3 способа выгодно обменять валюту

Лучший курс доллара в Москве

При выборе банка или обменного пункта стоит ориентироваться на изменчивость рынка, сравнивая условия купли/продажи в разных финансовых организациях. В одних выгоднее продать доллар, в других – купить. Только тщательный анализ предложений, позволит сделать правильный выбор.

Банки с лучшим курсом

Каждый банк Москвы обещает наиболее выгодные условия покупки/продажи различных валют, включая доллар. Но в большинстве случаев, это лишь маркетинговый ход, который, как правило, не имеет ничего общего с реальностью.

В итоге в список банков с лучшим курсом не попали такие топовые кредитно-финансовые учреждения, как Тинькофф или Альфа-банк. У них совершенно другой вектор развития, и предлагать доллар по сниженной цене, им попросту не интересно.

В список лидеров также попали:

• Инвестторгбанк;
• Банк Финссервес;
• СКБ-Банк;
• СберБанк;
• Пойдём!

Продавать доллар лучше в РФИ Банк, РНКБ и Банк ДОМ.РФ. На момент написания статьи – 18.11.2020, они предлагали купить американскую валюту по 79,60 руб., когда некоторые не дают больше 77,65 руб. До тройки лидеров немного не дотянул всем известный СберБанк со своим предложением в 79,36 руб.

Лучшие обменки

Выгодно купить/продать доллар можно и в официальных обменниках.

В «топ-5» выгодных для клиента обменок столицы попали:

• Касса от Юнистрим, по адресу Ломоносовский проспект, дом 23 (м. Университет);
• Пункт обмена от Россельхозбанка на Гагаринском переулке, рядом со станцией метро Кропоткинская;
• Обменное отделение Владпромбанка, расположенное по адресу ул. Брянская, д. 5. До него удобно добираться со станции метро Киевская;
• Обменник от Агропромкредит. Находится на Цветном бульваре в доме №30.
• Пункт обмена от Банк Казани, на м. Университет;

В них выгодно, как покупать, так и продавать американскую валюту.

Принимая решение, главное помнить о сильной волатильность современных валют. Цена на доллар меняется буквально ежедневно, а иногда и чаще. Вместе с ней могут изменяться и предложения обменных пунктов.

Пошаговый алгоритм конвертации на бирже

1. Открываем банковский счет, пополняем баланс.
2. Открываем счет у брокерской компании. Идем в отделение или делаем удаленно через сайт. Подписываем договор на обслуживание.
3. Разбираемся с программным обеспечением, через которое совершаются все транзакции. Большинство компаний имеют возможность менять валюту голосом. Достаточно позвонить в компанию и сказать о количества покупаемых позиций, такая услуга требует дополнительной оплаты.

Простой вариант – работа через мобильные приложения от фирмы. Через софт можно одним нажатием купить позицию, нет сложных алгоритмов действий, каких-то особых деталей. Сложный вариант – установка торгового терминала QUIK, который существует пару десятилетий. В использовании сложный, поскольку разрабатывался для профессиональных участников рынка, когда физические лица выхода на рынок не имели. Достаточно 2-3 дней для обучения.

1. Перевод с банковского счета на брокерский.

Оставляем заявку на конвертацию валюты. Заявку можно оставить по текущей цене или отложенную. Второй вариант более удобный. Пример: инвестор уверен, что доллар очень дорогой, он должен чуть-чуть упасть. Выставляется данную цену в терминале, и ожидается, когда цена упадет, автоматически завершается сделка на покупку.

Учтите, что у большинства фирм можно купить 1 лот валюты, условно это 1 тыс. единиц. Нельзя купить 500 долларов, или 580 долларов.

Когда оставили заявку, делаем вывод на банковский счет. Валюта в ваших руках появится не мгновенно.  Требуется подождать от 2-3 дней, чтобы сумма дошла до банковского счета.

Покупка долларов и евро на бирже

Совершая обмен валюты — банки зарабатывают на каждой операции. Выше мы рассмотрели, что наценка составляет в среднем 1-2% с каждой сделки. В любую сторону. Будь то продажа или покупка.

А вы не задумывались, что будет, если в банке большинство людей будет только покупать (или продавать) валюту?

Неизбежно возникнет перекос: либо закончатся доллары или евро. Либо образуется излишняя масса валюты, которую никто не покупает.

Что тогда? Где банку  взять новую партию долларов или продать избыток?

Ответ прост — на бирже. И по курсу, максимально близкому у эталону.

А можно ли самому, совершить операции покупки на бирже? Если да, то как это сделать?

Покупка и продажа валюты происходят на валютном рынке (не путать с Форекс) Московской биржи. Для получения доступа к торгам нужно проделать 4 шага:

1. Заключить договор с брокером, который предоставить доступ к торгам.
2. Внести деньги на счет.
3. Купить валюту.
4. Вывести деньги.

Процедура совершения сделок осуществляется через специальную программу, доступ к которой вы получаете у брокера. Ее нужно настраивать и немного разбираться в функционале программы.

Для примера, тарифы на покупку валюты через брокера Открытие — 0,035% от суммы операции.

Если нужна меньшая или некруглая сумма  (700 или 2300) — это не вариант.

Выход видится только в покупке одного или нескольких лотов (1000, 2000, 3000). А оставшуюся сумму — либо докупить в банке. Или наоборот — излишек продать.

Есть альтернатива — покупка валюты через Тинькофф. Вернее с помощью сервиса Тинькофф Инвестиции.

Брокер позволяет покупать (и продавать) доллары и евро по биржевому курсу начиная с 1 доллара. 500 баксов, 1200 или 999 — любая сумма без привязки к лотам.

Комиссия за операцию фиксированная. 0,3% от суммы покупки

Полученные в результате обмена деньги, выводим на банковскую карту и обналичиваем.

Курс доллара в Москве на Сегодня

Таблица с курсами скроллируется по горизонтали в мобильной версии

Банк	Покупка	Продажа	Время обновления
Абсолют Банк	72.80	74.00	25 мая, 17:12
Агропромкредит	72.30	75.30	25 мая, 17:11
АК Барс Банк	73.16	73.51	25 мая, 17:12
Акцепт	73.00	73.75	25 мая, 17:17
АКИБАНК	73.15	73.60	25 мая, 17:16
Акрополь	72.55	73.95	25 мая, 17:15
Актив Банк	72.50	74.70	25 мая, 17:14
Александровский	72.95	73.75	25 мая, 17:10
Аресбанк	72.25	74.50	25 мая, 17:15
Автоградбанк	73.00	73.70	25 мая, 17:12
Азиатско-Тихоокеанский банк	72.95	73.75	25 мая, 17:01
БайкалИнвестБанк	73.26	73.50	25 мая, 17:09
Банк Агророс	73.07	73.58	25 мая, 17:12
Банк Интеза	72.00	75.00	25 мая, 17:13
Банк Пересвет	68.20	79.20	25 мая, 17:11
Банк Санкт-Петербург	72.90	73.80	25 мая, 17:06
Банк Заречье	73.10	73.65	25 мая, 17:12
ББР Банк	73.00	73.55	25 мая, 17:15
Банк «Бэнк оф Чайна»	71.40	75.40	25 мая, 17:06
БКС Банк	73.00	73.59	25 мая, 17:15
БыстроБанк	72.93	73.96	25 мая, 17:14
Бюро финансовых решений «Пойдём!»	72.90	74.00	25 мая, 16:56
Центр-Инвест	71.60	74.80	25 мая, 17:12
Челиндбанк	71.70	75.10	25 мая, 17:05
Далена	73.05	73.85	25 мая, 17:17
Джей энд Ти Банк	73.00	74.00	25 мая, 17:09
Экспобанк	71.40	75.40	25 мая, 17:14
Банк «Евроальянс»	72.30	74.40	25 мая, 17:08
Еврофинанс Моснарбанк	73.05	74.55	25 мая, 17:05
Финам	73.16	73.69	25 мая, 17:17
Финсервис	72.50	74.50	25 мая, 17:14
Фора-Банк	72.55	74.05	25 мая, 17:14
Форштадт	67.40	79.40	25 мая, 17:15
Газпромбанк	72.57	73.88	25 мая, 17:13
Генбанк	72.20	75.00	25 мая, 17:16
Глобус	72.90	73.80	25 мая, 17:17
Гута-Банк	71.10	75.50	25 мая, 17:14
Ханты-Мансийский Банк	72.90	73.75	25 мая, 17:05
Интерпрогрессбанк	70.90	75.90	25 мая, 17:08
Ишбанк	72.05	74.55	25 мая, 17:17
Кольцо Урала	72.60	74.00	25 мая, 17:03
Кубань Кредит	72.70	74.10	25 мая, 17:11
Ланта-Банк	72.55	74.05	25 мая, 17:14
ЛОКО-Банк	72.90	73.75	25 мая, 17:14
Металлинвестбанк	72.65	73.90	25 мая, 17:09
Банк «Металлург»	73.05	73.75	25 мая, 17:09
Морской Банк	72.99	73.81	25 мая, 17:12
Москоммерцбанк	72.30	74.30	25 мая, 17:11
Московский Индустриальный банк	72.50	74.00	25 мая, 16:59
Московский кредитный банк	72.30	75.30	24 мая, 23:01
Московский областной банк	72.50	74.40	25 мая, 17:02
МТС-Банк	72.55	74.05	25 мая, 17:15
Национальный Резервный Банк	71.80	74.80	25 мая, 17:01
Банк «Национальный Стандарт»	72.88	73.84	25 мая, 17:00
Новикомбанк	72.90	74.10	25 мая, 17:13
НС Банк	72.55	74.05	25 мая, 17:16
Петербургский социальный коммерческий банк	72.80	73.90	25 мая, 16:50
Плюс Банк	72.00	75.00	25 мая, 17:14
ПримСоцБанк	73.00	73.90	25 мая, 17:13
Промсельхозбанк	73.10	73.60	25 мая, 17:10
ПромСервисБанк	71.75	74.95	25 мая, 17:11
Промсвязьбанк	72.64	74.04	25 мая, 17:11
ПромТрансБанк	73.05	73.85	25 мая, 17:11
Райффайзенбанк	71.12	75.52	25 мая, 17:11
РФИ Банк	73.00	74.20	25 мая, 17:15
Росбанк	71.00	78.00	25 мая, 17:16
Росгосстрах Банк	72.55	74.05	25 мая, 17:09
Россельхозбанк	72.86	74.16	25 мая, 17:11
Российский Национальный Коммерческий Банк	71.70	75.70	25 мая, 16:50
Русский Стандарт	72.70	74.00	25 мая, 17:09
Саровбизнесбанк	73.00	74.00	25 мая, 17:10
Сбербанк России	71.48	75.22	25 мая, 17:01
СДМ-Банк	72.90	73.90	25 мая, 17:15
Севергазбанк	72.60	75.00	25 мая, 17:12
Северный Народный Банк	73.00	74.20	25 мая, 17:05
СКБ-Банк	72.93	73.89	25 мая, 17:15
СМП Банк	72.40	74.10	25 мая, 17:15
Солид банк	73.15	73.80	25 мая, 17:14
Солидарность	72.70	74.10	25 мая, 17:12
Союз	72.70	74.10	25 мая, 17:18
Ставропольпромстройбанк	72.90	74.00	25 мая, 17:04
Таврический	73.00	73.60	25 мая, 17:13
Трансстройбанк	72.95	73.55	25 мая, 17:11
Углеметбанк	71.65	75.65	24 мая, 23:11
Уралфинанс	73.20	73.65	25 мая, 17:05
Уралсиб	72.27	74.58	25 мая, 17:16
Уральский Банк Реконструкции и Развития	72.89	73.79	25 мая, 16:52
Уральский Финансовый Дом	72.73	74.75	25 мая, 17:03
Веста	73.25	73.55	25 мая, 17:17
Внешфинбанк	73.10	73.65	25 мая, 17:13
Восточный Экспресс Банк	73.05	73.80	25 мая, 17:04
ВТБ	71.60	75.05	25 мая, 17:19
ВУЗ-Банк	72.90	73.90	25 мая, 17:06
ЮниКредит Банк	70.79	75.80	25 мая, 17:11
Запсибкомбанк	72.50	74.70	25 мая, 17:11
ОРБанк	72.70	74.10	25 мая, 17:21

Мне нужно забронировать отель за рубежом. Как выгоднее это сделать?

Рублевой картой

Российские банки выпускают рублевые карты на базе разных платежных систем: «Мир», Visa, Mastercard и других. Могут быть и кобрендинговые карты – сразу двух систем, например «Мир»-JCB.

При онлайн-покупках вы сразу видите список платежных систем, картами которых можно расплатиться. Если же вы намерены отправиться в другую страну, заранее узнайте, принимают ли там карты вашей платежной системы. Если принимают, то можно спокойно ехать и платить вашей рублевой картой, деньги конвертируются в местную валюту автоматически.

Плюсы:

• Не нужно заморачиваться с обменом валюты.

• Часто курс конвертации валюты лучше, чем курс обменных пунктов.

Минусы:

• Вы зависите от валютного курса вашего банка (всегда) и вашей платежной системы (если валюта платежа не совпадает с базовой валютой системы).

• Комиссия будет в любом случае. Даже если ваш банк конвертирует деньги по официальному курсу Банка России (это редко, но бывает), комиссию возьмет местный банк, через который проходит платеж. Плюс к этому плату за конвертацию может взять платежная система.

Как это работает? У платежных систем существует базовая валюта, в которой они проводят платежи.

Лучше заранее уточнить в своем банке, какую валюту платежная система использует для расчетов по вашей карте.

Если валюта покупки и платежной системы совпадают, дополнительной конвертации не будет. Если же различаются, появляется еще одна конвертация и лишние издержки.

При оплате картой за рубежом вас могут спросить, в какой валюте вы хотите провести операцию: в рублях, долларах/евро или местной валюте? Всегда выбирайте местную валюту – заплатите меньше комиссию.

Например, вы платите рублевой картой Visa в Сингапуре. Если выбрать оплату в рублях, схема конвертации будет такая: сингапурский доллар (валюта покупки) → рубль (валюта платежа) → доллар США (валюта платежной системы) → рубль (валюта карты). Если же выбрать сразу местную валюту, один этап конвертации и лишние комиссии отпадают.

Валютной картой

Валютная карта очень удобна для тех, кто не хочет переплачивать за конвертацию.

Плюсы:

• Если валюта карты и валюта страны совпадают, конвертаций нет вовсе.

• Можно пополнять валютный счет онлайн через ваш банк или переводить на него валюту с лицевого счета брокерской компании после обмена валюты на бирже.

Минусы:

• Чаще всего приходится заводить отдельную карту и платить за ее обслуживание. Некоторые банки не берут денег за обслуживание, но при условии, что вы, например, держите на карте сумму не ниже неснижаемого остатка или тратите в месяц не меньше определенной суммы.

• Снять наличные можно не во всех банкоматах.

Мультивалютной картой

К такой карте можно привязать сразу несколько счетов в разной валюте. Счет можно менять самостоятельно через интернет-банк или через оператора колл-центра – например, перед поездкой в Америку стоит подключить к карте долларовый счет, в страны еврозоны – счет в евро.

Плюсы:

• Не нужно доплачивать за обслуживание вашей рублевой карты, если вы подключаете к ней дополнительные валютные счета.

• Если валюта, которую вы выбрали для карты, и валюта страны совпадают, конвертаций не будет.

• Можно пополнять валютные счета онлайн через ваш интернет-банк или переводить на него валюту с лицевого счета брокерской компании после обмена валюты на бирже.

Минусы:

• Деньги с карты обычно списываются не сразу, а через несколько дней. Сначала они просто блокируются на счете. То есть, если вы хотите, например, заплатить за отель в евро со своего евросчета и сэкономить на комиссиях, нужно дождаться их реального списания. Два-три дня, а то и неделю вы не сможете пользоваться своим рублевым счетом.

• Снять наличные можно не во всех банкоматах.

В разных странах популярны разные платежные системы – то есть именно на них настроена большая часть банкоматов и платежных терминалов. Например, в США и Австралии самая распространенная – Visa, в европейских странах – Mastercard, в Китае – UnionPay. Выясните заранее основную платежную систему стран, в которые любите ездить, и учитывайте это, выбирая карту для путешествий и покупок.

Кстати, не забудьте предупредить банк о своей поездке. Иначе он может счесть операцию подозрительной и заблокировать вашу карту при первом же платеже.

Выбор брокерской организации

Самый главный момент – у брокера должен быть собственный банк или компания входит в крупный финансовый блок. Это позволит существенно сэкономить на выводе денег на банковский счет. В случае отсутствия банка, предстоит платить солидную комиссию, которая может  составить от пары сотен до тысяч в зависимости от выводимой суммы.

Необходимо понимать, что у банковских организаций  бывают ограничения по выводу. Поэтому если клиент намерен менять валюту в большом объеме, нужно сразу учитывать этот нюанс.

Возможно, сотрудники фирмы захотят продавать клиенту услуги после открытия счета. Это могут быть финансовые продукты, инвестиционное страхование жизни и т.д., если это не входит в ваши планы, откажитесь.

Дополнительные расходы ложатся на плечи клиента через посредника

У каждой фирмы свои условия сотрудничества, но можно выделить следующие моменты:

• некоторые организации будут взимать ежемесячную оплату за обслуживание счета;
• есть компании, которые берут оплата за открытие депозита;
• большинство фирм взимает установленную сумму за проведенную операцию, этот процент от 0,3-0,5% за 1 сделку;
• нужно оплатить комиссию Московской бирже;
• устанавливается комиссия за вывод на счет банка, если выбрана фирма без связи с банковской организацией.

Несмотря на все вышеперечисленные расходы, если вы покупаете от нескольких тысяч единиц, выгодно делать это через брокерскую фирму, а не через банк, здесь спред до 3 рублей, у ДЦ разница около пары копеек. Не знаете где дешевый доллар? Рассмотрите вариант проведения транзакции через брокерскую организацию.

Покупка через банки или обменники

Поможет обычный мониторинг предложений банков и обменников в вашем городе. Ищем лучший курс. Едем в банк и меняем доллары или евро на рубли или наоборот. Не забываем взять с собой паспорт.

В банке банально может закончиться валюта. И временно обмен невозможен.

Где смотреть курсы валют?

Есть несколько сервисов мониторинга обменных курсов:

• на банки.ру
• на сайте РБК

Сортируем таблицы по выгодному курсу и перед нами список банков с наилучшими условиями.

Или просто вбиваем в поисковике запрос «Выгодный курс валют …..(ваш город).»

Используя мониторинг обмена валют в банках есть несколько нюансов.

1. Мониторинг может выводить не полный список банков. Многие остаются «за кадром». Для полноты картины лучше посмотреть несколько сайтов со списком лучших предложений.
2. Нужно учитывать баланс получаемой выгоды и затрат. Что это значит? Вы нашли банк, где курс на 30 копеек лучше. Планируете обменять 300 долларов. Ваш выигрыш — примерно 100 рублей. Но банк находится «у черта на куличках». И придется потратить время и деньги на дорогу. Стоит ли игра свеч? Ради дополнительных 100 рублей?

Официальный курс доллара США в банках Москвы на сегодня

Банк	USD продажа	USD покупка	Дата
Абсолют Банк	76.20	75.00	27.05.2021
Автоградбанк	75.90	75.10	27.05.2021
Азиатско-Тихоокеанский Банк	75.80	75.00	27.05.2021
Азия-Инвест Банк	77.00	75.00	27.05.2021
Ак Барс Банк	75.67	75.22	27.05.2021
Алеф-Банк	69.90	67.30	27.05.2021
АЛЬФА-БАНК	76.44	74.94	27.05.2021
АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ»	78.50	74.50	27.05.2021
Реалист Банк	75.70	75.30	27.05.2021
Банк «Авангард»	79.20	76.50	27.05.2021
Банк «Агророс»	75.65	75.11	27.05.2021
Банк «АКРОПОЛЬ»	76.35	74.95	27.05.2021
Банк «Акцепт»	75.88	75.02	27.05.2021
Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ»	75.90	75.00	27.05.2021
Банк «ВБРР»	78.53	73.28	27.05.2021
Банк «Возрождение»	67.45	64.55	27.05.2021
Банк «Восточный»	76.05	74.85	27.05.2021
Банк ВТБ	77.65	74.00	27.05.2021
Банк «ГЛОБУС»	75.10	72.10	27.05.2021
Банк «ГЛОБЭКС»	67.80	63.80	27.05.2021
Банк «ДАЛЕНА»	76.00	75.00	27.05.2021
Банк «Заречье»	78.00	76.80	27.05.2021
Банк ЗЕНИТ	76.55	75.35	27.05.2021
Банк Инноваций и Развития	66.90	64.90	27.05.2021
Банк «КОР»	63.00	61.50	27.05.2021
Банк МБСП	66.50	64.70	27.05.2021
Банк «Мегаполис»	63.70	62.70	27.05.2021
Банк «Металлург»	75.90	74.50	27.05.2021
Банк «Национальный стандарт»	76.57	75.21	27.05.2021
Банк «Новый век»	76.06	75.44	27.05.2021
Банк Оранжевый	77.25	74.25	27.05.2021
Банк Открытие	75.85	75.00	27.05.2021
Банк «Пойдём!»	76.20	75.00	27.05.2021
Банк «ПСКБ»	76.10	75.00	27.05.2021
Банк «РЕСО Кредит»	74.80	64.80	27.05.2021
Банк «РИАЛ-КРЕДИТ»	67.35	66.15	27.05.2021
Банк РСИ	76.50	75.00	27.05.2021
Банк «РУБЛЕВ»	64.50	61.50	27.05.2021
Банк Русский Стандарт	76.20	74.60	27.05.2021
Банк «Санкт-Петербург»	76.35	74.85	27.05.2021
Банк «Советский»	64.00	62.50	27.05.2021
Банк СОЮЗ	74.95	72.35	27.05.2021
Банк «Таатта»	64.17	62.90	27.05.2021
Банк «Таврический»	78.85	72.85	27.05.2021
Банк «ТРАСТ»	73.50	67.50	27.05.2021
БАНК УРАЛСИБ	77.03	73.97	27.05.2021
Банк «Урал ФД»	76.99	74.46	27.05.2021
Банк ФИНАМ	74.50	73.80	27.05.2021
Банк Финсервис	76.50	74.50	27.05.2021
Банкхаус Эрбе	65.80	63.80	27.05.2021
Банк «ЦентроКредит»	76.40	74.40	27.05.2021
ББР Банк	77.60	74.10	27.05.2021
БИНБАНК	67.12	64.11	27.05.2021
БКС Банк	75.79	75.20	27.05.2021
БыстроБанк	75.99	75.00	27.05.2021
ВНЕШФИНБАНК	75.75	75.15	27.05.2021
Газпромбанк	76.10	74.76	27.05.2021
Евразийский банк	65.65	64.95	27.05.2021
Евроазиатский Инвестиционный Банк	64.40	63.40	27.05.2021
Запсибкомбанк	77.50	74.50	27.05.2021
Златкомбанк	67.30	66.10	27.05.2021
Инвестторгбанк	77.30	74.60	27.05.2021

Для сравнения актуальных котировок, воспользуйтесь таблицей выше. В ней размещен официальный курс доллара в банках Москвы на сегодня. Нажмите «Показать на карте», чтобы увидеть все пункты обмена валюты в Москве для перечисленных банков.

Самый выгодный курс доллара США в Москве на сегодня

Автоматический подбор самого выгодного курса доллара в Москве: наиболее выгодно купить доллар в Москве сегодня можно в Банке КОР по курсу продажи 63.00 рублей за 1 доллар. Самый лучший курс покупки доллара сегодня дает Банк «Заречье», продать доллар в Москве сегодня в этом банке можно за 76.80 рублей.

Самый лучший курс покупки доллара США в Москве на сегодня 27.05.2021

Банк	USD продажа	USD покупка	Дата
Банк «Заречье»	78.00	76.80	27.05.2021

Динамика курса доллара в Москве

Динамика $ по России

Для построения точного прогноза используйте удобный график, на котором представлена усредненная динамика курса доллара в Москве, отсортированная по дате. Выше нажмите кнопку «Динамика $ по России», чтобы использовать интерактивный график изменения курса покупки и продажи доллара в целом по всей РФ.

Практика и лайфхаки

Рассмотрим пример покупки валюты на Сбербанке.  Если открыть курсы иностранной валюты для наличных и безналичных конверсий, можно заметить что здесь действительно высокий спред.

Полезный совет – если вы планируете менять валюту в интернет-банке, например, в Сбербанке, курс будет выгодней.  Лучше работайте через брокеров, например:

• ВТБ;
• Тинькофф;
• Альфа;
• БКС.

Тинькофф – также отличное решение. В данном случае присутствует сервис Тинькофф-инвестиции, через который можно легко  и понятно проводить операции через финансовые рынки. При желании можно покупать/продавать акции, облигации и прочие активы. На данный момент это одно из самых практичных приложений. Низкий спред, условия весьма неплохие. Алгоритм действий:

1. На сайте Тинькофф оставляется заявка.
2. Приезжает курьер по указанному адресу клиентом.
3. Открывается брокерский счет, курьер дает дебетовую карту.
4. Активируется карта, счет. Баланс можно пополнить удобным для клиента способом.
5. В приложении парой кликами выбирается позиция для продажи/покупки.
6. Благодаря услуге 24/7, деньги поступают в тот же день, и можно выводить.
7. Для вывода отыщите банкомат банка-партнера до 5 тыс. условных единиц выводим без комиссии, если больше 2% издержки.

Как купить доллары по оптимальному курсу?

Самое важное в формировании валютных запасов — делать покупки по оптимальному курсу, то есть, максимально дешево. Валютный курс зависит от многих факторов

Если рассматривать курс доллара к рублю, гривне, тенге и другим валютам постсоветских государств, то в долгосрочной перспективе он всегда растет. Однако, могут быть кратко- и среднесрочные периоды, когда он падает, либо примерно стоит на месте — они называются коррекциями.

Я могу сформулировать три важных правила покупки валюты:

Большинство людей упорно игнорируют правила №1 и №2, и делают все с точностью наоборот. Когда курс доллара стоит на месте — не проявляют к нему никакого интереса. Когда падает — тем более. Когда начинает сильно падать — начинают нервничать, суетиться, если у них есть валютные активы. И в какой-то момент не сдерживаются и бегут в банк сдавать свои доллары. Этот момент оказывается как раз наинизшей точкой курса, в которой нужно не продавать, а наоборот — максимально покупать!

При росте все происходит наоборот. Курс начинает расти — сначала думают, что это ненадолго, сейчас упадет обратно. Курс растет сильнее — начинают сильнее нервничать. Курс начинает расти очень быстро, прибавляя по 100 и более пунктов в день — они не сдерживаются, бегут в банк и покупают доллары на все свои сбережения. А этот момент оказывается наивысшей точкой курса, после чего происходит коррекция, курс начинает падать.

О подобных ситуациях мне уже задавали вопросы десятки раз, я даже написал статью специально на эту тему: Что делать с долларом, купленным по высокому курсу?

А ведь если соблюдать эти простые и понятные правила — такого бы не возникло. Ну а на третьем правиле я хочу остановиться более подробно.

Под какой курс доллара приобретать валюту

Очевидно, что курс доллара может быть разный. В банке один курс, на каком-нибудь финансовом сайте другой курс и не совсем понятно на какой  из них ориентироваться и считать выгодным именно для вашего случая.

Он определяет курс  каждый день, кроме выходных, в 11:30 по московскому времени, но действовать курс будет только на следующий день.

Он берет среднее значение котировок с торгов на валютном рынке Московской биржи в период с 10:00 до 11:30 мск. А сами котировки на валютном рынке меняются путем действующего спроса и предложения. Конечно, здесь на движения доллара влияют и всегда будут влиять и политические и экономические факторы.

Да потому что, Центробанк установил этот курс с утра по Москве, а днем вышли какие-то негативные экономические новости и доллар на торгах просел в котировках. Те же самые банки  всегда ориентируются на биржевые котировки.

Если даже вы не инвестор, и не трейдер, и у вас нет торгового терминала или мобильного приложения для доступа к торгам, вы все равно можете на различных ресурсах посмотреть  биржевые котировки изменения курса доллара в режиме онлайн.  Это и будут именно те значения курса доллара, с которыми вы должны сравнивать свои операции с долларом на выгодность, чтоб не потерять в разнице.

Причины покупки доллара физическими лицами

Причины покупать доллары найдутся у каждого из нас. Даже если придется покупать разово, то все равно, разбираться как это сделать, придется. Давайте сначала пробежимся по причинам покупки доллара, может быть это даже натолкнет вас на мысль, что пора с этой темой поближе ознакомиться.

Причина №1

Покупка в зарубежных магазинах в интернете. Оплата может производиться только в долларах. А для этого нужен будет валютный счет.

Американские магазины, где оплата происходит в долларах

Отпуск за границей. Часто по привычке наши туристы берут с собой наличными именно доллары.

Причина №3

Необходимость спасаться от обесценивания рубля путем регулярного перевода рублей в доллары.

Иными словами, вы выбираете из многообразия инструмент  для вложения валюты. В основном, здесь не ставят вкладчики амбициозных целей, лишь бы перекрывало российскую инфляцию. Цифры российской инфляции приводить в пример не буду. Приведу лучше  проценты банка для вашего депозита. Процент по депозиту в банке все ниже и ниже. Наши вклады в банке давно уже не перекрывают инфляцию.

Но разумеется нужно думать  и том, что помимо рублевой инфляции, бывает и долларовая инфляция. Хотя она намного ниже, даже в разрезе нескольких лет.

Причина №4

Покупка на бирже акций иностранных компаний, либо ETF в иностранной валюте и т. д. Это может быть просто частью вашей инвестиционной или спекулятивной стратегии, либо  с целью, свои инвестиции распределить  по разным валютам.

Причина №5

Вам нужно пополнить банковский счет за границей. Необходимость в этом может созреть для оплаты обучения детей в иностранных вузах. Или, к примеру, вы выбрали не российского, а зарубежного брокера для доступа на иностранные торговые площадки.

Обучение за границей оплачивается в валюте

Какие есть комиссии за покупку валюты на бирже и вывод денег

Когда человек покупает доллары в банке, комиссии за обмен уже заложены в курс валюты (поэтому он менее выгодный, чем на бирже). При покупке на бирже все сборы платит сам покупатель.

Вот какие расходы нужно учитывать при покупке валюты на бирже:

1. Комиссия Московской биржи: при покупке до 1000 евро или долларов она составляет 0,075%, минимум 1 ₽.

Скриншот с сайта Московской биржи

2. Комиссия брокера: её устанавливает сам брокер, причём у одного брокера может быть несколько тарифов с разной комиссией. Кроме того, комиссия может быть ниже при большой сумме сделок — например, от 200 000 ₽ за день. Обычно брокер берёт процент от сделки — несколько десятых или даже сотых. Например, есть тарифы с комиссией 0,3% или 0,05%. Иногда вводится минимальный размер комиссии, например 1 ₽.

3. Комиссия за перевод денег с брокерского счёта на банковский. Некоторые брокеры бесплатно выводят деньги на счёт в банке «своей» экосистемы. Например, из «Тинькофф Инвестиций» валюту можно без комиссий перевести на карту банка «Тинькофф». «Открытие Брокер» бесплатно переводит деньги на карту банка «Открытие», а за перевод на карты других банков взимает комиссию и дополнительное вознаграждение. Оно составит $25 или €25 при переводе долларов и евро соответственно.

Чтобы избежать лишних комиссий, лучше открывать брокерский счёт в своем банке, советует ведущий аналитик по глобальным исследованиям «Открытие Брокер» Андрей Кочетков.