Залоговый кредитор в банкротстве: порядок реализации имущества по ст. 138 фз о несостоятельности банкротстве

Права залоговых кредиторов на собраниях кредиторов

Во время проведения собрания кредиторов залогодержатели обладают некоторыми специфическими правами. К ним относится:

• определяются условия, при которых осуществляется продажа залогового имущества;
• в первую очередь средства, полученные от реализации данных ценностей, направляются именно фирме, которая обладает закладной;
• но при наличии таких преимуществ теряет кредитор право голосовать на собраниях;
• хотя займодавец не может голосовать, он имеет право принимать участие в обсуждениях или вовсе выступать на собраниях.

Если кредитор желает голосовать, то он теряет свой привилегированный статус, поэтому становится обычным кредитором, которому средства после конкурсного производства выплачиваются стандартным образом.

Привилегии залогового кредитора

В деле о банкротстве требования залогового кредитора относятся к третьей очереди, но его статус также имеет ряд преимуществ, которые ему гарантирует Федеральный закон от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»:

1. Он единственный из всех кредиторов имеет право получить назад заемные средства, реализовав залоговое имущество в любой момент, когда он того потребует. Если процедура банкротства уже начата, это требование можно озвучить только через решение суда. Ст. 138 Закона о банкротстве дает ему право на получение 70% от суммы, вырученной за реализацию предмета залога.
2. Должник не может заключить мировое соглашение, если залоговый кредитор не даст на то свое прямое согласие (п. 2 ст. 150 Закона о банкротстве).
3. В ходе конкурсного производства невозможно замещать активы должника (п. 2 ст. 149 ФЗ №127).
4. В отдельных случаях залоговый кредитор имеет право не реализовывать предмет залога, а оставить его за собой (ст. 18 ФЗ №127). Но в этом случае ему придется перечислить часть стоимости (20-30%) на указанный судом банковский счет – в качестве доли вознаграждения арбитражным управляющим.
5. Кредитор определяет процедуру и условия продажи предмета залога (п. 4 ст. 138 ФЗ №127).

Статус залогового кредитора

Он является займодавцем, обладающим определенными правами на имущество, принадлежащее заемщику. Только благодаря наличию грамотно составленной и зарегистрированной закладной имеется возможность взыскать долг с помощью продажи материальной ценности.

Именно залогодержатель должен доказать, что у должника имеется определенный объект в собственности. Если у других займодавцев имеются возражения, то поиск доказательств осуществляется назначенным управляющим.

Залогодержатель имеет право получить свои средства после продажи конкретного имущества, на которое было наложено обременение. Такие кредиторы включаются в третью очередь заявителей. Но за счет гарантий такой кредитор может рассчитывать вовсе на досрочное погашение долга.

Порядок удовлетворения требований

Последняя редакция закона о финансовой несостоятельности содержит указание на три очереди кредиторов:

• имеющие денежные требования об алиментах, компенсации за причинение вреда здоровью и жизни по судебному решению;
• требования по выплате пособий и зарплаты;
• требования иных кредиторов: они погашаются с учетом доли обязательств перед кредитором в общем объеме обязательств должника; первоначально погашаются долги, включенные в реестр, и только после их полного погашения – находящиеся за пределами реестра.

Помимо этого различают группу внеочередных требований по обязательствам, возникшим уже в ходе процедуры банкротства. В первую очередь удовлетворяются требования по уплате алиментов, судебных расходов, вознаграждения управляющего и услуг привлеченных им для работы организаций. Затем – зарплатные обязательства (по выплате пособий и оплате труда), оплата проживания и коммунальных услуг, иные текущие платежи. При их погашении учитывается календарная очередность их возникновения.

Заявление о признании залоговым кредитором

В процессе подачи требований о присвоении статуса залогового кредитора могут сложиться следующие ситуации:

1. Залогодержатель предъявляет требования как «обычный» истец, не заключивший договора о гарантийных отношениях. В таком случае лицо заявляет о своем особом положении позже, уже в ходе производства. При этом существует риск пропуска указанного в Законе о банкротстве срока. Если срок будет пропущен, то заявитель не получит преимуществ и будет участвовать в деле на общих основаниях.
2. Изначально предъявляющий свои требования залогодержатель не имеет доказательств наличия у должника заложенного имущества. Суд отказывает залогодателю в признании его статуса, но оставляет для него возможность повторного обращения при обнаружении доказательств наличия данного имущества. Дело подлежит пересмотру по открывшимся обстоятельствам, и все сроки соблюдаются, так как датой предъявления требований считается дата первого обращения.

Распределение залоговых средств

Если залоговое имущество продано за более высокую цену, чем составляет долг, кредитор получит из них не 70%, как это пишется в законе, а только сумму долга. В остальных случаях его доля – 70% от суммы реализации залога.

Остальные средства распределяются так:

• 20% идет на погашение требований кредиторов первой и второй очередей, если остального имущества на их погашение не хватило;
• 10% предназначено на различные издержки и плату арбитражным управляющим, а также тем лицам, кого они привлекли.

СПРАВКА! Средства на организацию торгов и сохранение предмета залога также входят в последние 10%, то есть берутся из суммы реализации залогового имущества.

Очередность выплат залоговому кредитору при банкротстве

Первоочередными являются иски по компенсации вреда, нанесенного здоровью и жизни граждан. Во вторую очередь выплачиваются задолженности по трудовым договорам, гонорары, выходные пособия. В третью очередь проводятся расчеты с кредиторами.

С целью удовлетворения исков кредиторов проводятся торги, в ходе которых реализуется залоговое имущество. Если лицо решает оставить имущество себе, то оно обязано перечислить 25-30% стоимости на специальный счет должника (для последующего распределения). Если торги проведены, то 70% суммы остается залогодержателю, остальные средства перечисляются на счет.

Очередность выплат залоговому кредитору при банкротстве

Первоочередными являются иски по компенсации вреда, нанесенного здоровью и жизни граждан. Во вторую очередь выплачиваются задолженности по трудовым договорам, гонорары, выходные пособия. В третью очередь проводятся расчеты с кредиторами.

С целью удовлетворения исков кредиторов проводятся торги, в ходе которых реализуется залоговое имущество. Если лицо решает оставить имущество себе, то оно обязано перечислить 25-30% стоимости на специальный счет должника (для последующего распределения).

Если торги проведены, то 70% суммы остается залогодержателю, остальные средства перечисляются на счет.

Обязанности залогового кредитора в деле о банкротстве

Залог – самый распространенный метод из обеспечения обязательств по кредиту. Если должник не исполнил или просрочил сроки платежей, залоговое имущество станет обеспечением, которое можно взыскать в счет долга. Залоговый кредитор при банкротстве имеет определенные права и особый статус. Рассмотрим подробнее, в чем они заключаются.

Получит ли залоговый кредитор от реализации залога полный возврат своего долга?

Сохранить к себе и прочитать позже

Залог – юридически оформленное согласие гражданина о том, что в случае неисполнения денежных обязательств перед банком (иным физическим / юридическим лицом), займодавец заберет то имущество, в отношении которого установлен залог.

В рамках банкротства физических лиц, кредитор с залогом сохраняет за собой право получения наибольшей суммы от реализации предмета залога. Но получит ли он все деньги от продажи залога? Что будет с остатком долга, если от продажи залога денег на покрытие долга не хватило?

Как известно, залоговое имущество подлежит реализации с последующим преимущественным погашением требований залогового кредитора.

Согласно закону о банкротстве, распределение денежных средств от реализации залогового имущества происходит в следующем порядке:

80% – для перечисления залоговому кредитору

10% – для погашения судебных расходов, расходов на выплату вознаграждения финансовому управляющему, расходов на оплату услуг лиц, привлеченных финансовым управляющим в целях обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей, а также расходов, связанных с реализацией предмета залога.

В случае, если вышеуказанные расходы будут погашены, а денежные средства останутся, то остаток также будет предназначаться для выплаты залоговому кредитору.

И оставшиеся 10% идут на погашение требований кредиторов первой и второй очереди в случае недостаточности иного имущества гражданина для погашения указанных требований.

В то же время, если в рамках банкротства физического лица требований кредиторов первой и второй очереди не сформировано (как, обычно, это и бывает), то оставшиеся денежные средства включаются в конкурсную массу.

Однако, в конце декабря Верховный суд разъяснил положения законодательства о банкротстве в этой части и предоставил залоговому кредитору возможность «взять максимум» от суммы реализации.

Опишем это поподробнее.

Далее иные (не залоговые) кредиторы обратились в суд с требованием о том, чтобы изменить распределение денег, полученных от продажи залога. Мотивируя, что их права ущемлены, а залоговому кредитору оказано предпочтение.

Судами первой, апелляционной и кассационной инстанции отмечено, что закон четко указывает, как и куда распределяются денежные средства, в связи с чем спора о процентном распределении быть не может: 80% залоговому – 10% на текущие расходы — 10% — остальным кредиторам.

Судебная коллегия по экономическим спорам ВС РФ же отменила все нижестоящие судебные акты, указав на неправильную позицию в толковании нормы п. 5 ст. 213.27 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Таким образом, Верховный суд, фактически, указал на полный приоритет залогового кредитора по отношению к предмету залога (к вырученным денежным средствам от него).

Чего ждать кредиторам первой и второй очереди

Кредиторы первой и второй очереди могу претендовать на часть суммы от продажи залогового имущества только в том случае, если после взыскания имущества, которое не в залоге, денежных средств для погашения долгов не хватило.

Если задолженность была погашена полностью, упомянутые выше 20 и 15% от вырученных денег имущества под залогом включают в конкурсную массу и распределяют дальше в зависимости от конкретной ситуации. В случае, когда после удовлетворения всех требований остались деньги, что случается крайне редко, они возвращаются должнику.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых ситуациях. Напишите нашему юристу о вашем конкрентном случае, это быстро и бесплатно.

Особенности включения в реестр

Решение относительно включения залогодержателя в реестр принимается в рамках проведения судебного процесса. Иск подается и после начала проведения процедуры банкротства. Своевременно поданные заявки на получение требований по имеющимся обязательствам имеют больше шансов на удовлетворение, чем те, которые были поданы после закрытия реестра. Такие же правила применимы в отношении всех кредиторов.

Особенности:

1. Реестр остается открытым на срок до 60 дней, начиная отсчет с официального дня объявления начала процесса банкротства.
2. Подача заявления осуществляется в канцелярию не позднее последнего дня отведенного периода.
3. Если заявление отправляется по почте, то сделать это нужно за 24 часа до окончания отведенного периода. В ситуации попадания последнего дня на выходной, период считается завершенным на ближайший рабочий день.

Если залогодержатель не успел своевременно подать заявление относительно включения его в общий реестр, то он рискует не возвратить долг полностью. Истец также лишается всех своих особых полномочий, и денежные средства он получает только после всех кредиторов, которые ранее были внесены в общий реестр.

После окончания периода для подачи заявки в реестр можно в 30 дневный срок подать иск относительно выполнения кредитных обязательств.

Предыдущая
БанкротствоДоговор новации
Следующая
БанкротствоКонкурсный кредитор

Привилегии залогового кредитора

Мнение эксперта
Романов Игорь Северинович
Адвокат с 7-летним стажем. Специализация — гражданское право. Большой опыт в разработке юридической документации.

В деле о банкротстве требования залогового кредитора относятся к третьей очереди, но его статус также имеет ряд преимуществ, которые ему гарантирует Федеральный закон от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»:

1. Он единственный из всех кредиторов имеет право получить назад заемные средства, реализовав залоговое имущество в любой момент, когда он того потребует. Если процедура банкротства уже начата, это требование можно озвучить только через решение суда. Ст. 138 Закона о банкротстве дает ему право на получение 70% от суммы, вырученной за реализацию предмета залога.
2. Должник не может заключить мировое соглашение, если залоговый кредитор не даст на то свое прямое согласие (п. 2 ст. 150 Закона о банкротстве).
3. В ходе конкурсного производства невозможно замещать активы должника (п. 2 ст. 149 ФЗ №127).
4. В отдельных случаях залоговый кредитор имеет право не реализовывать предмет залога, а оставить его за собой (ст. 18 ФЗ №127). Но в этом случае ему придется перечислить часть стоимости (20-30%) на указанный судом банковский счет – в качестве доли вознаграждения арбитражным управляющим.
5. Кредитор определяет процедуру и условия продажи предмета залога (п. 4 ст. 138 ФЗ №127).

Права во время финансового оздоровления и внешнего управления

До того момента, пока в отношении юридического лица-должника не введена процедура внешнего управления, залогодержатель может в любой момент времени осуществить обращение взыскания на такой залог с целью удовлетворения требований по погашению существующей задолженности. Однако это право пропадает сразу же, как только вводится процедура внешнего управления. С этого момента обратить взыскание на предмет залога возможно только на основании специально принятого решения суда.

Если залогодержатель хочет получить возмещение имеющейся в его адрес задолженности путем обращения взыскания на имеющийся в его распоряжении предмет залога, он должен обратиться в суд в с целью получения такого решения. Однако для того, чтобы осуществить такое обращение, следует доказать один из двух вариантов развития событий, а именно:

• если на предмет залога не будет обращено взыскание, велик риск существенной потери в стоимости заложенного имущества, например, в результате его повреждения, либо возникает риск полной потери имущества, например, по причине его уничтожения;
• если должнику удастся доказать, что продажа предмета залога не выльется в невозможность восстановления платежеспособности самого должника.

В том случае, если продажа предмета залога состоялась, средства, которые были получены в результате такой продажи, направляются на погашение требований залогового кредитора. Если средств, полученных от такой продажи, не хватает для погашения существующей задолженности, то сначала погашается та часть, на которую средств достаточно, а остальная часть включается в общие требования кредиторов и удовлетворяется в порядке третьей очереди в виде требований кредиторов, включенных в

реестр

Внеочередность в этом случае не применяется даже в тех случаях, когда требования залоговых кредиторов возникли еще до момента начала производства по признанию юридического лица финансово несостоятельным.

Залоговый кредитор на этапе финансового оздоровления и внешнего управления не имеет права осуществлять голосование по ключевым вопросам, кроме вопросов, посвященных определению того арбитражного управляющего, который будет проводить процедуру банкротства организации, либо по факту прекращения этапа конкурсного производства и перехода на этап внешнего управления. Однако в том случае, если сам залоговый кредитор откажется от продажи предмета залога, либо суд откажет ему в таком праве, у такого кредитора появляется право голоса по всем вопросам, рассматриваемым на собрании кредиторов.

Права залогового кредитора при банкротстве

Залоговый кредитор – это еще одна специфическая группа субъектов, имеющих материальные требования к должнику. Их особенность заключается в том, что выдвигаемые ими требования обеспечиваются той или иной формой залога. Как определяет Законодательство, признание должника банкротом не является причиной для прекращения возникших ранее залоговых отношений.

Ключевым правом данных субъектов является полномочие требовать погашения возникшей задолженности за счет средств, полученных при реализации на торгах залогового имущества.

Еще одна важная особенность прав залогового кредитора при банкротстве того или иного лица – отсутствие права голоса при проведении общих собраний. Такой субъект сможет голосовать только при решении общих вопросов. Однако если кредитор официально откажется от своего права требовать возмещения за счет продажи залогового имущества, то залогодержатель приобретает право голоса наравне с остальными кредиторами.

Методы гарантии прав кредиторов

Основной дополнительной гарантией подобных заимодателей является страховка. Законодателем предусматривается обязательное страхование закладываемого имущества.

В подобном случае, когда заложенная собственность будет повреждена или иным образом придет в непригодное для реализации состояние, то преимущественное правомочие на получение страховой выплаты принадлежит залогодержателю. Так что в любом случае удовлетворение правомочий кредитора обеспеченных залогом осуществляется.

Распределение средств при реализации залогового имущества.

Кроме того, по установленным правилам страхования, договоры кредитования также могут быть застрахованы сами по себе. Для них имеются особые условия страхования, но, тем не менее, это очень действенный механизм гарантии прав заимодателя.

К тому же, когда заложенное имущество изымается в пользу государства или муниципалитета, то залогодержатель вправе получить взамен равноценное имущество либо вправе требовать возмещения своих прав за счет государства или муниципалитета.

Данное положение исходит из необходимости реализации преимущественного правомочия удовлетворения прав залогодержателя, которое закреплено в законе. Однако, когда в договоре кредитования не определена возможность досрочного истребования всей суммы долга залогодержателем, то гарантии прав его не начинают действие.

Основным условием в таком случае для обращения взыскания на заложенное имущество является просрочка платежей. Но такая ситуация встречается практически во всех случаях банкротства. Однако, объявление процедуры банкротства открытым не является поводом для реализации правомочий залогодержателя.

Таким образом, залогодержатели, несмотря на то, что они занимают третье место в очереди погашения долгов должника – банкрота, обладают некоторыми преимуществами относительно остальных категорий должников.

Однако данное преимущество, несмотря на бесспорность, не является абсолютным. Оно может быть ограничено или отложено по решению суда, органа исполнительной власти либо арбитражного управляющего.

Требования залогового кредитора

Чтобы залоговый кредитор смог реализовать привилегии своего статуса, нужно позаботиться об их включении в реестр. Для этого предусмотрен определенный срок.

Если термин пропущен, права на возмещение не утрачиваются, но переходят в обычный статус. Единственное преимущество у залогового кредитора тогда будет в том, что среди других «опоздавших» он будет в приоритете.

Прежде чем включить имущество в реестр как залоговое, суд должен убедиться, что оно наличествует в натуре. Обязательство доказывать наличие залогового имущества лежит на залогодержателе.

Мнение эксперта
Романов Игорь Северинович
Адвокат с 7-летним стажем. Специализация — гражданское право. Большой опыт в разработке юридической документации.

Но иногда суд может предложить доказать наличие или отсутствие залога арбитражному управляющему или другим кредиторам, протестующим против включения данного требования в реестр.

Статус

Положение залогового кредитора определяется наличием у лица прав на собственность должника. При этом собственность должна присутствовать в естественности — должна сохраняться возможность взыскания долга путем реализации материальных гарантий. Доказывать наличие собственности у должника обязан залогодержатель. Если присутствуют возражения других лиц относительно заявлений залогодержателя, обязанность представления доказательств возлагается на управляющего или на других участников процесса.

Изначально залогодержатель, заявляющий права на имущество должника, включается в число заявителей третьей очереди. Однако такое «отдаленное» место в очереди не умаляет его возможностей, поскольку основным преимуществом залогового кредитора является вероятность досрочного погашения долга за счет гарантий.

Статус кредитора

Лицо с залогом выступает на судебном заседании, представляя залогового кредитора. У него имеется особенный правовой статус:

• нахождение во 2-й очередности по выплатам;
• в праве рассчитывать на получение суммы после торговых продаж имущества.

Право реализуется законодательством, так как ему переходит залог при банкротстве залогодателя.

В процессе ведения обанкрочивания должника, кредитору отводится не последняя роль.

Обязанности обеих сторон и их права прописаны в договоре. При этом самим залогом должник продолжает пользоваться. Согласно действующему законодательству займодатель имеет полное право обратиться в суд относительно взыскания задолженности. Первоочередно в данном процессе рассматривается имущество, на которое оформлен договор залога.

К такому имуществу может относится:

• дом, квартира, дача;
• недвижимость промышленного назначения;
• автомобили, техника;
• оборудование;
• ювелирные украшения;
• ценные бумаги и другое.

Статус залогового кредитора в деле о банкротстве дает возможность намного раньше, еще до официального объявления несостоятельности должника, оформить в должном порядке исковое заявление в суде. Риск получения отказа очень велик, если в компании идет этап оздоровления по финансам или внедрено внешнее управление.

Зачастую возникают сложности в период определения банкротства.

Полномочия кредитора

У взявшего в залог имущество, есть права. Он имеет преимущество в получении денег по договору. Беззалоговые кредиторы получат выплаты во 2-м этапе процесса погашения. Права кредитора (при наличии залогового договора):

• подать иск задолго до получения должником статуса банкрота;
• истребовать незамедлительной выплаты долговых обязательств;
• проводить продажу имущества в залоге (только на торгах).

Однако наличие всех этих прав не является полной гарантией погашения всех долговых обязательств. Во время судебного заседания могут отказать в получении досрочного погашения по кредитным обязательствам.

Когда залоговое имущество необходимо для оздоровления предприятия, то суд вполне может вынести решение не в пользу залогового кредитора, с отказом от полного удовлетворения всех его требований. Заимодатель теряет особый статус, однако только до официального объявления судом о банкроте должника.

Отказывает суд, если общий объем долга не превышает 5% от стоимости залогового имущества и, если сроки выплат по кредиту вышли менее, чем 3 месяца назад.

Заключение

Залоговые кредиторы представлены займодавцами, которые составляли с должником закладную. Они имеют определенные преимущества перед другими кредиторами, так как могут получить оперативно средства от продажи залогового имущества

Для этого важно своевременно подать иск в суд

Если займодавец желает принимать участие в голосовании на собраниях, то ему придется отказаться от своего статуса и преимуществ. При таких условиях снижается вероятность получения своих средств после проведения конкурсного производства, так как деньги будут распределяться стандартным образом на основании имеющейся очередности.