Банковская гарантия: ликбез для участников рыночных отношений

Краткое резюме статьи

Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта создает безопасные условия для сотрудничества. БГ нужна при работе с особенно крупными суммами, а также для предоставления услуг/товаров в адрес муниципалитета или государства. В случае нарушения договора, принципал или бенефициар будут обязаны «заплатить» контрагенту из суммы залога за допущенную ошибку. Благодаря такой системе оба контрагента, во-первых, дисциплинированы, а во-вторых, чувствуют свою безопасность даже в непредвиденных ситуациях.

Список документов для получения гарантии

Чтобы оформить гарантию необходимо подписать два главных документа: заявление на предоставление, а также анкету заявителя. При онлайн-оформлении заявки они будут сформированы и отправлены в банк автоматически.

Заявление и анкета составляются на основе представленных индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами бумаг:

• паспорт и СНИЛС предпринимателя или руководителя;
• учредительные документы ООО (устав, решение либо приказ и т.п.);
• финансовая отчетность с отметкой ФНС (налоговая декларация и т.п.);
• конкурсная документация по 44-ФЗ или 223-ФЗ;
• лицензии, если осуществляются лицензируемые виды деятельности;
• печать, если используется.

Оставить заявку на БГ →

Тариф Бизнес-гарантия

С продуктом «Бизнес-Гарантия» вы сможете получить средства на дополнительное обеспечение по исполнению вашей компанией обязательств по сделке в виде гарантий Сбербанка.

Преимущества тарифа «Бизнес-Гарантия»:

• возможность предоставления гарантий без имущественного обеспечения на сумму до 15 млн рублей;
• предоставление тендерных гарантий и гарантий исполнения обязательств по контракту на сумму до 15 млн. рублей без залога и поручительства (для индивидуальных предпринимателей);
• экспресс-оценка Принципала и минимальный пакет документов при оформлении тендерных гарантий и гарантий исполнения обязательств по контракту в рублях РФ;
• экспресс-оценка Принципала при оформлении гарантий под залог векселей/депозитных сертификатов ПАО Сбербанк; имущество, передаваемое в залог, не подлежит обязательному страхованию.

Условия предоставления банковской гарантии по тарифу “Бизнес-гарантия”

• Срок: От 1 до 24 месяцев; От 1 до 36 месяцев. При полном обеспечении векселями и депозитными сертификатами ПАО Сбербанк или для Заемщиков со сроком ведения хозяйственной деятельности от 24 мес. или для Заемщиков с устойчивым финансовым положением.
• Вознаграждение за выдачу банковской гарантии: От 2,66% — вознаграждение за выдачу гарантии. Не менее 27 000 рублей — под залог имущественного обеспечения; не менее 15 000 рублей — под залог векселей и депозитных сертификатов; не менее 17 500 рублей — под поручительство; не менее 20 000 рублей — без имущественного обеспечения и поручительства.
• Ставка за отвлечение денежных средств при наступлении гарантийного случая: от 11,73% годовых

Виды гарантий по тарифу «Бизнес-Гарантия»:

• Гарантия исполнения обязательств (в том числе по государственным или муниципальным контрактам)
• Тендерная гарантия
• Таможенная гарантия
• Гарантия возврата авансового платежа
• Гарантия в пользу налоговых органов
• Финансовая гарантия

Сумма гарантии:

• Минимальная сумма — 50 000 рублей.
• Максимальная сумма ограничена финансовым состоянием Заемщика
• При полном обеспечении векселями/депозитными сертификатами ПАО Сбербанк максимальная сумма ограничена оценочной стоимостью векселей и/или депозитных сертификатов.
• Для гарантий исполнения обязательств по контракту, гарантий возврата авансового платежа, гарантий исполнения гарантийных обязательств, выдаваемых в соответствии с Федеральными законами № 223-ФЗ/30/, № 44-ФЗ/44/ или гарантии на исполнение работ по капитальному ремонту многоквартирных домов в соответствии с Федеральными законами № 185-ФЗ/64/ и № 271-ФЗ, Постановлением Правительства РФ №615-ПП в рамках процедуры в рамках процедуры экспресс-оценки: не более 15 млн. рублей суммарно для гарантий без имущественного обеспечения; не более 15 млн. рублей для каждой тендерной гарантии.

• 3 дня гарантия под залог векселей и депозитных сертификатов,
• 3 месяца все остальные гарантии

Обеспечение банковской гарантии в Сбербанке:

• Поручительство физического или юридического лица. Для гарантий исполнения обязательств по государственным контрактам или на исполнение работ по капитальному ремонту многоквартирных домов в соответствии с Федеральными законами № 185-ФЗ и № 271-ФЗ для индивидуальных предпринимателей, а также тендерных гарантий по государственным контрактам или на исполнение работ по капитальному ремонту многоквартирных домов в соответствии с Федеральными законами №185-ФЗ и №271-ФЗ поручительство не требуется в рамках процедуры экспресс-оценки Принципала.
• Залог имеющегося имущества. При предоставлении гарантий в рамках процедуры экспресс-оценки залог не требуется.
• Гарантии АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства»

Страхование – не требуется, за исключением залога с/х животных

Неустойка за несвоевременное возмещение платежа по гарантийному обязательству: 0,1% от просроченной задолженности по возмещению платежа по гарантийному обязательству. Начисляется на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки платежа.

У единственного поставщика

При проведении закупки у единственного поставщик заказчик может (но не обязан) установить требование об обеспечении исполнения. Исключения составляют случаи, когда правовым актом, на основании которого проводится данная закупка, не установлена обязанность заказчика включить требование об обеспечении.

Право устанавливать обеспечение контракта при закупке у единственного поставщика возможно в случаях, указанных в пунктах 1, 2, 4 – 11, 13 – 15, 17, 20, 23 , 26, 28 – 34, 40 – 42, 44, 45, 46 ч. 1 ст. 93 Закона № 44-ФЗ.

При закупке в случае, указанном в п.2 ст.93, обязанность установления обеспечения контракта предусматривается при наличии соответствующих правовых актов, предусмотренными указанным пунктом.

Заказчик вправе установить обеспечение контракта при закупке у единственного поставщика в следующих случаях:

закупки у естественных монополий (п.1),
у единственного поставщика, определенного указом или распоряжением Президента Российской Федерации, либо в случаях, установленных поручениями Президента Российской Федерации, у поставщика, определенного постановлением или распоряжением Правительства Российской Федерации (п.2),
контракты до 100000 рублей с выполнением дополнительных условий (п.4),
закупки учреждений культуры, образовательных учреждений на сумму до 400000 рублей (п.5),
выполнение услуг, которые могут осуществляться только органом исполнительной власти, либо подведомственными ему государственным учреждением или государственным унитарным предприятием (п.6),
контракты на поставку от российских производителей военной техники, оборудования и вооружения, не имеющих аналогов; порядок ведения реестра единственных поставщиков таких вооружения и военной техники установлен Постановлением от 19 сентября 2013 года №826; порядок формирования их цены установлен Постановлением от 25 января 2008 г. №29 (п.7),
закупка услуг по водоснабжению, водоотведению, теплоснабжению, газоснабжению, за исключением услуг по реализации сжиженного газа (п.8),
закупки, при которых затраты времени нецелесообразны (товары, работы, услуги вследствие аварии, чрезвычайных ситуаций природного или техногенного характера, непреодолимой силы, в случае возникновения необходимости в оказании медицинской помощи в экстренной форме либо в оказании медицинской помощи в неотложной форме) (п.9),
поставка культурных ценностей для государственных фондов (п.10),
закупки у учреждений и предприятий уголовно-исполнительной системы в соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации от 26.12.2013 г. № 1292 (п.11),
произведения, исполнения, фонограммы, если исключительные права на них принадлежат единственному лицу (п.13),
закупка печатных и электронных изданий или доступа к ним у издателей, если им принадлежат исключительные права (п.14),
заключение контракта на посещение зоопарка, театра, кинотеатра, концерта, цирка, музея, выставки или спортивного мероприятия (п.15),
направление работника в служебную командировку (п.26)
закупки лекарственных препаратов для назначения пациенту при наличии медицинских показаний на сумму до 200000 рублей (п.28),
заключение договора энергоснабжения или покупки электроэнергии (п.29),
аренда помещений на территории других государств (п.32),
контракт на преподавательские услуги и услуги экскурсовода физлицами (п.33),
закупки для органов внешней разведки (п.40),
закупки в целях обеспечения органов ФСБ средствами контрразведывательной деятельности и борьбы с терроризмом (п.41),
заключение федеральным органом исполнительной власти контрактов с физическими лицами на выполнение работ, связанных со сбором и с обработкой первичных статистических данных (п.42),
закупка услуг по предоставлению доступа к зарубежным базам данных библиотеками, научными организациями и др. у операторов указанных баз данных, включенных в перечень, утверждаемый Правительством РФ (п.44),
услуг по предоставлению доступа к зарубежным базам данных библиотеками, научными организациями и др. у национальных библиотек и федеральных библиотек, имеющих научную специализацию (п.45),
закупки на оперативно-розыскную деятельность (п.46)
и другие.

Полный перечень случаев, когда требование об обеспечении исполнения контракта заказчик имеет право не устанавливать, приведен в части 2 статьи 96 Закона № 44-ФЗ.

От чего зависит стоимость

Калькулятор помогает оценить затраты, но не может рассчитать точную сумму. Каждый банк устанавливает свои правила, решая, какие особенности учитывать, например, открытый в этом банке расчетный или спецсчет. Некоторые ставят минимальный порог. Например, стоимость банковской гарантии ВТБ не будет меньше 6000 рублей, а у Сбербанка — меньше 4000 рублей.

Сумма обеспечения — базовый параметр для всех. Помимо нее, на стоимость влияют:

• срок, на который необходимо банковское поручительство: он должен не менее чем на месяц перекрывать срок действия контракта. Нужно смотреть на срок действия, а не исполнения обязательств по нему;
• кредитная история поставщика;
• риск неисполнения подрядчиком контракта.

Эти переменные определяют индивидуальный размер комиссии банка за выдачу гарантии. Чем благонадежнее подрядчик и чем меньше рисков для банка, тем дешевле будет услуга.

Преимущества банковской гарантии в Сбербанке

1. Банковская гарантия от Сбербанка – самый надежный способ гарантированного обеспечения обязательств.
2. Гарантия Сбербанка для большинства заказчиков является весомым аргументом для принятия участия в сделке, контракте.
3. Сбербанк может предоставить гарантии первоклассных банков под контргарантию Сбербанка, если это потребуется.
4. Все документы при оформлении гарантии соответствуют необходимым требованиям, которые предъявляются при изготовлении ценных бумаг. Бланки имеют множество степеней защиты, свой уникальный номер.
5. Самое быстрое оформление гарантий даже самых сложных договоров.
6. Небольшой список необходимых документов, что значительно сокращает ваше время.
7. Низкая комиссия и отсутствие дополнительных платежей.
8. Большой срок предоставления гарантии.

Примеры из практики контролирующих органов

В пользу заказчика

Если гарантия не содержит хотя бы одного из обязательных условий, перечисленных в части 2 статьи 45 закона 44-ФЗ, нужно отказать в ее принятии. В таком случае контролирующие органы и суды поддержат заказчика — об этом свидетельствует практика.

Так, ФАС в решении от 30.11.2017 по делу № К-1637/17 поддержала заказчика, который отказался принять гарантию из-за отсутствия в ней обязательств поставщика. А в решении от 14.09.2017 по делу № К-1201/17 антимонопольный орган пришел к такому выводу: заказчик правомерно не принял гарантию, в которой не была прописана неустойка. Банк указал в гарантии, что несет ответственность только в пределах гарантийной суммы. Но такое положение неправомерно. Гарант должен выплатить сумму заказчику и сделать это в определенный срок. За просрочку начисляются пени, и они также должны быть выплачены банком. А значит, его ответственность не может ограничиваться только суммой гарантии.

В пользу гаранта и поставщика

Нельзя принимать гарантию, условия которой не соответствуют закону. И если заказчик ее примет, ответственность за это нести придется ему. Дело может кончиться судом, причем решение вполне вероятно будет не в пользу заказчика.

Примером может служить постановление Арбитражного суда Московского округа от 11.08.2016 № Ф05-9460/2016. Суть в следующем. Заказчик принял гарантию, по которой выплата суммы полагалась при том, что поставщик не исполнит свои обязательства и причинит заказчику ущерб. Эти условия должны были исполняться одновременно, только тогда это признается гарантийным случаем.

Поставщик не исполнил обязательства по контракту, и заказчик потребовал у банка выплату по гарантии. Однако банк отказал, сославшись на то, что заказчик не доказал факт получения убытка в результате действий исполнителя. То есть из двух условий было исполнено только одно. Заказчик посчитал, что не обязан что-либо доказывать, но банк настаивал на своем. Дело кончилось судебным разбирательством, и арбитры стали на сторону банка. Все дело в том, что по закону заказчик не должен был принимать гарантию с такими условиями. А поскольку он ее принял, то возмещение ему не положено.

Важные моменты оформления гарантии

Прежде чем обращаться в банк, необходимо определиться с некоторыми нюансами.

Сумма гарантии

Разброс может составлять от 5% до 30% НМЦК. Более конкретный размер определяет заказчик.

Как определить размер обеспечения при падении НМЦК, наглядно понятно из следующей схемы.

Размер обеспечения исполнения контракта при падении цены на 25% и более

Срок действия гарантии

По общему правилу гарантия должна действовать в течение срока, превышающего на один месяц действие контракта.

По своему усмотрению заказчик может установить конкретную дату окончания банковской гарантии либо увеличить срок ее действия. Например, прописать, что гарантия должна действовать не менее 3 месяцев после окончания действия контракта.

Параметры гарантии

По усмотрению заказчика к гарантии могут предъявляться определенные требования:

1. Составление гарантии по типовой форме. Если заказчик приложит собственную форму, то поставщику придется утрясать этот вопрос с банком. Стоимость такой гарантии может быть повышена.
2. Особые требования к тексту документа. Например, заказчик может потребовать, чтобы в гарантии присутствовало положение о рассмотрении споров по месту нахождения заказчика, чтобы были перечислены обязательства, которые покрывает гарантия, а также иные требования.
3. Условие о бесспорном списании. Это означает, что в случае обращения в банк заказчик получит причитающиеся ему денежные средства без споров и разбирательств.
4. Условие об авансировании. Подразумевается, что в перечень обязательств, которые покрывает гарантия, входит и возврат аванса.

Срок получения гарантии

Важно не пропустить крайний срок, когда нужно иметь гарантию. После подписания итогового протокола аукциона заказчик направляет победителю контракт в течение 5 дней

Он это может сделать как в последний день срока, так и непосредственно в день подписания протокола. У победителя также будет 5 дней на то, чтобы подписать контракт. Эти сроки нужно иметь в виду при обращении за банковской гарантией.

Проверка образца гарантии

Итак, банк одобрил предоставление гарантии поставщику и выдал ему для ознакомления образец вместе с договором и документами для оплаты. Но не стоит спешить! На этом этапе нужно тщательно проверить гарантию самостоятельно и показать ее заказчику

Особое внимание нужно уделять при проверке срокам, сумме, реквизитам, а также всем требованиям, которые предъявлял к гарантии заказчик

Это очень важно, поскольку если заказчик не примет гарантию, возникнет риск незаключения контракта

Если все в порядке, можно оплачивать комиссию банка и отправляться за гарантией.

Обращение за гарантией заблаговременно

Прежде чем участвовать в аукционе, следует заручиться согласием банка выдать гарантию. Целесообразно обращаться сразу в несколько банков — так шансы увеличатся. Такой способ хорош еще и тем, что даст возможность немного сэкономить на комиссионных. Принцип конкуренции работает и здесь — чем больше предложений получено, тем более выгодные условия можно выбрать.

Пример банковской гарантии

Как происходит оформление?

1. Выберите банк, где условия заключения гарантийного договора вам были бы наиболее выгодны;
2. На его сайте заполните и отправьте специальную заявку. В ней нужно раскрыть направление деятельности и реквизиты вашей организации, наименование бенефициара, сумму контракта и прочее;
3. Спустя ориентировочно сутки сотрудники банка позвонят вам и сообщат, какой пакет документов нужно подготовить для подписания договора;
4. Подготовьте пакет документов и передайте его сотруднику банка — лично либо дистанционно по почте/электронной почте;
5. Спустя несколько дней, если у банка не возникли вопросы, будет создан договор. Прочтите его и, если вас все устраивает, подпишите;
6. Внесите по квитанции деньги банку за предоставление услуги;
7. Получите оригинал гарантии и выписку из реестра — либо в подразделении банка, либо по почте/курьером.

Сроки действия банковской гарантии по 44-ФЗ и 223-ФЗ

Предоставление банковской гарантии осуществляется в соответствии с различными пунктами законодательства. Считается, что ФЗ 223 — более либеральный, поскольку наделяет заказчика большими полномочиями по установлению требований. В то же время 44-ФЗ представляется более жестким вследствие того, что в нем сформулированы конкретные требования к форме и тексту гарантийной документации, предусмотрены более строгие критерии выбора кредитной организации.

Что касается вопроса сроков банковской гарантии, то в обоих случаях наблюдаются схожие принципы. Согласно 223-ФЗ ее срок при обеспечении контракта должен превышать на один месяц как минимум период исполнения обязательств. При обеспечении заявок он будет на два месяца длиннее периода их подачи. По 44-ФЗ должный срок банковской гарантии устанавливается на усмотрение заказчика, но также должен превышать время действия контракта не менее чем на один месяц.

Условия хорошей гарантии

Содержание гарантии регулируется Гражданским кодексом, законом о госзакупках и постановлением Правительства от 08.11.2013 № 1005. Конкретные пункты, которые должны быть в документе обязательно, указаны в части 2 статьи 45 закона 44-ФЗ. Если какие-то параметры в гарантии отсутствуют, заказчик не должен ее принимать. А некоторых положений, наоборот, в ней быть не должно — они противоречат закону. Если же принять гарантию с неправильными условиями, могут возникнуть проблемы при обращении в банк. И тогда свои права придется оставить в суде, хотя шансов на это немного.

В следующей таблице кратко изложена информация о положениях, которые должна содержать хорошая банковская гарантия для полноценной защиты заказчика.

Таблица. Условия качественной банковской гарантии для заказчика

Требования к клиенту

Чтобы получить банковскую гарантию, нужно соответствовать всем требованиям бенефициара и банка. Человек, к которому предъявляются требования, называется на финансовом языке принципалом.

• Компания, выигравшая тендер или принявшая госзаказ, должна иметь широкую практику, а также должна работать на рынке достаточное время. Точную инструкцию дать невозможно, т.к. порог у каждого банка свой. В среднем компания должна успешно работать не меньше полугода, но у некоторых крупных организаций вроде Сбербанка или ВТБ встречаются пороги в один или два года;
• Финансы компании должны находиться в полном порядке. Этот факт придется подтверждать самыми разными отчетностями, справками и прочими документами из бухгалтерии предприятия. Наличие долгов, неоплаченных налогов, открытых или закрытых судебных дел — верный путь к тому, чтобы банк отказал в БГ;
• Оборот предприятия должен быть значительно — по крайней мере, в полтора раза — выше суммы контракта. В некоторых случаях допускается, чтобы оборот был выше суммы обеспечения. В любом случае компания должна достаточно много зарабатывать и тратить;
• Обязательно требуется наличие ликвидного имущества, которое можно передать в залог: недвижимость, транспортные средства компании, дорогостоящая техника и просто денежные средства. Тем более величина залога прямо коррелирует с размером комиссии — чем больше залог, тем меньше платить банку. Однако, рекомендуется тщательно обдумать перед наложением обременения: если сделка все-таки сорвется, все залоговое имущество уйдет банку за копейки;
• Положительной характеристикой организации будет являться факт ранее закрытых тендеров и госзакупок. Особенно, если прошлые контракты закончились без эксцессов, с удовлетворенностью обеих сторон.

Особенности программ

Не все кредитные организации имеют право выдавать банковские гарантии. Этим имеют право заниматься только организации, включённые в перечень учреждений, гарантии которых учитываются в специальных документах, представленных на официальном сайте Центрального Банка России. Требования к кредитным учреждениям предъявляются следующие:

1. Наличие официальной лицензии.
2. Осуществление банковской деятельности на протяжении минимум пяти лет.
3. Собственные средства в объёме не меньше 1 миллиона рублей.
4. К началу 2015 года данным требованиям соответствовало около 300 банков.

Дополнительные требования:

1. Существует несколько правил, соблюдение которых позволит защитить права обеим сторонам. И соблюсти требования законодательства РФ.
2. Сумма сделки, а также обязательства должны быть сформулированы настолько чётко, насколько это возможно. Если расчёты задержатся со стороны банка, то у него возникает обязательство по выплате неустойки, в 0,1% от суммы.
3. Составляются только безотзывные гарантии. То есть, у банка не должно быть возможности отменить соглашение, ни при каких условиях.
4. Дата зачисления средств – момент, когда обязательства будут считаться исполненными.
5. Гарантии от банков требуются для того, чтобы было обеспечено исполнение контракта. Они должны действовать минимум на 30 дней дольше, чем основное соглашение.

Согласно закону, при появлениях просрочки на пять дней и более заказчик имеет право осуществить списание средств.

Максимум за три дня принимается решение о том, соответствует ли гарантия требованиям законодательства, устоявшимся нормативам. Если выявлены какие-либо несоответствия, то выносится письменный отказ. Объяснение причины второй стороне относится к обязательным требованиям.

Гарантию могут предоставлять и без всякого обеспечения, просто его наличие делает сделки более безопасными. Гарантии исполнения обязательств могут выдавать даже индивидуальным предпринимателям, у которых отсутствует залог. В данном случае выдают и тендерные разновидности средств, в сумме до 8 миллионов рублей. Данный вид взаимодействия остаётся весьма актуальным для предприятий любых масштабов. Потому что присутствует выгода у обеих сторон-участников сделки. Надо только проследить за грамотным оформлением документов.