Военная ипотека: плюсы и минусы

Проблемы юридического характера

1. Необходимо понимать, что при невыплаченной до конца ипотеке увольнение со службы может стоить вам больших денег. Если стаж сотрудника меньше 20 лет, государство перестает финансировать его в отношении выплат по кредиту, и остаток придётся выплачивать из своего кармана.

2. Первые три года после регистрации в накопительно-ипотечной системе сотрудник не имеет права на получение кредита, даже если его общий стаж выше трёх лет. Не стоит также забывать, что сертификат о праве получения кредита действителен только полгода, за которые сотрудник должен успеть оформить все документы, в том числе и договор купли-продажи.

3. На момент погашения кредита возраст военнослужащего не должен превышать 45 лет, что создаёт определённые проблемы для людей старше 30-ти.

4. Несмотря на то, что официально все затраты по ипотеке финансируются государством, заёмщик может столкнуться с большим количеством мелких затрат на различные справки и сертификаты. Например, приобретая квартиру на вторичном рынке, необходимо воспользоваться услугами оценщика. Если выбранному для жилья дому больше 20-ти лет, банк может потребовать бумагу об отсутствии планов на его снос, что является мерой довольно справедливой.

5. Самостоятельный процесс подачи документов может растянуться на куда больший срок, чем заявленный из-за бюрократии. А в случае истечения сертификата договор может стать недействительным даже на последнем этапе покупки.

6. Затраты на страхование имущества производятся из средств заемщика.

7. В случае инфляции «Росвоенипотека» может снижать суммы платежей, что удлинит срок выплат. То есть, не стоит рассчитывать на конкретный день и час, когда можно будет уволиться.

Это только краткий список основных проблем, с которыми сталкиваются люди в попытке оформить военную ипотеку

В таком важном деле иногда стоит переложить определённые обязанности на плечи профессионалов своего дела. Военгарант возьмёт на себя большую часть проведения бюрократических операций, и выполнит их в сжатые сроки благодаря тесному сотрудничеству с банками и застройщиками, предлагающими льготное жильё военнослужащим

Предлагаем также обратить внимание на форум участников НИС, на котором каждый может оставить отзыв или задать вопрос

Случаи мошенничества и обмана военнослужащих по Военной Ипотеке

Мошенничество — огромная проблема на современном рынке недвижимости в РФ. В Москве, где ежегодно заключают 130 тысяч сделок, 5% из них оказываются незаконными. Покупая квартиру на вторичном рынке жилья, нужно быть очень внимательным и осторожным, чтобы не допустить проблем. С первичным рынком все куда проще, особенно если застройщик аккредитован банком и Военгарантом.

Основные виды махинаций:

1. Продажа квартиры по поддельным документам. После заключения такой сделки к вам в квартиру могут неожиданно придти её законные владельцы.
2. Сделки с лженотариусами, которые не будут подтверждены государством. Результат — квартира не в вашей собственности, а кредит выплачивать нужно.
3. Предложение и осмотр одной квартиры, а фактическая продажа другой.
4. Продажа квартиры, чей владелец на самом деле уже умер.

Военнослужащие часто ограничены во времени, и не могут позволить себе тщательно проверять все документы, из-за чего риски могут быть огромными. При обращении в Военгарант, вы будете иметь дело с первичным рынком жилья и аккредитованными застройщиками, имеющими прекрасные отзывы. Это устранит любые возможности мошенничества, так как данная жилплощадь ранее никому не принадлежала. Чтобы не стать жертвой мошенников, не надо связываться с неофициальными лицами.

Основания ипотечного кредитования

В 2004 году был принят законодательный акт «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». Суть положений закона, сводится к тому, что любой военный может купить в собственность жилое помещение при использовании жилищного займа целевого назначения.

Данный вид кредита интересен тем, что осуществлять выплаты по займу придется не военнослужащему (заемщику), а исполнительному органу власти в лице Министерства Обороны.

Происходит начисление средств на накопительный счет специального назначения. Эти финансы офицер имеет право потратить на первоначальный взнос.

Требуемые документы для гос военипотеки

Собираясь получить кредит, каждый военнослужащий задает себе вопрос о том, какие документы нужны для военной ипотеки? Список копий и оригиналов, т.е. перечень документов для военной ипотеки, следующий:

• анкета заемщика;
• согласие лица на обработку его персональной информации;
• копия основного документа – паспорта;
• копии свидетельства о браке;
• согласие второй половины (супруг или супруга) на приобретение жилья, заверенное нотариальным образом.

Кроме того для оформления могут понадобиться и другие документы:

1. Паспорта прежних хозяев той квартиры, которая приобретается по данному виду займа.
2. Справка из БТИ.
3. Копии основных документов продавцов. Военная ипотека и документы продавца подразумевает основные правоустанавливающие документы на продаваемую жилплощадь.
4. Квитанции по коммунальным платежам.

Отметим, что в зависимости от требований банков перечень документации может быть изменен.

Как правильно оформить кредит по военипотеке

Перед оформлением такого кредита лучше всего обратиться к кредитному эксперту банка, который разъяснит все вопросы, связанные с будущим займом. Кроме того, специалист даст пояснение к вопросу про документы, которые нужно собрать военнослужащему для оформления военной ипотеки исходя из индивидуальных условий.

Это позволит сократить время и лишний раз не бегать за ненужной справкой

При заключении одноименного договора необходимо обращать внимание на то, что помощь со стороны государства прекращается после увольнения заемщика из рядов ВС РФ

Собрав все документы для оформления ЦЖЗ по военной ипотеки, участник НИС должен хорошо представлять для себя все условия данного заёма.

В том случае, когда участник НИС выбрал для приобретения жилплощади другой регион, отличный от места службы, то потребуется помощь риелтора. Военная ипотека по доверенности может быть оформлена в любом городе.

Насколько выгодна программа для военных?

Сумма рассматриваемого займа составляет 2 миллиона рублей. Субсидии от имени государства перечисляются на банковский счет военнослужащего в течение 20 лет.

Размер государственного взноса увеличивается каждый год:

• 2010 – 176 тысяч,
• 2011 – 189 тысяч,
• 2012 – 205 200,
• 2013 – 222 тысячи,
• 2014 – 233 100 рублей.

К обязательным участникам ипотечного военного кредитования относятся:

1. офицеры;
2. мичманы;
3. прапорщики;
4. выпускники высших военных учебных заведений;
5. солдаты (по второму контракту);
6. матросы (по второму контракту).

Приобрести квартиру военнослужащие могут в любом регионе РФ, вне зависимости от того, в каком месте они проходят действительную военную службу

Обратим особое внимание на некоторые нюансы рассматриваемого займа – ипотека не оформляется:

• на комнаты в коммуналках,
• на жилье в «хрущевках»,
• а также на «малосемейки».

С военной ипотекой работают многие банки в РФ. Среди них можно выделить такие кредитные учреждения:

• Сбербанк,
• Банк Москвы,
• Россельхозбанк,
• Уралсиб и т.д.

В коммерческих банках ставка по процентам для военной ипотеки – 10,5 %. Взнос, который является первоначальным, должен составлять 10% от стоимости жилья. Еще одна особенность ипотеки для военнослужащих состоит и в том, что она избавлена от комиссий, но есть вероятность столкнуться со сборами дополнительного характера. В целом, эта система успешно работает во всех субъектах РФ. Впечатления о программе положительные, так и со стороны военнослужащих, так и стороны риэлторов, которые помогают данной категории граждан.

Редакция сайта

Можно ли взять военную ипотеку без кредита деньгами

Армейскую ипотеку без оформления кредита может себе позволить солдат, который в течение нескольких лет смог не потратить и накопить средства на персональном счете. Например, Петров отслужил 11 лет и продолжает нести службу в рядах ВС. За все это время он не воспользовался накопленными им деньгами на вкладе и вот решился на приобретение квартиры в том же провинциальном городе, где и проходит службу. Покупка обошлась в 1,5 млн. и на счету еще остались финансы. Таким образом, деньги во время приобретения служивому на руки не выдаются, а сделка проходит по жилищному сертификату. Можно ли снять деньги с военной ипотеки Петрову после 20-летнего стажа? Ответ утвердительный. Он вправе воспользоваться остатком уже не только на жилье, но и на другие цели и, более того, в наличной форме.

Немного теории

Принцип формирования накопительного счета участника государственной программы заключается в ежемесячном поступлении на него установленной суммы денежных средств.

Накопленные на именном счете средства, так называемый целевой жилищный заем (ЦЖЗ), уже по истечении трех лет после вступления в программу можно направить на оплату первоначального взноса за приобретаемое жилье. ЦЖЗ оформляется в виде сертификата, срок действия которого ограничен шестью месяцами с момента подписания.

Для оформления военной ипотеки необходимо обратиться в финансовое учреждение, аккредитованное в рамках данной программы. Туда переводятся средства ЦЖЗ, служащие первоначальным взносом за недвижимость, и заключается ипотечный договор на недостающую сумму. Размер банковского займапри военной ипотеке ограничен 3 млн. руб. На эти деньги военнослужащий может приобрести жилую недвижимость как на первичном, так и на вторичном рынках, если она отвечает предъявляемым требованиям, не ветхая или аварийная.

Обязательство по внесениюежемесячных платежейпо ипотеке также берет на себя государство. Размер платежа ограничен 1/12 накопительного взноса участника проекта.

Приказ Министерства обороны от 28.02.2013 г. № 166 устанавливает дополнительные накоплениядля граждан, состоящих на военной службе от 10 до 20 лет и уволенных по следующим основаниям:

• по достижении предельного возраста воинской службы;
• вследствие оперативно-штатных мероприятий (ОШМ);
• по причине ограниченной годности к службе или полной негодности по медицинским показаниям;
• по обстоятельствам семейного характера.

Эти начисления компенсируют бывшим военным накопительные взносы, которые они могли бы получить, дослужив до 20 лет.

Размер дополнительных субсидий рассчитывается, основываясь на величине установленного законодательством годового накопительного взноса и количестве календарных лет, недостающих до 20-летнего стажа службы. Полученные суммы могут быть направлены на погашение ипотечного долга за жилье.

Еще одной особенностью военной ипотеки является условие нахождения приобретенного жилого помещения под двойным залогом: у банка, выдавшего кредит, и у государственного учреждения «Росвоенипотека», финансирующего накопительные счета участников программы. Таким образом, для приобретения права распоряжения недвижимостью военнослужащий должен возместить затраченные средства обоим кредиторам, и только после этого будет снято обременениес объекта.

Причина расторжения контракта между участником НИС и Вооруженными силами может оказать существенное влияние на размер финансовых обязательств по обеспечению ипотечного кредита, возлагаемых на него при наступлении данного обстоятельства.

На военнослужащего может быть возложена обязанность по возврату в бюджет целевого жилищного займа и внесенных в погашение ипотеки ежемесячных платежей. С 18.03.2017 г. возмещение осуществляется без учета процентов за пользование деньгами. При определенных условиях данные субсидии могут иметь для участника НИС безвозмездный характер.

Погашение банковского кредита также возможно за счет государства из средств именного накопительного счета, а может быть возложено лично на заемщика.

Для того чтобы суметь защитить свои финансовые интересы и не лишиться квартиры, приобретенной по военной ипотеке, при увольнении из рядов ВС военнослужащий должен обладать исчерпывающей информацией о том, какие последствия влечет за собой это действие.

О программе

Для реализации данного проекта создано учреждение ФГКУ «Росвоенипотека». Участниками данной программы стали уже более 100 000 военнослужащих. Регламентируется процесс законом 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе».

Прошлая система, когда в собственность выходящим на пенсию военнослужащим передавались квартиры в специально отведенных для этого домах, привела к существенным финансовым издержкам и разного рода трудностям.

И в 2005 году старую систему сменила НИС, которая позволила приобретать военнослужащим квартиры фактически через 3 года службы. Закон вступил в силу с 1 января 2005 года.

Рассмотрим, что такое накопительная ипотечная система.

Условия участия в программе

На личный накопительный счет участника системы перечисляют деньги, используемые в дальнейшем на покупку жилья. Основа для создания НИС — долгосрочный характер военной службы.

Помимо приобретения жилья в многоквартирном доме система позволяет купить квартиру на стадии строительства. Этот вариант снизит итоговую стоимость жилья и позволит купить жилье большей площадью.

Также можно купить дом на земельном участке, таун-хаус и даже возвести дом по своему проекту.

Имеют право участвовать в НИС следующие категории военнослужащих:

1. Граждане, которые окончили военные профессиональные организации или военные высшие учебные заведения, а также получили первое воинское звание офицера с начала 2005 года. И если данные лица заключили первые контракты о прохождении военной службы до начала 2005 года.
2. Офицеры, которых призвали на военную службу из запаса, или поступили добровольно на военную службу из запаса и заключили первый контракт о прохождении службы с начала 2005 года.

Более подробно со списком тех, кто имеет право вступить в НИС, указаны в 117-ФЗ (Статья 9). Списки выпускников Минобороны РФ для включения их в программу НИС готовят в высших учебных заведениях.

Основания, по которым возникает право на использование накоплений (статья 10):

• военный служит уже на протяжении двадцати и более лет;
• увольнение военнослужащего, который служил 10 и более лет;
• военный достиг предельного возраста пребывания на военной службе;
• военно-врачебная комиссия признала его ограниченно годным к военной службе;
• проходят организационно-штатные мероприятия;
• по семейным обстоятельствам, которые предусмотрены законом РФ о воинской обязанности и военной службе;
• участник НИС исключен из списка личного состава в связи с гибелью, смертью, либо его признали безвестно отсутствующим;
• военно-врачебная комиссия признала служащего не годным к военной службе, и он уволился.

Участник программы также имеет право каждый год получать в федеральном органе, в котором проходит военную службу, информацию о деньгах, которые учтены на его именном накопительном счете.

Каждый год на личный накопительный счет военнослужащего, являющегося участником НИС, государство начисляет деньги.

Как участвовать в НИС

Алгоритм вступления в программу:

1. Через 3 года участия в НИС военнослужащий может подавать рапорт с целью получения свидетельства о праве на получение целевого жилищного заема (ЦЖЗ). Оформляется рапорт на имя командира воинской части по установленной форме (пример оформления можно найти здесь: http://www.rosvoenipoteka.ru/uch/oformlenie_svidetelstva/obrazci_dokumentov).
2. Получить это свидетельство.
3. Найти подходящую квартиру, которая подходит своим требованиям и требованиям Минобороны России, банка и страховой компании.
4. Обратиться в банк, кредитующий военнослужащих, за ипотекой, открыть счет, перевести деньги с накопительного счета, подать заявку и все нужные документы. Максимальный размер кредита в 2015 года был 2,2 миллиона рублей.
5. Заключить договор ЦЖЗ. Его заключают участник НИС, банк, ФГКУ «Росвоенипотека».
6. Провести сделку: заключить кредитный договор между военнослужащим и банком, заключить договор купли-продажи (вторичка) или договор долевого участия на недвижимость.
7. Далее военнослужащий получает зарегистрированное свидетельство о праве собственности квартиры на свое имя.

Свидетельство о праве получения ЦЖЗ

Право на оформление Свидетельства возникает через 3 года после возникновения основания для включения военнослужащих в Реестр участников НИС.

Регистрирующий орган в течение месяца после получения Свидетельства доводит его до участника НИС, направляя его экспресс-почтой через региональное управление жилищного обеспечения или сразу участнику НИС. Срок действия документа — 6 месяцев со дня подписания.

Военнослужащий должен обратиться в регистрирующий орган ФОИВ, если:

• после подачи рапорта истекло 6 месяцев и более;
• срок действия документа истек;
• в документе обнаружены ошибки.

Как оформить военную ипотеку на покупку квартиры в новостройке в 2021 году?

Первоначально военнослужащий должен написать рапорт на имя командира части для получения свидетельства о целевом жилищном займе (срок действия ЦЖЗ – 6 месяцев), далее предоставить его в банк вместе с удостоверением личности для получения предварительного одобрения по ипотеке. Также в финансовой организации предоставят список аккредитованных застройщиков и/или новостроек, если имеются какие-либо ограничения.

После выбора квартиры, необходимо предоставить в кредитную организацию стандартный ипотечный пакет документов:

— паспорт и военный билет,

— свидетельство о целевом жилищном займе,

— нотариально заверенное согласие супруга/супруги на совершение сделки или брачный договор,

— свидетельства о рождении детей,

— предварительный договор о заключении в будущем договора участия в долевом строительстве жилого дома,

— дополнительные документы по запросу банка.

В банке открывается счет для поступления средств.

Мнение эксперта

Козлов Андрей Кириллович

Адвокат с 10-летним опытом. Специализация — уголовное право. Опыт более 3 лет в разработке юридической документации.

Следующим шагом будет заключение соглашения на ЦЖЗ с ФГКУ «Росвоенипотека», подписание кредитного договора с банком и договора долевого участия (ДДУ) с продавцом квартиры в новостройке. Все документы по сделке направляются в Росвоенипотеку.

Условия одобрения военной ипотеки в 2021 году

Ипотека военнослужащим предоставляется на срок до 20 лет, при этом возраст заемщика на момент последнего взноса не должен превышать 45 лет.

В качестве залога как и при обычном жилищном кредитовании будет числиться приобретаемое жилье. Оформление необходимых страховым полюсов является обязательным.

Накопительно-ипотечная система должна стать основным инструментом обеспечения военнослужащих жильем в ближайшие годы

По данным Минобороны РФ популярность военной ипотеки выросла с 2012 года более чем в 2,5 раза. На сегодняшний день число участников этой системы превышает суммарное количество тех, кто получил постоянное жилье или жилищные сертификаты и субсидии от ведомства.

Обеспечение жильём разных категорий населения и, в частности, военнослужащих по-прежнему является одной из самых насущных проблем российского общества. До декабря 2021 года квартиры военным распределялись Департаментом жилищного обеспечения Минобороны РФ.

Но 01.01. 2021 вступил в силу новый закон: на смену получению жилья в порядке очереди пришла ипотека для военнослужащих по контракту.

Ее условия в 2021 году распространяются на определённые категории защитников Родины. Рассмотрим их и выясним, кто может рассчитывать на военную ипотеку.

1. Как действует ипотека для контрактников
2. Особые условия
3. Для кого предназначена
4. О преимуществах и недостатках
5. Условия для военнослужащих по контракту
6. Как оформить ипотеку
7. Банки-участники
8. Изменения в военной ипотеке: Видео

Вероятные изменения программы

В 2020 году не ожидается значительных изменений в правилах оформления и использования ипотеки. Правки коснутся только денежных сумм, которые будут поступать на накопительные счета военных.

Кто может стать участником программы

До наступления 2020 года принимать участие в программе ипотечного кредитования военнослужащих могли только представители офицерского состава. С текущего года список претендентов расширяется. Теперь оформить заявку на открытие накопительного счета могут лица, имеющие специальные звания любого ранга.

Обязательное условие для подачи заявления – накопление минимум трех лет военного стажа.

На территории государства действует много жилищных программ, предусматривающих льготы при покупке недвижимости для разных категорий населения. С целью защиты интересов каждого человека действует правило, что один гражданин не может быть одновременно участником нескольких жилищных программ.

В случае с военной ипотекой это означает, что с момента одобрения заявки на открытие накопительного счета военный автоматически исключается из других социальных программ, предназначенных для приобретения жилья.

Участие в накопительной системе может быть только добровольным, поэтому при автоматическом внесении человека в состав НИС, он может на любой стадии отказаться от участия, отменив ежемесячные взносы в накопительный фонд.

Вам будет интересно прочитать

Господдержка при покупке жилья в России

Величина взносов

Ежегодно сумма накопительного взноса, который выплачивается государством в счет индивидуального счета военнослужащего, подлежит индексации, то есть увеличивается. Так, по сравнению с 2019 годом сумма отчислений возросла на 3,8%.

С 01.01.2020 размер ежемесячного взноса составляет 24 тысячи рублей, то есть более 288 тысяч рублей за год.

Общая сумма

Что касается максимального размера отчислений на одного военного, то в этой области никакие изменения не предусмотрены. На практике все зависит от возможностей государственного бюджета. Не исключено, что на протяжении 2020 года будет снижена сумма максимальной выплаты на накопительный ипотечный счет одного военного.

Процентная ставка

Как отмечалось выше, процентная ставка по кредиту будет универсальной для всех банков России. Что касается разницы, то она компенсируется из государственного фонда. Так, в 2019 году процент составлял 9,2%. Согласно текущим новостям, процентная ставка такой же и останется в текущем году.

Внимание! Центральный банк Российской Федерации занимается последовательным и постепенным снижением процентной ставки. На сегодняшний день наименьшая зафиксированная сумма составляет 6,5%, поэтому не исключено, что при достаточных денежных дотациях для военных также будет снижена процентная ставка по ипотечному кредиту. Но достоверных новостей об этом пока что нет

Но достоверных новостей об этом пока что нет.

Покупка квартиры в новостройке

Преимущество программы в том, что средства накопительного счета можно использовать также для долевого строительства. Это означает, что деньги вкладываются в дом, который еще строится. После его сдачи в эксплуатацию, покупатель получит полноценную квартиру в новостройке, а заблокированные деньги поступят в  полной мере на счет застройщика.

Такой алгоритм приобретения недвижимости стал доступен благодаря изменениям в законодательстве в вопросах реализации программы долевого участия. Это значит, что все участники долевого строительства получают индивидуальные эскроу-счета, на которые поступают денежные средства покупателей. Эти деньги замораживаются до того момента, пока не будет завершено строительство.

Таким образом, деньги с накопительного ипотечного счета военнослужащих поступают сразу на эскроу-счета, после чего будут перечислены на баланс застройщика.

В каких случаях жилье, приобретенное по военной ипотеке, остается за военнослужащим

Покупка жилой недвижимости по военной ипотечной программе предполагает некоторые условия, выполнив которые, военнослужащий становится полноправным владельцем жилья.

1. Военная ипотека компенсируется Министерством обороны при выслуге 20 лет в том числе в льготном исчислении . Перечисленные субсидии выплачиваются безвозмездно. После закрытия кредита военный становится собственником недвижимости;
2. Если федеральных денежных средств не хватило на полное погашение ипотеки, остаток по кредиту оплачивается с помощью личных сбережений военного. После выполнения военнослужащим всех обязательств по ипотеке, квартира переходит в собственность.

Важно! Оформляя ипотеку нужно учесть, что предельный возраст получения доп выплат 45 лет

Что произойдет с займом, если уйти со службы?

По организационно-штатным мероприятиям

Если лицо, занятое военной службой, уволено из рядов вооруженных сил по организационно-штатным мероприятиям (ОШМ), то ему предоставляются социальные гарантии. Среди прочих – обеспечение жильем (п.1, ст. 23 ФЗ “О статусе военнослужащих”). Перечень ОШМ, по которым военный может быть досрочно уволен, четко определен в Положении о порядке прохождения военной службы (ст.34, п.а; утверждено Указом президента РФ №1237 от 16.09.1999г.).

Это интересно: Сколько раз можно брать военную ипотеку 2021 год

Увольнение по ОШМ с разными периодами выслуги

Выслуга лет	Если военный не купил квартиру	Если купил квартиру
Более 20 лет	Согласно п.1, ст.10 ФЗ №117 от 20 августа 2004г. лицо, уволенное из вооруженных сил, имеет право получить все накопления с именного счета и воспользоваться ими, как посчитает нужным.	средства, уплаченные в счет возмещения кредита, считаются погашенными, обременение снимается; оставшаяся часть долга возмещается военнослужащим.
Более 10 лет	Служащий может получить не только средства с именного накопительного счета, но и дополнительные выплаты в качестве своеобразной компенсации начислений, которые он мог бы получить в течение службы.	ежемесячные взносы в счет погашения обязательств по ипотеке не возвращаются государству; обременение с недвижимости снимается, оставшаяся же часть долга выплачивается служащим самостоятельно; при определенных условиях он имеет право на получение дополнительных выплат, которые может направить на погашение кредита.
Менее 10 лет	На компенсационные выплаты участника НИС уволенное лицо не имеет прав.	военный должен вернуть целевой займ государству в течение последующего десятилетия в соответствии с установленным графиком, а также самостоятельно покрыть долговые обязательства перед банком; в противном случае недвижимость выставляется на продажу, а вырученные средства распределяются на оплату задолженностей

По собственному желанию

Отчисление из рядов вооруженных сил по собственному желанию не является льготной статьей для тех, кто воспользовался военной ипотекой. Если контрактник увольняется из армии по собственному желанию, а стаж его работы не достиг десяти лет, то прав на получение накоплений как участник НИС он не имеет.

В ситуации, когда жилье уже приобретено, он становится должником не только перед банком (за невыплаченную часть кредита), но и перед Росвоенипотекой. Все средства, потраченные данной организацией на первоначальный взнос, а также на ежемесячные выплаты по погашению ипотеки, придется вернуть.

Если же военный прослужил более 20 лет, он может претендовать на улучшение жилищных условий при помощи государства. Это значит, что вне зависимости от причины увольнения, контрактник имеет все основания для получения средств с накопительного счета.

Если же квартира уже куплена, то средства Росвоенипотеке не возвращаются, долг остается только перед банком (в случае, когда кредит еще не закрыт).

По состоянию здоровья

Увольнение по состоянию здоровья относится к льготным основанием, т.к. эта причина не зависит от самого военного.

В связи с этим служащий может воспользоваться средствами, накопленными на его именном счету как участника НИС (вне зависимости от стажа) или же, если жилье уже приобретено, не должен возвращать потраченные средства государству.

Кроме того, при выслуге менее двадцати лет, он может получить дополнительные выплаты и направить их на погашение кредита. Оставшуюся часть долга перед банком с момента увольнения по состоянию здоровья военный погашает самостоятельно.

Как использовать средства военной ипотеки и не загнать себя в угол?

Вариант участия в военной ипотеке №1

Вы проходите службу в крупном городе, возможно в вашем родном городе. Стоите на очереди, как нуждающийся, в служебном жилье, которого, разумеется, не дождетесь. У Вас есть семья, может быть дети, и вы давно мечтаете о семейном гнездышке. Подходит срок реализации военной ипотеки, вы покупаете большую квартиру с использованием средств НИС и максимальным ипотечным кредитом. Не самое лучшее решение.

Все выплаты предназначенные государством для Вас, будут уходить на погашение ипотеки. Вы загнали себя в угол и если Вас уволят, Вы будете должны банку и РФ, а ежемесячные платежи составят около 30.000 рублей/ месяц в течение 10 и более лет.

Продажа приобретенной квартиры будет затруднительна, т.к. она в залоге у банка и РФ. Если Вы решите не платить по счетам, через некоторое время квартиру арестуют и продадут (возможно, дешевле ее рыночной стоимости). Деньги разделят между банком и Росвоенипотекой.

Случается, что сумма долга не полностью покрывается суммой от продажи квартиры, в этом случае остаток выплачивать снова Вам. Почувствовали хомут на шее? Во-первых, взяв максимальную ипотеку, вы связали себя по рукам и ногам вместе с военной службой – вы уже никуда не уйдете. Во-вторых, вы лишитесь денег, которые уйдут на погашение процентов по кредиту.

Вариант участия в военной ипотеке №2

Вы проходите службу в небольшом гарнизоне недалеко от крупного города (не далее 300 км) и взяли квартиру в этом городе со средствами НИС и максимальным ипотечным кредитом под сдачу.

Самый нелогичный шаг. Если в первом случае вы хотя бы жить будете в собственной квартире с удовольствием, то этот шаг совсем нелогичен. Средняя доходность недвижимости в год 6-8 % (на аренде). По военной ипотеке кредит стоит 12% годовых. Таким образом вы ничего не зарабатываете, а теряете около 5% от суммы ипотечного кредита. От 2млн. это 100.000 рублей в год. Абсолютно невыгодно.

Не забывайте, что на период прохождения службы военнослужащий обеспечивается служебным жильем, а в случае невозможности его предоставления выплачивается компенсация за поднаем.

Учитывая, что военнослужащие находятся не в безвыходном положении по вопросу «Где жить?», брать ипотечный кредит финансовой целесообразности не имеет. Если Вы офицер или прапорщик живите в съемном жилье, получайте деньги за поднаем. Хочу заметить, вы можете снимать квартиру у родственников. Если Вы из солдат и сержантов то постарайтесь проходить военную службу там, где возможно получение служебного жилья.

Если вы уже взяли максимальный ипотечный кредит и оказались в подобном положении, постарайтесь его максимально быстро погасить. Поменяйте машину на более дешевую, доплачивайте ежемесячные взносы со своих доходов, деньги от аренды недвижимости направьте на погашение долга. Не забудьте в конце года посчитать, какую сумму личного дохода вы вложили в погашение ипотечного кредита, и затребуйте налоговый вычет за вложенные средства.

Это интересно: В каком случае могут отказать в ипотеке — теория и практика