Юрист по просроченным кредитам в москве

Государственная помощь должникам по возврату кредита

Некоторые категории граждан, потерявшие возможность вносить по кредиту ежемесячные платежи, могут воспользоваться помощью государства. Правительством России предусмотрены субсидии для: военнослужащих со стажем не менее 3 лет (оформление и погашение ипотеки Министерством обороны), предпринимателей, особенно отечественных производителей, сельских хозяйств.

Также рассчитаны различные программы помощи для молодых семей. Как правило, они направлены на жилищное кредитование. Иногда предлагаются кредиты, по которым часть процентной ставки субсидируется государством посредством муниципального/федерального бюджета. Такая помощь предоставляется чаще всего на приобретение автомобиля, жилплощади.

Многодетные семьи получают ипотеку на выгодных условиях, даже в некоторых случаях предусмотрены: отсрочка платежа, сниженный размер первоначального взноса или использование в качестве него маткапитала. Супруги со статусом многодетной семьи могут прийти в Управление социальной защиты местного значения и спросить, есть ли для них дополнительные программы помощи.

Финансовая помощь в виде маткапитала и различных региональных программ – не единственные методы. Также государство супругам, у которых трое и более детей, может посодействовать в списании долга. Однако, стоит понимать, что перечисленные категории населения, а также бюджетники, опекуны, отцы и матери, в одиночку воспитывающие детей, получают социальные пособия на определенных условиях.

Придется в каждом конкретном случае собрать немалый пакет документов:

• заявление;
• паспорт;
• свидетельство о браке или его расторжении;
• свидетельства о рождении детей;
• 2-НДФЛ;
• кредитный договор и др.

Вывод

Таким образом, получение помощи должником в погашении кредита вполне реально. Но в первую очередь, если возникла такая необходимость, следует обратиться к банку, кредитовавшему вас. Когда случай слишком запущен, вас достают сам кредитор и коллекторы, хвататься за голову не следует. Выход найдется и при таких обстоятельствах. Главное, привлечь грамотного эксперта, который предостережет вас от дальнейших ошибок. К частным лицам старайтесь не обращаться, чтобы не лишится последних денег. А если вам позволяет статус, добивайтесь государственной помощи.

Поставьте, пожалуйста, оценку автору за статью!

Банкротство

В нашей компании юрист по кредитным вопросам может помочь с непростой процедурой банкротства фирмы, на развитие которой брался кредит. Он организует процедуру банкротства и докажет несостоятельность юридического лица, в результате чего все долговые обязательства будут списаны или значительно уменьшены.

В каких еще ситуациях может помочь юрист, кредит, как писалось ранее, может быть оформлен как на юридическое, так и на физическое лицо. Если юридические лица могут иметь в штате своих проверенных юристов и в спорных случаях обращаются за их помощью, то физические лица порой не могут себе этого позволить. Многие физические лица юридически неграмотны. Для таких как они и существуют конторы, в которых им оказывается существенная поддержка. Так, немногие знают, что в 2015 году был принят федеральный закон, согласно которому при наличии задолженности свыше 500 000 рублей юридическое или физическое лицо может признать себя банкротом.

При этом совокупная задолженность учитывается по всем обязательствам. Юрист по кредитам знает, что в законе есть своеобразные лазейки, поэтому он поможет даже тем, у кого задолженность ниже указанной суммы. Единственным условием для этого должно стать отсутствие просрочек по платежам. Как видите, даже казалось бы из безвыходной ситуации есть выход. Если вас будет курировать грамотный юрист, кредит, в крайнем случае будет снят судом.

Если вы попали в долговую яму, то вам нужен грамотный подход, чтобы выйти из ситуации, если не победителем, то хотя бы без лишних потерь. На все ваши вопросы сможет ответить грамотный, как и все сотрудники нашей компании, юрист. Кредит может быть чреват незаконными действиями со стороны банковских работников и коллекторов. Для того чтобы убедить московский суд, что вы являетесь банкротом, юрист по кредитным вопросам должен быть хорошо знаком с вашим делом. Он должен проанализировать всю вашу ситуацию, оценить ваши долги и кредитные обязательства, ознакомиться со всем вашим недвижимым имуществом, получить информацию о том, какие операции по купле-продажи вы осуществляли за последнее время, ознакомиться с вашим семейным положением и подсчитать ваш общесемейный доход. Только после этого он сможет вынести свой вердикт, реально ли назвать вас банкротом или нет. Справиться с долговой ямой в одиночку, не имея грамотного консультанта, достаточно сложно.

Сама же процедура банкротства заключается в следующем. Во-первых, решение о банкротстве может выносить лишь арбитражный судья. Рассмотрим случай, когда ситуацию курирует юрист, кредит выплачен наполовину, после чего заемщик попал в долговую яму. На подготовительном этапе юрист знакомится с делом, подготавливает целое досье для суда. На следующем этапе назначенный арбитражным судьей независимый от сторон управляющий проводит свое расследование.

Результат может пойти по трем сценариям. Чаще всего в договор вносятся дополнения, согласно которым проценты и сроки погашения долга пересматриваются. Это происходит, когда суд убедился в том, что заемщик работает и получает официальную заработную плату. Если долг не будет погашен в течение трех лет, то заемщика все объявят банкротом, а его имущество будет конфисковано. Второй сценарий плачевен для заемщика. Если он взял кредит под залог своего имущества, то суд может разрешить банку забрать его. Конечно, в этом случае тоже бывают свои исключения, и они рассматриваются индивидуально. Существует целый перечень того, что изымать запрещено законом. И третий сценарий, пожалуй, является самым оптимальным для всех сторон. Это заключение соглашения между банковским учреждением и заемщиком. Соглашение действительно лишь в случаях, когда стороны могут реально договориться, и каждую из них удовлетворят новые условия.

Как получить бесплатно консультацию по кредитным вопросам

Чтобы получить помощь юриста бесплатно, нет необходимости долго искать какие-то возможности. Достаточно просто на тематическом портале задать интересующий вопрос, уточнив детали спора. В зависимости от сложности ситуации кредитные юристы постараются предоставить компетентные и развернутые ответы в сжатые сроки.

Способы обращения

Изначально кредитные юристы принимают обращения в отношении кредитов в режиме онлайн. Суть услуги заключается в том, что человек непосредственно на сайте в соответствующем предусмотренном окне излагает кратко суть вопроса. Иногда бывает так, что человека интересует какой-то конкретный вопрос, а не решение проблемы в целом. В этом случае юристы по банковским вопросам отвечают максимально быстро, если нет никаких трудностей в его решении. В дальнейшем же, если кредитный адвокат должен подготовить ответ на вопрос, то он уточняет лучший вариант для связи с человеком – ответ на электронный адрес или по телефону.

Далее уже адвокат по кредитным спорам может общаться таким способом, который удобен клиенту, если решение ситуации будет длительным. Но также бесплатная юридическая помощь предоставляется и непосредственно на сайте в режиме чата, если удается решить вопрос именно таким образом и быстро.

Помощь в решении

Изначально юридическая консультация по кредитам предусматривает полное развернутое разъяснение этого вопроса с юридической точки зрения. Юрист по кредитным вопросам рассматривает изложенный человеком вопрос, а затем расписывает:

• что именно говорит закон (какие нормативные акты и статьи подтверждают правоту слов и как это нужно понимать);
• куда обратиться для защиты своих прав;
• какие документы необходимо будет подавать;
• как правильно составлять документы, если требуется направить официальную претензию, заявление, иск.

Надо понимать, что после получения консультации клиент будет иметь только информационные сведения.

Чтобы обратиться с вопросом к специалисту, можно воспользоваться любым из наиболее удобных способов:

1. Написать юристу в онлайн-чат (справа внизу);
2. Задать вопрос юристу через специальную форму (внизу);
3. Позвонить по телефону горячей линии: Москве и Московской области – +7 (499) 703-35-33 доб. 453; Санкт-Петербурге и Ленинградской области – +7 (812) 309-06-71 доб. 168; Для других регионов России 8 (800) 777-08-62 доб. 145.

Что можно предпринять, если дело доходит до суда

Получить юридическую помощь должникам по кредитам можно в том случае, если дело доходит до суда. Судебное разбирательство гораздо сложнее, чем попытка договориться с банком досудебными методами.

Но обратиться в суд нужно обязательно, ведь чем дольше ждете, тем выше долг и больше пени.

Чтобы не допустить дальнейшего ухудшения ситуации, нужно вовремя сориентироваться:

1. Собрать документы и передать их в суд. В заявлении можно попросить о снижении неустоек и т. п., описав причины текущей неплатёжеспособности. Суд будет рассматривать прошение на протяжении какого-то времени, прежде чем озвучит решение. Тогда фиксируется текущая сумма долга, а штрафы и пени начисляться перестают. Это выгодно для должника, у которого появляется лишнее время, чтобы собраться с силами и вернуть долг или хотя бы не сделать его ещё больше.
2. Обратиться к приставу. Когда суд принимает решение, нужно подать обращение к приставу, тем самым подтверждая своё согласие с долгом и согласие о его добровольном возвращении. В таком случае порядок выплат может быть улучшен. Но нужно указать, какую сумму гражданин на данный момент может выплачивать ежемесячно, и на основе данного факта дело пересматривается.
3. Написать заявление для вычета обозначенных кредитных платежей из зарплаты должника.

Если не придерживаться этой стратегии, вскоре к человеку наведаются судебные приставы.

Как получить бесплатную юридическую консультацию по кредитным вопросам?

На сайте портала для клиентов предусмотрено 3 варианта:

• Обратиться по телефону горячей линии: +7(495)128-39-55 (проживающим в Москве и Московской области) или +7(812)509-13-95 (для жителей Санкт-Петербурга и Ленинградской области). ;
• Остальные жители городов РФ подробно опишите вашу проблему дежурному консультанту в онлайн-чат;
• Опишите ситуацию в специальную форму вопроса.

Каждый из способов удобен по-своему, выберите оптимальный для вас. У аппарата всегда дежурит адвокат. Это дает возможность обратится за помощью в любое удобное время. Консультации дают сразу несколько специалистов, поэтому необходимости висеть на линии нет.

На западе, адвокаты считаются членами семьи, поскольку ведут не только деловые, но и все остальные дела клиентов. В США так много законов, что без профессионала обычные люди не могут разобраться. Законодательство РФ более строгое и кодифицированное, но в области кредитования сложилась похожая ситуация. Не надейтесь, что именно для вас банк подготовил сверхвыгодные условия, доверьте адвокату разобраться в вопросе.

По каким кредитным вопросам адвокаты проконсультируют

Даже чтобы взять кредит, нужно потратить определенные нервы. Например, при оформлении ипотеки, финансовые учреждения бессовестно навязывают условия, по которым клиент должен переплатить на 20-40% больше, чем рассчитывал. Такие действия противозаконны: с одной стороны страховка обязательна, с другой – ее можно оформить любой компании с нормальными условиями. Более того, если договора подписаны, от них можно отказаться. А кроме того, бесплатная консультация юриста по кредитам поможет понять:

• как оформить потребительский кредит без скрытых процентов?
• законны ли условия договора, предлагаемые банками?
• как избавиться от коллекторов?
• что делать, если банк отказывает в досрочном погашении?
• может ли забрать банк квартиру, если об этом не указано в договоре?
• можно ли законно не выплатить кредит?
• как в суде установить порядок выплат банку?
• что делать, если зарплаты не хватает на оплату кредита?

Не нашли свой вопрос в списке – обращайтесь за бесплатной консультацией на портал urist-24.com. Поясняя права и обязанности клиента, адвокаты исходят из того, что, выдавая кредиты, они осознанно идут на риск и отдают себе отчет в том, что назад деньги они могут и не получить. Данное положение прописано на законодательном уровне и говорит о том, что государство на стороне кредитуемого лица.

Почему нам стоит доверять

На портале urist-24.com собралась авторитетная команда адвокатов по делам о кредитах. В копилке специалистов на менее 10 лет стажа, сотни выигранных судебных заседаний, внушительный багаж знаний и навыков. Большинство правоприменителей имеют наработанные контакты с банковскими учреждениями, что позволяет решать вопросы в порядке претензионного производства – без обращения в суд. Клиенты получают:

• оперативную помощь по ситуации;
• моральную и правовую поддержку;
• возможность выйти из финансовой кабалы.

Даже если вы уверены в банке и условия вполне устраивают, не поленитесь обсудить договор с юристом. Звоните или пишите на urist-24.com, грамотные адвокаты помогут улучшить и оптимизировать кредит.

3 совета, которые помогут должнику по кредитам выбраться из долговой ямы

1. Не действуйте по принципу «плачу, сколько могу»

При оформлении кредита заемщику выдается график платежей. В нем прописан размер ежемесячных взносов. Если вы по каким-то причинам не можете придерживаться графика, ни в коем случае нельзя платить столько, сколько на данный момент позволяют финансы. При таком подходе ваша задолженность перед банком будет только увеличиваться.

Этому есть объяснение. Так, в положении Банка России от 26 марта 2004 г. N 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» сказано, что кредитные учреждения должны иметь денежные резервы на возможные потери по займам. Для того, чтобы рассчитать размер резерва, все ссуды делятся на пять категорий качества. Первая, высшая, категория предполагает отсутствие рисков невозврата денег. Пятая, низшая, — это безнадежные ссуды, то есть 100 % вероятность, что заемщик не выплатит заем.

Так, если ваша задолженность относится к пятой категории, то банк будет обязан сформировать резерв в размере 100 % вашего долга.

Чтобы вернуть хотя бы часть средств, финансовые организации начинают процедуру взыскания долга. Как правило, это сводится к давлению на заемщика, его родственников и друзей с целью заставить человека найти недостающую сумму.

Банкам выгодно, чтобы займы не попадали в низшие категории, ведь тогда им придется «замораживать» активы, которые могут приносить прибыль, для создания резервного фонда.

Кроме того, при внесении платежей по принципу «плачу, сколько могу» все ваши деньги уходят на погашение штрафов и пени, сумма основного долга при этом не уменьшается, поэтому и ваша выгода полностью отсутствует. Получается, что вы напрасно тратите и так ограниченные средства.

Когда ситуация становится критической и банк чувствует, что заемщик может вообще перестать платить, то он начинает давить, слать смс, часто звонить, угрожать судебными разбирательствами, изыманием всего имущества и т.д.

Оказавшись под прессингом финансовой организации, не впадайте в панику и не верьте угрозам. Помните, что на любое действие нужно решение суда. Без него банк не может забрать ваше имущество. А давление оказывается для того, чтобы человек запаниковал, испугался и нашел нужную сумму.

Попытайтесь решить вопрос с долгом в досудебном порядке

На этом этапе нужно вступить с финансовой организацией в переписку. Именно переписку, чтобы у вас были доказательства ваших намерений решить проблему, если дело дойдет до суда.

Банки могут не отвечать либо присылать очередные угрозы. Пусть вас это не смущает. Продолжайте делать свое дело: отправлять письма с предложениями урегулировать возникшую финансовую трудность.

Не получилось? Защищайте свои права в суде

Как ни странно, но именно суд может оказать помощь должникам по кредитам.

Если банк уже обращался в суд и был вынесен приказ, но вы его отменили, то после этого долг может взыскиваться только в порядке искового производства. Это значит, что вы сможете защищать свои интересы. Банки напрасно пугают людей судами, ведь в большинстве случаев именно они становятся здравым решением конфликта между заемщиком и финансовой организацией.

Суд может снизить неустойку, отменить штраф или комиссию, распорядиться о возврате страховки и даже расторгнуть кредитный договор.

После решения суда о взыскании задолженности банк обращается с исполнительным листом в службу судебных приставов для того, чтобы получить с заемщика положенные деньги.

Если у человека нет имущества, которое можно забрать, чтобы компенсировать долг, но есть официальный доход в виде зарплаты, то приставы имеют право забрать от него 50 %.

Если у должника нет ни имущества, ни дохода, то он может направить приставам обязательство о внесении каждый месяц определенной суммы.

Перекредитование у частного кредитора

Банки часто отказывают в перекредитовании или предлагают такие грабительские условия, что эта мера перестаёт быть выгодной. Выходом из этой ситуации может считаться перекредитование у частника. Это означает, что должник может взять деньги у предприятия.

Выгода от сотрудничества с частником очевидна:

• Это альтернатива, если банк не идёт на уступки;
• Кредитный договор оформляется в сжатые сроки;
• Нет нужды в сборе огромной папки документов с разными справками о доходах и т. п.;
• Кредиторов-частников не смущает наличие старого займа, по платежам которого уже возник долг.

Из минусов можно выделить тот факт, что кредиторы подобного толка сильно завышают процентные ставки, поэтому клиенту придётся платить гораздо больше, чем при кредитовании стандартным банком. И суммы, которые выдаёт частник, заметно меньше, чем в банках, поэтому могут не перекрыть кредит.

Чтобы перестраховаться, можно заверить договор кредитования у нотариуса. А в самом договоре тщательно прописать все нюансы сотрудничества. Например, указать:

• Когда и сколько выплат будет;
• Суммы помесячного погашения;
• Процентную ставку;
• Ответственность, наступающую при нарушении условий, и т. п.

Закрепить всё это можно распиской, но полноценный договор лучше, особенно если речь идёт о крупной сумме.

Юридическая помощь должникам по кредитам от антиколлекторов

Обычному человеку сложно разобраться со всеми тонкостями кредитного договора, поэтому консультация с юристом – первое, что нужно сделать, если возникли проблемы с выплатой займа. Но особенно необходима помощь специалиста, если должника начали атаковать коллекторы или пришел вызов в суд.

Антиколлекторы – это, по большому счету, кредитные юристы. Она оказывают правовую помощь должникам по кредитам. За консультацией можно обратиться либо в специальное агентство, либо к частным специалистам. Клиентом антиколлекторов может стать как физическое, так и юридическое лицо. Поддержка заемщикам оказывается и в досудебном, и в судебном порядке.

Антиколлекторы редко оказывают бесплатную помощь должникам по кредитам. За их услуги нужно будет заплатить. Но в интернете найдутся онлайн-сервисы, на которых можно бесплатно получить первичную консультацию специалиста. А дальше стоит обратиться в агентство. Там за вами закрепят юриста, который защитит ваши интересы перед коллекторами и финансовыми учреждениями. Антиколлектор поможет сократить сумму долга, отменить неустойки и решить другие проблемы, такие, как:

• оформление легальной процедуры банкротства;
• получение страховки или комиссии;
• приостановление роста задолженности;
• защита имущества от ареста;
• расторжение кредитного договора.

Некоторые люди, называющие себя антиколлекторами, на деле оказываются мошенниками. Они не предлагают отчаявшимся должникам законных способов решения проблемы, а обещают выкупить просроченные займы в обмен на оформление векселя. Ни в коем случае не заключайте соглашений с такими людьми! Чтобы обезопасить себя от аферистов, запомните следующие нюансы:

• настоящий антиколлектор обязательно предъявит клиенту диплом о высшем профессиональном образовании и лицензию на оказание данного вида услуг;
• между агентством и обратившимся за помощью человеком обязательно заключается договор, в котором указываются все работы, а также их стоимость.

Не обращайтесь к посредникам. Они чаще всего оказываются мошенниками: берут с клиента предоплату и пропадают. Ищите надежного и опытного специалиста. Читайте отзывы других людей, поспрашивайте среди знакомых, возможно, кто-то из них уже сталкивался с подобной проблемой.

Стоимость услуг юриста зависит от конкретной ситуации, но в любом случает такая помощь должникам по кредитам стоит денег. Например, возврат страховой выплаты может обойтись в 13 000 рублей. Выезд специалиста в финансовое учреждение будет стоить 3 000-4 000 рублей. За участие в судебном разбирательстве могут запросить 13 000-15 000 рублей. Повторимся, остерегайтесь аферистов, которые стремятся нажиться на людях, оказавшихся в сложной жизненной ситуации и плохо разбирающихся в юридических вопросах.

Помощь должнику от Кредитного союза

Поддержка может быть оказана Фондом помощи , или Кредитным союзом. Его работа заключается в том, чтобы выдавать кредиты одним участникам за счёт сумм, полученных от других пользователей. Проще говоря, люди размещают на депозитах деньги, а организация использует их в своей деятельности.

Но деньги не раздаются всем подряд. Чтобы вам помогли, человек должен быть полноценным участником фонда. Но зато, получив этот статус, можно оформить оперативное кредитование. Но самое лучшее, что кредит выдадут, даже если у человека есть задолженности, которые он не погасил

Неважно, даже если кредитная история гражданина не отличается чистотой. Но при этом весомый минус помощи кредитного союза — завышенные проценты

Их ставят, чтобы подстраховаться.

Что можно предпринять

В первую очередь, нельзя откладывать решение проблемы. Не стоит скрываться от банков или коллекторов. Идти на контакт с кредитором и выплачивать долг небольшими порциями всегда легче, чем противостоять кредитору в суде.

Суд – это дополнительные немалые издержки для заёмщика. А вероятность выйти победителем крайне невелика. Бывают случаи, когда кредитный договор признаётся ничтожным, причины не платить – уважительными и действия кредитора – неправомочными, но они редки.

Итак, как преодолеть трудности?

Обратиться к юристу

С этого лучше начинать решение любой финансовой проблемы. Обращайтесь только к специалистам в решении подобных вопросов.

Юрист, проанализировав ваш кредитный договор с банком и изучив детали сложившейся ситуации, может посоветовать, какие действия предпринимать: стоит ли обратиться в суд или какой пакет документов собрать для обращения к кредитору.

Подать заявку на реструктуризацию

Лучше делать это, как только вы поняли, что не сможете гасить кредит согласно условиям текущего договора. Реструктуризация подразумевает изменение условий займа: увеличение срока, уменьшение ежемесячных платежей, отсрочку, изменение порядка начисления процентов и т. д. Иногда банки списывают начисленные штрафы и пени, но чаще – всё же причисляют их к сумме основного долга.

Взять новый кредит

Многие берут “кредит на кредит”. Не стоит для покрытия долга брать потребительские кредиты и займы “до зарплаты”. Это путь в долговую яму. В связи с возрастанием количества людей, не справляющихся с платежами, банки разработали такой продукт, как рефинансирование долга.

Это тоже кредит, но его целью является погашение уже существующей просрочки. Условия по таким кредитам существенно мягче и действительно могут помочь рассчитаться.

Получить страховую выплату

Многие банки обязывают заёмщиков страховаться. Наступило самое время вспомнить про страховой полис на случай потери платёжеспособности.

Законодательная защита должников по кредитам: процедура банкротства

Пока сложно сказать, является ли запуск процедуры банкротства физических лиц хорошей новостью для заёмщиков. На первый взгляд может показаться, что это просто списание долгов. Но это не так.

Прежде чем начинать юридический процесс, проконсультируйтесь с юристом. Наверняка есть другие пути погашения задолженности. Например, предоставить залог по кредиту, продать какое-то имущество, получить помощь друзей и родственников и т. п. Хотя родственники не обязаны платить за должника, если они не поручители или созаёмщики (кроме супругов, если нет брачного договора с разделом имущества).

Банкротство для физ. лица – это “поражение” в правах, которое выражается в следующем:

• в счёт долга будет изъято движимое и недвижимое имущество;
• физ. лицо-банкрот не может занимать руководящие посты в компаниях;
• физ. лицо, признанное банкротом, не может заниматься предпринимательской деятельностью в течение 3 лет, а ИП – 1 год;
• вы портите свою кредитную историю: хотя единой базы должников не существует, последующее получение займа станет затруднительным.

Виды финансовой помощи

Помощь антиколлектора должнику должна может быть дана в следующем виде:

1. Рефинансирование. Данная процедура предполагает пересмотр условий кредитования, которое будет проходить на новых условиях. Выдаётся новый кредит, чтобы погасить старый, или кредит передается в другой банк, где условия сотрудничества более выгодные для должника. Также банк может переоформить кредит, который заёмщику будет легче выплатить. Должник должен запросить об этом, а банк решает, помогать клиенту или нет.
2. Реструктуризация долга. Для клиента меняют условия кредитования. Поводом для этого являются финансовые проблемы человека, не позволяющие ему выплачивать долг. Можно изменить срок кредитования, порядок начисления процентов, предоставить отсрочку платежей. Также популярной мерой можно обозначить пересчёт одной валюты в другую, например если кредит был взят в долларах, но после существенного скачка курса выплачивать такие суммы стало невозможно. В таком случае можно попросить банк переоформить кредит в нацвалюте.
3. Получить страховку. Банк может оформить страховку, при которой страховая компания компенсирует часть долга, если заёмщик не может выплатить взносы вовремя. Но при этом страховка может покрыть только какую-то часть долга, а не весь. К тому же причины, которые мешают заёмщику вернуть деньги, должны быть серьёзными, вроде неплатёжеспособности из-за болезни или потери работы. Также такая страховка используется, если заёмщик умирает. Таким образом банк себя страхует, но этим может воспользоваться и должник.
4. Новый кредит у кредитора-частника. Банки могут отказать в рефинансировании или реструктуризации, так как им это невыгодно. Заёмщик ищет другие пути финансового оздоровления. Чтобы выиграть время, он может оформить кредит в другом банке или одолжить у частного кредитора. Это очень рискованно, потому что, если не вернуть деньги, сумма долга возрастёт, да и банки неохотно дают средства должникам с большими рассрочками. Другой альтернативой может стать кредитование у частного лица — организации, которая имеет свободные денежные средства и готова одолжить их на определённых, часто невыгодных для должника, условиях.

Юристы заёмщику могут посоветовать и другие, менее популярные, способы или помочь решить проблему одним из вышеперечисленных. Но лучше сразу, как только возникают проблемы, сообщить об этом менеджеру банка, объяснив ситуацию.

Кредитная база должников

Единой базы должников в России нет. Но и у банков, и у вас есть возможность посмотреть информацию о своих долгах, причём не только по кредитам.

База судебных приставов

Это база, составленная судебными приставами, и недавно она стала общедоступной в режиме онлайн. Причём она включает не только кредитные долги, но и задолженности по алиментам, налогам и оплате услуг ЖКХ. Соответственно, это долги, которые предписаны к взысканию в судебном порядке. Так что если банк не передал дело в суд, долг по кредиту в базе не отразится. Или исчезнет оттуда, как только вы его погасите.

Бюро кредитных историй (БКИ)

Ваша кредитная история хранится в одном из бюро. Таких бюро много, а их перечень есть на сайте Центрального банка РФ. Именно в них сразу отражаются все просрочки и начисление штрафов – словом, указывается, нарушает ли заёмщик платёжную дисциплину.

В открытом доступе такой информации нет. Однако раз в год каждый имеет право бесплатно посмотреть свою историю, но надо сначала найти, где она хранится.

Для этого нужно сделать запрос на предоставление сведений о БКИ. При этом необходимо знать код субъекта – он есть в кредитных договорах. А далее на выбор:

• вы можете самостоятельно прийти в БКИ с паспортом;
• обратитесь в банк или сделайте запрос через интернет-банкинг;
• отправьте по почте в БКИ нотариально заверенное заявление или телеграмму, заверенную сотрудником отделения связи;
• зайдите на сайт одного из сервисов, сотрудничающих с БКИ.

Банки пользуются и базой судебных приставов, и базой БКИ. Так что, если у вас проблемы с погашением кредита – это портит вашу репутацию как заёмщика. А если дело дошло до суда или банкротства – кредитная история становится плохой надолго. Данные о вас хранятся 15 лет. При этом ваша кредитная история может отражаться не в одном БКИ, а в нескольких одновременно.

Юридическая помощь должникам

Дельные советы юриста должнику – реальная компетентная помощь на любой стадии погашения проблемного кредита. Но особенно востребованность юридических услуг возрастает тогда, когда заемщика начинают тревожить коллекторы, или и того хуже, — вызвали в суд по кредиту. Преимущество оказания юридической помощи неоспоримы.

Бесплатная онлайн консультация юриста предлагается редко. Для этого в интернете есть специальные площадки, где вы можете получить правовую помощь быстро и удобно. Но лучше обращаться в юридические компании. Их услуги, конечно, не безвозмездные, но оно того стоит. Так вы гарантированно получите защиту от коллекторов и банков. Кредитный юрист может помочь либо уменьшить, либо вовсе сократить долг, штраф и другие неустойки.

С его помощью также можно добиться:

• легального проведения процедуры банкротства;
• возвращения страховки, комиссии;
• остановки роста задолженности;
• защиты имущества от ареста;
• расторжения кредитного договора.

Искать необходимо опытного, квалифицированного специалиста, поскольку большинство якобы посредников оказываются мошенниками. Они берут предоплату, а потом от них их и след простыл. Почитайте сначала отзывы перед принятием решения в пользу того или иного специалиста. Начиная сотрудничать с ним, попросите показать документы, свидетельствующие о качестве его работы (грамоты, сертификаты, благодарственные письма).

Кто оказывает профессиональную юридическую помощь в погашении кредита

Надежной юридической компанией является Банкирро, но ее деятельность распространяется на столицу и область. Если вы оставите на сайте организации заявку, у вас появится возможность получить первичную консультацию бесплатно. Работает Банкирро не менее 3 лет, за это время удалось оказать помощь и добиться положительных результатов свыше 2 тыс. должников, списать более 296 млн долгов.

Компания оказывает полный спектр услуг, в том числе предоставляется адвокат по кредитам с целью защиты заемщика в суде. Если возможно в вашем случае, она полностью спишет задолженность. Работа Банкирро осуществляется в 7 этапов. Сперва вы отправляете заявку и получаете бесплатную консультацию. Затем кредитный юрист составляет план оказания помощи.

Еще должник может обратиться за юридической помощью в Ваше Право. Это также юридическая организация, которая больше специализируется на банкротстве физических лиц. О фирме лучше говорят следующие показатели:

• списано долгов на общую сумму, превышающую 410 млн руб.;
• около 460 успешных дел;
• не менее 9 лет опыта;
• 11 профессиональных сотрудников, предоставляющих быструю и качественную помощь.

Стоимость услуг варьируется в пределах 5-45 тыс. руб. с возможностью оплаты в рассрочку. Ваше Право занимается потребительскими кредитами, кредитными картами, займами, штрафами, налогами и даже списанием долгов по коммунальным платежам. Также она позволяет должнику бесплатно проверить, находится ли он в базе судебных приставов.

Чем могут помочь должнику антиколлекторы

Антиколлекторы являются кредитными юристами. У них также можно получить правовую помощь. Они работают обособленно или в антиколлекторских агентствах и направляют свои силы на решение долговых споров. Их клиентами становятся как предприниматели, так и обычные граждане, столкнувшиеся с затруднительным финансовым положением. Эти специалисты работают в досудебном и судебном порядке.

А это значит, что антиколлекторы помощь должникам оказывают в:

Услуги антиколлектора оцениваются в зависимости от сложности ситуации. Например, возврат страховки может стоить российскому гражданину 13 тыс. руб. За выезд с юристом в банковское отделение берут от 3-4 тыс. руб. За участие в исполнительном производстве придется отдать не менее 13-15 тыс. руб. Но, опять-таки, многие недобросовестные лица могут воспользоваться вашим доверием.

Некоторые псевдо антиколлекторы не предлагают для решения проблемы законных способов, другие за определенную сумму денег обещают помощь по просроченным кредитам путем их выкупа, отправляя должнику взамен вексель. С такими людьми заключать сделку категорически нельзя. Чтобы отличить добросовестного юриста от афериста, помните:

• антиколлектор не станет уклоняться от требования предоставить диплом о наличии юридического образования и лицензии;
• между компанией и клиентом обязательно заключается договор, в котором прописываются действия специалиста, фиксированная плата за услуги.

Должник получить помощь может у таких фирм: Офир (в Москве), Долговое бюро (в Санкт-Петербурге), Гарант (в Ростове-на-Дону) и др.