Коэффициент инфляции

1.2 Виды инфляции

В целом во время инфляции деньги обесцениваются по отношению:

а) к золоту (при золотом стандарте);

б) к товарам;

в) к иностранным денежным единицам.

Существуют разные виды инфляции. Для классицификации используют такие критерии:

1. По характеру (форме проявления) инфляционного процесса:

Открытая инфляция — ничем не сдерживаемый, свободный и продолжительный рост цен. Она характерна для стран рыночной экономики, где взаимодействие спроса и предложения способствует открытому неограниченному росту цен. Такой тип подразумевает прямой рост цен потребительских товаров и производительных ресурсов.

Скрытая, или подавленная инфляция-государство устанавливает жесткий контроль над ценами в условиях товарного дефицита. При этом допускается снижение качества продукции без уменьшения цен на нее, искусственно завышаются цены на якобы новые изделия. Одновременно растут цены на черном рынке. В данном случае возникает дефицит товаров и очереди.

Инфляционный шок — одномоментное, резкое повышение цен. Оно может дать толчок для открытого ускоренного подъема уровня цен.

По сфере распространения:

1. Локальная — рост цен происходит в границах одной страны.
2. Мировая — охватывает группу стран или всю глобальную экономику.

По темпам повышения (роста) цен:

1. Ползучая или умеренная инфляция — ситуация, когда цены растут постепенно, но неуклонно, при умеренном темпе (примерно на 10 % в год). Стоимость денег сохраняется, отсутствует риск подписания контрактов в номинальных ценах. В промышленно развитых странах ее рассматривают как элемент нормального функционирования экономики, который не вызывает особого беспокойства.
2. Галопирующая инфляция — характеризуется быстрым ростом цен (от 10 до 100-200 % в год). Такой темп может вызвать тяжелые экономические и социальные последствия (падение производства, закрытие многих предприятий, снижение уровня жизни населения и т.п.), контракты «привязываются» к росту цен, деньги ускоренно материализуются.
3. Гиперинфляция — катастрофический рост цен (до 500-1000 % и более в год). Мировым рекордом стала гиперинфляция в Венгрии (август 1945 — июль 1946 г), когда цены ежемесячно росли в среднем почти в 20 раз. Гиперинфляция вызывает крах денежной системы. Деньги перестают адекватно выполнять свои функции, бесприбыльными и убыточными становятся крупнейшие предприятия. Гиперинфляция парализует хозяйственный механизм, поскольку резко усиливается эффект бегства от денег с целью превращения их в товары. Разрушаются экономические связи, осуществляется переход к бартерному обмену.

По степени сбалансированности роста цен:

1. Сбалансированная инфляция, при которой цены различных товарных групп относительно друг друга остаются неизменными. В этом случае соответственно ежегодному росту цен возрастает ставка процента, что равнозначно экономической ситуации со стабильными ценами.
2. Несбалансированная инфляция: цены различных товаров постоянно изменяются по отношению друг к другу, причем в различных пропорциях. Промышленность развиваться в таких условиях не может, индустриальное развитие кажется нереальным. Возможны лишь короткие спекулятивно-посреднические операции.

По степени ожидания роста цен:

1. Ожидаемая инфляция; в таком случае правительство может «запланировать» инфляцию или она может быть спрогнозирована на какой-либо период;
2. Неожидаемая инфляция, которая характеризуется внезапным скачком цен, что негативно сказывается на денежном обращении и системе налогообложения. В такой ситуации, если в экономике уже существовали инфляционные ожидания, то внезапный скачок цен может спровоцировать дальнейшие инфляционные ожидания, которые будут подстегивать рост цен. Однако если внезапный скачок цен происходит в экономике, где инфляционные ожидания еще не набрали силу, поведение населения и его реакция на рост цен могут быть иными: потребители будут больше сберегать и меньше предъявлять денег на рынке в виде платежеспособного спроса. В результате экономика вновь возвращается в состояние равновесия. Такое явление называется «эффект Пигу» (эффект реальных кассовых остатков). Однако эффект Пигу действует только в условиях гибких цен и процентных ставок и отсутствия инфляционных ожиданий.

Таким образом, существуют различные виды инфляции, которые отличаются друг от друга по темпам роста цен, по способам возникновения, степени ожидаемости. Но, несмотря на это основной причиной возникновения инфляции является нарушение товарно-денежного равновесия, вызываемое в той или иной форме переполнением сферы денежного обращения избыточной денежной массой.

Какой будет инфляция в России в 2021 году

В 2021 году Банк России продолжит таргетирование инфляции на уровне 4% в годовом выражении. Возможных сценариев развития экономической ситуации несколько. Но при любом Центробанк будет стремиться к инфляции на уровне 4%.

«Мягкая денежно-кредитная политика ограничит среднесрочные дезинфляционные риски, что будет способствовать удержанию инфляции в диапазоне 3,5 – 4,0% в 2021 году», — говорится в сообщении на официальном сайте Банка России.

Мы полагаем, что проводимая денежно-кредитная политика позволит обеспечивать инфляцию в интервале 3,5 – 4% в 2021 году и в дальнейшем вблизи 4%», — заявила Эльвира Набиуллина на совместном заседании профильных комитетов Госдумы по Основным направлениям денежно-кредитной политики на 2021-2023 годы.

Официальные показатели

Динамика цен в России отражается в ежемесячных выпусках информационных материалов Центробанка и Росстата, с учетом расчетов Банка России и предполагаемой статистики.

Расчет структуры прироста и темпов роста инфляции и цен на непродовольственные товары ведется без включения цен на бензин за прошедшие периоды. Финальная оценка по данным Росстата формируется на основе сведений из статистики об индексации цен на товары народного потребления и расходов российских граждан.

Низкие темпы инфляции – повод для радости большинства жителей страны, которые переживают и испытывают финансовые проблемы из-за повышения расценок на товары. Однако эксперты обеспокоены низкими показателями в экономической среде, ослаблением динамики, что идет параллельно со стабилизацией. Всё это явный признак стагнации. Инфляция – симптом экономического благосостояния и влияния на каждого из проживающих в государстве.

Рассмотрим показатели инфляции за 2018 и 2017 гг., чтобы составить прогноз на 2019 г. В 2017 г. показатель был рекордно низок – 2,5% при ставке ЦБ 7,75%. Факторы, повлиявшие на данный показатель:

• Прирост объемов в производстве разных видов товаров.
• Сбои в структуре государственной экономики.
• Постоянная монополия части производителей, которые диктуют свои условия потребителям в отношении ценообразования.
• Слабый уровень организации труд.
• Доступность кредитов и, как следствие, высокая закредитованность населения.
• Нестабильная и обостренная внешняя политика.
• Нарушения в процессе экспорта-импорта продукции.

Одна из социально-экономических проблем – это так называемая нефтяная игла экономики и восприятие России как бесконечной бензоколонки. Это противоречит данным экспорта. Аналитики предсказывают, что в дальнейшем (в 2020 и 2021 годах) начнется прирост показателей макроэкономики. Ожидается стабилизация курса котировок нефти, что снова окажет положительное влияние на индекс инфляции и другие области экономики.

Способы расчета инфляционного уровня

Формула уровня инфляции разрабатывалась на протяжении долгого времени. Столетиями различные ученые, специалисты, финансовые аналитики пытались сформировать наиболее точные методы подсчета, чтобы предельно ясно оценить происходящие в стране инфляционные процессы. На данный момент для расчета кризиса используют несколько методик, которые эффективно проявили себя.

Метод Ласпейреса

Данный способ был разработан в XIX веке немецким ученым и статистиком Этьеном Ласпейресом. Формула ученого базируется на сравнительном анализе потребительско-продуктовой корзины в текущем (расчетном) периоде и базисном. Указывая на ценовое колебание, индекс также исключает какие-либо происходящие изменения в самой структуре народного потребления. Поэтому данная формула обладает следующими нюансами:

1. При стабильном росте цен расчет по формуле показывает завышенную оценку кризиса.
2. При снижении ценовой стоимости продукции итог может оказаться слишком заниженным.

Способ Пааше

В 1874 году германский финансист Герман Пааше предложил свою теорию по определению уровня инфляции. Способ базируется на сравнительном анализе потребительских расходов за рассматриваемый отрезок времени с аналогичным ассортиментом базисного периода. Используя формулу Пааше, аналитики понимают, какие именно произошли изменения по ценовой оценке продукции/товаров. Но метод Пааше обладает и недостатком – данная формула не может учитывать изменения в доходности населения. Вследствие чего результаты могут быть как завышенными, так и заниженными.

Формула Фишера

Как становится понятным, обе теории расчета уровня инфляции несут погрешности. Учитывая это, современный ведущий финансист-аналитик из США Джон Фишер разработал новую формулу на базе уже рассмотренных. Но данная методика, которая объединила в себе метод Пааше и Ласпейреса еще не получила широкого распространения.

Методика «Гамбургера» или «Биг-Мака»

Это довольно любопытная версия для определения уровня инфляционных процессов. Свое название она получила именно по аналогии с известным гамбургером от Макдональдса, широко распространенным практически по всему миру. Именно стоимость данного представителя кухни фастфуда в разных странах и позволяет определить точный индекс оценочной стоимости одного и того же товара в разных странах.

Ведь Биг-Мак также содержит в себе все продукты из потребительской корзины (хлеб, сыр, зелень, помидоры и пр.). В го стоимость также заложены аренда торговой площадки и зарплата работников. Индекс Гамбургера позволяет понять, насколько недооценены валютные единицы в разных странах (причем валютная недооценка складывается искусственно, самим государством). Но ведущие экономисты не принимают такие показатели всерьез.

Как посчитать свою инфляцию?

Если у вас есть твердое желание оценить, насколько ваш личный индекс потребительских цен отличается от общероссийского, сделать это можно следующим образом. Но подготовьтесь сразу, это требует усидчивости. Вас ждет немного рутинной работы и несложные математические подсчеты.

1. Составьте полный список своих расходов за месяц:

• продукты;

• одежда, обувь и аксессуары;

• бытовые товары и предметы личного пользования;

• транспортные расходы;

• услуги ЖКХ;

• другие бытовые услуги; 

• медицина и лекарства;

• развлечения;

• другие расходы.

Можете выделить более привычные для вас категории.
Если вы покупаете вещь, которой будете пользоваться долго, пересчитайте ее примерную ежемесячную стоимость. Например, пальто взрослый человек может носить 5–7 лет, а ребенок – только год-два. Разделите цену на количество месяцев носки. И не забывайте учитывать ее при составлении плана на последующие месяцы. 

Повторяйте такой список ежемесячно. Список покупок меняется от месяца к месяцу. Осенью мы обычно едим больше фруктов. Одежду и обувь часто обновляем на сезонных распродажах. Летом реже ходим в театры и кино, зато отправляем детей в лагеря. Поэтому адекватную статистику можно составить только на основе записей за несколько месяцев, а лучше – за год.

Посчитайте свой личный индекс роста цен. Инфляция – это отношение новых цен к прежним на одну и ту же продуктовую корзину. В реальности и сама корзина для каждого человека меняется. Мы корректируем свои покупки с учетом их стоимости. Если наш привычный сыр, допустим, резко дорожает, мы переходим на другую марку.

Но для адекватной оценки роста цен корзина должна быть одинаковой. Поэтому возьмите набор товаров, которые покупали в этом месяце, и вспомните, сколько они стоили раньше. Или же возьмите набор покупок прошлого месяца в тех же количествах и смотрите текущие цены только на них.

Вы можете посчитать индексы роста цен по разным категориям отдельно, чтобы увидеть, по каким статьям ваши расходы выросли больше всего. 

Пример. Посчитаем годовой индекс роста цен на продукты (ИРП) на основе нынешней корзины.

1. Суммируем расходы на питание в текущем месяце (Σ ПТМ).

   Σ ПТМ = цена молока х количество молока + цена хлеба х количество хлеба и т.д.

   Получаем, скажем, 10 500 рублей.

2. Аналогично высчитываем сумму за этот же месяц прошлого года (Σ ППГ).

   Количество продуктов и их марки должны быть одинаковыми – берем их из корзины текущего месяца, а цены на них – за тот же месяц прошлого года.

   Получаем, например, 10 000 рублей.

3. Делим сумму этого года на сумму прошлого года и переводим в проценты.

   ИРП = (Σ ПТМ÷Σ ППГ–1)×100%

   В нашем случае, это: (10 500÷10 000–1)×100=5%.

4. Можно также оценить рост суммарных затрат: складываем расходы на все категории покупок в текущем месяце (Σ ТМ).

   Σ ТМ = Σ ПТМ (расходы на питание) + Σ ОТМ (расходы на одежду и обувь) и т.д.

   Например, это будет 32 000 рублей.

5. Затем считаем сумму того же месяца прошлого года (Σ ПГ).

   Принцип тот же: наименование и количество товаров – из нынешней корзины, цены – прошлогодние.

   Выходит, скажем, 30 000 рублей.

6. Вычисляем индекс роста цен (ИРЦ).

   ИРЦ = (Σ ТМ÷Σ ПГ–1)×100%

   В нашем случае это: (32 000÷30 000–1)×100=6,7%.

   Это и есть ваша «личная инфляция».

Как мы уже установили, личная инфляция может заметно отличаться от официальной, и это совершенно естественно, но зачем тогда вообще нужны официальные данные? Как ими можно воспользоваться? 

Как считается официальная инфляция?

Берётся минимальный набор товаров и услуг, необходимый человеку для того, чтобы не умереть с голоду. Это социально значимые продукты: хлеб, молоко, крупы, масло, одежда, обувь и т.д. На эти товары отслеживают цены, смотрят, на сколько тот или иной товар подорожал. Вычисляют изменение цен на каждый товар, входящий в минимальный набор (например за год), потом берут среднее значение. Это и есть уровень инфляции — некое усредненное увеличение цен товаров, входящих в минимальный набор.

Чтобы лучше понять, как действует инфляция, разберём пример.

У вас есть 100 рублей и вы на все деньги купили минеральной воды стоимостью 20 рублей за бутылку. Таким образом, вы купили 5 бутылок.

Допустим, инфляция в стране составляет 10% годовых и через год та же самая бутылка минералки будет стоить уже 22 рубля. Поэтому через год на 100 руб вы купите 4,54 бутылки, то есть уже не 5, а 4 бутылки.

Ещё через год при инфляции 10% минералка будет стоить 24,2 руб. На 100 руб получится купить 4,13 бутылки.

Через 5 лет минералка будет стоить 32,21 руб (при инфляции 10%) и на 100 руб можно будет купить 3,1 бутылки.

Через 10 лет минералка будет стоить 51,87 руб (при инфляции 10%) и на 100 руб можно будет купить всего лишь 1,93 бутылки…

Представим, что инфляция на протяжении многих лет стабильно держится на уровне 10% годовых. Тогда, например, через 50 лет бутылка минералки будет стоить 2348 руб ( ! )

Деньги из-за инфляции теряют свою главную ценность — покупательную способность. То есть инфляция потихоньку съедает наши деньги. Отсюда следует вывод, что хранить собственные сбережения дома или в другом месте, где они не работают — неразумно. Инфляция будет откусывать от вашего капитала сначала по маленькому кусочку, а с течением времени общий размер откусываемых кусков станет солидным.

Давайте посмотрим, что сделает инфляция с нашими сбережениями за 10 лет, если они будут лежать «под матрасом». Точнее, с самими сбережениями она, конечно ничего не сделает, а вот их покупательную способность снизит прилично.

Допустим у нас есть 100 000 рублей.
При всё том же уровне инфляции 10% через 1 год покупательная способность нашего капитала снизится до 90 000 руб. То есть через год мы на те же самые 100 000 руб сможем купить товаров и услуг на сумму 90 тысяч. Грубо говоря, наши 100 тысяч превратились в 90 тысяч. А через 10 лет покупательная способность снизится до 35 тысяч.

Год	Снижение покупательной способности
Через 1 год	90 000р.
Через 2 года	81 000р.
Через 3 года	72 900р.
Через 4 года	65 610р.
Через 5 лет	59 049р.
Через 6 лет	53 144р.
Через 7 лет	47 830р.
Через 8 лет	43 047р.
Через 9 лет	38 742р.
Через 10 лет	34 868р.

Вообще, капитал можно сравнить с большим мешком с дыркой, через которую наружу постоянно вытекают деньги (инфляция). Дырку эту заткнуть не удастся, поэтому нужно сделать так, чтобы мешок наполнялся быстрее, чем из него вытекает.

Это официальные данные Госкомстата. Не забывайте, что есть ещё неофициальная статистика, где цифры, как правило ещё выше.

Попробуйте посчитать, что стало бы сейчас с покупательной способностью ваших сбережений 1999 года в результате обесценивания денег.

Вот что стало бы с покупательной способностью ста тысяч рублей, спрятанных под матрас в 1999 году и найденных в начале 2008 года.

Год	Снижение покупательной способности
1999	100 000р.
2000	79 800р.
2001	64 957р.
2002	55 149р.
2003	48 531р.
2004	42 853р.
2005	38 182р.
2006	34 745р.
2007	30 611р.

Вы можете сами составить простенькую табличку в Excele чтобы рассчитать, что станет с вашими сбережениями в результате инфляции через X лет.

Дмитрий Кузнецов | Обновлено 4 марта 2016 года

“Официальная” и реальная инфляция

Инфляция нередко наносит тяжелый удар по благосостоянию граждан. И зачастую кажется, что официальная статистика не соответствует истинному положению дел и власти стараются скрыть реальные цифры, дабы не устраивать панику. Однако “официальная” инфляция в целом неспособна отразить инфляционную ситуацию в отдельно взятой семье.

Дело в том, что формула расчета индекса инфляции, используемая официальными органами, ориентируется на потребительскую корзину. Однако состав этой корзины может сильно различаться и часто меняться. Например, вы вегетарианец и принципиально не едите мяса, следовательно в вашей корзине не будет мясных продуктов. Или, возможно, вы профессиональный культурист и много тратитесь на спортивное питание и витамины. Тогда ваша персональная инфляция будет сильно зависеть от цена на эти товары.

Это важно!

Огромную роль играет разница в номинальном и реальном доходе человека. Номинальный доход – это доход, получаемый индивидом в виде зарплаты, процентов от вкладов, ренты и т.д. Реальным доходом называют совокупность товаров и услуг, которые индивид может купить за счет номинального дохода.

При инфляционной ситуации, несмотря на то, что номинальный доход человека остается неизменным, его реальный доход резко падает. При этом размер вашей зарплаты не изменится, однако из-за возросших цен резко снизится объем товаров, которые вы сможете на нее купить.

Существует простая формула, которая поможет вам рассчитать реальный доход:

Реальный доход = Номинальный доход / Индекс цен

Большая разница между номинальным и реальным доходом становится причиной падения покупательной способности индивида, что обуславливает высокие показатели персональной инфляции.

Персональная инфляция зависит также от объемов и качества потребления. Скажем, в семье родился ребенок и увеличилось количество расходов. Или вы сели на диету и стали меньше питаться. А может, напротив, устроились на новую высокооплачиваемую работу и решили изменить рацион в сторону более вкусной, но дорогой пищи.

Таким образом, уровень инфляции в каждой отдельной семье индивидуален и зависит от множества факторов: состава рыночной корзины, номинального и реального дохода, количества ежемесячных затрат и т.д.

Чтобы определить свою персональную инфляцию, нужно выявить сумму ежемесячных затрат за последний год. Можно выбрать иной период (два месяца, квартал), но именно годовой отчет даст наиболее полную картину. Крупные покупки учитывать не надо. Далее берем сумму трат за первый месяц года и делим это число на сумму затрат в последнем месяце года. Из сформированной суммы вычитаем единицу, а затем умножаем на 100%

Отдельно для каждого человека формула расчета уровня инфляции будет выглядеть следующим образом:

В этой формуле S1– это размер трат в первом месяце; S2 – во втором. Но даже эта формула неспособна в полной мере отобразить значение персональной инфляции, так как не учитывает всего множества факторов, влияющих на этот показатель.  

***

Итак, теперь мы знаем, что та инфляция, о которой рассказывают в выпусках новостей, и наша личная инфляция – это разные вещи. “Официальные” данные демонстрируют общие тенденции в развития экономики и представляют собой “среднюю температуру по больнице”. Персональная инфляция характеризует положение дел в отдельной взятой семье. Поэтому, если вы в очередной раз услышали, что в стране растут темпы инфляции, то не стоит паниковать. Просто систематизируйте и оптимизируйте свои расходы, и тогда экономические потрясения вас коснуться в наименьшей степени.

Виды инфляции

В зависимости от темпов (скорости протекания) инфляции выделяют следующие виды инфляции:

Ползучая (умеренная) инфляция. При такой инфляции происходит рост цен не более 10% в год. Сохраняется стоимость денег, контракты подписываются в номинальных ценах. Такая инфляция считается наилучшей, так как инфляция происходит за счет обновления ассортимента и позволяет проводить корректировку цен за счет изменений условий спроса и предложения. Эта инфляция управляемая, так как её можно регулировать.

Галопирующая (скачкообразная) инфляция. При такой инфляции происходит рост цен от 10-20 до 50-200% в год. В заключаемых контрактах предприятия устанавливают стоимость своих товаров, продукции, работ и услуг с учетом роста цен. Население начинает активно вкладывать свои сбережения в материальные ценности. Такая инфляция трудно поддается управлению. В стране часто проводятся денежные реформы. Данные изменения свидетельствуют о наличии экономического кризиса.

Гиперинфляция. При такой инфляции происходит рост цен более 50% в месяц и более 100% в год. Благосостояние населения резко ухудшается. Разрушаются экономические отношения между предприятиями. Такая инфляция является неуправляемой и требует принятия со стороны государства чрезвычайных мер. В результате гиперинфляции производство останавливается, продажа товаров, продукции, работ и услуг сокращается, снижается реальный объем национального производства, растет безработица, действующие предприятия закрываются, происходит банкротство компаний.

В зависимости от характера проявления различают следующие виды инфляции:

Открытая инфляция. При такой инфляции происходит рост уровня цен в условиях свободных цен, не регулируемых государством.

Подавленная (закрытая) инфляция. При такой инфляции происходит увеличение товарного дефицита, в условиях жесткого контроля над ценами со стороны государства.

В зависимости от причин вызывающих инфляцию выделяют:

К прочим видам инфляции относятся:

Сбалансированная инфляция. При такой инфляции цены разных товаров меняются в одинаковой степени и одновременно.

Несбалансированная инфляция. При такой инфляции цены на товары растут неодинаково.

Ожидаемая инфляция. Такая инфляция позволяет государству предпринять меры защиты.

Импортируемая инфляция. Такая инфляция развивается под воздействием внешних факторов. Импортируемая инфляция вызывается чрезмерным притоком в страну иностранной валюты и повышением импортных цен;

Экспортируемая инфляция. Такая инфляция переносится из одних стран в другие через механизм международных экономических отношений, воздействующих на денежное обращение, платежеспособный спрос и цены.

Как сохранить деньги от инфляции?

Деньги должны «работать» (быть инвестированы в то, что увеличивает их), иначе они будут обесцениваться, но во что вложить деньги в такие периоды? В 21 веке есть множество вариантов сохранения денег в моменты высокой инфляции, чем когда-либо в истории. Есть целый набор финансовых инструментов для инвестирования, который позволит пережить неблагоприятный период в экономике.

Перечислим наиболее лучшие и доступные для всех способы.

Покупка иностранной валюты

Кажется, что это самый удобный и простой способ сохранить деньги, однако, есть гораздо более выгодные способы. Для покупки валюты рекомендую обзавестись брокерским счётом (это бесплатно и не требует никаких денежных затрат). Например, согласно рейтингам лучшими брокерами в России являются:

• Финам
• БКС Брокер
• Тинькофф.

Это самые крупные и надёжные брокеры в России. У них отличные условия для торговли, минимальные комиссии за оборот. За ввод и вывод денег комиссий не предусмотрено. Конечно, есть и другие брокеры, но у них значительно хуже торговые условия, выше комиссии.

Покупка криптовалюты

Криптовалюта ворвалась в нашу жизнь очень внезапно. Пик популярности пришёлся на конец 2017 года, когда курс Биткоина превысил $10 тыс., а спустя буквально неделю он уже достиг максимума в $19,5 тыс.

Криптовалюта является универсальным способом сохранения денег, поскольку она не привязана ни к чему. Хотя и есть фиатные пары BTC/USD, BTC/RUB (Биткоин к доллару и рублю), ETH/USD (Эфириум к доллару) и т.д., но сама суть того, что это отдельный сегмент экономики, на который влияют совершенно другие факторы, нежели на привычные всем ценные бумаги.

Бытуют мнения, что во время нового мирового кризиса, который обязательно настанет, криптовалюту сильно подорожают в цене, как альтернативный вариант для сохранения своей ценности.

Безусловно, это рискованный вариант, который позволит не только сохранить, но, возможно, и сильно приумножить Ваше состояние.

Покупка акций и облигаций

Как правило, акции компаний в периоды инфляции сильно дешевеют, поэтому их можно прикупить с целью приличного заработка в перспективе на 1-3 года. Если суметь купить их на дне рынка, то в этом случае можно заработать очень много (100%-200% годовых). Есть также вариант покупка иностранных акций, но это надо делать прежде, чем национальная валюта начнёт дешеветь.

Для покупки акций нам понадобятся все те же брокеры, что и для валюты.

Как рассчитывается инфляция? Формула расчета уровня инфляции

Как известно, инфляция – это динамическое явление, которое имеет тенденции к росту. Поэтому выделяют такое понятие как темпы (или уровень) инфляции. Уровень демонстрирует скорость увеличения цен на основные товары и услуги. Исходя из темпов роста инфляции, выделяют ее виды:

• Ползучая (+10% в год)
• Скачкообразная (+50-200% в год)
• Гиперинфляция (+50% в месяц)

Соответственно, самым “безобидной” является ползучая, которую можно легко контролировать и повернуть вспять. Остальные виды свидетельствуют о структурном кризисе в экономике страны и требуют немедленных решений.

Существуют основные показатели, характеризующие уровень инфляции в стране, которые выражены в индексах:

Стоимости жизни (розничная стоимость товаров, используемых различным категориями населения)

Потребительских цен (розничная стоимость товаров, входящих в состав рыночной корзины.)

Оптовых цен (оптовая стоимость товаров)

Цен производителя (отпускная стоимость промышленных и сельскохозяйственных товаров, а также цены на осуществление грузовых транспортных перевозок)

Отдельно стоит отметить дефлятор ВНП – показатель, демонстрирующий динамику цен на все товары и услуги, формирующие валовый национальный продукт.

Индекс потребительских цен – это главный показатель, используемый для измерения уровня инфляции. Рассчитывается этот индекс на основе потребительской корзины, которая представляет собой список товаров, необходимых обывателю для нормальной жизнедеятельности. Ее состав устанавливается законодательно в каждой стране.

Это интересно!

В России потребительская корзина включает в себя 159 наименований товаров, в США это значение равняется 300, во Франции – 250, в Германии – 450 и так далее.

Чтобы выяснить индекс потребительских цен, нужно сначала установить базисный год, т.е. точку отсчета изменений стоимости товаров и услуг. Затем выясняем стоимость потребительской корзины в базисном и текущих годах. Для получения индекса цен, нужно делить стоимость корзины в текущем году, на аналогичное значение в базисном году. Вот как эта формула выражена в наглядном виде:

Зная индекс потребительских цен, вы можете самостоятельно провести расчет темпов инфляции, если воспользуетесь простой формулой:

В этой формуле  – это индекс цен за текущий год;  – за базисный. По результатам уравнения, вы сможете оценить самостоятельно в каком состоянии находится экономика страны и стоит ли дать денежным сбережениям ход, или лучше преобразовать валюту в другие рыночные ценности.

В разные годы экономисты и математики пытались вывести наиболее эффективные формулы расчета инфляции, которые учитывали бы состав рыночной корзины, а не только ее стоимость. Некоторыми из них до сих пор пользуются, и мы о них расскажем.

Измерение инфляции с помощью индекса цен

Существует несколько методов измерения инфляции. Основной метод измерения инфляции заключается в вычислении инфляции с помощью индекса цен. При вычислении индекса цен также существуют разные методы: индекс потребительских цен, цен производителей, идентификатор валового внутреннего продукта. Такие индексы различают в соответствии с продукцией и стоимостями, которые входят в оцениваемую корзину или набор.

Для расчета индекса цен, нужно знать полную стоимость рыночной корзины данного или текущего года и ее стоимость в базовом году. Общая формула показателя индекса цен представлена следующим равенством:

ИЦ = стоимость рыночной корзины текущего года / стоимость корзины базового года

Предположим, что базовый год 2017, в этом случае необходимо рассчитать стоимость рыночной корзины в текущих ценах, то есть ценах этого года (числитель в формуле) и стоимость рыночного набора в базовых ценах 2017 года (знаменатель формулы).

Темп или уровень инфляции отражает уровень роста цен и рассчитывается по следующей формуле:

Таблица инфляции по годам в США в 2000-2020 годах по месяцам (таблица инфляции)

 (в %)

Year	Янв	Фев	Мар	Апр	Май	Июн	Июл	Авг	Сен	Окт	Ноя	Дек	Всего
2020	2.5	2.3
2019	1.6	1.5	1.9	2.0	1.8	1.6	1.8	1.7	1.7	1.8	2.1	2.3	1.8
2018	2.1	2.2	2.4	2.5	2.8	2.9	2.9	2.7	2.3	2.5	2.2	1.9	2.4
2017	2.5	2.7	2.4	2.2	1.9	1.6	1.7	1.9	2.2	2.0	2.2	2.1	2.1
2016	1.4	1.0	0.9	1.1	1.0	1.0	0.8	1.1	1.5	1.6	1.7	2.1	1.3
2015	-0.1	0.0	-0.1	-0.2	0.0	0.1	0.2	0.2	0.0	0.2	0.5	0.7	0.1
2014	1.6	1.1	1.5	2.0	2.1	2.1	2.0	1.7	1.7	1.7	1.3	0.8	1.6
2013	1.6	2.0	1.5	1.1	1.4	1.8	2.0	1.5	1.2	1.0	1.2	1.5	1.5
2012	2.9	2.9	2.7	2.3	1.7	1.7	1.4	1.7	2.0	2.2	1.8	1.7	2.1
2011	1.6	2.1	2.7	3.2	3.6	3.6	3.6	3.8	3.9	3.5	3.4	3.0	3.2
2010	2.6	2.1	2.3	2.2	2.0	1.1	1.2	1.1	1.1	1.2	1.1	1.5	1.6
2009	0.2	-0.4	-0.7	-1.3	-1.4	-2.1	-1.5	-1.3	-0.2	1.8	2.7	-0.4
2008	4.3	4.0	4.0	3.9	4.2	5.0	5.6	5.4	4.9	3.7	1.1	0.1	3.8
2007	2.1	2.4	2.8	2.6	2.7	2.7	2.4	2.0	2.8	3.5	4.3	4.1	2.8
2006	4.0	3.6	3.4	3.5	4.2	4.3	4.1	3.8	2.1	1.3	2.0	2.5	3.2
2005	3.0	3.0	3.1	3.5	2.8	2.5	3.2	3.6	4.7	4.3	3.5	3.4	3.4
2004	1.9	1.7	1.7	2.3	3.1	3.3	3.0	2.7	2.5	3.2	3.5	3.3	2.7
2003	2.6	3.0	3.0	2.2	2.1	2.1	2.1	2.2	2.3	2.0	1.8	1.9	2.3
2002	1.1	1.1	1.5	1.6	1.2	1.1	1.5	1.8	1.5	2.0	2.2	2.4	1.6
2001	3.7	3.5	2.9	3.3	3.6	3.2	2.7	2.7	2.6	2.1	1.9	1.6	2.8
2000	2.7	3.2	3.8	3.1	3.2	3.7	3.7	3.4	3.5	3.4	3.4	3.4	3.4

Данные об инфляции в США за более ранние периоды представлены на диаграмме.