Как узнать размер накопительной пенсии

Наследование пенсионных накоплений правопреемниками умершего

В случае смерти застрахованного гражданина пенсионные накопления на его индивидуальном лицевом счете подлежит выплате правопреемникам. Это возможно по различным основаниям:

• либо по заявлению о распределении средств накопительной пенсии;
• либо по закону (по 1 или 2 очереди наследования).

В первом случае наследовать пенсионные накопления могут не только родственники умершего, но и его друзья, знакомые и другие лица, кому умерший захотел оставить денежные средства. Во втором случае правопреемниками могут стать родственники умершего гражданина.

Заявление о распределении средств пенсионных накоплений

Лицо, у которого формируются пенсионные накопления, может в любое время подать заявление о распределении средств пенсионных накоплений в территориальный орган Пенсионного фонда РФ. В этом заявлении гражданин может указать своих правопреемников (наследников), которым хочет оставить свои накопления после смерти.

Если договор заключен с негосударственным пенсионным фондом, то обращаться нужно непосредственно в НПФ. Это может быть обозначено в заключенном с ним договоре об обязательном пенсионном страховании.

В заявлении о распределении средств можно указать любое физическое лицо или несколько лиц и распределить доли между ними. В этом случае правопреемником может стать кто угодно.

Наследование пенсии родственниками застрахованного лица

В случае отсутствия заявления, пенсионные накопления распределяются между родственниками умершего гражданина. При этом трудоспособность и возраст «наследников» значения не имеет.

Право на выплату имеют родственники первой очереди:

1. дети (как родные, так и усыновленные);
2. супруг или супруга;
3. родители или усыновители.

Если нет родственников первой очереди, правопреемниками могут стать родственники второй очереди:

1. братья, сестры;
2. дедушки, бабушки;
3. внуки.

В этом случае распределение средств осуществляется в равных долях между родственниками одной очереди.

Отдельного внимания заслуживает направленный на будущую пенсию материнский капитал.

• В случае смерти матери, средства капитала, которые числятся в составе пенсионных накоплений, может получить только отец или усыновитель ребенка.
• Если отца нет, то право на выплаты имеют несовершеннолетние дети или совершеннолетние, которые проходят обучение в образовательных учреждениях по очной форме, до окончания обучения или до достижения ими возраста 23 лет.

При полном отсутствии правопреемников сумма накоплений наследуется на общих основаниях в соответствии с Гражданским кодексом РФ, а денежные средства материнского капитала передаются в Пенсионный фонд РФ.

Пример

Калинин Сергей Владимирович на протяжении долгого времени перечислял определенные суммы в негосударственный пенсионный фонд, формируя так свою будущую накопительную пенсию. У Калинина С.В. была семья: жена и двое несовершеннолетних детей. К сожалению, в возрасте 49 лет он умер, не оставив заявления о распределении средств пенсионных накоплений.

Так как Сергея Владимировича не стало до начисления положенной ему пенсии (т.е. он ни разу ее не получал), его семья вправе претендовать на денежные накопления. Вдова и двое детей являются родственниками первой очереди. Также родственником первой очереди является мать Сергея Владимировича.

Итого четыре человека имеют право на выплату. Так как нигде не указано, кому бы Калинин Сергей Владимирович хотел передать свои накопления и в каком размере, вся положенная сумма делится на всех родственников первой очереди поровну. Но бабушка, мать умершего Калинина, отказалась от выплаты.

Таким образом, правопреемниками становятся три человека — супруга и двое детей. В данном случае сумма накоплений будет разделена на троих в равных долях.

Как можно сделать перевод страховой пенсии

Когда человек уходит на заслуженный отдых на накопительном счете собирается некоторое количество денег. Программа добровольного пенсионного страхования предусматривает свободу в распоряжении накопленными средствами. Их можно получить, выбрав один из вариантов:

1. Если размер накоплений не достиг 5% от величины страховой пенсии, гражданин забирает за один раз все сумму.
2. Имеет каждый месяц прибавку, которая рассчитывается делением средства на счете в НПФ на 240. Считается, что уйдя на отдых по старости, человек живет 20 лет.
3. Получает срочные выплаты на протяжении 120 месяцев.

После смерти пенсионера на основании ст. 4 ФЗ № 360 наследники вправе распоряжаться средствами, которые находятся на накопительном счете и забрать их сразу все. На единовременную выплату могут рассчитывать люди, оформившие инвалидность.

Операция транзакции проводится при личном обращении, а также в случае объявления НПФ банкротом, если у него отозвали лицензию на данный вид деятельности.

Программа софинансирования пенсии позволяет удвоить взносы на НЧ

Если есть сомнения в надёжности НПФ, 1 раз в год можно сменить организацию. А чтобы сделать правильный выбор ознакомьтесь с рейтингом по доходности негосударственных пенсионных фондов.

Виды выплат

Доступны 3 вида:

• единовременная,
• срочная,
• накопительная.

Рассмотрим более подробно, кому и как можно забрать накопленные деньги.

Единовременная

Получить всю сумму накопления сразу могут:

• заявители, у которых накоплений оказалось менее 5 % от суммы начисленной пенсии по старости;
• пенсионеры, которые не смогли выполнить требования законодательства о минимальном стаже и пенсионном балле, но достигли необходимого возраста для получения накопительной части.

Распорядиться финансами получатель может по своему усмотрению. Законом это никак не регулируется. Но, как правило, средства небольшие, квартиру точно не купишь и в путешествие не поедешь. Через 5 лет пенсионер имеет право повторно обратиться за получением единовременной суммы. Например, если он продолжает работать, а в стране отменили мораторий на пенсионные отчисления.

Если раньше уже была установлена накопительная пенсия, одноразовая выплата не выплачивается.

Срочная

На срочные выплаты могут рассчитывать люди, которые выполнили условия (возраст, стаж и пенсионный балл) для начисления им пенсии по старости. При этом они должны сформировать накопительную часть за счет одного или нескольких нижеперечисленных источников:

• материнский капитал,
• добровольные взносы будущего пенсионера или его работодателя,
• взносы по программе софинансирования.

Получатель средств может выбрать период, в течение которого ему будут выплачиваться деньги. Но не менее 10 лет. Ежемесячная сумма рассчитывается по формуле:

Накопительная

Этот вид рассчитан на основную массу получателей, т. е. людей, которые соответствуют требованиям для получения пенсионных накоплений. При выходе на пенсию они бессрочно каждый месяц будут получать часть накопленных средств. Ежемесячная сумма рассчитывается по формуле:

Период выплат подставляется в формулу в месяцах. Он определяется как предполагаемый период дожития. С 2021 года это 21 год или 252 месяца. А с 2021 года станет 258 месяцев. Это не означает, что деньги из накопленной части будут выплачиваться только в течение этих месяцев. Выплаты носят бессрочный характер.

Чтобы поощрить более поздний выход на пенсию, закон установил перерасчет периода выплаты. Работающий пенсионер может уменьшить знаменатель формулы на 12 месяцев за каждый год необращения за накоплениями.

Правопреемникам

К сожалению, не все доживают до заслуженного отдыха. Особенно это станет актуально после повышения возраста выхода на пенсию. И если страховая часть после смерти поступит в бюджет ПФР, то накопительная наследуется.

Будущий пенсионер может сам назначить правопреемника в своем заявлении в ПФР или НПФ. Если этого не будет сделано, тогда право на получение накоплений будут иметь:

• первая очередь – дети, муж/жена, мать/отец;
• вторая очередь – брат/сестра, бабушка/дедушка, внуки.

Родственники могут в течение шести месяцев после смерти владельца накоплений обратиться за их получением. Если умерший человек окажется одиноким, то вся накопленная при жизни сумма будет числиться в резерве страховщика (ПФР или НПФ).

Средства выплатят правопреемникам, если смерть наступила:

• до назначения выплат застрахованному лицу;
• после назначения срочных выплат, если будет неизрасходованный остаток;
• после назначения единовременной выплаты в течение 4 месяцев ее могут получить проживающие совместно с умершим близкие и нетрудоспособные иждивенцы.

Если смерть наступила после назначения ежемесячных выплат, то передачи неизрасходованных средств наследникам не будет. Так говорит закон.

Выплачиваемая сумма не распространяется на средства материнского капитала. На их получение имеют право только супруг и дети умершей матери до 18 лет (до 23 лет в случае обучения в образовательном учреждении на очном отделении).

Порядок выплаты страховой пенсии после смерти пенсионера

Многих интересует, можно ли забрать оставшуюся после умерших родственников пенсию. Возможность наследования родными умершего гражданина его оставшейся неиспользованной пенсии предоставляется только в отношении накопительной части, при условии наличия остатка средств на счете. Образец заявления можно скачать здесь.

Начисление положенной страховой части пенсии умершего прекращается после смерти получателя. Указанная выплата не может выступать в качестве предмета наследства. Родственники могут получить только часть пенсии после смерти получателя на период, до окончания месяца, в котором умер пенсионер. Единственный вариант, позволяющий получить дополнительную помощь от государства в качестве материальной компенсации – оформить в ПФР страховую пенсию по утрате кормильца, если иждивенец находился на содержании у лица, на которого была начислена страховая часть пособия.

Возможность наследования страховой части пенсии по закону не предусмотрена.

Пенсионные накопления создаются для содержания человека по завершении трудовой карьеры, когда возраст и состояние здоровья уже не позволяют работать. Остается надеяться, что отечественная система страхового и накопительного пенсионного обеспечения будут создавать достаточные условия для достойного уровня жизни граждан на пенсии.

Можно ли снять всю сумму накоплений?

Большинство граждан предпенсионного и пенсионного возраста планируют снять накопительную часть пенсии (далее НЧ) единоразово. Но не все лица могут это сделать.

Так на сегодняшний день НЧ можно получить одним из следующих способов (Федеральный закон No360):

1. ежемесячная прибавка;
2. срочная выплата;
3. единовременный возврат;
4. единовременная выдача родственникам погибшего застрахованного лица.

Более подробно поговорим о возможности единовременного платежа НЧ. Итак, для получения всей суммы сразу нужно подходить под один из следующих критериев:

1. Размер НЧ составляет 5% от общей суммы пенсионных отчислений. При этом год рождения среди мужского населения должен быть 1953-1966, а среди женского – 1957-1966.
2. Гражданин имеет одну из категорий инвалидности.
3. Ранее назначена пенсия по потере кормильца.

Как рассчитать пенсию по потере кормильца.

Пенсионеры, которые не имеют необходимого стажа и индивидуального коэффициента при достижении соответствующего возраста.
Лица, участвующие в программе Софинансирования. При этом такие лица сделали первый взнос по данной программе на личный счет. В настоящее время регистрация в программе невозможна.
На единовременные выплаты могут рассчитывать такие сотрудники, как:

• педагоги;

муниципальные служащие;
военные;
медработники;
железнодорожники;
геологи;
шахтеры;
лица, ухаживающие за инвалидами. Полный перечень льготных должностей закреплен в ФЗ-400 (Федеральный закон) от 28.12.2013.
Работники Крайнего Севера.

Важно знать! Единовременные выплаты пенсионерам

Кроме того, НЧ пенсионных отчислений может переходить по наследству в случае гибели застрахованного лица. При заключении договора в НПФ (негосударственный пенсионный фонд) гражданин может самостоятельно указать в договоре наследников, которые вправе претендовать на накопления. Если же средства сосредоточены в ПФР (Пенсионный фонд), тогда нужно подать заявку в данный фонд, в котором будут прописаны возможные наследники. Если же наследники не указаны, тогда сумма разделяется в равных долях между заявителями. В первую очередь на НЧ могут претендовать дети (родные и усыновленные), супруги, родители погибшего лица, а только потом братья, внуки, дедушки.

Кроме того, выплаты наследникам производятся при соблюдении следующих условий:

• НЧ не была установлена.
• Гражданин получал срочные выплаты.
• НЧ рассчитана, но еще ни разу не были выплачена.

Заморозка накоплений

Важно знать! Пенсия вдовам бывших военнослужащих

В федеральном бюджете не хватает финансовых средств на оплату пенсии действующим пенсионерам, поэтому органы власти приняли решение использовать накопления граждан для погашения пенсионного долга.

В итоге в 2021 году НЧ продолжает находиться в замороженном состоянии. Однако каждый гражданин должен знать следующее:

1. Данная заморозка не влияет на пенсионные права.
2. Накопительная система продолжает существовать.
3. Средства, находящиеся на НЧ, переводят в баллы, которые учитываются при формировании будущих пенсионных выплат.

Как забрать

Чтобы получить финансы, вложенные в негосударственный пенсионный фонд досрочно, необходимо удостоверится, что на это у гражданина есть право и подготовить документы.

В случае смерти застрахованного лица

Накопления правопреемникам выплачиваются в долях, указанных в заявлении в пенсионный фонд гражданина, владельца накоплений.

Если такого заявления не подавалась, то накопленные финансы делятся между наследниками первой и второй очереди, в которые входят:

• дети родные или усыновлённые, супруг/супруга, родители (усыновители);
• братья, сестры, дедушки, бабушки, внуки.

Накопленные средства выплачиваются, если смерть гражданина насупила после:

• назначения, но не была выплачена, при условии, что правопреемники проживали водном жилье с умершим в течение не менее 4-х месяцев;
• назначения срочной выплаты;
• назначения выплаты пенсионных накоплений.

В этот список не входят средства семейного или материнского капитала, из которых будет формироваться будущая пенсия.

Для получения накоплений умершего пенсионера правопреемникам необходимо не позднее чем через шесть месяцев после смерти правообладателя накоплений предъявить в пенсионный фонд:

• документы, подтверждающие родство (свидетельства о рождении, браке, усыновлении);
• удостоверение личности с указанием возраста и места жительства правопреемника;
• доверенность, нотариально заверенная, если права правопреемника представляет третье лицо;
• разрешительные документы органов попечительства и опеки об отказе в получении правопреемнику причитающихся финансовых средств из доли пенсионных накоплений;э
• свидетельство о смерти владельца накопленных средств.

Представители пенсионного фонда могут потребовать и другие документы, подтверждающие права правопреемника на получение части или целиком накопительной пенсии.

Единовременная выплата

Единовременная выплата накопительной пенсии подразумевает, что вся внесенная сумма выплачивается за один раз полностью. Воспользоваться такой возможностью могут не все пенсионеры.

Российским законодательством определены следующие категории лиц имеющих право на получение накопительной пенсии до выхода на пенсию в виде единовременной выплаты:

• инвалиды всех групп;
• граждане, потерявшие кормильца;
• граждане, у которых размер накопительной пенсии менее 5% от социальной пенсии;
• граждане, которым положена досрочная пенсия: медики, железнодорожники, летчики, геологи, металлурги, шахтеры (обладатели горячего стажа) и т. д. согласно статьям 30 и 32 Федерального закона №400 от 28 декабря 2013 года.

Если пенсионер не уверен, в каком из фондов хранится его сберегательный вклад, он может обратиться с заявлением ПФР, чтобы получить выписку о начислениях или воспользоваться информацией портала Государственных услуг.

Единовременная выплата с 2015 года ограниченна временными рамками. Обращаться за выплатой разрешается не чаще чем один раз в 5 лет.

Срочные платежи

Срочные платежи можно получить только лишь из части накопительной пенсии (6%) или из добровольных дополнительных взносов в негосударственные пенсионные фонды или в государственный фонд по программе софинансирования. Также в накопительной части пенсии могут участвовать средства материнского капитала.

Виды выплат

Основным документом, регулирующим правоотношения застрахованных, является закон № 360-ФЗ «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений». Он предусматривает возможность получения части накопления четырьмя вариантами. Рассмотрим их подробнее.

До 2020 года снимать мораторий на формирование НЧ не планируется

Оценить эффективность вложений поможет рейтинг доходности негосударственных пенсионных фондов.

Единовременная

Определенная сумма выплачивается одноразово. Она может иметь размер, не превышающий сумму, накопленную на личных счетах пенсионного фонда или НПФ. Такое право имеют граждане РФ, иностранные граждане и люди, не имеющие гражданства.

Пенсионеры, которые уже получают накопительное пенсионное обеспечение, не имеют права обращаться за такой выплатой. Ее начисление происходит после предоставления соответствующего заявления и пакета документов НПФ либо ПФР. Повторное обращение возможно только через 5 лет.

Гарантия сохранности средств в НПФ

Срочная

Под срочными выплатами понимают ежемесячные перечисления части накопленных средств при условии самостоятельного внесения дополнительных взносов или получения взносов от работодателя, инвестиционного дохода, капитала за рождение ребенка во время накопления. Получение срочных перечислений происходит вместе с основным пенсионным обеспечением. Застрахованный может самостоятельно определить срок получения срочных перечислений, но он не может быть менее 120 месяцев.

Как правильно подать заявление на выплату

Бессрочная

Вариант, когда предоставление части накоплений ежемесячно в составе пенсионного обеспечения называют бессрочной выплатой. Для ее расчета применяют формулу:

Бессрочная выплата = ПН/Т, где

ПН – общий размер накоплений на будущее пенсионное обеспечение, которые сформированы на день обращения.

Т – планируемая продолжительность предоставления части накоплений.

Результат “заморозки”