Чем накопительный счёт отличается от вклада?

Накопительный счет или вклад: что лучше

Банковские вклады давно уже стали привычным способом накопления и сбережения денежных средств. А вот накопительные счета, которые сегодня активно продвигаются многими финансовыми организациями, пока еще в новинку большинству россиян. Попробуем разобраться, чем отличается накопительный счет от вклада и какой из этих продуктов будет более выгоден своему обладателю.

Правильным первым шагом в определении большей выгоды будет выбор надежного банка. Здесь не стоит полагаться на «сарафанное радио», поскольку речь идет о личных деньгах. Есть специальные агентства, которые проводят аналитические исследования и мониторинг рынка банковских услуг. Они публикуют данные в интернете, поэтому вы легко можете увидеть всю информацию.

Особое внимание стоит обратить на то, участвует ли банк в системе страхования вкладов. Если вы владеете капиталом, превышающим 1 400 000 рублей, тогда стоит разделить сумму и хранить деньги в нескольких банках

Именно на эту сумму страхуются ваши сбережения в банке, то есть при наступлении страхового случая вам не будет выплачена сумма, превышающая один миллион четыреста тысяч рублей.

Далее при выборе банковского продукта стоит проанализировать условия договоров предлагаемых вариантов и разницу между ними. Вопрос получаемой выгоды от хранения денежных средств стоит рассматривать индивидуально, поскольку каждый из вариантов имеет определенные преимущества и недостатки в зависимости от ситуации.

Отправляясь в банк, вкладчик должен ответить на несколько важных вопросов:

1. На какую сумму будет оформляться банковский продукт?
2. Как долго сбережения будут не востребованы?
3. Будет ли необходимость в частичном снятии средств в период размещения их в банке?
4. Есть ли возможность пополнения капитала?

В случае неопределенности в вопросе необходимости средств через какой-то период, стоит использовать накопительный счет. Тогда деньги надежно хранятся, на них начисляются проценты, и они доступны. Есть возможность оформлять вложения в любой валюте (рубли, евро, доллары) и мультивалютные, в том числе, а также не стоит забывать о существующей возможности капитализации процентов.

Чтобы стать клиентом банка, достаточно отправиться в выбранное банковское отделение и иметь при себе паспорт и деньги. Далее менеджер банка оформит все необходимые документы, учитывая ваши пожелания. Для клиентов, которые ограничены во времени, многие банки предлагают заполнить онлайн-анкету, а потом подъехать в банк для того, чтобы поставить подписи на документах и получить свои экземпляры, а также внести деньги.

В настоящее время банки активно продвигают новый финансовый продукт. Зачастую процентные ставки по накопительным счетам выше, чем по депозитам. Процент зависит от пакета услуг, к которому подключен такой счет. Влияет также срок хранения денежных средств и сумма остатка на счете. В чем разница накопительный счет или вклад?

Вклад, который дает право снимать и вносить наличность на счет, встречается в банках редко. Этот вид вкладов предполагает массу ограничений, которые мешают владельцу. Ограничения по сумме вывода средств или сроку размещения. В этом плане накопительный счет более гибкий финансовый инструмент. Клиент имеет право класть и выводить деньги бессчетное количество раз, при этом получать процент на среднемесячный остаток.

Что выгоднее

Пожалуй, нельзя однозначно ответить на вопрос, что лучше, вклад или накопительный счет в ВТБ. Выбор зависит от поставленной задачи.

Для начала накопления средств выгоднее иметь накопительный счет ввиду отсутствия требования к сумме неснижаемого остатка и свободного режима пополнения и использования. Это лучше, чем хранить деньги наличными или на картсчете из-за получаемого дополнительного дохода.

Поскольку формула расчета процентов построена на минимальной сумме, лишний раз снимать накопленные деньги невыгодно. Также максимальная процентная ставка будет применяться только по прошествии года, а до этого ее размер не так велик. Кроме того, банк может изменить тарифы. Таким образом, приумножить капитал с помощью накопительного счета вряд ли получится.

Поэтому при накоплении достаточной суммы на счете для сохранения и роста деньги следует разместить в депозит, условия которого наиболее удовлетворяют требованиям клиента по режиму работы и процентной ставке.

Процентная ставка закреплена в договоре депозита, поэтому в течение его действия изменяться не будет. Также поскольку проценты здесь начисляются не на минимальную сумму, а на фактический остаток вклада, при внесении дополнительных средств, если это предусмотрено условиями договора, доход будет увеличиваться.

До 8,5% c Мультикартой ВТБ!

Оформите Мультикарту с опцией «Сбережения» и получайте повышенный доход по накопительному счету!

Как получить повышенную ставку

Откройте накопительный счет в рублях и разместите на нем денежные средства:

В ВТБ-Онлайн. Переводите деньги без комиссий с карты любого банка.

В любом отделении банка при предъявлении документа, удостоверяющего личность.

Совершайте покупки по Мультикарте ВТБ и получайте повышенную доходность до 8,5% годовых

Ваши покупки по карте за месяц

Повышенная доходность по накопительному счету складывается из базовой процентной ставки и вознаграждения в размере до +1,5% годовых, начисляемого при совершении покупок на сумму от 5 000 руб. по Мультикарте ВТБ с опцией «Сбережения».

Базовая ставка по накопительному счёту зависит от периода размещения денежных средств на накопительном счёте.

Размер вознаграждения зависит от суммы покупок и начисляется на величину минимального совокупного остатка по накопительным счетам и срочным вкладам в рублях, но не более, чем на сумму 1,5 млн. руб. и выплачивается на накопительный счет/мастер-счет клиента.

Повышенный доход с мультикартой ВТБ

Пополнение и снятие – без ограничений

Возможность автопополнения счета

Деньги застрахованы (ФЗ №177-ФЗ от 23.12.2003)

Чем отличается счет в банке от вклада, их сходство

«Договор банковского вклада договор банковского счета» — распространенный поисковый запрос, т. к. потенциальному клиенту банка не всегда понятно, какой именно договор ему необходим. Сходство данных договоров проявляется не только в их публичности, но и в их условиях. В законе «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-I, в частности в ст. 30, определяются общие обязательные условия, которые должны включаться в любой договор, чьей стороной выступает банк. Это:

• процентные ставки;
• стоимость услуг банка и срок их исполнения;
• ответственность контрагентов за неисполнение обязательств;
• порядок расторжения соглашения;
• прочие условия, являющиеся существенными. 

Такой же позиции придерживаются и суды (см. постановление арбитражного суда Дальневосточного округа от 27.12.2010 по делу № А37-580/2010).

ДБВ является реальным договором, поэтому он вступает в силу только с того момента, когда вкладчик внесет деньги на свой счет или в кассу кредитного учреждения. Если деньги не внесены, то и договор будет незаключенным (см. кассационное определение Рязанского областного суда от 09.11.2011 № 33-2262). ДБС, напротив, является консенсуальным, так как права и обязанности у контрагентов возникают уже с момента его подписания (см. решение Арбитражного суда Чувашской Республики от 29.04.2013 по делу № А79-1473/2013).

Отличие между соглашениями просматривается и в том, что ДБВ является односторонне обязывающей сделкой, а ДБС — двусторонне обязывающей. То есть при открытии вклада обязательства возникают только у кредитной организации, а при открытии счета — и у банка, и у клиента. 

Вклад или накопительный счет: что выгоднее и безопаснее? 11 Сентября 2020

Отечественные финансовые организации все чаще предлагают клиентам накопительные счета: сумма сбережений до 1,4 миллиона рублей застрахована государством, а средства можно снимать в любое время.

Что это за финансовый продукт и безопасно ли на нем хранить деньги, АиФ.ru разбирался с экспертом Национального центра финансовой грамотности, консультантом по финансовой грамотности проекта вашифинансы.рф Ириной Жигиной.

Чем накопительный счет отличается от вклада?

Банковский вклад (депозит) — это определенная сумма денежных средств вкладчика, временно переданная банку с целью хранения и получения процентного дохода.

Накопительный счет — это счет в банке, на который можно в любое время вносить деньги и снимать, а также получать пассивный доход от процентов.

Вот в чем различия между накопительным счетом и вкладом:

• Ставка по накопительному счету может меняться по усмотрению банка. Процентная ставка по вкладу зафиксирована на весь срок вложения.

• Накопительный счет является бессрочным. Срок действия вклада определен договором.

• Накопительный счет пополняется в любой момент. Некоторые вклады пополнять нельзя.

• С накопительного счета снимать деньги можно в любой момент. Снятие наличных с большинства вкладов без потери начисленных процентов невозможно.

• Вклады рекомендуется открывать на долгосрочные цели сроком от одного года. Накопительный счет открывается на более краткосрочные цели, исходя из условий снятия средств.

Проценты по накопительному счету начисляются одним из следующих образов:

• Проценты на минимальный остаток, находящийся на счете в течение месяца/квартала.

• Проценты на определенный остаток по условиям договора.

• Проценты на минимальный ежедневный остаток, который был зафиксирован на счёте в течение суток.

Когда выгоден накопительный счет?

Накопительный счет выгоден тем гражданам, кому необходимо сохранить большую сумму на неопределенный период. Например, вы планируете покупку загородного дома. Вы просматриваете разные варианты и ждете подходящее предложение. В такой ситуации деньги могут потребоваться в любую секунду, но хранить их дома небезопасно, да и невыгодно. Для такого случая накопительный счет подходит лучше, чем вклад, который открывается на определенный период и снятие денежных средств раньше срока с которого грозит потерей всех накопленных процентов.

Для тех, кто рассчитывает в ближайшее время пользоваться деньгами и не уверен в дальнейшем своем финансовом состоянии, также выгоден накопительный счет.

Для максимального дохода от долгосрочного вложения лучше подходит вклад, процентные ставки по ним могут быть выше, чем по накопительному счету.

Какие подводные камни есть у накопительных счетов?

В первую очередь — начисление процентов. Банки начисляют проценты на минимальную сумму за определенный период, например, за месяц. 

Допустим, на начало месяца на накопительном счете лежит 100 тысяч рублей, в середине месяца вы снимаете 50 тысяч рублей, а через два дня возвращаете эту сумму. Проценты за этот месяц начислятся только на сумму 50 тысяч рублей. Такая же схема действует с первым и последним месяцем действия счета. 

При открытии накопительного счета расчетный период начинает действовать со следующего дня. То есть если внести деньги на следующий день после открытия, то за первый месяц проценты не начисляются. 

При закрытии счета или снятия всей суммы в конце месяца проценты за этот месяц не начисляются.

Для повышенного процента на остаток по счету банки часто предлагают дополнительные условия: оформить платную карту; совершать покупки на определенную сумму в месяц; поддерживать минимальный остаток в течение всего действия накопительного счета. Если условия не соблюдены, процент не начисляется. Также высокая ставка может действовать только определённый период времени. Например, банк может снизить ее после того, как Центральный банк снизит ключевую ставку.

Накопительный счет обычно работает как текущий, это значит, что можно совершать покупки в интернете или снимать наличные средства. Но в некоторых банках стоит запрет на данные операции и есть возможность только перевода на текущий счет клиента.

Также в некоторых банках берется процент за снятие наличных. Особенно если изначально деньги были внесены безналичным способом.

Чем «копилка» отличается от вклада

Очевидно, что накопительные счета отличаются большей гибкостью, чем вклады, и имеют более простые условия, чем доходные банковские карты.

Пресс-секретарь АО «Альфа-Банк» Жанна Каплун обозначила 3 основные отличия накопительных счетов от вкладов:

Вклад ограничен сроком размещения, в то время как накопительный счет открывается на неограниченный срок.

По вкладам могут быть ограничения на пополнение и снятие (по сроку/сумме пополнения, сумме частичного востребования и пр.), в то время как по накопительным счетам нет данных ограничений — можно снимать и пополнять в любое время и на любую сумму.

В случае, если клиенту срочно понадобятся средства, то придется досрочно закрывать вклад, при этом все проценты сгорают. По накопительным счетам можно снять всю сумму, при этом все ранее начисленные и выплаченные проценты сохраняются.

Эксперт отметила, что процентные ставки по вкладам, в основном, выше ставок по накопительным счетам.

Ценовая политика банков по накопительным счетам действительно разительно отличается от политики по вкладам — ставки здесь каждый устанавливает по-своему .

Так, Сбербанк предлагает следующие ставки по накопительному счету: при размещении до 30 тыс. р. — 1,5%, до 100 тыс. р. — 1,6%, до 300 тыс. р. — 1,7%, до 700 тыс. р. — 1,8%, до 2 млн р. — 2%, до 1 млрд р. — 2,3%. При этом самая высокая ставка по вкладу в банке сегодня составляет 7% годовых.

Кстати, у меня не получилось создать цель в приложении на iOS, хотя в банке открыта зарплатная карта. Справедливости ради отмечу, что у моих коллег все функционировало исправно.

В ВТБ 24 по накопительному счету следующие ставки в зависимости от срока размещения и суммы от 0,01% до 7,5% годовых (самый высокий процент можно получить при размещении на счете от 350 тыс. р. до 500 млн р.). Максимальная ставка по вкладу в банке составляет 7,55% годовых — нельзя сказать, что она сильно выше ставки по накопительному счету.

Банк «Открытие» предлагает клиентам размещать средства под следующие проценты в зависимости от суммы: от 0,1% до 7,15% годовых. Максимальная ставка по вкладу же в банке составляет 8,5% годовых. Кстати, проект, находящийся под крылом банка «Открытия» — Рокетбанк, также имеет в своем арсенале накопительный счет. По нему вы сможете получать до 8% годовых ежемесячно, сумма не имеет значения. Если захотите открыть в приложении вклад — ставка составит до 9,5% годовых (но все вклады непополняемые).

Тинькофф Банк предлагает фиксированную доходность в 6% годовых. Доходность по вкладу же составляет 8,5% годовых.

В Альфа-банке появилась целая линейка «копилок» с разными условиями. Так, в рамках условий счета «Ценное время» ставка будет расти каждые 3 месяца от 5,25% до 7,5% годовых. А в рамках счета «Накопилка» можно получать фиксированную ставку в 7% годовых на минимальный остаток. Однако, тут тоже есть свой подвох — пополнение только с помощью услуг «Копилка для сдачи» (пополнение происходит после оплаты покупок) и «Копилка для зарплаты» (в день поступления зарплаты часть денег переводятся на накопительный счет). Ставка по вкладу без возможности снятия и пополнения составляет 7,8% годовых, что также не сильно выше ставки по накопительному счету.

Как видно, с этими счетами далеко не все так просто — уже по описанным выше условиям становится понятно, что каждый банк устанавливает свои собственные правила.

Дебетовая, зарплатная карта и Сберегательный счет — это депозитные или текущие счета?

Сама по себе дебетовая карта — это лишь удобный инструмент, привязанный к определенному счету клиента. Таким образом главным в связке «карта — счет» является именно счет, а не карта, так как к нему привязывается пластик. Поэтому карты можно перевыпускать, поэтому и номер карты каждый раз после перевыпуска меняется.

Основная цель дебетовой карты заключается в быстром доступе к деньгам, поэтому дебетовые карты практически всегда привязаны к текущему счету, а не депозитному. По состоянию на 2019 год, депозитные карты на рынке банковских услуг представлены крайне слабо.

Зарплатная карта является логическим продолжением дебетовой: она предоставляет тот же по качеству, но более расширенный функционал. На нее регулярно поступают деньги от работодателя в соответствии с подписанным договором. Далее банковский клиент должен иметь возможность в кратчайшие сроки обналичить или потратить эти деньги. В соответствии с этим, зарплатные карты всегда привязываются к текущему, а не депозитному дебету.

Сберегательный счет — это место, где деньги хранятся длительное время: в большинстве случаев речь идет о годах и даже десятилетиях. Полное досрочное снятие средств, а порой и частичное досрочное снятие запрещено в рамках договора. Пользователю за столь длительное хранение начисляются проценты. Разумеется, сберегательный вклад привязывается именно к депозитному счету.

Кроме того, нами уже упоминался карточный счет, доступных для открытия во многих банках. Юридически это отдельный его вид, фактически же — текущий счет с возможностью получить карту для совершения операций по нему в любое время суток. Просто функциональность текущего дебета настолько широка, что и карточный, и зарплатный, и валютные счета часто выступают лишь в роли его подвидов.

​Кому и зачем нужен накопительный счет?

Мы постепенно уходим от хранения наличной валюты. Самый распространенный инструмент сбережения средств у населения — банковский вклад. Еще можно открыть карту или текущий счет в кредитной организации. Это давно изученные и практически всем известные продукты. Накопительный счет — новинка, продиктованная временем. Такие счета становятся популярными, а ведь не так давно о них мало кто знал.

Из самого названия продукта следует, что на таком счете можно не просто хранить средства, но и получать некий доход. Чаще других с накопительными счетами встречаются держатели банковских карт. Большинству из них в момент оформления пластика предлагается сразу открыть такой счет. Что это за продукт, чем он отличается от вклада, кому будет удобно пользоваться, в каком банке открыть — разберемся ниже.

Зачем открывать накопительный счет?

Накопительный счет, как правило, открывается в рамках какого-либо пакета услуг или является частью договора комплексного банковского обслуживания.

Причины открыть такой счет могут быть разными. Держатели карт, например, пользуются счетом, если ставка начисления процентов по нему выше, чем по карточному счету. А также если по последнему начисление процентов вообще не предусмотрено.

Случается, что банк ограничивает максимальный размер лимита на пластике, и тогда излишки можно перекидывать на накопительный счет.

Кроме того, накопительный счет является островком безопасности для тех, кто опасается хранить крупные суммы на карточном счете из-за риска утраты карты или мошенничества.

Для действующих клиентов банка пользоваться счетом удобно, так как открыть его можно дистанционно с использованием интернет- или мобильного банка. Управлять счетом также предлагается в режиме онлайн. Используя интернет- или мобильный банк, клиент сможет переводить средства с карты на счет и обратно в любое удобное время.

Можно ли пользоваться накопительным счетом без карты?

Не все банки позволяют пользоваться накопительным счетом без карты. Этот продукт сложно назвать автономным. Как упоминалось выше, накопительный счет — скорее часть пакета услуг.

Для открытия и использования накопительного счета, например, в Райффайзенбанке наличие карты не требуется. Также пополнить счет или снять с него деньги можно как наличным, так и безналичным способом.

Некоторые банки могут устанавливать различные ограничения по внесению или снятию средств. Так, у ВТБ 24 пополнить накопительный счет можно только в безналичной форме, а у Альфа-Банка — снять только после перевода на банковскую карту (на карту банка — без комиссии).

Если вы все же планируете, пользуясь накопительным счетом, снимать средства наличными через кассу банка, лучше убедиться, что эта операция будет бесплатной. К указанным счетам могут применяться тарифы РКО, которые, как правило, предусматривают комиссию, особенно за снятие тех средств, которые были зачислены безналичным путем и пролежали непродолжительное время.

Накопительный счет — альтернатива вкладу?

Банки активно рекламируют накопительные счета, предлагая достаточно высокие ставки по ним. Их доходность иногда превышает доходность срочных вкладов.

Ставки по накопительным счетам могут зависеть от величины остатка, статуса пакета услуг, в рамках которого он был открыт, а иногда и от срока, в течение которого хранились средства, и достигают 10% годовых (ВТБ 24).

Главное отличие и преимущество накопительного счета от вклада — отсутствие срочности. Счет открывается на неопределенное время, и сроки хранения на нем средств не устанавливаются. Когда вносить и снимать средства, клиент решает сам. Правда, от срока хранения средств может зависеть величина процента.

Расходно-пополняемые депозиты встречаются все реже, к тому же они могут предусматривать ограничения по операциям: установление неснижаемого остатка, максимальной суммы расходных операций, минимального размера дополнительного взноса, а также сроков пополнения или снятия. Вклад без каких-либо ограничений — редкость, хотя бы одно из них всегда присутствует.

Однако по вкладу вам гарантируется неизменность ставки на весь срок договора (если она фиксированная). Существуют вклады и с плавающей ставкой, размер которой зависит, например, от ключевой ставки ЦБ РФ. Она может меняться во время размещения средств, но такое условие обязательно прописывается в договоре.

По накопительному счету вы точно будете знать ставку, актуальную только в день его открытия. Далее в любой момент ставка может измениться даже по действующему счету. С учетом общей тенденции к падению ставок вряд ли она возрастет.

Средства физических лиц, как на вкладах, так и на накопительных счетах, застрахованы АСВ.

Лидеры рейтинга:

1 место

Накопительный счет «Управляй процентом»

2 место

Накопительный счет (при использовании карты)

Подробнее

3 место

Вклад «Накопительный счёт»

Подробнее

Накопительный счет «Управляй процентом»

Газпромбанк Лиц. №354

Накопительный счет «Управляй процентом»

от 1 руб.
Сумма

от 1 дня
Срок

6.0 %
Ставка

6% годовых для новых клиентов в первые два месяца. Пополнение и снятие ваших денежных средств без потери процентов

Московский Кредитный Банк Лиц. №1978

Накопительный счет (при использовании карты)

от 1 руб.
Сумма

от 1 дня
Срок

до 6.0 %
Ставка

Подробнее

ЛОКО-Банк Лиц. №2707

Вклад «Накопительный счёт»

Любая сумма
Сумма

Любой
Срок

5.4 %
Ставка

Подробнее

Альфа-Банк Лиц. №1326

Вклад «Альфа-Счет»

от 1 руб.
Сумма

от 1 месяца
Срок

до 5.5 %
Ставка

Подробнее

Транскапиталбанк Лиц. №2210

Вклад «ТКБ. Свободные средства»

до 10 000 000 руб.
Сумма

Любой
Срок

5.0 %
Ставка

Подробнее

Ситибанк Лиц. №2557

Вклад «Хороший накопительный счет»

до 1 000 000 руб.
Сумма

Любой
Срок

5.0 %
Ставка

Подробнее

ОТП Банк Лиц. №2766

Накопительный счет (при покупках по карте)

от 5 000 руб.
Сумма

Любой
Срок

8.0 %
Ставка

Подробнее

Банк ДОМ.РФ Лиц. №2312

Вклад «Накопительный счет»

Любая сумма
Сумма

Любой
Срок

до 5.3 %
Ставка

Подробнее

Азиатско-Тихоокеанский Банк Лиц. №1810

Накопительный счет Супер Копилка

Любая сумма
Сумма

от 1 дня
Срок

до 6.0 %
Ставка

Подробнее

Накопительный счет c растущей процентной ставкой до 6% годовых

Хоум Кредит Банк Лиц. №316

Вклад «Накопительный счёт»

от 1 руб.
Сумма

Любой
Срок

до 5.5 %
Ставка

Подробнее

Россельхозбанк Лиц. №3349

Накопительный счет «Моя выгода»

от 1 руб.
Сумма

от 1 месяца
Срок

до 5.0 %
Ставка

Подробнее

Металлинвестбанк Лиц. №2440

Накопительный счет «Доходный»

от 1 руб.
Сумма

Любой
Срок

до 5.0 %
Ставка

Подробнее

Райффайзенбанк Лиц. №3292

Вклад «Выгодное решение»

Любая сумма
Сумма

Любой
Срок

до 4.0 %
Ставка

Подробнее

Московский Индустриальный Банк Лиц. №912

Накопительный счет «Доверие в Плюс»

Любая сумма
Сумма

Любой
Срок

до 4.8 %
Ставка

Подробнее

Экспобанк Лиц. №2998

Накопительный счет «Оптимальный»

Любая сумма
Сумма

Любой
Срок

до 4.0 %
Ставка

Подробнее

Банк «Солидарность (Самара)» Лиц. №554

Вклад «Счет Накопительный»

Любая сумма
Сумма

Любой
Срок

до 4.1 %
Ставка

Подробнее

ПАО Банк «ФК Открытие» Лиц. №2209

Вклад «Счёт «Накопительный»»

от 1 руб.
Сумма

от 1 месяца
Срок

до 6.0 %
Ставка

Подробнее

Банк «ВТБ» Лиц. №1000

Накопительный счет Копилка с опцией «Сбережения»

от 10 000 руб.
Сумма

от 1 месяца
Срок

до 6.0 %
Ставка

Подробнее

Уральский Банк Реконструкции и Развития Лиц. №429

Накопительный счет (с учетом опции Накопление)

от 10 000 руб.
Сумма

Любой
Срок

до 6.0 %
Ставка

Подробнее

СМП Банк Лиц. №3368

Накопительный счет «Супер Копилка»

Любая сумма
Сумма

от 1 месяца
Срок

до 4.25 %
Ставка

Подробнее

МТС-Банк Лиц. №2268

Накопительный счет MTS CASHBACK

Любая сумма
Сумма

Любой
Срок

до 4.0 %
Ставка

Подробнее

Банк «Уралсиб» Лиц. №2275

Накопительный счет ПРАЙВЕТ

от 10 000 руб.
Сумма

Любой
Срок

до 4.3 %
Ставка

Подробнее

Банк «Ренессанс Кредит» Лиц. №3354

Накопительный счет с процентом на минимальный остаток

от 1 000 руб.
Сумма

Любой
Срок

5.0 %
Ставка

Подробнее

Банк «Интеза» Лиц. №2216

Вклад «Накопительный счет»

Любая сумма
Сумма

Любой
Срок

3.25 %
Ставка

Подробнее

Росгосстрах Банк Лиц. №3073

Накопительный счет Для своих

от 5 000 руб.
Сумма

от 1 месяца до 1 года
Срок

до 5.75 %
Ставка

Подробнее

Промсвязьбанк Лиц. №3251

Вклад «Акцент на процент (с надбавками за оплату покупок по картам ПСБ)»

от 5 000 руб.
Сумма

Любой
Срок

до 6.25 %
Ставка

Подробнее

ЮниКредит Банк Лиц. №1

Накопительный счет Клик

до 2 000 000 руб.
Сумма

Любой
Срок

до 3.0 %
Ставка

Подробнее

Росбанк Лиц. №2272

Сберегательный счет #МожноСЧЁТ

Любая сумма
Сумма

Любой
Срок

до 6.0 %
Ставка

Подробнее

ББР Банк Лиц. №2929

Вклад «Счет Сберегательный»

от 10 руб.
Сумма

Любой
Срок

до 4.2 %
Ставка

Подробнее

Российский национальный коммерческий банк Лиц. №1354

Вклад «Накопительный счет»

Любая сумма
Сумма

Любой
Срок

до 2.55 %
Ставка

Подробнее

Накопительный счёт в Московском кредитном банке

Банк предлагает открыть счёт на любую сумму и любой срок под 6% годовых. При этом не ограничивает в использовании средств — можно в любое время снимать полностью, частично или пополнять без потери процентов. Предварительный расчёт обещает 7 000 рублей за 3 месяца при вложении 500 000 рублей.

Обращаем внимание на тарифы банка. Всё, сказанное выше, справедливо при выполнении условий

Максимальная ставка 6% применяется в следующих случаях:

1. Сумма вклада менее 500 000 рублей.
2. Сумма операций по картам банка свыше 30 000 рублей в месяц.

Если условия не выполняются, то ставка снижается до 4%.

Проценты начисляются ежедневно на остаток средств на начало дня. Выплата процентов делается в последний день месяца. Если закрыть счёт до этой даты, то за текущий месяц банк начислит 4% годовых.

Условия получения максимального дохода по накопительному счёту в МКБ выполнимые и несложные, но он подойдёт тем, кто планирует хранить небольшую сумму, имеет карту МКБ (или не против её завести) и тратит на покупки не менее 30 000 в месяц.

Что такое депозит

Депозит – это любые ценности, которые передаются на хранение в банк либо любое другое учреждение, именуемое депозитарием. В качестве размещаемых активов выступают не только деньги, но и ценные бумаги, золото, драгметаллы и многое другое.

Встречается несколько видов депозитов:

• пополнения в финансовом виде, например деньги;
• депозитные средства (активы), например ювелирные украшения, золото, ценные бумаги, облигации и т. д.;
• записи в книгах учета по поводу требований, закрепленных за их держателями.

Главное из отличий этих понятий заключается в том, что вкладом могут быть только деньги, а депозитом – еще и бумаги, другие ценности, размещаемые как физическим лицом, так и юридическим.

Достоинства и недостатки

Среди достоинств данного вида инвестирования обычно отмечают его высокую доходность и ликвидность. Если, например, речь идет о золоте, то это хороший актив, который принесет неплохой доход. К тому же инфляция никак не влияет на стоимость хранящегося на депозитном счете металла.

Что касается минусов, то это необходимость иметь определенный багаж знаний и опыта. Чтобы получать прибыль от размещения драгметаллов и ценных бумаг, необходимо обладать некоторыми познаниями в этой сфере. Да и позволить себе размещать на депозитном счету металлы могут только состоятельные граждане России. Такой вариант не каждому доступен.

Как узнать, какой перед тобой счет?

Депозитный, сберегательный и текущий счета обладают рядом простых отличий, благодаря которым отличить один от другого нетрудно:

• Длительность договора. На текущий дебет всегда оформляется бессрочный договор, на депозитный — срочный договор, то есть ограниченный сроком действия. Причина заключается в том, что для управления деньгами, вложенными клиентами в депозиты, нужно точно знать длительность их инвестирования. Поэтому даже депозитные договоры с автоматическим продлением, и те действуют не более семи лет без обновления;
• Размер вознаграждения и стоимость годового обслуживания. При открытии текущего дебета пользователь в лучшем случае не получает вознаграждение, в худшем — должен ежегодно платить банку за пользование сервисом. При пользовании депозитом ситуация полностью меняется, и теперь уже банк платит клиенту за предоставленные возможности;
• Степень свободы банка. Так, в рамках открытого текущего дебета банк может лишь обслуживать поступление или перевод денежных средств. В рамках открытого вклада банк наделен куда более полным перечнем полномочий, вплоть до управления деньгами в одностороннем порядке (если это не нарушает условий подписанного депозитного договора).