Скачать файл:
Образец заполнения анкеты созаемщика в Сбербанке

Подробнее про ипотечное кредитование смотрите видео-обзор.

https://youtube.com/watch?v=3-hJGMN29QA%3F

Если соискателю на на жилищный заем не хватает уровня доходов для получения от банка положительного ответа на заявку, он может привлечь в дополнение третьих лиц. Они имеют те же права и обязанности, что и главный заемщик и несут ту же ответственность по погашению задолженности.