Курсы обмена валют

Покупка долларов: метод усреднения курса

Допустим, вы решили купить доллары, руководствуясь вторым правилом, в момент коррекции. Вот курс начал падать и достиг какого-то приемлемого для вас уровня. Вы покупаете нужную сумму, а курс продолжает падать дальше. Вы остаетесь недовольны, что купили слишком дорого, ведь могли бы купить еще дешевле. Чтобы подобных ситуаций не происходило, для покупки долларов (как и любых других активов, постоянно меняющихся в цене) можно использовать метод усреднения курса. Как он работает? Алгоритм следующий:

1. Делим необходимую сумму покупки на несколько частей (3, 5, 10 и т.д., в зависимости от ситуации).
2. В момент падения курса ждем достижения максимальной цены, по которой вы готовы купить. И покупаем только одну часть суммы.
3. Устанавливаем приемлемый «шаг» изменения цены для совершения покупки следующей части суммы (например, 50 пунктов).
4. Покупаем следующую часть, только если курс снизится на размер шага.
5. Покупаем следующую часть, только если курс снизится или повысится на размер шага.
6. Повторяем действия 4-5, пока не будет куплена вся необходимая сумма.
7. Если курс не опускается ниже приемлемой для вас цены или движется от нее вверх — не покупаем, ведь вам необходим именно такой курс и не выше.

Теперь вы знаете, как правильно покупать доллары по оптимальному курсу. Все эти советы и рекомендации подойдут как для простых обывателей, которые покупает валюту с целью сохранения сбережений от инфляции, так и для желающих заработать на валютных спекуляциях (в этом случае продавать купленную валюту необходимо, следуя обратным правилам).

В заключение запомните одну очень важную мысль, которой стоит руководствоваться при принятии решений:

Зачем менять рубли на доллары и евро?

В России все расчеты осуществляются в рублях, поэтому казалось бы нет никакой нужды переводить свои сбережения в иностранные валюты. Тем не менее, у населения есть определенные причины выполнять конвертацию. Целей может быть несколько, в зависимости от этого и стоит принимать решение, когда и какую валюту покупать.

Перед поездкой за границу

Как правило, выезжая в отпуск, мало кто берет с собой рубли, люди предпочитают обменять деньги на евро или доллары, чтобы там поменять их еще раз на национальную валюту. Сразу скажем, что такая двойная конвертация невыгодна, потому что два раза мы выплачиваем комиссию и вознаграждение банкам за операции.

Можно рассмотреть такой вариант: не менять деньги, а везде расплачиваться картой. Тогда конвертация в валюту страны пребывания будет автоматической. Но этот способ подойдет не для всех стран, кое-где все еще предпочитают иметь дело с наличными деньгами.

В случае, если валюта нужна вам для поездки за границу, лучше обеспокоиться этим вопросом заранее. Поскольку курс непостоянен, то вы можете подгадать тот момент, когда совершить обмен выгоднее всего. В интернете можно найти информацию, в каких банках наиболее выгодный курс. Если вы планируете купить от тысячи долларов или евро, то вам предложат более выгодные условия. 

Еще один интересный вариант, который сегодня предлагают банки для путешествующих клиентов ― оформление мультивалютных дебетовых карт.

Например, такая услуга существует у Тинькофф-Банка. Суть ее в том, что клиент может открыть несколько счетов в различных валютах (до 30-ти) и привязать к ним свою карту. За границей можно будет сразу расплачиваться в валюте страны, не теряя на конвертации.

Минус карты в том, что привязка к иностранному счету осуществляется вручную через личный кабинет. Для этого нужен доступ к интернету, который может быть недешев за границей. И, чтобы вернуть неистраченные деньги в рубли, будет применяться конвертация.

С целью инвестиций

Могут быть высоко-рискованные операции по продаже и покупке валют и менее рискованные. К первым относится игра на международном рынке Forex. Но этот способ подойдет только для профессионалов и тех, кто разбирается в мировой экономике. Если это не про вас, лучше доверить свои деньги опытному трейдеру. Но в данном случае речь идет о свободных суммах, которыми вы, как инвестор, готовы рискнуть.

Если вас интересуют гарантии, лучше всего выбрать менее рискованные способы. Лучше всего купить валюты на длительное время. Все дело в том, что курс евро и доллара к рублю меняется каждый день. Но если рассматривать долгосрочную перспективу, то за 10 последних лет обе валюты неизменно укреплялись к рублю. Поэтому такая инвестиция будет выгодна, если рассматривать перспективу на годы вперед.

Все эти годы счет можно пополнять

В данном случае не так важно, в какой валюте вы храните деньги, так как курс рубля к ним меняется в одну сторону, но с разной интенсивностью

С целью сохранения денег

Если желания рисковать нет, а хочется уберечь свои деньги от инфляции, то лучше всего поступить, как советуют эксперты, а именно: диверсифицировать свой капитал. То есть поделить все сбережения на три части и хранить их в разных валютах. Пропорция может быть такой: 40% ― рубли, 30% ― доллары, 30% ― евро.

Почему работает такой способ? Он позволит примерно сохранить массу денег. Если одна валюта будет падать, то другая будет расти в стоимости, и вы не понесете значительных потерь. Лучше всего все деньги хранить в банке на вкладах или сберегательных счетах.

Московская биржа

Чтобы обменять доллары на евро по кросс курсу в Москве, жители столицы могут воспользоваться услугами биржи. Для того чтобы начать валютные торги необходимо завести клиентский счет у брокера. Нет необходимости в наличии сложных документов, так как все выполняется в рамках договора на оказание услуг. После пополнения счета открывается возможность участвовать в торгах.

Выгода способа налицо – разница цены в сравнении с банками доходит порой до нескольких рублей. Сумма, которая составляет разницу является показателем того, сколько денег банк оставляет себе за предоставление услуг.

Покупка через банки или обменники

Поможет обычный мониторинг предложений банков и обменников в вашем городе. Ищем лучший курс. Едем в банк и меняем доллары или евро на рубли или наоборот. Не забываем взять с собой паспорт.

В банке банально может закончиться валюта. И временно обмен невозможен.

Где смотреть курсы валют?

Есть несколько сервисов мониторинга обменных курсов:

• на банки.ру
• на сайте РБК

Сортируем таблицы по выгодному курсу и перед нами список банков с наилучшими условиями.

Или просто вбиваем в поисковике запрос «Выгодный курс валют …..(ваш город).»

Используя мониторинг обмена валют в банках есть несколько нюансов.

1. Мониторинг может выводить не полный список банков. Многие остаются «за кадром». Для полноты картины лучше посмотреть несколько сайтов со списком лучших предложений.
2. Нужно учитывать баланс получаемой выгоды и затрат. Что это значит? Вы нашли банк, где курс на 30 копеек лучше. Планируете обменять 300 долларов. Ваш выигрыш — примерно 100 рублей. Но банк находится «у черта на куличках». И придется потратить время и деньги на дорогу. Стоит ли игра свеч? Ради дополнительных 100 рублей?

Лучший курс доллара в Москве

При выборе банка или обменного пункта стоит ориентироваться на изменчивость рынка, сравнивая условия купли/продажи в разных финансовых организациях. В одних выгоднее продать доллар, в других – купить. Только тщательный анализ предложений, позволит сделать правильный выбор.

Банки с лучшим курсом

Каждый банк Москвы обещает наиболее выгодные условия покупки/продажи различных валют, включая доллар. Но в большинстве случаев, это лишь маркетинговый ход, который, как правило, не имеет ничего общего с реальностью.

В итоге в список банков с лучшим курсом не попали такие топовые кредитно-финансовые учреждения, как Тинькофф или Альфа-банк. У них совершенно другой вектор развития, и предлагать доллар по сниженной цене, им попросту не интересно.

В список лидеров также попали:

• Инвестторгбанк;
• Банк Финссервес;
• СКБ-Банк;
• СберБанк;
• Пойдём!

Продавать доллар лучше в РФИ Банк, РНКБ и Банк ДОМ.РФ. На момент написания статьи – 18.11.2020, они предлагали купить американскую валюту по 79,60 руб., когда некоторые не дают больше 77,65 руб. До тройки лидеров немного не дотянул всем известный СберБанк со своим предложением в 79,36 руб.

Лучшие обменки

Выгодно купить/продать доллар можно и в официальных обменниках.

В «топ-5» выгодных для клиента обменок столицы попали:

• Касса от Юнистрим, по адресу Ломоносовский проспект, дом 23 (м. Университет);
• Пункт обмена от Россельхозбанка на Гагаринском переулке, рядом со станцией метро Кропоткинская;
• Обменное отделение Владпромбанка, расположенное по адресу ул. Брянская, д. 5. До него удобно добираться со станции метро Киевская;
• Обменник от Агропромкредит. Находится на Цветном бульваре в доме №30.
• Пункт обмена от Банк Казани, на м. Университет;

В них выгодно, как покупать, так и продавать американскую валюту.

Принимая решение, главное помнить о сильной волатильность современных валют. Цена на доллар меняется буквально ежедневно, а иногда и чаще. Вместе с ней могут изменяться и предложения обменных пунктов.

Валютные обменники от банков

Обмен таким способом наиболее доступен. Однако проблема в том, что имеющиеся доллары придется первоначально перевести в рубли и только затем уже в евро.

Для того чтобы получить максимальную выгоду, операцию следует разделить на два этапа. В каждом из них выбирайте обменный пункт с наиболее выгодным курсом.

Этот способ довольно банален, однако позволяет сэкономить немало времени и подкупает своей доступностью.

Впрочем, есть в нем по крайней мере несколько недостатков. Прежде всего:

• цены на доллар оказываются ниже, чем официальный курс ЦБ;
• евро же продают заметно дороже.

В итоге, невзирая на сравнительно небольшую разницу, реальные потери будут довольно существенными. Такое положение дел объясняется достаточно просто – наличных долларов в стране очень много, а спрос на них падает день ото дня. Ситуация с евро диаметрально противоположная – они в дефиците.

Другой существенный недостаток вполне очевиден – приходится совершать две мультивалютные операции вместо одной. Следовательно, и за услуги банку придется платить повторно.

Советы по обмену валюты

Вот некоторые советы для выгодных и безопасных операций по обмену. Следуйте им для своей безопасности и в целях экономии:

1. Используйте официальные способы, даже если они чуть дороже. Наибольшая безопасность достигается путем безналичного расчета.
2. Чаще всего спред растет ближе к концу дня, поэтому выгоднее совершать обмен с утра (хотя в некоторых банках время суток не влияет на разницу между покупкой и продажей).
3. С целью нахождения самого выгодного варианта необходимо сопоставить все предложения, которые вы сумеете найти поблизости.
4. Лучше не заниматься обменом валюты, когда наблюдаются резкие скачки. Этот период часто сопровождается самым большим спредом.

Конвертация по кросс курсу

Если вы решили отвергнуть первый способ по причине его непривлекательности, то мы предлагаем вам ознакомиться с обменом по кросс курсу. В данном случае нет необходимости задействовать национальную валюту.

В чем суть данного способа? Он предполагает прямой обмен одной валюты на ту, которая вам нужна. Допустим, стоимость доллара равняется 0,8 евро, получается, мы имеем четкое понимание стоимости и не привлекаем разменные средства. Порой, такая операция является более экономичной, именно поэтому данный способ представляет интерес.

Однако и у этого метода есть свои минусы. Речь идет о следующих факторах:

Не каждая банковская организация работает по такой схеме. Предположим, вы решили обменять деньги и захотели узнать, какие предложены курсы валют в разных учреждениях. Но уже на этом шаге вы поймете, что сложно даже просто найти банк, который производит такие сделки.

Никто не гарантирует, что этот вариант однозначно выгоден

Важно учитывать, что курсы валют, взятых в отдельности, для нас это евро, доллар и рубль, имеют существенное отличие от кросс курса. Различие заключается в разных принципах формирования, что налагает существенные отличия

Для более подробного ознакомления с этой темой стоит прибегнуть к изучению специальной литературы. Если же у вас есть пробелы в знаниях по этой тематике, то понять эту процедуру вряд ли получится. Как минимум, нужно запомнить, что курсы, которые предлагаются в банках, обменных точках и кросс курс — все это различные области, независящие друг от друга и меняющиеся ежедневно.

Производя валютный обмен доллар-евро, необходимо узнать курс непосредственно в момент перед совершением операции для того, чтобы определить выгодный для себя способ. Например, если сегодня обменные пункты предоставляют наиболее выгодные условия конвертации в сравнении с кросс курсом, то уже завтра ситуация может диаметрально измениться, и вы будете в более выигрышном положении, если выберете другой способ.

От чего зависит курс евро к доллару?

На нашем сайте предоставлена актуальная информация по кросс-курсу на сегодня. Статистика показывает, что валютный рынок очень динамичен. В течение дня показатели меняются. Эти изменения сразу же отображаются на официальном сайте, чтобы наши клиенты всегда владели достоверной информацией.

Курс доллара к евро в Киеве очень чувствителен к любым изменениям в мире. Основные факторы, которые влияют на курс самых популярных валют евро и доллара:

• монетарная политика США;
• операции на открытом рынке;
• экономические показатели США и Евросоюза;
• уровень резервных требований;
• уровень инфляции;
• макроэкономика.

Как купить валюту на бирже

Вот инструкция, которая поможет купить валюту на бирже:

1. Открыть брокерский счёт — в офисе брокера или онлайн.

2. Пополнить брокерский счёт — перевести на него рубли (или другую валюту, которую планируете продавать).

3. Открыть валютный счёт в банке — чтобы выводить туда купленную на бирже валюту.

4. Установить на смартфон приложение своего брокера — в нём будут совершаться сделки. Также для этого можно пользоваться онлайн-кабинетом на сайте брокера.

5. В приложении выбрать валютную пару для сделки. Если нужно купить до $1000 или до €1000 на Московской бирже, то нужны кодовые обозначения (тикеры) USDRUB_TMS или EURRUB_ TMS соответственно.

Для покупки больших сумм — от 1000 долларов или евро — у биржи другие обозначения.

Например, если нужно обменять на Мосбирже рубли на доллары и получить валюту на счёт сегодня же, следует выбрать тикер USDRUB_TOD, если евро — EURRUB_TOD. Обозначение TOD (от англ. today — сегодня) означает, что купленную валюту зачислят на брокерский счёт вечером в день покупки.

Есть также тикеры USDRUB_TOM и EURRUB_TOM. TOM (от англ. tomorrow — завтра) означает, что валюта будет зачислена на счёт на следующий день после покупки.

6. Купить валюту можно сразу же по текущему биржевому курсу. Другой вариант — указать желаемую цену и подождать: когда курс дойдёт до этого значения, сделка состоится автоматически.

7. После сделки валюта будет храниться на брокерском счёте. Её можно там и оставить — например, чтобы потом на бирже продать — или вывести на валютный банковский счёт. После этого доллары или евро можно обналичить в банкомате или оплачивать картой покупки в валюте.

Официальный курс доллара США в банках Москвы на сегодня

Банк	USD продажа	USD покупка	Дата
Абсолют Банк	76.20	75.00	27.05.2021
Автоградбанк	75.90	75.10	27.05.2021
Азиатско-Тихоокеанский Банк	75.80	75.00	27.05.2021
Азия-Инвест Банк	77.00	75.00	27.05.2021
Ак Барс Банк	75.67	75.22	27.05.2021
Алеф-Банк	69.90	67.30	27.05.2021
АЛЬФА-БАНК	76.44	74.94	27.05.2021
АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ»	78.50	74.50	27.05.2021
Реалист Банк	75.70	75.30	27.05.2021
Банк «Авангард»	79.20	76.50	27.05.2021
Банк «Агророс»	75.65	75.11	27.05.2021
Банк «АКРОПОЛЬ»	76.35	74.95	27.05.2021
Банк «Акцепт»	75.88	75.02	27.05.2021
Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ»	75.90	75.00	27.05.2021
Банк «ВБРР»	78.53	73.28	27.05.2021
Банк «Возрождение»	67.45	64.55	27.05.2021
Банк «Восточный»	76.05	74.85	27.05.2021
Банк ВТБ	77.65	74.00	27.05.2021
Банк «ГЛОБУС»	75.10	72.10	27.05.2021
Банк «ГЛОБЭКС»	67.80	63.80	27.05.2021
Банк «ДАЛЕНА»	76.00	75.00	27.05.2021
Банк «Заречье»	78.00	76.80	27.05.2021
Банк ЗЕНИТ	76.55	75.35	27.05.2021
Банк Инноваций и Развития	66.90	64.90	27.05.2021
Банк «КОР»	63.00	61.50	27.05.2021
Банк МБСП	66.50	64.70	27.05.2021
Банк «Мегаполис»	63.70	62.70	27.05.2021
Банк «Металлург»	75.90	74.50	27.05.2021
Банк «Национальный стандарт»	76.57	75.21	27.05.2021
Банк «Новый век»	76.06	75.44	27.05.2021
Банк Оранжевый	77.25	74.25	27.05.2021
Банк Открытие	75.85	75.00	27.05.2021
Банк «Пойдём!»	76.20	75.00	27.05.2021
Банк «ПСКБ»	76.10	75.00	27.05.2021
Банк «РЕСО Кредит»	74.80	64.80	27.05.2021
Банк «РИАЛ-КРЕДИТ»	67.35	66.15	27.05.2021
Банк РСИ	76.50	75.00	27.05.2021
Банк «РУБЛЕВ»	64.50	61.50	27.05.2021
Банк Русский Стандарт	76.20	74.60	27.05.2021
Банк «Санкт-Петербург»	76.35	74.85	27.05.2021
Банк «Советский»	64.00	62.50	27.05.2021
Банк СОЮЗ	74.95	72.35	27.05.2021
Банк «Таатта»	64.17	62.90	27.05.2021
Банк «Таврический»	78.85	72.85	27.05.2021
Банк «ТРАСТ»	73.50	67.50	27.05.2021
БАНК УРАЛСИБ	77.03	73.97	27.05.2021
Банк «Урал ФД»	76.99	74.46	27.05.2021
Банк ФИНАМ	74.50	73.80	27.05.2021
Банк Финсервис	76.50	74.50	27.05.2021
Банкхаус Эрбе	65.80	63.80	27.05.2021
Банк «ЦентроКредит»	76.40	74.40	27.05.2021
ББР Банк	77.60	74.10	27.05.2021
БИНБАНК	67.12	64.11	27.05.2021
БКС Банк	75.79	75.20	27.05.2021
БыстроБанк	75.99	75.00	27.05.2021
ВНЕШФИНБАНК	75.75	75.15	27.05.2021
Газпромбанк	76.10	74.76	27.05.2021
Евразийский банк	65.65	64.95	27.05.2021
Евроазиатский Инвестиционный Банк	64.40	63.40	27.05.2021
Запсибкомбанк	77.50	74.50	27.05.2021
Златкомбанк	67.30	66.10	27.05.2021
Инвестторгбанк	77.30	74.60	27.05.2021

Для сравнения актуальных котировок, воспользуйтесь таблицей выше. В ней размещен официальный курс доллара в банках Москвы на сегодня. Нажмите «Показать на карте», чтобы увидеть все пункты обмена валюты в Москве для перечисленных банков.

Самый выгодный курс доллара США в Москве на сегодня

Автоматический подбор самого выгодного курса доллара в Москве: наиболее выгодно купить доллар в Москве сегодня можно в Банке КОР по курсу продажи 63.00 рублей за 1 доллар. Самый лучший курс покупки доллара сегодня дает Банк «Заречье», продать доллар в Москве сегодня в этом банке можно за 76.80 рублей.

Самый лучший курс покупки доллара США в Москве на сегодня 27.05.2021

Банк	USD продажа	USD покупка	Дата
Банк «Заречье»	78.00	76.80	27.05.2021

Динамика курса доллара в Москве

Динамика $ по России

Для построения точного прогноза используйте удобный график, на котором представлена усредненная динамика курса доллара в Москве, отсортированная по дате. Выше нажмите кнопку «Динамика $ по России», чтобы использовать интерактивный график изменения курса покупки и продажи доллара в целом по всей РФ.

При каких суммах валюту выгодно покупать на бирже

Покупать на бирже $1 невыгодно: сам доллар будет стоить на 75 копеек дешевле, чем в банке, но придётся заплатить комиссию: 1 ₽ Мосбирже и ещё, например, 1 ₽ брокеру. В этом случае остаёмся в минусе — теряем 1,25 ₽.

При покупке $3 мы уже в плюсе на 25 копеек: на разнице курсов экономим 2,25 ₽ минус 2 ₽ комиссии.

Это расчёты для случаев, когда нет комиссии за вывод валюты с брокерского счета на банковский. Если на вашем тарифе она есть, её нужно тоже учитывать, чтобы понять, где выгоднее купить валюту — в банке или на бирже.

Когда нужно платить налог

Если инвестор купит валюту, а потом продаст её дороже, он получит доход. С этого дохода нужно заплатить налог в 13%.

Заполнить и подать декларацию гражданин должен самостоятельно. Налоговая служба принимает документы до 30 апреля этого года за доход, полученный в предыдущем году.

Если человек купил валюту, чтобы расплачиваться ей, например, в заграничном путешествии или за покупки в иностранных онлайн-магазинах, подоходный налог платить не нужно.

Выводы

На Московской бирже теперь можно покупать валюту небольшими суммами — от $1 или €1. Для обмена валюты нужно открыть брокерский счёт и установить приложение брокера на смартфон.

На бирже курс выгоднее, чем в банках. В день написания статьи разница составляла 0,75–0,94 ₽. Однако при расчёте выгоды нужно учитывать комиссии за операции. Свой процент берут сама биржа и брокер, у которого вы открыли счёт.

Кроме того, может быть комиссия за вывод валюты на банковский счёт. Не платить комиссию можно, если открыть брокерский и банковский счета в одной компании.

Как выгодно обменять евро на доллары

В связи с постоянными колебаниями кросс-курса мы предлагаем нашим клиентам возможность зафиксировать выгодные условия перевода долларов в евро. Для этого оставьте заявку на официальном сайте. Обмен доллара на евро в Киеве будет осуществлен по актуальному на момент оформления заявки курсу. Мы гарантируем выполнение своих обязательств в полной мере, несмотря на любые обстоятельства. Поэтому можете не сомневаться, что обратившись к нам, Вы всегда обменяете валюту на самых лучших условиях.

Обменники Change объединяют более 50 пунктов в разных районах города. Если вам нужно поменять доллары на евро в Киеве, всегда найдется обменный пункт неподалеку с удобным графиком работы. Следите за актуальной информацией на официальном на сайте, оформляйте заявки и обменивайте валюту ближайшем обменнике Change.

Покупка долларов и евро на бирже

Совершая обмен валюты — банки зарабатывают на каждой операции. Выше мы рассмотрели, что наценка составляет в среднем 1-2% с каждой сделки. В любую сторону. Будь то продажа или покупка.

А вы не задумывались, что будет, если в банке большинство людей будет только покупать (или продавать) валюту?

Неизбежно возникнет перекос: либо закончатся доллары или евро. Либо образуется излишняя масса валюты, которую никто не покупает.

Что тогда? Где банку  взять новую партию долларов или продать избыток?

Ответ прост — на бирже. И по курсу, максимально близкому у эталону.

А можно ли самому, совершить операции покупки на бирже? Если да, то как это сделать?

Покупка и продажа валюты происходят на валютном рынке (не путать с Форекс) Московской биржи. Для получения доступа к торгам нужно проделать 4 шага:

1. Заключить договор с брокером, который предоставить доступ к торгам.
2. Внести деньги на счет.
3. Купить валюту.
4. Вывести деньги.

Процедура совершения сделок осуществляется через специальную программу, доступ к которой вы получаете у брокера. Ее нужно настраивать и немного разбираться в функционале программы.

Для примера, тарифы на покупку валюты через брокера Открытие — 0,035% от суммы операции.

Если нужна меньшая или некруглая сумма  (700 или 2300) — это не вариант.

Выход видится только в покупке одного или нескольких лотов (1000, 2000, 3000). А оставшуюся сумму — либо докупить в банке. Или наоборот — излишек продать.

Есть альтернатива — покупка валюты через Тинькофф. Вернее с помощью сервиса Тинькофф Инвестиции.

Брокер позволяет покупать (и продавать) доллары и евро по биржевому курсу начиная с 1 доллара. 500 баксов, 1200 или 999 — любая сумма без привязки к лотам.

Комиссия за операцию фиксированная. 0,3% от суммы покупки

Полученные в результате обмена деньги, выводим на банковскую карту и обналичиваем.

Налоговое законодательство в области валютных операций

Согласно законам Российской Федерации, любой доход, полученный физическим лицом, облагается налогом на доходы физических лиц (НДФЛ). Его ставка зависит от статуса налогоплательщика: для граждан и резидентов РФ она составляет 13%, для иностранцев – 30%.

Так вот, если физическое лицо получило доход в результате проведения валютных операций, оно должно оплатить НДФЛ. Но есть исключения.

Если налогоплательщик получил доход в результате валютных операций, а деньги на покупку или продажу валюты были на счету в распоряжении клиента на протяжении 3-х лет, благодаря инвестиционному налоговому вычету можно не платить НДФЛ.

Приведем пример. Клиент приобрел три года назад 5 тысяч долларов США, которые решил продать по выгодному для него курсу. Если у него будет подтверждение того, что валюта была куплена три года назад, он не оплачивает подоходный налог.

Аналогичная ситуация с покупкой валюты за рубли. Если они находились в распоряжении клиента три года или более, налог на доход, полученный в результате обменной операции, уплачивать не надо.

Особенности приобретения/продажи в РФ

Традиционно, как только на валютном рынке возрастает волатильность, большинство начинают задумываться над покупкой валюты через обменник или банк, и получают заветную купюру. До 2012 года был один вариант транзакции на территории РФ – обменные пункты. Необходимо понимать, что такая операция является не самой выгодной, поскольку мы существенно переплачиваем. Разница между покупкой/продажей большая, порядка 1 рубля, а во время волатильности 2-3 рубля.

С 2012 года у физических лиц появилась возможность покупать валюту напрямую на бирже, как это делает банк. Банковские организации покупают на бирже, затем продают по более выгодной для себя цене, зарабатывая на разнице. Теперь не только банки купить валюту могут выгодно, но и физические лица.  Аналогию можно провести с бронированием гостиницы через туристическое агентство или на прямую. Безусловно, прямое бронирование более выгодное, но нужно заморочится.  С покупкой валюты идентичная ситуация.

Варианты покупки

При покупке долларов важно еще учитывать и комиссию. Если вы выберете самый распространенный  способ обмена через банк, то не стоит сразу идти в тот банк, в котором у вас открыт счет.  Если есть время, то сделайте анализ по банкам, ведь где-то можно будет купить дешевле доллары

Да и сделать это можно, не выходя из дома.

Например, через такие сервисы-сайты как Банки.ру или Сравни.ру можно узнать банк в вашем городе с наиболее выгодным курсом доллара.

Ну а теперь для наглядности давайте разберем пример о том, сколько вы можете переплатить лишних  рублей при разном курсе доллара. Ничто так не мотивирует, как яркий пример на деньгах! Посмотрите на разницу и сделайте правильные выводы:

1. Официальный курс ЦБ РФ на 19.11.2020 75,926
2. Биржевой курс USD/RUB (на 19.11.2020, 15:18) 76,255
3. Курс в офисе банка 76,6

Видно, что у банка курс доллара выше и не выгоден для нас. Они продают с наценкой курса доллара. И если при покупке малой суммы долларов это будет не так заметно, то при приобретении существенных  объемов доллара переплата будет увеличиваться. В нашем случае при покупке 4 000 $ переплатим банку 2 696 рублей.

Самый удобный способ покупки валюты-это осуществление операций онлайн. Для этого нужно иметь открытым либо сберегательный счет, либо валютную карту. Валютную карту тоже можно открыть, не выходя из дома. Ее привезет домой курьер от банка, хотя ее обслуживание тоже будет не бесплатным.

Но сейчас у каждого банка есть мобильное приложение и через него тоже можно осуществлять покупку валюты. Разница тоже может быть существенной.

Как купить доллары через приложение Сбербанк-онлайн

Например, в офисе Сбербанка -71,15 рублей, а в мобильном приложении или интернет-банке -70,99 рублей.

В Сбербанк-онлайн выбираете раздел “Валюты и металлы”.

Затем нажимаете на кнопку “Купить” и выбираете счет с которого снимутся рубли, и второй счет-куда будут зачислены доллары.

Переходите в Сбербанк-онлайн в каталог. Эта кнопка находится в нижнем правом углу.

Нажимайте в верхнем горизонтальном каталоге ”Вклады и счета”. Вот здесь необходимо выбрать наш любимый доллар США и потом перемотать в самый вниз .Теперь выбираем “Сберегательный счет”.

И вот теперь можно легко покупать доллары и ложить их на открытый нами Сберегательный счет в долларах.

И для снятия долларов  просто приходите в офис Сбербанка.

Как купить доллары через брокерский счет

Ну и самый сложный, но в тоже время действенный способ покупки валюты-это через брокерский счет. Если кратко, то для открытия счета нужен паспорт с пропиской. Если не будет прописки, то никто вам брокерский счет никогда не откроет.

Разумеется, что открытие брокерского счета позволяет проводить вам операции не только с валютой, но и с акциями, облигациями, фьючерсами и т.п. И здесь тоже будет комиссия и брокеру и бирже. Но она будет совсем другая, нежели при обмене в банке.

Как купить доллары по оптимальному курсу?

Самое важное в формировании валютных запасов — делать покупки по оптимальному курсу, то есть, максимально дешево. Валютный курс зависит от многих факторов

Если рассматривать курс доллара к рублю, гривне, тенге и другим валютам постсоветских государств, то в долгосрочной перспективе он всегда растет. Однако, могут быть кратко- и среднесрочные периоды, когда он падает, либо примерно стоит на месте — они называются коррекциями.

Я могу сформулировать три важных правила покупки валюты:

Большинство людей упорно игнорируют правила №1 и №2, и делают все с точностью наоборот. Когда курс доллара стоит на месте — не проявляют к нему никакого интереса. Когда падает — тем более. Когда начинает сильно падать — начинают нервничать, суетиться, если у них есть валютные активы. И в какой-то момент не сдерживаются и бегут в банк сдавать свои доллары. Этот момент оказывается как раз наинизшей точкой курса, в которой нужно не продавать, а наоборот — максимально покупать!

При росте все происходит наоборот. Курс начинает расти — сначала думают, что это ненадолго, сейчас упадет обратно. Курс растет сильнее — начинают сильнее нервничать. Курс начинает расти очень быстро, прибавляя по 100 и более пунктов в день — они не сдерживаются, бегут в банк и покупают доллары на все свои сбережения. А этот момент оказывается наивысшей точкой курса, после чего происходит коррекция, курс начинает падать.

О подобных ситуациях мне уже задавали вопросы десятки раз, я даже написал статью специально на эту тему: Что делать с долларом, купленным по высокому курсу?

А ведь если соблюдать эти простые и понятные правила — такого бы не возникло. Ну а на третьем правиле я хочу остановиться более подробно.

Пошаговый алгоритм конвертации на бирже

1. Открываем банковский счет, пополняем баланс.
2. Открываем счет у брокерской компании. Идем в отделение или делаем удаленно через сайт. Подписываем договор на обслуживание.
3. Разбираемся с программным обеспечением, через которое совершаются все транзакции. Большинство компаний имеют возможность менять валюту голосом. Достаточно позвонить в компанию и сказать о количества покупаемых позиций, такая услуга требует дополнительной оплаты.

Простой вариант – работа через мобильные приложения от фирмы. Через софт можно одним нажатием купить позицию, нет сложных алгоритмов действий, каких-то особых деталей. Сложный вариант – установка торгового терминала QUIK, который существует пару десятилетий. В использовании сложный, поскольку разрабатывался для профессиональных участников рынка, когда физические лица выхода на рынок не имели. Достаточно 2-3 дней для обучения.

1. Перевод с банковского счета на брокерский.

Оставляем заявку на конвертацию валюты. Заявку можно оставить по текущей цене или отложенную. Второй вариант более удобный. Пример: инвестор уверен, что доллар очень дорогой, он должен чуть-чуть упасть. Выставляется данную цену в терминале, и ожидается, когда цена упадет, автоматически завершается сделка на покупку.

Учтите, что у большинства фирм можно купить 1 лот валюты, условно это 1 тыс. единиц. Нельзя купить 500 долларов, или 580 долларов.

Когда оставили заявку, делаем вывод на банковский счет. Валюта в ваших руках появится не мгновенно.  Требуется подождать от 2-3 дней, чтобы сумма дошла до банковского счета.