Кредитная амнистия 2021 года: последние новости и актуальные способы списания кредитов

Юрист объяснил, кого коснется кредитная амнистия, и кто может ею воспользоваться

Инициаторы законопроекта предлагают списать долги граждан в размере до трех миллионов рублей. Сообщается, что это касается тех долгов, по которым уже было вынесено или решение суда, или судебный приказ, или исполнительная надпись нотариуса. Также кредитная амнистия касается тех должников, в отношении которых было возбуждено исполнительное производство или взыскиваются денежные средства по исполнительным листам напрямую банками, Пенсионным фондом, бухгалтерией по месту работы и т.д.

Долги могут списать и следующим лицам:

• лицам, чей доход был снижен по причинам, которые не зависят от заемщика;
• лицам с безупречной кредитной историей;
• лицам, у которых скончался один из работающих членов семьи;
• кредитная амнистия касается людей, у которых возникли обстоятельства, препятствующие исполнению долговых обязательств.

По словам российского юриста, кредитная амнистия очень выгодна, особенно если речь идет о «заядлых» кредитных должниках. Юрист отметил, что от кредитной амнистии выиграют должники, у которых арестованы счета в банках, однако служба судебных приставов не смогла взыскать что-то с таких граждан.

В 2021 году в судах очень много дел и споров по кредитным долгам. Приставы жалуются на загруженность и говорят о несовершенстве механизмов взыскания. Все это может сыграть на руку должникам, которым могут простить долги, только бы они не беспокоили представителей ведомств со своими жалобами и вопросами.

Списание долгов из-за коронавирусной инфекции возможно лишь при условии ответственного отношения заемщика к долговым обязанностям. Если обслуживание долга невозможно, у человека будет возможность начать новую жизнь через банкротство.

Кто сможет участвовать в программе — льготы для пожилых людей

Инициативу по вынесению данного закона на обсуждение, проявили коммунисты. Эксперты считают, что проект должен удовлетворять все стороны кредитного рынка

Важно решить не только проблемы населения, связанные с долгами, но и помочь банковским организациям

Прибыль банка формируется из полученных процентных сумм. Чем значительнее проценты, тем больше заработок банка. Закон об амнистировании предполагает полную отмену выплаты процентов. Это автоматически лишает банка прибыли.

Чтобы урегулировать этот момент, государству нужно возместить эти потери. В итоге, многие граждане могут стать участниками проекта, но чтобы это сделать, государство должно найти «золотую середину» в этом вопросе. Вероятно, что для пенсионеров будет оговорено полное закрытие долга, либо части кредита. Как вариант, будет рассмотрена схема с оформлением годовой рассрочки.

Спорить с банком: частичное списание кредитов через суд

Частично списать задолженности можно в судебном порядке без банкротства. Суды идут навстречу должникам — в 2021 снижают размер дополнительных начислений по долгам ЖКХ, по займам, по другим видам обязательств. Суд взыщет основной долг, но откажет во взыскании пени, штрафов, неустоек или снизит их до минимума.

Что нужно, чтобы списать штрафы и неустойки? Хороший адвокат в первую очередь. Также необходимы тяжелые обстоятельства:

• потеря дохода, увольнение, сокращение зарплаты;
• несовершеннолетние на иждивении;
• опекунство над родственниками или третьими лицами;
• болезнь, потеря трудоспособности, получение инвалидности.

Суд может списать штрафные начисления, кроме тела кредита. Минусом этого способа является длительность судебного процесса и расходы на адвоката, который необходим, чтобы судиться с банком.

Кредитная амнистия как автономный проект в России еще не вводилась. Но периодически в силу вступают федеральные программы и проекты, которые позволяют облегчить кредитную нагрузку, отсрочить выплаты. Единственный способ списать задолженности — это обращение за банкротством. В зависимости от суммы это будет либо внесудебное, либо судебное признание несостоятельности.

Если вам нужна консультация юристов — звоните. Мы бесплатно расскажем, как действовать, во сколько обойдется банкротство, и поможем списать кредиты с минимальными последствиями.

Частые вопросы

Кто может стать банкротом в России?

Любой гражданин, если его финансовое положение не позволяет платить кредиторам в установленном договором порядке, а имущества недостаточно для погашения долгов. При этом долг в 500 тысяч рублей и просрочка в 3 месяца необязательны.

Реально ли списание долгов по срокам исковой давности?

Это маловероятно, поскольку банки не ждут 3 года, а обращаются в суд раньше. К тому же списание долга по исковой давности ухудшает кредитную историю, что делает получение займов в будущем невозможным.

Возможно ли внесудебное банкротство по ипотеке?

Это затруднительно, поскольку у гражданина есть имущество, подлежащее реализации — то есть ипотечная недвижимость. Если долги по потребительским кредитам больше 300 000 рублей, можно провести стандартную процедуру банкротства.

Что лучше: рефинансирование или реструктуризация займа?

Если кратко, то реструктуризация применима только к одному кредиту, а рефинансирование — к нескольким. На ранних сроках оформления кредита выгоднее оформить рефинансирование. Но при испорченной кредитной истории банки откажутся рефинансировать кредит.

Маргарита Холостова
Финансовый управляющий

Александр Макаров
Старший юрист по банкротству физ. лиц

Константин Миланьтев
Финансовый управляющий

Дмитрий Комаров
Юрист по банкротству физических лиц

Евгений Димитриев
Юрист по банкротству физлиц

Полина Решетникова
Юрист по банкротству физических лиц

Мы решим вашу проблему с долгами. Бесплатная консультация юриста.

Сумма долгадо 300 000 руб.от 300 000 до 800 000 руб.от 800 000 руб. и более

Консультация — бесплатно!

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Поделиться в с друзьями:

Как списать долги по кредитам: 5 законных способов 79584

Как подать на бесплатное банкротство физ. лица через МФЦ: инструкция 61408

Последствия судебного и внесудебного банкротства в 2021 году 51230

Закон о списании долгов по кредитам физ. лиц — как это работает? 45260

Срок исковой давности по кредиту 32231

Популярные статьи

Банкротство физ. лиц: как избавиться от долгов по закону 179952

Закон о банкротстве физических лиц. Как это работает в 2021? 89277

Документы для банкротства физического лица в 2021 году 89231

Рефинансирование кредита – насколько это выгодно? 76226

Как не потерять имущество при банкротстве физических лиц: советы финансовых управляющих 75088

Рефинансирование кредита – насколько это выгодно? Предыдущая статья
Что делать, если бывший муж не платит кредит? Следующая статья

Каким должникам спишут долги по кредитам в 2019

Получить кредит на рефинансирование или реструктуризировать проблемный заем смогут не все заемщики.

После того как законопроект о кредитной амнистии вступит в силу, выгодные условия возврата долга будут предоставлены должникам, имевшим ранее положительную кредитную историю и испытывающим проблемы с возвратом только с действующим кредитом.

Следовательно, кредитный рейтинг заемщика до оформления текущего займа должен быть высоким.

Поэтому мы может только предполагать, что может ждать должников по кредитам от банков в 2019 году, и спишут ли их долги.

Точно ответить на этот вопрос нельзя. Однако банки и клиенты ждут принятия закона уже с начала наступающего года.

Когда проведут амнистирование и зачем это нужно?

Последние новости о том, будет ли кредитная амнистия в 2021 году, не дают возможности озвучить окончательное решение, но население активно следит за ситуацией с момента поступления инициативы и внесения на рассмотрение соответствующего законопроекта.

Сегодняшняя ситуация по задолженностям, наблюдаемая в РФ, усугубляется тем, что долги перед банковскими учреждениями неуклонно растут. На физические лица легла серьезная финансовая нагрузка, оказавшаяся для многих непосильной ношей. Особенно печально обстоит вопрос с ипотечными займами и с потребительскими кредитами нецелевого характера.

Специалисты в этой области заявляют, что амнистия по долгам 2021 года в России просто требуется для дальнейшего продвижения банковского сегмента и кредитования. Принятие нового закона о должниках по кредитам 2021 , позволит снизить финансовую нагрузку на граждан и уменьшить стоимость обслуживания долгов  для банков.

Чтобы ответить, что такое кредитная амнистия, стоит внимательно рассмотреть положения представленного на рассмотрение законопроекта и учесть периодически возникающую информацию. Постараемся с ситуацией дальше.

Как банк сейчас может списать долги

Однако и без применения кредитной амнистии физических лиц финансовые структуры учитывают ряд ситуаций, при которых задолженность признается безнадежной и списывается. Это:

• Смерть заемщика. Во многих случаях найти правопреемника довольно сложно, процедура требует дополнительных затрат. При отсутствии прямого наследника и страховки на кредит его проще списать на убытки.
• Долг будет отнесен к убыткам и в том случае, если заемщик скрывается, а средства, необходимые на его поиски, превышают сумму кредита.
• Отсутствие у должника собственного имущества, которое можно взыскать в счет погашения долга.
• По сроку давности.

По истечении трех календарных лет с момента последнего контакта между кредитором и должником сумма невыплаченного займа подлежит списанию как невозвратная. Что имеется в виду под контактом:

• переговоры между задолжавшим физическим лицом и представителем банка, имеющие официальное подтверждение;
• поступление на счет должника платежа в любом размере, направленного на погашение задолженности;
• официальная почтовая переписка;
• оформленное дополнительное соглашение о предоставлении рассрочки и т. д.

Если в течение трех лет ни одно из вышеуказанных действий не было произведено, то заемщик может спать спокойно. Никаких взысканий с него кредитная организация не сможет сделать даже через суд. На память о событиях останется лишь безнадежно испорченная кредитная история.

Внимание! Суды крайне редко принимают к рассмотрению телефонные звонки и СМС в качестве подтверждения состоявшегося контакта между кредитором и должником

Последнему важно знать и то, что перепродажа долга третьей стороне также не может служить основанием для изменения срока давности

В Госдуме обсуждалось предложение, по которому идентификация физических лиц станет возможной с помощью голоса. При оформлении кредитных документов клиент предоставляет банку аудиозапись своего голоса. Впоследствии при телефонных переговорах появляется возможность идентифицировать собеседника и предоставить аудиозапись в качестве доказательной базы для принятия судебного решения. В настоящее время этот законопроект находится на стадии разработки.

​Кому могут списать долги

Кроме того, на банковскую амнистию смогут рассчитывать пенсионеры, инвалиды, семьи с детьми и другие социально незащищенные группы населения

При принятии решения также станет приниматься во внимание цель кредитования. Скажем, для сельских жителей предусматривается программа списания задолженностей по кредитам, взятым на покупку предметов первой необходимости

Что такое кредитная амнистия

• у клиента нет возможности погашения задолженности;
• размер штрафных санкций со стороны кредитора слишком большой;
• задолженность по действующим займам не больше определенных законодательством значений;
• гражданин не может погашать долг в полном объеме в силу своего возраста (скажем, к пенсионерам будут предъявляться более лояльные требования).

В декабре 2020 года Президент РФ Владимир Путин выступил с инициативой о рассмотрении возможности проведения и общей целесообразности широкомасштабной амнистии в России. Такое решение было вызвано отменой запланированной ранее амнистии 2020 года, которую не смогли провести из-за сложной эпидемиологической ситуации в мире.

Вопрос № 3: «На кого будут распространяться условия программы?»

Принятие долгожданного «ажиотажного» закона поможет не только физическим лицам, страдающим от непосильного гнета кредитных платежей, но и российским финансовым компаниям (банкам, МФО и потребительским кооперативам), которые сегодня буквально захлебываются в потоке безнадежной к взысканию задолженности.

Как показывает статистика просроченных ссуд по кредитному портфелю физических лиц, размещенная на одном крупном портале, негативная тенденция предыдущих лет сохраняется, и скорее всего, в ближайшие месяцы ничего не изменится. Объем этого вида задолженности в большинстве банков неуклонно растет. В связи с нормативными требованиями Центрального Банка, эти организации постоянно вынуждены формировать громадные резервы, а также проводить не слишком эффективную, но очень затратную работу по возврату долгов.

В таблицу включены крупнейшие банки-кредиторы из перечня ТОП-20 (по финансовым показателям), отличившиеся в 2017 году рекордным ростом объема просроченных ссуд.

Российские банки с наибольшим ростом просроченного долга

№	Наименование банка-кредитора	Темпы роста за 11 месяцев 2017 г., %	Размер просроченного кредитного портфеля на текущий момент, тыс.руб.
1	ПАО «Совкомбанк»	80,55	12 259 220
2	ПАО НБ «Траст»	45,91	68 932 938
3	ВТБ Банк Москвы	37,14	27 015 906
4	ПАО КБ «Восточный»	29,36	34 502 445
5	ПАО «Московский кредитный банк»	29,16	10 458 870
6	АО «Тинькофф Банк»	23,99	13 853 657
7	ПАО «Промсвязьбанк»	17,25	16 338 071
8	АО «Россельхозбанк»	7,30	13 974 840
9	АО «Кредит Европа Банк»	5,40	10 842 318
10	ПАО «Сбербанк России»	2,33	166 001 651

Несмотря на самый внушительный кредитный портфель низкокачественной задолженности, ПАО «Сбербанк» замыкает десятку кредитных организаций таблицы. В указанном периоде объем просрочки крупнейшего банка страны вырос на 3 774 467 тыс. руб.

Что произойдет, если важные законодательные инициативы в банковской сфере будут реализованы в 2018 году? Благодаря утверждению программы «Кредитная амнистия», физические лица смогут:

• избавиться от чрезмерной долговой нагрузки;
• осуществить «коррекцию» своих данных в базе БКИ;
• повысить финансовую грамотность и приобрести ценный опыт.

Банки и МФО также не останутся в убытке, поскольку комплекс мероприятий по «оздоровлению» клиентской базы позволит им вернуть значительную часть посетителей, которые в силу различных обстоятельств не могли участвовать в процессе кредитования. К тому же вводимый законопроект предусматривает выплату неустоек, которые смогут минимизировать упущенную прибыль финансовых компаний, участвующих в программе.

P.S. Остается надеяться, что кредитная амнистия в 2018 году все-таки вступит в силу, и тогда, возможно, уже к следующим рождественским торжествам нам представится реальный шанс увидеть положительный эффект от проводимых мероприятий.

Кредитная амнистия — миф

Судя по официальным источникам, общая сумма кредитов в России — более 200 триллионов рублей. Получается, это 16 % от ВВП нашего государства. В связи с этим не удивительно, что амнистия по кредитам для физических лиц 2019 года у всех на слуху. Но законодатели и даже глава государства просто не смогут позволить себе такой роскоши даже в государственных банках. Ведь такая мера приведет кредитные организации и бюджет страны к полному финансовому краху. Даже просто уменьшить обязательства заемщика перед банком — задача очень сложная. Это ярко показала ситуация с ипотечными кредитами в иностранной валюте. Тогда никакой реальной помощи от чиновников заемщики так и не дождались.

А как же амнистия по налогам-2019? Там тоже большие суммы, которые смогли простить гражданам, а ведь это прямые доходы бюджета. В том-то и дело, что это доходы на бумаге, то есть ничем не подкрепленные обязательства. А вот банки выдавали заемщикам реальные деньги и вернуть их все же придется. Вы же не можете взять в долг у соседа, а потом прийти к нему и сказать: «Прости меня». Поэтому, если и появится законопроект о кредитной амнистии, то он будет затрагивать только штрафы и пени, которые щедро начисляют неплательщикам банки. Правда, разговоры о такой инициативе продолжаются уже несколько лет, но ее реального воплощения до сих пор не появилось. Единственная преференция, которую получили заемщики, — ограничение суммы штрафов и пени, которая может быть начислена. Общая сумма не может превышать двухкратной суммы остатка задолженности. И это пока все. Правда, в разработке все же есть несколько других законопроектов, но их судьба пока туманна.

Итак, амнистия для должников по кредитам в 2019 году – миф, ее централизованно никто проводить не будет. А если конкретнее, то обращайтесь в тот банк, которому задолжали, и уточняйте у них, простят ли они вам долги.

Кто попадет под кредитную амнистию

Проект закона предусматривает изменение порядка возврата кредита: вначале заемщик погашает основной долг, а затем выплачивает проценты по сниженной ставке. Кредиторы упрощают процесс возврата долга и удаляют негативные записи из кредитного досье гражданина, выплачивающего долг по амнистии.

Ошибочно полагать, что после принятия закона, любой заемщик с просроченным долгом по потребительской ссуде получит специальный режим расчета с банком. Разработчики проекта предлагают определить категории граждан, попадающих под кредитную амнистию. Гибкие лимиты выплат, сниженные проценты и списание штрафов могут получить заемщики, попавшие в сложную ситуацию, например:

1. при потере кормильца;
2. при увольнении с работы (сокращении, банкротстве предприятия и пр.);
3. при тяжелой болезни и последовавшей инвалидности и т. п.

Чтобы получить желаемую амнистию, заемщик должен доказать свою благонадежность и подтвердить текущее финансовое положение. Кредиторы будут оценивать финансовую дисциплину клиента и его кредитную историю до сложившейся ситуации.

Злостным неплательщикам, уклонявшимся от диалога с кредиторами, не стоит рассчитывать на амнистию: банки не станут еще раз рисковать своими деньгами и снижать тарифы для должников — «рецидивистов».

Законопроект направлен на поддержку заемщиков, попавших в сложную жизненную ситуацию. Принятие этого закона поможет пенсионерам и дееспособным гражданам избежать судебного преследования банков и МФО, снизить долговую нагрузку на личный бюджет и сохранить положительный рейтинг кредитной истории.

Банкротство физических лиц в России – что нового в 2021 году

В соответствии с новым законом статус «банкрот» гражданин России может получить бесплатно, и не прибегая к судебным разбирательствам. Это относится к тем заёмщикам, сумма долга которых варьируется от 50 до 500 тысяч рублей. Закон вступает в силу при условии отсутствия у должника денежных средств и ликвидного имущества, то есть полной неплатёжеспособности.

При обращении с соответствующим заявлением в МФЦ специалисты проверяют базу Единого федерального реестра на предмет того, действительно ли гражданин может быть назван банкротом. После подтверждения информации прекращаются начисления штрафов на должника, а через полгода ему официально присваивается статус «банкрот».

В случае появления каких-либо доходов у заёмщика последует отказ в присвоении статуса о банкротстве.

Получай лучшие статьи на почту каждую неделю

Будет ли кредитная амнистия для населения и в чем ее выгода

Эксперты отрасли считают, что закон о кредитной амнистии просто необходим. Сейчас проект находится на доработке в Комитете Государственной Думы по финансовому рынку, и есть вероятность, что он будет принят и вступит в силу с первого января 2018.

Это позволит существенно облегчить положение большинства россиян, у которых в данный момент нет возможности выплатить свои долги.

Причины и предпосылки

Воспользовавшись ситуацией, различные МФО стали начислять проценты и взыскания просроченной задолженности, штрафы за просрочку, требовали сначала погасить не базовую часть кредита, а проценты по займу.

Первые цифры стали известны общественности в 2015 году. Тогда непогашенные займы составляли порядка 15%, а уже за первый месяц следующего года их количество выросло на 3%.

С тех пор ситуация только ухудшалась. Большинство добросовестных заемщиков не может выплатить основную часть кредита, а штрафные санкции только способствуют увеличению последующего долга.

Кредиторы несут не меньшие убытки, чем заемщики. Это еще одно доказательство того, что кредитная амнистия в 2017-2018 году становится необходимостью.

Банковская статистика по просроченным кредитам

Если опираться на сведения Центробанка России, то в середине 2017 года задолженность по кредитам составила порядка 10 903 триллиона рублей. Эта громадная сумма – яркое свидетельство того, сколько граждан нашей страны попали в долговую кабалу.

https://www.youtube.com/watch?v=5U-rswM6uCM

Такие долги затрагивают интересы не только физлиц, но и финансовых организаций, которые, действуя по старинке, создали замкнутый цикл, из которого нет адекватного выхода.

Будет ли кредитная амнистия для населения своевременным спасением – прогнозировать сложно.

В первую десятку попали такие банки, как «Росгосстрах», МТС-Банк, Бинбанк, МДМ Банк, «Восточный экспресс» и Альфа-Банк.

Название банка	Место в кредитном рейтинге	Доля просроченных кредитов	Размер задолженности в млн.рублей	Общий объём выданных кредитов
ТРАСТ	19	47,15%	44 941	95 309
Русский стандарт	10	42,69%	61 437	143 906
Росгосстрах	44	39,53%	9 004	22 779
МТС-Банк	35	35,28%	14 998	42 507
Бинбанк	43	31,65%	7 498	23 688
МДМ Банк	40	27,24%	8 481	31 133
Восточный Экспресс	13	24,91%	29 945	120 210
Альфа-Банк	5	24,46%	56 366	230 409
ФК Открытие	11	23,55%	30 379	129 023
Кредит Европа	30	22,13%	10 884	49 192

В 2014 году депутатами КПРФ было предложено ввести кредитную амнистию для физических лиц, аргументировали это тем, что население, ввиду финансовой неосведомленности, набрало кредитов и увязло в долгах.

Депутаты предлагали сделать амнистию массовой и ограничить возможный размер штрафов за просрочку кредитов в зависимости от их размера. .

На данный момент законопроект находится на стадии разработки. Но уже сейчас можно отметить, что он будет касаться исключительно потребительских кредитов. Его содержание будет следующим:

• ограничение процентной ставки по кредитам на законодательном уровне;
• строгое ограничение штрафов за просроченные платежи;
• восстановление репутации заемщика после выполнения им всех своих обязательств;
• ограничение права банка и МФО требовать немедленного погашения всей суммы кредита;
• полного освобождения от погашения долгов не будет;
• действие закона будет распространяться на потребительские кредиты.

Кредитная амнистия для физических лиц – это, как предполагается, должно стать программой освобождения граждан от начисленных банками и МФО штрафов и пени по просроченным долгам наряду с введением ограничений по процентным ставкам и размерам периодических платежей.

• можно соединить несколько имеющихся займов в один, что объединит по ним процентную ставку и может сделать это намного выгоднее, чем каждый кредит по отдельности;
• с помощью рефинансирования можно изменить валюту, в которой возвращается задолженность, для этого нужно будет только оформить кредит в той валюте, которая необходима;
• при необходимости можно высвободить заложенное имущество в качестве обеспечения взятого обязательства, для этого потребуется просто оформить потребительский займ вместо ипотеки или автокредита;
• при переходе в другой банк можно получить дополнительные бонусы и баллы, которые в дальнейшем можно использовать.

Анатолий Аксаков, председатель Комитета ГД по финансовому рынку, подводя итоги деятельности и озвучивая планы на январь 2018 года, об указанном законопроекте не сказал ни слова.

В связи с этим рассчитывать на внедрение с 1 января 2018 года, как упоминалось в разных СМИ, на полноценную программу кредитной амнистии не приходится.

Списание долгов через судебное банкротство

Для списания долгов не стоит ждать, будет ли кредитная амнистия — эффективный закон, избавляющий от задолженностей, действует с 2015 года. Юристы знают про закон о несостоятельности (банкротстве) физ. лиц, и что это отличная возможность сразу решить все финансовые проблемы.

Банкротство поможет избавиться от:

• долгов ИП и физ лиц;
• кредитных задолженностей, включая долги в МФО;
• долгов ЖКХ и перед налоговой службой;
• задолженностей по личным обязательствам, в том числе по распискам;
• долгов ФССП, кроме напрямую затрагивающих личность кредиторов (алименты, возмещения вреда и другие).

Оформление банкротства физического лица обязано проводиться при следующих условиях:

• если сумма накопленных долгов (включая проценты и пени) превышает 500 тысяч рублей;
• если просрочка по двум или нескольким обязательствам превысила 3 месяца;
• если исполнение обязательств перед одним кредитором приводит к невозможности исполнения их в полном объеме перед другими.

Для списания задолженностей с помощью банкротства должнику необходимо подать заявление в Арбитражный суд, подкрепив его пакетом документов.

Что ожидать с 2021

Обсуждая вопрос появления нормативно-правового акта о кредитной амнистии 2021 для физических лиц и о том, когда он вступит в силу, следует отметить, что недавно Владимир Путин подписал закон (от 27.12.2018 № 554-ФЗ), согласно которому кредитные организации не могут начислять проценты на задолженность по кредитам выше, чем указано в документе.

Новые правила будут действовать только в том случае, если срок возврата по займу не превышает 1 года, начиная со дня, когда начисленные проценты достигнут 1,5 размера от кредита. Это то условие, которое вступило в силу в январе 2020 года.

Также читайте: Зарубежные знаменитости, у которых в один миг рухнул бизнес

На микрофинансовые компании, оформляющие займы на сумму до 10 тысяч рублей на срок до 15 дней, указанные выше правила не действуют.

Нововведения были разработаны депутатами, чтобы защитить права заемщиков. Что касается кредиторов, то при нарушении требований законодательства в части предоставления кредита, они лишаются какой-либо защиты и могут понести ответственность.

В чем суть кредитной амнистии

Суть кредитной амнистии заключается в полном прощении задолженности и освобождении от текущих обязательств по кредиту — для конкретного должника. Эта мера исключает даже саму возможность напоминания о дальнейшем взыскании. То есть при амнистии банки и МФО не смогут вернуть свои деньги.

Учитывая, что количество просроченных кредитов и сумма задолженности по ним растут с каждым годом, амнистия была бы идеальным вариантом избавления от долгов — для заемщиков.

Будет ли кредитная амнистия в России

Шансов на то, что кредитные долги людям спишут, практически нет. Несколько раз такие предложения выносились на рассмотрение Госдумы, причем это делали разные «про-народные» фракции, например, коммунисты или «Справедливая Россия».

Председатель центрального комитета партии «Коммунисты России» Максим Сурайкин в январе 2021 года выступил с предложением провести кредитную амнистию для всех клиентов банков и микрофинансовых организаций, долг которых составляет до 3 млн. рублей.

Он считает, что такие суммы задолженностей надо списать на уровне закона, так как выплачивать кредиты в текущей нестабильной экономической ситуации людям сложно. При этом за чей счет банки должны списать такие суммы кредитов, Сурайкин не уточнил. Видимо, снова придется потери банков компенсировать из бюджета.

Но дальше обсуждения дело не идет, так как кредитная амнистия является популистской, а не экономической мерой поддержки. Никакой федеральной программы амнистии долгов по кредитам в России нет и быть не может.

Почему власти против идеи списания долгов? Объяснений много:

• прощение долгов и списание кредитов противоречит сути финансовых правоотношений, так как банки не смогут вернуть свои деньги.
• массовая кредитная амнистия нарушит интересы добросовестных заемщиков, которые вовремя вносят платежи по графику.
• пострадает экономика страны, так как придется компенсировать банкам убытки за списанные долги. И — да банки могут разориться. Но ведь банки не только выдают кредиты, они еще и принимают у населения и юридических лиц депозиты. И тогда депозиты они вернуть не смогут. Кто за это будет отвечать?

Если вы увидите в интернете последние новости, призывающую не платить по долгам, так как в скором времени президент Путин по своему указу нам всем подпишет кредитную амнистию — это на 100% ложь, информационные вбросы для того, чтобы запутать людей, фейки.

Даже если государство решит списать долги, это наверняка будет распространяться только на отдельные категории заемщиков. Но на данный момент даже законопроектов по данному вопросу не рассматривается.

Правдивы ли слухи о полной амнистии по долгам

Михаил Мишустин 6 апреля выступил с заявлением о том, что до 1 января 2021 года в России будут отменены штрафы за задолженности по оплате ЖКУ. Кроме того, неплательщиков не будут отрезать от услуг. Семьям с малым доходом обещают продлевать субсидии без дополнительных подтверждений, но эта мера будет действительна только до 1 октября 2021 года. Но стоит дополнительно отметить, что платить за услуги все равно придется, потому что отмена распространяется только на штрафные санкции и только с 6 апреля 2020 до 1 января 2021 года.

Когда ждать повторного повышения пенсий из-за падения рубля 2020?

Процедура банкротства физических лиц с долгами до 500 тыс. рублей

Уже с начала сентября 2020 года вступил в силу законодательный акт об утверждении статуса банкротства. Он устанавливает механизм проведения процедуры для физических лиц. Под действие нормативного акта попадают граждане с задолженностью перед кредитными учреждениями от 50 до 500 тыс. руб.

В данный момент должники имеют право инициировать процедуру установления финансовой несостоятельности бесплатно и без судебных заседаний

Важно соблюсти основные условия. Основным из них является наличие финансовой несостоятельности

Потребуется доказать, действительно ли человек не может выплатить кредит, чтобы его признали банкротом.

Для использования права необходимо обратиться с заявлением в МФЦ. После завершения проверки положения исполнительного производства уполномоченные лица самостоятельно размещают информацию о финансовой несостоятельности клиента. С этого момента пени и штрафные санкции уже не начисляются. Через 6 месяцев задолженность полностью списывается, а гражданина признают банкротом.

Хотя на первый взгляд здесь все просто, граждане могут столкнуться с некоторыми препятствиями в процессе реализации закона. К примеру, подача заявления возможна только по окончании исполнительного производства. Другими словами, сначала должно завершиться судебное разбирательство. После этого судебные приставы выносят постановление о невозможности взыскания долга.

Могут ли банки добровольно простить задолженность по кредиту?

Одним из вариантов освобождение от долговых обязательств по Гражданскому кодексу РФ является прощение долга. Банк действительно может в одностороннем порядке прекратить взыскание, простить остаток по кредиту или задолженности. Но это противоестественно самой сути банка — выдачи денег под проценты.

Сложно представить, чтобы кредитор добровольно отказался от своих денег, даже если для их возврата ему приходится обращаться в суд, к приставам, к коллекторам.

Запутались в долгах? Закажите звонок юриста

Банки и коллекторы нередко предлагают списать часть штрафных санкций (неустойка, пени), если заемщик готов возобновить выплаты. Обычно для этого оформляется соглашение, где должник берет на себя новые обязательства. Но такой вариант не является кредитной амнистии, поскольку подразумевает соблюдение заемщиком новых условий по выплатам.

Как правило, такой кредит заемщик платит дольше, то есть проценты с него за более длинный период кредита банк все равно получит.

Кредитной амнистии по долгам в России нет и не будет
Банки никогда не допустят ситуации, когда их заемщиков освободят от выплат без каких-либо условий. Государство тоже не намерено поощрять должников, освобождая их от обязательств. Все разговоры о кредитной амнистии являются только предположениями или фейками.

Откуда можно взять деньги на прощение долгов и кредитов

Авторы экспертной статьи пишут, что «в теории, средства для адресной помощи заёмщикам можно было бы изъять из Фонда национального благосостояния». Вот только его… не хватит. Да, все излишки с нефтегазовых доходов нашей страны составляют лишь 13,5 триллиона рублей, что на 6,1 триллиона меньше, чем задолжали по кредитам и микрозаймам наши граждане.

Еще один вариант — национализация имущества, средств и активов олигархов, которую предлагают радикальные «леваки». Более адекватные предлагают сделать «как на Западе» — обязать олигархов сделать единовременный взнос (например, один, пять или десять миллиардов долларов) за ужасную приватизацию 90-х годов.

Однако, как объясняют эксперты, «подобные радикальные методы поставят крест на деловом партнёрстве и инвестиционных проектах с участием иностранного капитала. Да и подрыв доверия обеспеченных слоёв населения также не входит в планы властей».

«При этом статистика выдачи потребительских кредитов говорит о том, что граждане берут в долг в равной степени на товары первой необходимости и на то, без чего можно обойтись — ремонт, новые авто, флагманские модели смартфонов, отпуск», — рассуждают они.

«Да и не так сильно повлиял на число необслуживаемых кредитов коронавирус, как банальная финансовая неграмотность и неумение сопоставить свои доходы-расходы. Поэтому глобальная кредитная амнистия приведёт лишь к потребительской эйфории, которая неизбежно закончится новыми долгами», — уверены они.