Втб 24 кредит на строительство, программы кредитования, условия и требования к заемщику

Погашение ипотечного кредита ВТБ 24

Погашать кредит следует согласно графику платежей равными платежами в определенную договором дату каждый месяц.

Способы погашения долгов заемщик может выбрать самостоятельно, благо, что банк предлагает широкие возможности.

Сервисы ВТБ

После оформления кредита клиент получает специальную карту для внесения платежей или личный счёт. Благодаря этим инструментам оплатить ежемесячную задолженность можно:

• обратившись к специалисту в отделении банка;
• самостоятельно в банкомате;
• подключившись к сервису ВТБ Онлайн.

Преимуществом онлайн платежей является возможность переводить деньги удалённо. В данном сервисе существует опция «Автоплатеж», подключение к которой, обеспечивает перевод денежных средств на счёт банка точно по графику без участия заемщика.

Перевод с карты на карту

При использовании этого способа погашения кредитного долга, чтобы не просрочить платёж, необходимо учесть, что 3 дня потребуется на процесс перевода.

Существуют другие способы погашения взятого долга на строительство загородного дома, но следует учитывать, что они облагаются комиссионным сбором и зачисление денег на счет банка происходит в течение нескольких дней:

• в кассе «Почты России»;
• переводом денежных средств со счёта в другом банке;
• платежных терминалах;
• через сеть «Золотая корона».

Досрочное погашение

Банк предоставляет возможность досрочно погасить кредит: частично или полностью. Данная услуга не предполагает выплату комиссионных.

В том случае, если заемщик обладает финансовыми ресурсами и имеет желание погасить кредит досрочно в сервисе ВТБ Онлайн необходимо:

• написать заявительное письмо о погашении долга до назначенного в договоре срока;
• изменить основные условия выплаты кредита: уменьшить срок погашения или сумму платежа, осуществляемого ежемесячно;
• вовремя внести сумму досрочного платежа на банковский счёт.

Часто задаваемые вопросы

В какой банк я могу подать заявку на ипотеку?
Развитие интернет-технологий заставляет банки двигаться дальше, и все больше кредитных организаций предлагают своим клиентам возможность оформить ипотечный кредит онлайн, минуя очереди. Однако найти по-настоящему выгодный кредит все еще сложно. В этом поможет Выберу.Ру. Выбрав чекбокс “Возможность онлайн-заявки” в левой части экрана, вы получите полный список ипотечных продуктов, подать заявку на которые можно онлайн.

Что такое «деревянная ипотека»?
Льготную программу для приобретения готовых домов из дерева называют «деревянной ипотекой». Действует она до конца 2021 года. Общая сумма кредитных средств не должна превышать 3,5 млн рублей, а размер ставки – 10-12%.

Кому могут быстро дать ипотечный кредит?
Потенциальный заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте от 21 года. При этом необходимо иметь трудовой стаж, размер которого зависит от требований банка. Также нужна регистрация на территории нашего государства.

Как оформить заявку

Заказать ссуды представляется возможным двумя способами:

1. При личном посещении ближайшего отделения банка.
2. Онлайн.

Алгоритм оформления ссуды через сайт банка:

1. Перейти на страницу банка.
2. Выбрать кредитную программу. Например, ссуда на залоговую недвижимость.
3. Заполнить онлайн-заявку. В ней необходимо указать:

• ФИО, дату рождения;
• контактный номер телефона(мобильного);
• электронный адрес, ИНН места работы;
• сумарный ежемесячный доход семьи;
• актуальный и общий стаж;
• информацию о кредите;
• серию, номер, дату выдачи паспорта.

Как рассчитать ссуду

В онлайн-калькуляторе необходимо указать:

1. Цену объекта ссуды.
2. Размер первоначального взноса.
3. Срок погашения обязательств.

Для понижения размера ежемесячного платежа необходимо внести больший первоначальный взнос. Например, при цене недвижимости в 30 млн рублей, первоначальном взносе в 27, 5 млн рублей, размер ежемесячного взноса будет составлять до 16 000 руб.

В течение 24-часов с момента передачи заявки на ссуду, банковский сотрудник свяжется для конкретизации указанной информации. А также сообщит актуальные условия выбранной кредитной программы.

Решения о выдаче или отказе в предоставлении ссуды, как правило, сообщается в течение 24-48 часов. Информация о состоянии кредитной заявки поступит в виде уведомления на электронный адрес и мобильный телефон.

ВТБ кредит на строительство частного дома не предоставляет, но в списке услуг есть такие кредитные программы, как «ссуда залогового имущества» и «не целевая ипотека». Они выдаются на льготных условиях.

Как оформить ипотеку в ВТБ 24

Порядок получения займа для строительства или покупки дома предельно прост и ничем не отличается от общепринятого. Рассмотрим, что нужно сделать заемщику, более подробно.

Прежде чем подавать заявку на конкретный вид ипотеки необходимо оценить собственные возможности и сопоставить их с имеющимися потребностями. Сделать это несложно, если использовать ипотечный калькулятор от ВТБ.

В соответствующих полях калькулятора нужно указать сведения о сумме кредита, периоде ее возврата, предполагаемой ставке и виде платежа, после чего нажать кнопку «рассчитать».

Результатом произведенного расчета будут сведения следующего содержания:

• величина ежемесячного платежа;
• сумма переплаты;
• общая сумма выплат.
• в дополнение к итоговым суммам прилагается график платежей.

Настроенный под определенную программу калькулятор можно найти на сайте кредитора либо на странице сайта-агрегатора, предлагающего калькулятор для расчета стоимости ипотеки в любом банке страны.

Оценив полученные результаты, несложно выбрать наиболее выгодный способ кредитования, а также проанализивать целесообразность оформления именно целевого кредита. Возможно, предпочтительнее окажется вариант кредитования под любые цели.

Итак, если с суммой и видом займа заемщик определился, можно переходить к этапу подачи заявки в банк. С этой целью заемщику придется обратиться в отделение ВТБ 24, заполнить заявление-анкету установленного кредитором образца и предоставить менеджеру банка пакет, включающий следующие документы:

• паспорт гражданина РФ;
• копия трудовой книжки либо иной документ, подтверждающий трудоустройство, если клиенту требуется сумма, превышающая 500 000 рублей;
• справка о доходах, составленная по форме кредитной организации либо по форме 2-НДФЛ.

Возможно будет интересно!
«Победа над формальностями» от ВТБ: условия и действующий процент

Можно ли купить земельный участок в ипотеку

Приобрести участок в ипотеку удастся только в том случае, если банк будет убежден в его ликвидности – достаточной привлекательности для будущих покупателей в случае вашего отказа от оплаты кредита. Ликвидность земельного участка ниже, чем у квартиры, поэтому для банка это более рискованная (а значит, нежелательная) операция. Сотрудники банка будут оценивать следующие показатели:

1. Удаленность участка от городов и других населенных пунктов
2. Доступность и близость транспортных коммуникаций
3. Плодородие почвы на участке, пригодность ее для сельскохозяйственных работ
4. Удаленность от точек сброса отходов заводских предприятий и городских ТБО
5. Удаленность от ближайшего представительства банков (не далее 50 – 70 км от ближайшего города, где расположен офис банка-заимодавца)
6. Наличие четко прописанных пограничных линий
7. Нахождение участка на учете в городском кадастре.
8. Уровень развитости инфраструктуры (наличие подъездных дорожек, линии электропередачи, труб подачи газа, воды, канализационных труб – на участке или вблизи него)
9. Отсутствие дополнительных обстоятельств (нахождение участка в аресте, аренде и т.п.)
10. Наличие природных водоемов и лесных насаждений
11. Надежность и полнота оформления права собственности на землю за продавцом.

Приоритет банки отдают участкам, которые находятся в коттеджных поселках. Эти участки более благоустроены и находятся в хорошо доступных местах, такой участок имеет явно высокую ликвидность. А значит, ипотека на такой земельный надел будет предоставлена на выгодных условиях.

Условия ипотечного кредитования от крупнейших банков страны

Существуют несколько банковских организаций, представляющих подобную категорию кредитов. Среди наиболее известных отмечены Газпром Банк, Россельхозбанк, Сбербанк России и ВТБ24. Ипотека, направленная на строительство нового частного дома, в банке ВТБ 24 заключена в рамки программы, получившей название Строительство домов под залог земельных участков.

Как становится понятно уже из самого названия программы для клиентов банка предусмотрено главное требования соответствия, а именно, участок земли, занятый под строительство дома, должен находиться в собственности лица, оформляющего ипотеку.

Минимальная сумма, предоставляемая банком, составляет 490 000 рублей. Срок, как правило, указывается максимальный, а вот процент по кредиту составляет от 12,75 % и выше. Несмотря на жесткие условия кредитования, есть и явные плюсы, например, отсутствие первоначального взноса.

Особыми условиями выступают следующие моменты:

• возрастные ограничения заемщиков: от 21 до 60 лет;
• обязательное оформление страховки объекта недвижимости;
• ужесточение санкций в случае отсутствия или просроченных ежемесячных платежей.

Так при невыплатах по ипотеке процентная ставка может возрастать до отметки в 17, 15%.

Помимо указанной программы можно воспользоваться и иным банковским продуктом по кредитованию. Например, рассмотреть вариант участия в предложении банка Победа над формальностями. Для подачи заявка на ипотеку достаточно представить такие документы, как:

• копия страниц паспорта с личными данными и сведениями о прописке;
• копия пенсионного свидетельства о страховании.

По условиям кредитования в ВТБ24, отличающиеся более строгими требованиями, ипотека предоставляется согласно следующему:

• величина первоначального взноса составляет 40% и более от общей стоимости имущества;
• максимальная сумма ипотечного займа ограничена 30 миллионами рублей;
• срок погашения долга уменьшен до 20 лет;
• ставка процентов установлена на отметке в 14, 1%;
• обязательна процедура страхования клиента.

Итог рассмотрения кредитной заявки граждан известен уже по истечении суток после подачи всех документов, требуемых по внутреннему положению ВТБ 24. Стоит отметить, что при одобрении поступившей заявке, но отказе заявителя от страховки, процентная ставка по кредиту возрастает на 1%.

Условия и виды ипотеки в ВТБ

Граждане, которые хотят взять денежные средства на строительство частного дома, могут воспользоваться такими программами кредитования в ВТБ банке:

• нецелевой ипотечный кредит;
• кредиты «Крупный» и «Залоговое имущество».

Плюсами таковых программ является то, что клиент имеет возможность получить большую сумму средств для использования без каких-либо отчетов перед ВТБ. Клиент должен вовремя оплачивать денежные средства в счет погашения задолженности.

Нецелевой ипотечный кредит

Суть данной программы заключается в выдаче кредита клиенту в большой сумме. Обязательным условием данного кредита является обеспечение имеющегося у заемщика имущества. Согласно программе «Нецелевой ипотечный кредит», понятие «ипотека» рассматривается в широком аспекте. Займ выдается под обеспечение жилого имущества. Полученные от банка деньги могут быть потрачены клиентом на приобретение любой недвижимости, которая будет выступать также залоговым объектом.

ВТБ осуществляет выдачу кредита на таких условиях:

• Залоговым имуществом должна быть квартира в многоэтажном доме, находящемся в черте города. Обязательное условие — в населённом пункте, где оформляется кредит, должен находиться сам банк ВТБ либо его представительство.
• Максимальный размер суммы ипотеки составляет до 15 млн. рублей. Расчет полной стоимости кредита осуществляется исходя из финансовой платежеспособности клиента. Однако займ не может быть больше 50% от оценочной цены залогового имущества.
• Срок кредитования — до 20 лет.
• Размер первоначального взноса — не менее 20% от стоимости квартиры, оформляемой в ипотеку.

За оформление кредита в ВТБ Банке не взимаются комиссионные сборы. Клиент может оплатить кредит досрочно, без дополнительных комиссий и штрафов.

Право на льготы по программе ипотеки имеют держатели зарплатных карт ВТБ, а также участники программы «Люди дела».

Кредит «Крупный»

Данная программа не относится к целевому виду кредитов. Ее удобство в том, что полученные в долг деньги заёмщик тратит без отчетов. Для некоторых категорий граждан предусмотрены льготы в рамках данной программы.

Кредит можно получить на таких условиях:

• Сумма, выдаваемая в долг, составляет от 100 000 до 499 000 рублей без заключения договора страхования. При оформлении полиса банк рассматривает выдачу займа в размере от 500 000 до 5 млн рублей.
• Наибольший период кредитования равен 7 годам.
• У клиентов есть несколько возможностей для снижения процентной ставки. Для этого можно оформить страховку или Мультикарту.
• Льгота предоставляется также клиентам, получающим зарплату на карту ВТБ.

Для снижения размера ставки на три пункта необходимо выполнить подключение опции «Заемщик». В этом случае все действия необходимо выполнять через мобильное приложение либо по телефону горячей линии банка.

Кредит «Залоговое имущество»

Данное предложение от банка дает возможность приобрести залоговую квартиру, имеющуюся в собственности кредитного учреждения. Подобным способом ВТБ осуществляет реализацию недвижимого имущества, которое получено в ходе изъятия у неплательщиков. Результатом такой сделки является получение заемщиком частного дома в кредит на выгодных условиях.

Условия данного тарифного плана:

• Клиент должен предоставить обеспечение. Им может являться приобретаемый объект имущества.
• Максимальный размер получения кредита составляет 150 млн. рублей.
• Период пользования средствами — не более 10 лет.
• Вступительный взнос должен составлять от 20% стоимости приобретаемого имущества.

Так как ипотечная программа на строительство частного дома была исключена ВТБ Банком в недавнем времени, в активах банковского учреждения есть много залоговых домов. При желании, заемщик может выкупить для себя любой из таких объектов в ипотеку.

Какие потребуются документы?

Приобретение земельного участка в кредит имеет свои определенные особенности. Сначала мы рекомендуем определить, какие банки дают ипотеку на землю в вашем регионе. Затем выбрать самое подходящее предложение для вас. И уже обратиться в отделение для передачи пакета документов. В такой набор могут входить:

1. Кадастровый паспорт, где указаны границы и размер земли.
2. Если у продавца есть жена, то необходимо оформить юридически согласие жены на продажу, если же среди владельцев земли присутствуют несовершеннолетние, то разрешение из органов опеки. Такие документы должны быть заверены нотариально.
3. Справка из бюро технической инвентаризации о том, что на участке нет дополнительных сооружений.
4. Выписка по форме ЕГРП.
5. Свидетельство на права собственности от владельца земли.
6. Отчет оценщика.

Выбрать оптимальное предложение: основные программы кредитора

Если вас интересует кредит на строительство дома в ВТБ, рассмотрите подробно предложенные условия. Это даст возможность выбрать оптимальную программу финансирования.

Первый вариант – это нецелевой заем. Полученную сумму можно использовать и на покупку, и на возведение частного дома без отчетов перед банком. Компания ВТБ предлагает следующие условия по указанной программе:

• Сумма займа – от 500 тысяч рублей до 75 миллионов.
• Сроки финансирования – до двадцати лет.
• Максимальный размер кредита не может превышать 70 процентов от стоимости предмета залога.
• Оформление ссуды осуществляется в рублях, евро или долларах на усмотрение клиента.
• Размер процентной ставки начинает исчисляться от 13,85% годовых. Максимальный размер ставки обычно не превышает 14,2% в год.
• Не предусмотрены комиссии за оформление и выдачу ссуды.
• Сразу после получения средств у заемщика появляется возможность для досрочного погашения.
• Если от банка требуется не более 20 000 000 рублей, сумма кредита не должна быть меньше 35% оценочной стоимости залогового имущества.

При оформлении заявления не нужно указывать цели подачи заявки. В случае одобрения ссуды не потребуется отчитываться перед инвестором относительно потраченных денег.

Второй вариант – это программа под названием «Залоговая недвижимость». Если вас интересует кредит на строительство частного дома, она не слишком подойдет для реализации. Но зато данная программа оптимально подойдет для покупки готовых или незавершенных объектов строительства. Это предложение распространяется на залоговые объекты ВТБ. Плюсом подобного финансирования считается невысокая ежегодная ставка, которая устанавливается в размере десяти процентов на весь срок финансирования. Для ее понижения на один процент потребуется оформить страховку. Также потенциальный клиент должен будет сделать первоначальный взнос в размере двадцати процентов от общей стоимости недвижимости. На выдачу ипотечных средств не устанавливаются дополнительные комиссии.

Кредит на строительство частного дома в ВТБ предлагается по сниженным тарифам, если потенциальный заемщик является держателем зарплатной карточки указанного банка. Это оптимальный вариант финансирования, если готовые квартиры и дома не привлекают граждан для постоянного проживания. Часто подобные займы оформляют граждане, которые устали от городской суеты и планируют построить дом за городом. При предоставлении всего пакета документации кредитной комиссии в 75% случаев можно рассчитывать на принятие положительного решения.

Варианты внесения платежей

Если рассматривать со стороны возможности досрочного погашения, то большинство банков взымает минимальный процент по ипотеке под строительство дома, а то и отказывается от него вовсе.

Досрочное погашение — это внесение остатка суммы по ипотеке со всеми процентами до окончания срока его действия. Подробнее о досрочном погашении ипотеки читайте здесь.

Стандартным же является ежемесячные расчеты с банком.

При заключении договора прописывается порядок выплаты ипотеки под строительство дома, а также процентов по ее использованию (допускается вариант раздельной выплаты или же высчитывается одна сумма).

За регулярное невнесение ежемесячных платежей банк применяет санкции, вплоть до изъятия объекта залога для продажи и погашения кредита.

Видами погашения кредита могут быть наличный расчёт в кассе отделения банка, онлайн переводы, а также списание из банковской карты.

Последний вариант возможен для зарплатных клиентов, что упрощает порядок выплат, и экономит время.

Требования к участку земли

Как и при обычном ипотечном кредите на покупку дома, предмет договора становится залогом банка до момента погашения кредита. В связи с этим ипотека на участок имеет свои особенности. Поскольку невыплата займа со стороны заемщика повлечет за собой ряд неудобств для финансового учреждения. Банку придется самостоятельно реализовать землю. А определить ликвидность и точную цену достаточно непросто. Тут играет важную роль целый ряд факторов. Поэтому основные критерии на земельные участки в ипотеку следующие:

1. Месторасположение земли. У каждого банка есть определенные максимально разращенные рамки на удаленность земельного участка от черты города. Они варьируются от 30 до 100 км.
2. Качество почвы. Также немаловажный фактор, пригодна ли почва для выращивания там собственного огорода.
3. Качество транспортировки. Легко ли добраться до объекта, наличие асфальтированных дорог.
4. Экологическая обстановка. Есть ли рядом с участком промышленные комплексы или места утилизации отходов? А также планируется ли их возведение в обозримом будущем? Так как в этом случае цена на землю существенно сбавит в цене, что негативно скажется на ее дальнейшей реализации.
5. Юридическая сторона вопроса. Земля должна быть «чистой» с юридической стороны, оформлена согласно законодательству РФ и иметь четкие границы по кадастровому паспорту.
6. Наличие водоснабжения обязательно, или, по крайней мере, источник воды – обязательное условие.
7. Земля в ипотеку до момента оформления сделки не должна иметь какого-либо обременения (ареста или залога).

Кредит на земельный участок не удастся оформить при условии, что это:

1. Государственная или муниципальная собственность, которая не подходит под жилищные застройки.
2. Часть заповедника, леса, парка и других объектов, которые непригодны для проживания.
3. Площадь менее 6 соток либо более 50.

Как получить ипотеку на строительство дома в ВТБ ?

Особенности и этапы оформления ипотечного займа напрямую зависят от того, какую именно программу выбрал клиент банка. Программы «Под залог имущества» и нецелевой кредит «Крупный» различаются между собой условиями и процентами, а также правилами оформления, о чем обязательно нужно помнить заемщику. Рассмотрим наиболее популярные программы подробнее.Оформление «Крупного» кредита
Для начала нужно ознакомиться с требованиями банка ВТБ и подготовить необходимый пакет документов. Если программа вас полностью устраивает, нужно выбрать подходящий способ подачи заявки. Клиенты могут оставить заявку онлайн через сайт компании, позвонив по телефону или лично в ближайшем офисе. Рассмотрение заявки выполняется в течение 3 рабочих дней, после чего заемщика уведомляют о принятом решении.
Если заявление оформлялось онлайн, заемщику следует прийти в банк, взяв с собой необходимые бумаги. Если же документы были сразу переданы сотрудникам организации при заполнении заявки в офисе, деньги будут переведены на счет клиента. В случае получения зарплаты на банковскую карту ВТБ решение о предоставлении средств может быть принято в день обращения.Ипотека на строительство в ВТБ по залоговой программе
Чтобы воспользоваться программой следует подать заявление на сайте организации. В течение установленного времени специалисты примут решение о возможности выдачи средств и уведомят о нем заемщика. После этого клиенту банка необходимо позвонить в офис и договориться о времени своего визита со всеми бумагами.
Собрав необходимые бумаги можно отправляться в ближайшее отделение, заполнить документы и подождать 4-5 рабочих дней. При положительном решении, клиента пригласят в офис еще раз для подписания договора.

Действующие программы

Клиенту предоставляется возможность оформить заём наличными на продолжительный срок в рамках кредитных продуктов «Быстрый» или «Крупный». Конечно же, формально они не подпадают под определение «ипотечная ссуда», поскольку в залог (читай – в ипотеку) предоставлять ничего не надо. Но поскольку в сознании рядового обывателя твёрдо укоренилась ассоциация кредитов, полученных для улучшения жилищных условий, с термином «ипотека», мы не будем изменять такой традиции. Собственно, и заёмщику всё равно, к какой категории относится используемая им банковская программа. Главное, чтобы она была выгодна и доступна в обслуживании.

Условия такой ипотеки от банка ВТБ24 на строительство дома отражены в двух нижерасположенных таблицах.

Кредит «Быстрый»
Сумма кредита, рубли	100 тыс. — 3 млн
Срок кредитования	6-36 месяцев
Годовая ставка, %	13.9
Цель кредита	Любая
Обеспечение до 750 000 руб.	Не требуется
Обеспечение более 750 000 руб.	Нужен поручитель
Срок рассмотрения заявки	Один день
Форма выдачи	Наличными либо на карту
Срок, на протяжении которого решение банка действительно	60 дней
Неустойка	Есть

Потребительский кредит «Крупный»
Сумма кредита, рубли	400 тыс. – 3 млн
Срок кредитования	37-60 месяцев
Годовая ставка, %	15,9-17,9
Цель кредита	Любая
Обеспечение	Не требуется
Срок рассмотрения заявки	Один – три рабочих дня
Форма выдачи	Наличными либо на карту
Подтверждение дохода	Заполняется форма банка либо представляется справка 2-НДФЛ
Срок рассмотрения заявки	Максимум 3 рабочих дня
Обеспечение	Не требуется

Чтобы сэкономить время, потенциальный кредитополучатель может подать заявку на выдачу займа в удалённом режиме через сайт банка. Но для оформления кредитного соглашения и, собственно, получения ссуды ему необходимо будет прийти в отделение финансовой организации со всеми документами.

Необходимые документы

В зависимости от статуса клиента и размера кредита банк может потребовать различные пакеты документов. Но обязательными к представлению являются:

• ;
• . Кроме оригинала, может потребоваться и копия, поэтому перед посещением отделения финансовой организации на всякий случай её лучше сделать;
• ;
• . Таковым может быть банковская выписка о движении средств по личному счёту за последние полгода либо форма 2-НДФЛ;
• если сумма кредита превышает 500 тыс. рублей, необходимо представить копию трудового договора или , заверенную в отделе кадров фирмы, в которой работает заёмщик;
• на выбор один из документов: , .

Поскольку ипотека в ВТБ24 на строительство частного дома предполагает выдачу крупной суммы, которую заёмщику необходимо будет возвращать, для подтверждения его финансовой состоятельности, банк дополнительно может потребовать:

• . Если заявитель выезжал в течение последнего года за рубеж, банк выдаст ему ссуду с большей охотой, поскольку позволить себе такое путешествие может только материально обеспеченный человек.
• , принадлежащего заёмщику. Наличие собственной машины тоже свидетельствует о финансовом достатке потенциального кредитополучателя. Но с одной оговоркой: «возраст» авто не должен превышать 5 лет.
• Документы, подтверждающие право собственности заявителя на недвижимое имущество. Мотивация их представления прежняя.

Соискатели займа, открывшие в ВТБ24 зарплатную карту, должны будут представить только лишь паспорт и свидетельство СНИЛС. Причём клиенты данной категории могут получить кредит при первом же посещении офиса банка.

Требования и документы

Финансовое учреждение предоставляет требования не только к заемщику, но и к самому объекту недвижимости. Основные из которых будут рассмотрены далее.

К недвижимости:

1. Объект ипотечной поддержки должен соответствовать действующему законодательству, т.е. отвечать требованиям права собственности, и имущественного взаимодействия.
2. Обременения в виде ренты, залога должны отсутствовать. Иначе ограничения на владения подлежит снятию сроком до его перехода в право собственности другим лицом.
3. Имущество не должно состоять на учете под снос, реконструкцию, капитальный ремонт.
4. Ипотека не предоставляется на объекты культурного и исторического наследия.

Доп.информация: вышеперечисленные требования распространяются на все виды кредитных программ ВТБ.

К заемщику:

1. Возраст от 21 года. Имеют право на кредитование те лица, которые не достигли официального пенсионного возраста.
2. Наличие постоянного места работы и стабильного дохода.
3. Официальное гражданство Российской Федерации. Допускается выдача займа для граждан СНГ по предварительному соглашению с банковским учреждением.
4. «Белая» история использования кредитов.

Список требований может расширяться банком.

Документы:

1. Паспорта и копии документов всех участников ипотеки: заемщика, созаемщика, поручителя.
2. Страховой номер индивидуального счета(СНИЛС).
3. Справка подтверждения платежеспособности формы 2-НДФЛ или по форме ВТБ.
4. Удостоверение о браке и детях.
5. Брачный контракт – если таковой имеется.
6. Документы на целевой объект первичного или вторичного рынка приобретения в ипотеку.
7. При объеме ссуды от 400 000 – копия трудовой с наличием подписи из отдела кадров.

Финансовая структура может дополнять список документов. Более детальный перечень бумаг выставляется сотрудником банка при оформлении ссуды.

Ипотечные программы ВТБ

ВТБ предлагает широкую линейку ипотечных продуктов. Однако большинство из них предусматривает приобретение недвижимости в новостройке или строящемся жилье.

Отдельного варианта, подходящего конкретно под строительство собственного дома, не предусмотрено. Но заемщик может воспользоваться стандартными универсальными программами, которые подойдут для приобретения собственного дома.

1. нецелевой кредит под залог недвижимости;
2. залоговая недвижимость.

Программа «Нецелевой кредит под залог недвижимости»

В рамках программы представляется возможным взять деньги на дом, в том числе с земельным участком. Обязательное условие – в залоге у банка должна находиться квартира в многоквартирном доме. Это и будет являться обеспечением.

Другое обязательное условие – залоговая недвижимость должна находиться в городе присутствия офиса ВТБ.

Существующие виды ипотеки

Банк ВТБ предлагает всего 2 вида такого вида кредитования:

1. Оформление ипотеки под залог приобретаемого участка;
2. Предоставление услуги под залог уже имеющегося в собственности заемщика имущества.

Первый вид ипотеки на дом с земельным участком предполагает, что земельный участок, предназначенный для строительства, будет находиться под обременением (в залоге) до момента полного погашения суммы долга.

Второй способ оформления ипотеки доступен при наличии у клиента ликвидной ценности

Важно, чтобы ее стоимость была практически равнозначна сумме займа. В качестве залогового имущества можно использовать:

• Частный дом;
• Квартиру;
• Земельный участок;
• Автомобиль;
• Нежилое помещение – бокс, цех, ангар.

При этом оно обязательно должно находиться в собственности заемщика.

Ипотека на дом оформляется при соблюдении обязательных требований к строящемуся объекту.

Ипотечное кредитование в банке ВТБ под приобретение участка земли:

Направление ипотеки	Лимит суммы, руб.	Процентные ставки	Сроки земельной ипотеки	Другие ключевые условия
Земля под застройку частного дома	От 490 тыс.	От 12%	До 25-30 лет	Обеспечивается такой заем залогом – объектом ипотеки.  Без первого взноса. Особые требования к залогу. Максимум можно взять ту сумму, которая рассчитывается индивидуально (200% от экспертной оценки земли).
Земельный участок на любые цели	От 500 тыс.	От 16-17%	3-50 лет	Первый взнос от 30-40%.
Ипотека для покупки земли военнослужащему и работнику любому другому бюджетной сферы	От 400-550 тыс. и более	От 10%	3-30, 50 лет	Первый взнос – от 15%. Поручительство требуется не всегда.
Ипотечная ссуда на приобретение земли для молодой семьи	От 550 тыс.	От 10-11%	3-50 лет	Аванс можно оплатить субсидией (не более 10% от стоимости земли и не более 500 тыс. руб.).
Земельный участок для застройки жилого дома с использованием материнского капитала	От 500 тыс.	10%	3-25, 30, 50 лет	Материнским капиталом погашать можно аванс либо проценты.  В течение установленного банком времени на земле обязательно должно быть возведено жилое здание.
Льготные условия для корпоративных и зарплатных клиентов при земельной ипотеке	От 300 тыс.	9,9%	От 3-х до 50-ти лет.	Первоначальный платеж составляет от 10%. Доход подтверждать не требуется.

Какие документы необходимы для оформления?

Для подачи заявления на рассмотрение земельного кредита в банке ВТБ24 требуется предоставить пакет документов:

1. паспорт российского гражданина;
2. дополнительный документ удостоверяющий личность;
3. копия трудовой с отметкой бухгалтерии;
4. справка о доходах;
5. заполненная по форме анкета-заявка;
6. в отдельных случаях требуется копия трудового договора;
7. для мужчин до 27 лет требуется предоставить военный билет.

Заемщик также может предоставить документы, подтверждающие дополнительный источник дохода:

• договор сдачи в аренду;
• выписку со счета банковского депозита;
• сертификаты господдержки.

Доход необходимо подтвердить для расчета оптимального размера платежа по графику. Сумма его не должна превышать 40% от среднемесячного дохода клиента. При несоблюдении этого условия банк может потребовать дополнительное обеспечение в виде поручителей или же предоставить отказ в оформлении кредита. Как происходит предварительный расчет ипотеки ВТБ 24, что такое график платежей и можно ли погашать кредит онлайн через другой банк, читайте тут.

В чем преимущества потребительского кредита перед ипотекой?

Многим может показаться, что для строительства собственного дома вполне целесообразно подавать заявку на подписания договора об ипотечном кредитовании. Во многом это связано с тем, что ипотеки наверняка хватит на все сопутствующие затраты, поэтому проблем с недостаточным финансированием точно не будет

Однако стоит брать во внимание и некоторые сопровождающие особенности. Стандартный потребительский кредит на строительство жилого дома предпочтительней по нескольким причинам:

• ипотека предусматривает только частичное покрытие финансовых затрат заемщика. К примеру, размер финансирования может составлять не больше 70% от суммарного размера затрат, связанных со строительством. Остальное должен доложить заемщик, вне зависимости от наличия либо отсутствия средств;
• подписание договора об ипотечном кредитовании предусматривает необходимость оставлять в залог финансовому учреждению жилую недвижимость до момента полного погашения средств. В случае с потребительским кредитом такая необходимость отсутствует – в редких случаях менеджеры ВТБ 24 требуют залога. Как правило, при наличии положительной кредитной истории вполне достаточно поручителей.

Многие эксперты в сфере финансов, включая сотрудников банковского учреждения, отмечают, что именно потребительский кредит является лучшим решением в случае со строительством дома

Одновременно с этим, крайне важно внимательно изучать условия договора о кредитовании, чтобы избежать подводных камней с вытекающими последствиями

В качестве недостатка потребительского кредитования выделяют относительно небольшой срок действия договора – не более 5 лет. Это влечет за собой увеличение размера обязательного ежемесячного платежа, поэтому стоит перед подачей заявки удостовериться в достаточном уровне своей платежеспособности, иначе можно быстро попасть в долговую яму.