Что такое деноминация рубля простым языком

Миллионов нам не надо, или деноминация сама по себе

Денежная реформа 1998 года – пример «чистой» деноминации, которая не включала в себя ни конфискацию средств населения, ни девальвацию. Реформа была задумана еще в конце 1996 года. А указ президента России «Об изменении нарицательной стоимости денежных знаков и масштаба цен» был опубликован в августе 1997. В этом же году начали постепенно вводить в обращение денежные знаки нового образца. Обмен старых денег на новые проводился с 1 января 1998 по 31 декабря 2002 гг. во всех отделениях российских банков. Таким образом, в отличие от денежных реформ 1947 или 1991 гг., на обмен денег отводилось целых 5 лет.

Деноминация осуществлялась с коэффициентом 1000:1, то есть одному новому рублю соответствовали 1000 старых. Все неденоминированные монеты ЦБ России (1, 5, 10, 20, 50, 100 рублей), в отличие от двух предыдущих деноминаций, прекратили своё хождение, при этом обменивались в неограниченном количестве наряду с купюрами на новые монеты и купюры.

Вас может заинтересовать

Деноминация 1998 года во многом достигла своих целей: уменьшилось номинальное количество денег, обслуживающих платежный оборот, упростились расчёты населения за товары и услуги и бухгалтерский учёт операций, совершаемых как в наличной, так и в безналичной форме. Произошел возврат к привычной денежной системе, 1 копейка и другие мелкие монеты вернулись в платёжный оборот. Подводился итог памятной инфляции 90-х годов.

Однако ситуацию омрачил экономический кризис, охвативший страну во второй половине 1998 года. Государство не справилось со своими долговыми обязательствами и в августе 1998 года объявило дефолт. Это привело к обесценению рубля и резкому падению уровня жизни.  

Дефолт 1998 года не был вызван деноминацией, но крепко связал ее в народной памяти с девальвацией и экономическим кризисом.  

В чем плюсы и минусы процедуры

Главную выгоду от реформирования купюр получит государство. Деноминация – это:

Снижение количества наличных денег в обращении

Это важно, если излишне увеличен объем бумажных денежных средств.
Уменьшение затрат на печатание новых денег. Производство банкнот с более значимым номиналом позволяет избавиться от обновления мелких купюр – они становятся не нужны

Благодаря экономии вырастает качество и степень защиты банкнот.
Упрощение расчетов. Уменьшение числа нулей на ценнике облегчает подсчеты средств, необходимых для приобретения товара. Также это упрощает финансовую отчетность для бизнесменов, планирование семейного бюджета.
Выявление скрытых сбережений. Граждане обязаны предоставить на обмен всю имеющуюся наличность, иначе деньги лишатся своей ценности и станут просто коллекционными бумажками.
Экономия расходов ЦБ РФ, финансовых учреждений на транспортировку денег.

Но у процедуры имеются и негативные стороны. Цены округляются в большую сторону, продукты и услуги дорожают. Идет долгое привыкание людей к новым денежным знакам и поменявшимся ценам. На первых порах возникают трудности с тем, чтобы сохранить накопления в суверенных деньгах вследствие ее замены.

Не нужно забывать, что любая денежная реформа – огромный стресс для простых граждан. Такие процессы вызывают страх, что накопления обесценятся. Люди спешат спасти свои сбережения, вкладывая их в товары. Потребительский спрос растет, цены взлетают. Инфляционные процессы усиливаются, что ведет к еще большему обесцениванию национальной валюты.

Чтобы реформа дала позитивный эффект для экономики, необходимо пройти пиковое кризисное положение. Ситуация должна находится в относительной стабильности: банковские учреждения выдают кредиты гражданам, а инфляция составляет не более 10%.      

Если банкноты деноминировать в пиковом периоде кризиса, когда замедление инфляционных процессов еще не совершилось, это может привести к прямо противоположному результату. Произойдет еще большее увеличение инфляции, что автоматически вызовет обесценивание национальной валюты и более глубокий экономический кризис. Вместо положительного результата реформа даст резко отрицательный.

Пример. Правильно проведенная в Турции в 2005 году деноминация местной лиры 1 000 000:1 не привела к серьезным отрицательным последствиям, если не принимать в расчет некоторой путаницы в розничных ценах, зачастую не в пользу коммерсантов. А вот в Зимбабве местному доллару на протяжении четырех лет трижды «отрезали ноли» – 1000:1 в 2006, 10 млрд:1 в 2008 и 1 трлн:1 в 2009 году. Но, несмотря на принятие всех этих мер, гиперинфляционный процесс не прекратился, и правительству ничего не оставалось кроме как отказаться от национальной валюты, заменив ее долларом США.

Когда и как государство проводит деноминацию валюты?

Деноминация производится после кризиса, когда гиперинфляция обесценила национальную валюту в сотни или тысячи раз.

Основная предпосылка для проведения деноминации – объём денежной массы в стране становится трудноуправляемым. Объявление о проведении такой реформы служит сигналом, что кризисная ситуация стабилизировалась, инфляция уменьшена до приемлемых значений, экономика показывает рост.

В разные периоды процедуру деноминации проходили почти все страны мира.

Деноминация в СССР проводилась трижды – после установления Советской власти в 1922, восстановив экономику после Великой отечественной в 1947, и во время хрущёвских реформ в 1961 году.

После распада СССР среди стран Таможенного союза Казахстан, Армения и Киргизия деноминацию не проводили, Россия провела один раз, в 1998 году, а деноминация в Белоруссии проводилась трижды – в 1994, 2000 и 2016 годах.

Подготавливая и проводя реформу деноминации, государство объявляет коэффициент, на который будет изменён номинал купюр, и срок, в который она проводится. После объявленной даты старые купюры выходят из употребления.

Будет ли новая деноминация?

Пока ожидать ее не стоит по ряду причин.

1. Деноминация обычно проводится при гиперинфляции, то есть резком росте розничных цен. Но в России инфляция по историческим меркам сейчас очень низкая и вряд ли превысит в 2020 году 4%. При этом в 1998 году деноминация рубля прошла накануне его обвала. Однако сейчас российская национальная валюта хоть и страдает от кризиса, но ожиданий ее краха нет.

2. Деноминация не даст реального положительного эффекта для экономики, но вызовет панику среди населения. А это значит, что люди будут еще активнее уходить в наличную валюту и покупать за нее доллары и евро. Это просто приведет к обвалу рубля.

3. Деноминация — это дорого. Затраты на нее могут составить десятки миллиардов рублей.

В 1998 году все упиралось лишь в изготовление новых купюр. Но сейчас дело не только в этом. Придется перепрограммировать банкоматы и аппараты, принимающие наличность — от автоматов с продуктами до билетопечатающих устройств в общественном транспорте. И это все очень недешево.

Хочешь понять, что происходит на самом деле?

Читай Телеграм канал и «Ясно Понятно».

Просто и доходчиво — о самых важных новостях в обществе, политике и экономике.

Без лишних слов расскажем о том, кто виноват и что делать.

Денежная реформа в 1991–1993 годах

Перед началом распада СССР экономика стала неуправляемой, уровень инфляции постоянно рос. Денежной реформой 1991 года руководил B.C. Павлов, который разработал схему замены наличных денег номиналом 50–100 руб. 1961 года выпуска. Основные задачи – борьба с фальшивомонетчиками, спекуляцией, контрабандой, коррупцией, скрытыми доходами. Стоит отметить, что данная реформа носила конфискационный характер и не являлась деноминацией.

Ее суть состояла в том, что в ограниченный срок население должно было заменить банкноты 50 и 100 рублей образца 1961 года на новые. Наличные обменивали в объеме не более 1 месячного оклада (до 1000 рублей). При желании обменять больше необходимо было написать заявление, которое рассматривала специальная комиссия. Вклады в сберегательных кассах, превышающие 10000 руб., замораживались на 6 месяцев. Наличные с вклада выдавались в сумме 500 руб. в один месяц. На обмен наличности давалось 3 дня – 23–25 января 1991 года.

Реформа вызвала крайнее недовольство населения и подорвала его доверие к власти. Ведь в результате нее многие лишись наличных сбережений, которые копили десятилетиями, можно сказать, всю жизнь. В итоге государством было изъято 14 млрд. наличных рублей. Но главной цели — оздоровления экономики — достигнуто не было. Наоборот, более чем в 2,5 раза выросли цены на некоторые товары, ускорилось обнищание население и разруха. Неудачная денежная реформа 1991 года сыграла весьма существенную роль и стала предпосылкой будущего краха советской экономики, кроме того, после нее у населения пропало доверие к любым реформам и к национальной валюте.

Подробнее: о причинах и особенностях инфляции в СССР и России в 90-х.

Как изменилась национальная валюта

Если еще остался человек, который не знает, сколько нулей убрали при деноминации в России в 1998 году, то их было 3. То есть, как преобразовались денежные знаки:

• 100000 – 100;
• 50000 – 50;
• 10000 – 10;
• 5000 – 5;
• 1000 – 1;
• 500 – 50 копеек.

Что самое примечательное, то дизайн бумажных купюр после денежной реформы практически не изменился, точнее, с внешнего вида банкноты только исчезли нули. На момент деноминации самой крупной купюрой было 500 рублей, исполненная на основании дизайна 500000 рублей выпущенных до 1998 года. Одна тысячная купюра в нашей стране появилась в обороте с 2001 года, а 5000, которая, на сегодняшний момент, является самой крупной лишь с 2006 года.

Деноминация в истории России

В послевоенный период была отменена карточная система. Казначейские билеты обменивали на новые денежные купюры. Соотношение старых банкнот к новым было установлено 10:1. Сроки сдачи выводимых из оборота средств составили 2 недели. Монеты не обменивались, а их стоимость выросла в 10 раз, произошла деноминация.

Что это такое простыми словами для жителей того времени? Это значит, что все купюры потеряли один ноль. Гражданин сдавал банкноту в 10 рублей, а взамен получал 1 рубль. При этом он не потерял свои сбережения, ведь одновременно пересчитывались и размеры заработных плат, социальных пособий, цен на товары.

В 1961 году вновь поменялись денежные знаки в соотношении 10:1, произошли те же события, что и при отмене карточной системы. Монеты вновь остались нетронутыми. Следующие изменения в стране произошли лишь спустя 37 лет, в 1998 году. Тогда все денежные средства сдавались в банк и обменивались 1:1000. На осуществление процесса гражданам дали время до 2003 года.

Произошла до настоящего времени последняя деноминация рубля. Что это такое простыми словами для граждан рубежа XXI столетия? Теперь, наоборот, к значениям купюр прибавилось три нуля. Каждый, кто сдавал 1 рубль, получал целую 1000.

«Сталинские портянки», или деноминация с конфискацией

В СССР послевоенная деноминация проводилась в рамках полноценной денежной реформы, которая хотя имела очевидные признаки конфискационного характера, но организована была так, чтобы минимально затронуть интересы большинства.

Порядок обмена старых денег на новые, и условия переоценки денежных вкладов в сберкассах и Госбанке определило постановление Совмина СССР от 14 декабря 1947 года «О проведении денежной реформы и отмене карточек на продовольственные и промышленные товары», которое появилось в декабре 1947 года. Обмен наличных бумажных денег проводился следующим образом: 10 старых рублей меняли на один новый, монеты оставались в обращении. Вклады до 3 тысяч рублей обменивались по курсу один к одному. Но вклады от 3 до 10 тысяч рублей сокращались на одну треть суммы, а у вкладов свыше 10 тысяч рублей изымалась уже половина суммы.

«Сталинские портянки» – народное название бумажных денег с 1948 года. Банкноты были большого размера, поэтому их приходилось несколько раз складывать, чтобы поместить в карман или кошелек. Напротив, банкноты, которые ввели в оборот в ходе денежной реформы 1961 года, из-за малого размера прозвали «хрущёвскими фантиками».

Но момент проведения сталинской деноминации значительная часть сбережений граждан находилась в различных облигациях займов предвоенных, военных и послевоенных лет – они были выпущены государством для восстановления и развития народного хозяйства. По займам был установлен следующий порядок обмена: облигации массовых займов обменивались на облигации нового займа в соотношении 3:1, облигации свободно реализуемого выигрышного займа 1938 г. — в соотношении 5:1, а облигации займа 1947 г. переоценке не подлежали.

Отношение к реформе в советском обществе было двойственным. По информации, которую собирали органы госбезопасности, количество недовольных обменом было заметно выше в регионах с высокими доходами. Фактическое изъятие значительной части вкладов, десятикратное уменьшение покупательной способности имевшихся на руках денег, обесценение и продление сроков облигаций займов – всё это ярко показывает конфискационный характер реформы, подчёркиваемый коротким – двухнедельным – сроком обмена. Однако для людей, живущих «от зарплаты до зарплаты», ситуация не была такой уж катастрофичной. Пострадали, в первую очередь, те, у кого были заметные накопления, и кто предпочитал держать сбережения дома в виде наличных, а не в сберегательной кассе.

Авторы монографии «Денежная реформа 1947 года и ее роль в восстановлении народного хозяйства СССР» отмечают, что согласно данным Госбанка, 82% вкладчиков, хранящих свои деньги в сберкассах и Госбанке, не пострадали от переоценки, поскольку имели вклады до 3 тыс. руб. Львиная доля (61%) потерь легла на владельцев крупных вкладов (более 10 тыс. руб.)

Как бы ни оценивать конфискационное содержание денежной реформы 1947 года, следует признать, что она привела в порядок расстроенное войной денежное обращение страны. Без проведения денежной реформы было невозможно отменить карточную систему и наладить торговлю по единым государственным ценам. Реформа позволила перейти к политике снижения цен на товары первой необходимости.

Интересно, что обмен денег 1947 года не содержал существенной части понятия деноминации – а именно изменения нарицательной стоимости денежной единицы, попросту говоря её покупательной способности, поэтому некоторые специалисты не считают реформу 1947 года собственно деноминацией в отличие от деноминации 1961 года.

В полной мере реформа 1947 года завершилась к 1950 году выходом Постановления Совета министров СССР от 28 февраля 1950 г., которое отменило привязку к доллару и перевело рубль на постоянную золотую основу. Появлялся общий рынок со странами Совета экономической взаимопомощи (СЭВ), созданного в 1949 году, а также с Китаем, Монголией, Северной Кореей, Вьетнамом и рядом развивающих стран. В основе взаимных расчетов был рубль СССР. Этот рынок не был привязан к доллару, а значит, свободен от политического влияния США.

Деноминация рубля в 1998 году в России

Ещё за 2 года до начала деноминации, по РФ ходило множество слухов. В августе 1997 года, за указом первого Президента Российской Федерации Б. Ельцина последовало решение о деноминации рубля, которое позже согласовывалось с Правительством. Указ был принят после соответствующей инициативы ЦБ РФ.

Согласно нынешнему мнению научных деятелей истории и экономики, основными целями деноминации были:

• Повышение низкого престижа национальной валюты РФ по сравнению с валютами других стран;
• Контролирование движения денег на «чёрных» рынках;
• Полное контролирование уровня инфляции;
• Увеличение общей массы денег в экономике и отказ от бартера во всех расчётах.

Деноминация проводилась по курсу 1000 к 1 и началась 1 января 1998 года. В оборот были введены монеты и банкноты Банка России нового образца 1997 года номиналом в 1, 2, 5, 10, 50, 100 и 500 рублей, в замен старым 1000, 2000, 5000 и так далее соответственно, образца 1993 и 95-х годов. Изображение на банкнотах осталось прежним.

Так как моментально такую процедуру нельзя было провести, пришлось проводить её постепенно с конечном сроком, установленным на начало 2002 года. Вначале все стипендии, пенсии, заработная плата и пособия выдавались в новых деньгах. После чего любой человек мог прийти в отделение банка и обменять монеты и банкноты старого образца на новые. В итоге, уже к началу 1999 года объём старой валюты был равен 1,3% от общей массы денег.

Основной проблемой было то, что помимо деноминации, в России имела место быть девальвация национальной валюты по отношению к доллару примерно в 4 раза. А так же дефолт и экономический кризис. И в понимании среднестатистического гражданина все эти вещи объединились в одно целое. По сути, между девальвацией и деноминацией есть большой разрыв, а точнее практически полная противоположность этих двух понятий. В первом случае стоимость денег уменьшается, а во втором – растет.

Денежная реформа Елены Глинской

В начале XVI века Россия представляла собой централизованное государство. Монеты в этот период производились денежниками, получившими разрешение от князя. Так как выпущенные монеты отличались не только изображениями, но и весом, это создавало трудности при совершении торговых операций. Кроме того, это значительно увеличивало приток фальшивых монет, которые изготавливались из низкопробного серебра или просто остригались по краям.

Мать Ивана Грозного, Елена Глинская, будучи на тот момент регентом своего сына, издала указ об изъятии всех старых монет из обращения и обмене их на новые деньги, соответствующие весовой норме в 3 рубля.

Основная часть проводимой реформы пришлась на период правления Елены Глинской, однако окончательно она завершилась лишь в 1547 году, когда монеты приобрели сохранявшийся на протяжении 170 лет вид.

↑ Что получилось

Деноминация проводилась по курсу 1 к 1000. В обороте появились купюры номиналом в пять, десять, пятьдесят, сто и пятьсот рублей. Также были введены в общение монеты достоинством один, два, пять рублей. Были отчеканены и копейки: 1, 5, 10, 50. Деноминацию решили проводить в течение четырех лет: с января 1998 по 2002-ой год. Внешний вид рублей, их цвет и размер почти не изменился. Вся разница между старыми и новыми деньгами заключалась в уменьшении количества нулей на банкнотах.

Несмотря на то, что завершить процесс обмена денег планировалось к 2002-ому году, по факту, уже к концу 1999-го все старые купюры у населения были изъяты и вышли из обращения. Все зарплаты, социальные выплаты, пенсии выплачивались исключительно новыми рублями. Казалось бы, что процесс прошел безболезненно, но нет.

Деноминация рубля как раз совпала с девальвацией национальной денежной единицы по отношению к доллару в четыре раза, что привело к дефолту и тяжелому экономическому кризису. Для россиян все эти параллельные процессы слились воедино и оставили после себя лишь негативные воспоминания о потерянных впустую сбережениях.

История

Слухи о реформе возникали регулярно и несколько раз опровергались. В июне 1996 года руководитель Рабочего центра экономических реформ при правительстве С. Ю. Павленко сообщил о неизбежной деноминации. По его подсчётам, она могла быть реализована не раньше 1998 года, «когда инфляция в стране будет окончательно подавлена». Однако в сентябре 1996 года председатель Центробанка России С. К. Дубинин заявил о преждевременности проведения денежной реформы в России: «Ничего подобного мы не планируем».

В ходе подготовки к денежной реформе рядом дизайнеров были подготовлены как официальные, так и авторские проекты дизайна банкнотного ряда. Первые подобные проекты появились в 1995—1996 годах, в них предлагались как альтернативное исполнение серии банкнот «Города России», так и различные портретные серии. Первые проекты нового банкнотного ряда были предложены командой И. С. Крылкова в 1995 году. В 1996 году Леонид Парфёнов и Марат Гельман разработали свой проект банкнотной серии номиналами от 1 до 100 рублей, воплощённый дизайнером Еленой Китаевой, в которой предложили посвятить банкноты выдающимся деятелям России по отраслям науки и искусства (1 рубль — спорт, 3 рубля — изобразительное искусство, 5 рублей — театр (опера и балет), 10 рублей — музыка, 25 рублей — литература, 50 рублей — естественные науки, 100 рублей — А. С. Пушкин). Также свой эскизный проект подготовил дизайнер Т. К. Сейфуллин. В силу особенностей законов об охране интеллектуальной собственности и гостайны проектные эскизные ряды, не прошедшие в обращение, были позднее опубликованы в Интернете не целиком.

Денежные реформы в России 1992 и 1997 годов

В 1992 году после распада СССР России не удалось сохранить единое руб­левое пространство, так как бывшие союзные республики как независи­мые государства стали проводить денежные реформы для создания соб­ственных национальных денежных систем.

Это заставило Россию осуществить собственную денежную реформу с целью «отсечения» налич­ной денежной массы стран ближнего зарубежья, где еще обращались совет­ские денежные знаки.

Сначала из обращения изымались банкноты Госу­дарственного банка СССР, государственные казначейские билеты СССР и на территории России функционировали только банковские билеты (банк­ноты) Банка России и металлические монеты.

Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами государ­ством не устанавливалось.

С 24 июня 1993 года в обращении остались только банкноты Банка России образца 1993 года номиналом в 100, 200, 1000, 5000 и 50 000 рублей.

Денежная реформа 1992 — 1993 годов сформировала российскую денеж­ную систему, но она не ставила задачи оздоровления денежного обращения и укрепления позиций национальной валюты.

В стране раскручивалась гипер­инфляция, нарастал, бюджетный дефицит, сокращался реальный сектор экономи­ки и объем ВВП.

В ходе денежной реформы в России менялись виды денежных знаков, их обеспечение, была отменена фиксация золотого содержания банкнот, стали при­меняться другие методы регулирования денежной массы, инфляции, курса рубля по отношению к иностранной валюте.

В конце 1997 года Правительство Российской Федерации и Центральный банк Российской Федерации объявили о деноминации — изменении нари­цательной стоимости денежных знаков с одновременным соответствующим изменением масштаба цен в соотношении 1 : 1000. Целью деноминации являлись упорядочение денежного обращения, облегчение учета и расчетов в стране.

Деноминация рубля должна была стать завершающим этапом стабилиза­ции денежного обращения в стране после перехода к рыночной экономике, свобод­ным ценам, гиперинфляции 90-х годов. Однако августовский кризис 1998 года сорвал временную стабилизацию денежного обращения.

Мировая практика показывает, что денежные реформы проводятся по эко­номическим причинам (в связи с необходимостью стабилизировать денежное обращение для поддержания экономического роста, укрепления финансовой системы, курса национальной валюты) либо по политическим причинам (в связи с изменением государственного устройства, созданием новых государств, необхо­димостью укрепления доверия к национальной валюте).

По форме денежные реформы могут быть конфискационными или неконфискационными в зависимости от задач, которые решаются при их проведении.

Успешное преобразование денежных систем всегда определяется нали­чием экономических и политических предпосылок, глубиной проводимых меро­приятий по укреплению экономики и упорядочению денежного обращения страны.

С конца XX века большая часть денежных реформ сводилась к частичному преобразованию денежных систем, которое имело локальный кратковременный эффект, так как при высоком уровне глобализации и интеграции хозяйств на про­ведение данных мероприятий большое влияние оказывают внешнеэкономические факторы.

Деноминация и девальвация

Снижение покупательной способности и небольшая инфляция – вовсе не предпосылки для обмена денег. Пока Центробанк оставил в покое курс рубля по отношению к доллару и евро, поскольку ситуация в США и в Европе не дает каких-либо оснований для прогнозирования их значительного роста в ближайшее время.

Некоторые эксперты уверены в том, что российские тысячи необходимо привести к твердому знаменателю в единицах и десятках, но их мнение пока не превалирует по двум причинам:

1. Психологическая. Это сильно нервирует население, особенно пенсионеров, которым будет трудно привыкнуть к новым, мизерным суммам накоплений создаст дополнительные условия для валютной паники. В результате национальная единица упадет, а иностранная валюта поднимется без малейших на то оснований.
2. Экономическая. Печать новых денег обойдется в огромную сумму. Сюда входит разработка эскизов, изготовление клише, специальная бумага и необходимые степени защиты. 

Что касается девальвации и введения новых купюр в 2019 году, то уровень обесценивания на сегодня не настолько велик, чтобы они превратись в бесполезную бумажную массу. А новая купюра с Крымом только способствовала подъему патриотических настроений в обществе.

Как отмечается в последних новостях, в апреле 2020 года в России повышение цен имеет место, но оно связано с эпидемией, карантином,приостановкой деятельности многих предприятий, а не тем, что у страны полно долгов и нет средств с ними рассчитаться.